Отчет по практике в УКФ АО «ЦЕСНАБАНК»

              Лизинг - считается одной из наиболее эффективных форм среднесрочного и долгосрочного финансирования производственных предприятий. Он доступен как действующим, так и вновь создаваемым компаниям. Мировая статистика отмечает, что в структуре инвестиций в основной капитал доля лизинга колеблется от 20 до 30%. Для Казахстана эта форма финансирования более чем актуальна: степень морального и физического износа основных фондов в целом по республике оценивается в 80%. Однако лизинг «прививается» осторожно. Хотя бы и потому, что в схеме лизинга три стороны. Но сейчас условия более устойчивые и цивилизованные, отношение стало двусторонним – финансисты и производства.  Сейчас на территории Казахстана насчитывается 16 лизинговых компаний различной направленности: 11 из них находятся в Алматы, 4 – в Астане и одна - в Караганде. Объем лизинга в республике к концу 2004 года приблизился к отметке в 250 миллионов долларов. А через пару-тройку лет, по оценкам специалистов Международной финансовой корпорации, утроится. 

              AO «ЦЕСНАБАНК» начал предоставлять данную услугу с 2004 года. Преимущества AO «ЦЕСНАБАНК»: разветвленная структура, обширная клиентская и партнерская база. Лизинг требует создания и поддержания дополнительной инфраструктуры в виде постоянных контактов. Новая услуга сопровождается полноценным сервисом: это подбор продавцов из имеющейся базы, оформление документов, работа с перевозчиками, таможенными брокерами, страховыми компаниями, предоставление квалифицированных консультантов. 
Выделю основные преимущества оформления сделки лизинга в AO «ЦЕСНАБАНК». Прежде всего, для лизингополучателя нет необходимости в предоставлении залога или снижении величины залога при финансировании банком лизинговой сделки. Кроме того, это долгосрочное финансирование и полное отсутствие рисков, связанных с заключением и выполнением торговой сделки. Происходит и оптимизация налогов, поскольку налог на прибыль (вознаграждение по лизингу, выплачиваемое банку) относится на вычеты по СГД (совокупный годовой доход). А определенные импортируемые товары и вовсе освобождаются от НДС. 
Дополнительные выгоды имеет и продавец. С одной стороны, лизинговая сделка - это дополнительный и очень надежный канал сбыта оборудования, позволяющий расширить круг потребителей и увеличить объем продаж за счет привлечения клиентов, которые не могут сразу выплатить стоимость оборудования. И, что не менее существенно, отсутствует риск неплатежа, поскольку оплата стоимости оборудования производится банком.

Вклады

              АО «ЦЕСНАБАНК» предлагает широкий спектр услуг по вкладам и гибкие условия инвестирования временно свободных денежных средств юридическим лицам. Для приема денег во вклад необходимо иметь текущий счет в Банке.

              В зависимости от суммы денежных средств и срока их размещения, а также от вида деятельности компании, AO «ЦЕСНАБАНК» предлагает следующие виды вкладов:

- Вклад «Овернайт» - вклад со сроком на один день.

- Срочный вклад - вклад с фиксированной суммой денег, размещенный на определенный срок

- Срочный вклад с гибкими условиями - вклад на определенный срок с возможностью изменения суммы вклада путем внесения дополнительных взносов и частичных изъятий.

- Накопительный вклад - вклад на определенный срок с возможностью изменения суммы вклада путем внесения дополнительных взносов

        «Эскроу счет» - условный вклад, открываемый для осуществления расчетов между Покупателем и Продавцом, при выполнении сторонами определенных условий, оговариваемых в Договоре. -

        «Специальные» - вклады, открываемые по требованию действующего законодательства.

Операции по текущим счетам

              АО «ЦЕСНАБАНК» (далее - Банк) оказывает своим клиентам – юридическим лицам (резидентам и нерезидентам Республики Казахстан) услуги по открытию и дальнейшему ведению текущих банковских счетов, а также по проведению операций с их использованием в рамках законодательства Республики Казахстан.

