Отчет по практике в УКФ АО «ЦЕСНАБАНК»

анализ документов, подтверждающих целевое использование кредитов, полученных в других банках, в случае направления получаемого кредита на рефинансирование задолженности заемщика. В данном анализе указываются эффективность использования рефинансируемого кредита, прогноз возвратности кредита, целесообразность рефинансирования;

Пункт дополнен подпунктом 7-1 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144; внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 27.02.09 г. № 22 (введено в действие по истечении двух месяцев со дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

7-1) нотариально засвидетельствованные копии изменений и дополнений в учредительные документы или реестр держателей акций, владеющих десятью и более процентами простых акций заемщика, раскрывающие информацию о всех собственниках доли в уставном капитале заемщика владеющих десятью и более процентами простых акций (долей участия) до конечных собственников простых акций (долей участия) в уставном капитале заемщика, подшиваемые с периодичностью не реже 1 (одного) раза в квартал. В случае отсутствия изменений и дополнений в учредительных документах заемщика или реестре держателей акций, владеющих десятью и более процентами простых акций заемщика, обязательно наличие в кредитном досье письма заемщика об отсутствии таких изменений и дополнений;

8) отчет об оценке залогового имущества (определяющей и доказывающей его рыночную стоимость), составленный в срок не более девяносто дней до момента реализации залогового имущества.

Банк в отдельном досье обеспечивает хранение заключения, подготовленного соответствующим подразделением банка об определени классификационной категории займа в соответствии с установленным уполномоченным органом порядком классификации активов, условных обязательств и создания провизии (резервов) против них в соответствии с установленным уполномоченным органом порядком классификации активов, условных обязательств и создания провизии (резервов) против них, на ежемесячной основе, с раскрытием критериев оценки.

Если гарант или поручитель является финансовой организацией, имеющей рейтинг не ниже «А» агентства Standard & Poor's или рейтинг аналогичного уровня одного из других международных рейтинговых агентств, представление копии налоговой декларации не требуется.

Правила дополнены пунктом 25-1 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91

25-1. Исламский банк приобщает к кредитному досье заключения совета по принципам исламского финансирования.

26. Банк, обслуживающий кредит в соответствии с условиями договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга), обязан вести документацию, отражающую регулярность и полноту платежей по возврату кредита, и своевременно приобщать их к кредитному досье.

В пункт 27 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

27. По гарантиям банка, по которым его ответственность еще не наступила, ведется документация, указанная в пункте 25 (за исключением подпунктов 5), 6), 7), 8) данного пункта) настоящих Правил.

Требования, установленные пунктом 25 настоящих Правил, распространяются в полном объеме на порядок ведения документации по гарантиям или поручительствам банка, по которым он понес ответственность за неисполнение обязательств должником.

По непокрытым аккредитивам ведется документация по мониторингу, указанная в подпунктах 1)-4), 6), 8) пункта 25 настоящих Правил.

Правила дополнены пунктом 27-1 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91; внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. порядок введения в действие) (см. стар. ред.)

27-1. По гарантиям, поручительствам и аккредитивам со 100 процентным обеспечением, в виде денег отраженных на соответствующих счетах бухгалтерского учета банка, по которым его ответственность еще не наступила, ведется документация, указанная в подпункте 1) пункта 25 настоящих Правил.

28. По кредитам, объединенным в портфель однородных кредитов в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа, определяющим порядок классификации активов, условных обязательств и создания провизии (резервов) против них, мониторинг осуществляется по каждому виду портфеля однородных кредитов, сгруппированных по соответствующему признаку. Банк не реже одного раза в квартал документально оформляет и включает в досье в отдельности по каждому виду портфеля однородных кредитов информацию о проведенном анализе портфеля, которая включает, без ограничения, следующие отчеты:

1) обоснованное и мотивированное решение уполномоченного органа банка по определению размера начисляемого размера провизии по данному виду портфеля;

2) отчеты по портфелю, отражающие регулярность и полноту платежей по возврату кредита;

3) отчеты, документы, свидетельствующие о мерах, предпринятых банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств;

4) сведения о классификационной категории однородных кредитов в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа, определяющим порядок классификации активов, условных обязательств и создания провизии (резервов) против них;

5) список заемщиков, включенных в данный вид портфеля;

6) другие документы, отчеты, установленные внутренней кредитной политикой банка.