              По открытым текущим счетам осуществляются следующие операции:

- переводы денег внутри Банка или в другие банки(в тенге и в иностранной валюте): за приобретаемые и поставленные товары, оборудование, производственную продукцию, выполненные работы, оказанные услуги; в уплату пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды; в уплату обязательных социальных отчислений в Фонд обязательного социального страхования; в целях оплаты налогов и других обязательных платежей в бюджет; в иных целях, не противоречащих законодательству Республики Казахстан

- конвертацию (покупку/продажу) безналичной иностранной валюты;

- операции с наличными деньгами (зачисление денег на текущий счет и выдачу наличных денег с текущего счета).

Электронный клиент

              Для оптимизации финансовых потоков компании, более быстрой и эффективной работы по передаче указаний о проведении операций по банковским счетам, AO «ЦЕСНАБАНК» предлагает услугу «Электронный клиент». «Электронный клиент» – это автоматизированная компьютерно-модемная система обмена электронными документами, позволяющая предоставлять в Банк указания о проведении операций по банковскому счету, получать выписки по нему в режиме реального времени. Операции, осуществляемые через «Электронный клиент»:

        конвертацию (покупка/продажа) иностранной валюты;

        передача в Банк платежных поручений на осуществление переводов в национальной и иностранной валюте, в том числе:

        на осуществление переводов денег в Пенсионный Фонд или в Фонд обязательного социального страхования в пользу работников;

        на осуществление переводов денег (заработной платы и других выплат) на текущие счета и карт-счета работников;

        получение выписок по банковскому счету;

        получение информации о курсах валют и другой финансово-справочной информации.

Документарные операции 

              АО «ЦЕСНАБАНК» предлагает своим клиентам полный спектр документарных операций: инкассо, аккредитивы, гарантии.

              Инкассо - это операция, при которой банк, будучи посредником, получает от продавца документы и передает их покупателю в обмен на платеж со стороны последнего. Два вида инкассо: документарное инкассо, чистое инкассо (инкассирование финансовых документов, таких как переводные и простые векселя, дорожные и именные чеки).

              Документарный аккредитив- это форма безналичных расчетов между продавцом и покупателем, в котором банк выступает гарантом платежа в пользу продавца против представления документов строго соответствующих условиям аккредитива.  Аккредитив является уникальной и широко используемой формой расчетов в международной торговле, удовлетворяющей интересы, как продавца, так и покупателя.  

              Банковская гарантия является безусловным и безотзывным обязательством банка выплатить определенную сумму бенефициару в случае невыполнения условий договора стороной, за которую банк выпускает гарантию. АО «ЦЕСНАБАНК» предлагает осуществление следующих видов гарантий: 

 Гарантию платежа (payment guarantee) –  она обеспечивает экспортера/исполнителя защитой на тот случай если покупатель или заказчик не в состоянии заплатить по контракту. 

 Тендерную гарантию (bid bond) – целью которой является застраховать организатора тендера оттого, что участник откажется от участия до окончания конкурса или не подпишет контракт, если он будет выбран. 

 Гарантию исполнения обязательств (performance bond) – служит механизмом, при котором платеж импортеру или заказчику будет произведен в случае, когда экспортер или исполнитель не выполнил контракт должным образом. Другими словами гарантия исполнения обязательств является защитой заказчика от недобросовестных исполнителей.

 Гарантию возврата платежа (repayment guarantee) – используется при контрактах предусматривающих предоплату для финансирования поставщика. Данная гарантия обеспечивает возврат всей суммы предоплаты при условии не выполнения исполнителем/экспортером своих обязательств по контракту. 

 Резервный аккредитив (stand-by letter of credit) – ничем не отличаясь по форме от обычного документарного аккредитива, обеспечивает защиту продавца/поставщика услуг при неисполнении покупателем своих обязательств. 

Кастодиальные услуги 

              Банк-кастодиан AO «ЦЕСНАБАНК» осуществляет  кастодиальную деятельность с 1997 года, когда в Республике Казахстан была впервые разрешена кастодиальная деятельность. AO «ЦЕСНАБАНК» является банком кастодианом по программам Американских Депозитарных Расписок (ADR) AO «ЦЕСНАБАНК» и крупнейших компаний ОАО «Казахтелеком», АО «УКТМК». С 1998 года AO «ЦЕСНАБАНК» предоставляет услуги по хранению и учету пенсионных активов.

Вексельные операции

              На сегодняшний день в Республике Казахстан сложилась благоприятная ситуация для насыщения финансового рынка разнообразными финансовыми инструментами. В данный момент возросла активность банков второго уровня, а также Национального Банка РК к рынку векселей. В 2000 году Национальный Банк РК внедрил программу переучета векселей первоклассных эмитентов с целью финансирования стратегически важных производственных предприятий и развития рынка вексельного обращения в РК. На текущий момент определены четыре первоклассных эмитента – ЗАО НАК “Казатомпром”, ОАО “Казахтелеком”, ОАО «КЕГОК», РГП «Казахстан темир жолы» с лимитами от 150 - 500 млн. тенге для переучета в Национальном Банке РК на возобновляемой основе. 

              С этой целью предоставления клиентам банка обслуживания на высоком профессиональном уровне, АО «ЦЕСНАБАНК» переходит от «простых» схем кредитования к финансированию клиентов с использованием различных финансовых инструментов, в частности векселей. AO «ЦЕСНАБАНК» покупает векселя следующих компаний: АО НАК «Казатомпром», АО «ССГПО», АО «Казахтелеком», РГП «Казахстан Темир Жолы» и другие крупные предприятия

      5.3. Банковские операции предоставляемые физическим лицам

   На протяжении нескольких лет самые авторитетные международные финансовые издания и организации признают AO «ЦЕСНАБАНК» лучшим банком Казахстана. Сильная управленческая команда и широкая сеть филиалов не только по Казахстану, но и за его пределами, в сочетании с самыми современными банковскими технологиями и разумными инвестициями способствуют процветанию банка и его клиентов. 

              Вкладчиков ожидают приятные плюсы в виде льготных условий кредитования или расширения возможностей платежных карточек. Существуют следующие типы вкладов:

        Срочные вклады - вклады, размещенные на определенный срок ("Лучший", "Свобода", "Классический", Пенсионный").

        Условные вклады - вклады, по которым носителем составлено условие распоряжения и/или выплаты вклада ("Доверительный", "Детский"). 

              Виды депозитов для физических лиц:

- Депозит «Лучший» - предусмотрены высокие ставки вознаграждения, остающиеся неизменными в течение 36 месяцев.

- Депозит «Классический» - получение стабильного ежемесячного дохода от вложения, с учетом возможности пополнения вклада в любое время и в любой сумме.

- Депозит «Свобода» - это свобода выбора в хранении и накоплении. Депозит предусматривает возможность не только пополнять счет, но и снимать часть денег со счета для собственных нужд.

- Депозит «Пенсионный» - позволяет не только сохранять и накапливать деньги, но и получать вознаграждение ежеквартально. По депозиту предусмотрены высокие ставки вознаграждения, остающиеся неизменными в течение 36 месяцев.

- Депозит «Детский» - это забота о будущем детей.

- Депозит «Доверительный» - это накопление денег на имя родных и близких, оказание спонсорской помощи.

- Зарплатный вклад - услуга позволяющая делать накопления на депозите без дополнительных временных затрат и без обращения в отделение Банка.

              Программы потребительского кредитования АО «ЦЕСНАБАНК» охватывают широчайший ряд товаров и услуг: 

- Кредитные линии - автотранспорт, дорогостоящие товары и услуги

- Экспресс-кредиты – оплата неотложных расходов или покупки товаров длительного пользования. Экспресс-кредитование делает процедуру оформления кредита исключительно быстрой и удобной!

- На покупку недвижимости – AO «ЦЕСНАБАНК» к улучшает условия, на которых можно в кратчайший срок приобрести квартиру или дом, или земельный участок под строительство нового дома.

- На покупку автотранспорта - 

- На неотложные нужды - деньги на лечение, капитальный ремонт квартиры или автомобиля, проведение пышной свадьбы, юбилея или другого торжества.

- Под залог депозита - одна из самых популярных услуг потребительского кредитования .

Открытие банковских счетов

              Документы, необходимые для открытия текущего счета физическому лицу: удостоверение личности (паспорт нового образца),  документ, подтверждающий факт постановки лица на налоговый учет (РНН).