Правила дополнены пунктом 28-1 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. порядок введения в действие)

28-1. Банк, осуществляющий мониторинг целевого использования кредитов, объединенных в портфель секьюритизированных кредитов по сделкам секьюритизации, на основе договора доверительного управления, заключенного между банком и СФК, не реже одного раза в квартал документально оформляет и включает в кредитное досье информацию о проведенном анализе, которая включает без ограничения следующие сведения:

1) мониторинговые отчеты, отражающие регулярность и полноту платежей по возврату кредита;

2) информацию о проведенном анализе портфеля и его результатах, в том числе отчет по своевременной реализации плана развития земельного участка и (или) строительства объекта недвижимости, рассчитанных с учетом завершения строительства;

3) отчеты, документы, свидетельствующие о мерах, предпринятых банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств;

4) выводы банка о размере кредитного риска по секьюритизированным кредитам, а также информацию о расчете провизий (резервов);

5) список заемщиков по секьюритизированным кредитам;

6) ежеквартальный отчет о целевом использовании средств по секьюритизированным кредитам;

7) другие документы, отчеты, установленные внутренней кредитной политикой банка.»;

Правила дополнены главой 8 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144

Глава 8. Документация при выдаче синдикатом банков синдицированных займов

Пункт 29 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

29. При предоставлении синдицированного займа синдикатом банков документация по кредитованию, предусмотренная пунктами 8, 10, 11, 12, 13, 14 настоящих Правил, в оригинале подлежит хранению в банке-агенте и в банках-участниках синдицированного займа.

Оригиналы правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности (право хозяйственного ведения, оперативного управления) залогодателя на заложенное имущество, и оригиналы других документов по принятому обеспечению хранятся в банке-участнике синдицированного займа, в котором было принято обеспечение, в других банках-участниках синдицированного займа - в виде нотариально засвидетельствованных копий.

30. Исключен в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

31. Кредитный мониторинг и формирование документации по кредитному мониторингу, предусмотренной пунктом 25 настоящих Правил, проводится всеми банками-участниками синдицированного займа.

Приложение 2

к постановлению Правления Агентства

Республики Казахстан по

регулированию и надзору финансового

рынка и финансовых организаций

от 23 февраля 2007 года № 49

Перечень нормативных правовых актов,

признаваемых утратившими силу

1. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 276 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 904).

2. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2001 года № 15 «Об утверждении изменений и дополнений в Правила ведения документации по кредитованию банками второго уровня, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 276 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 1424, опубликованное в Бюллетене нормативных правовых актов центральных исполнительных и иных государственных органов Республики Казахстан, 2001 год, № 19, ст. 389).

3. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 1 августа 2002 года № 279 «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 276 «О Правилах ведения документации по кредитованию банками второго уровня» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 1965).

4. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 апреля 2003 года № 130 «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 276 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня», зарегистрированное в Министерстве юстиции Республики Казахстан под № 904» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 2344).

5. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 августа 2003 года № 287 «О внесении дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 276 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня», зарегистрированное в Министерстве юстиции Республики Казахстан под № 904» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 2476).

6. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21 августа 2004 года № 248 «О внесении изменений и дополнения в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 276 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня», зарегистрированное в Министерстве юстиции Республики Казахстан под № 904» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 3065).

7. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 сентября 2004 года № 269 «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 276 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня», зарегистрированное в Министерстве юстиции Республики Казахстан под № 904» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 3193, опубликованное в газете «Юридическая газета» от 9 сентября 2005 года № 165-166(899-900)).

                                       10.Правила пользования Карточкой

1. Порядок получения и хранения Карточки

1.1. Банк выдает изготовленную Карточку непосредственно Держателю, либо его поверенному, действующему на основании выданной Держателем Карточки доверенности. При получении Карточки Держатель расписывается в специально предусмотренном для этого поле на оборотной стороне Карточки в присутствии работника Банка, выдавшего Карточку.

1.2. Передача Карточки другим лицам в пользование или в качестве залога запрещается. Карточка, предъявленная неуполномоченным лицом, подлежит изъятию.

1.3. На оборотной стороне Карточки размещена магнитная полоса с закодированной на ней информацией. Не рекомендуется допускать воздействия неблагоприятных факторов: электромагнитных полей (соседство с дисплеями, намагниченными или содержащими магниты предметами, например, ключами, магнитными замками на сумках), механических повреждений (царапины, загрязнение, перегрев, например, солнечными лучами и т.п.), которые могут повредить запись на магнитной полосе и привести к невозможности проведения операций в Автоматизированном режиме.

1.4. Карточку следует хранить в футляре или портмоне, не прилагать чрезмерных усилий при обращении с ней.