Работы организаций с коммерческими банками в Калининграде

СОДЕРЖАНИЕ

      Введение………………………………………………………………...............3

      Глава 1: Коммерческие банки в Калининграде………………………………6

      1.1. Сущность банков…………………………………………………..............6

      1.2. Принципы деятельности коммерческого  банка…………………………9

      1.3. Коммерческие банки Калининградской области………………………11

          1.4. Банковские и финансовые услуги……………………………………….24

      Глава 2: Открытие расчетного счета и операции по нему…………………27

      2.1. Расчетный счет…………………………………………………………...27

      2.2. Безналичные расчеты………………………………………………........30

      2.3. Расчетно - кассовое обслуживание……………………………………..36

      Глава 3: Оформление депозитного сертификата…………………………...42

      Глава 4: Оформление ссуды………………………………………………….47

      4.1. Виды кредитов…………………………………………………………....47

      4.2. Порядок оформления кредитов…………………………………………50

      Глава 5: Работа с ценными бумагами……………………………………….52

      5.1. Ценные бумаги: определение, фундаментальные свойства…………..52

  5.2. Классификация ценных бумаг………………………………………….54

      Глава 6: Использование возможностей лизинга и факторинга……….......60

      6.1. Лизинг……………………………………………………………………60

      6.2. Факторинг………………………………………………………………..62

      Глава 7: Выбор надежного банка………………………………………........65

      Заключение…………………………………………………………………...68

    Список использованной литературы……………………………………….70

     Приложения………………………………………………………………….71

 

Введение

     Современная кредитная система объединяет различные  финансовые, кредитно-финансовые институты, действующие на рынке ссудных  капиталов. Они осуществляют накопление и мобилизацию денежного капитала.

     Современная кредитная система состоит из следующих институциональных звеньев (ярусов):

     I. Центральный (государственный, Народный) банк; государственные и полугосударственные банки.

     II. Банковский сектор (коммерческие (деловые), сберегательные, инвестиционные, ипотечные, специальные торговые банки).

     II. Специализированные небанковские кредитно – финансовые институты (трастовые компании и отделы, судно - сберегательные ассоциации, кредитные союзы, благотворительные фонды, финансовые компании, инвестиционные компании и фонды, лизинговые компании и отделы, факторинговые компании и т.п.)

     IV. Страховой сектор (государственные и негосударственные страховые компании, пенсионный фонды).

     В России первые финансово – кредитные  учреждения, выполняющие отдельные  банковские операции, появились в  середине XVI века. К 1861 году кредитная система России была представлена дворянскими и банковскими фирмами. Первые специализировались на кредитовании помещиков под залог имений, вторые предоставляли кредиты для промышленности и торговли.

     После отмены крепостного права в России кредитная система получила бурное развитие. В 1861 году были созданы Государственный  банк России и общества взаимного  кредита. Со  временем расширился круг деятельности финансово – кредитных  учреждений, увеличился перечень  и  объем услуг, которые они оказывали  клиентам. К началу XX  века в России действовало более 16 тысяч кредитных институтов. 

     После 1917 года утвердилась монополия государства  на банковское дело. Это проявлялось  в слиянии бывших частных банков с Государственными банками в  Единый Общегосударственный банк РСФСР. Были ликвидированы ипотечные банки, закрытые биржи, ломбарды, запрещены  операции с ценными бумагами.

     В период нэпа происходят определенные изменения в экономической политике государства, что не могло не отобразиться на банковской системе, которая приняла  следующий вид:

- государственный  банк (осуществлявший 65% всех расчетов  в народном хозяйстве);

- банки  специализированные: Промбанк, Центрсельхозбанк, коммунальные банки, Всекобанк  (для потребительской и промысловой  кооперации);

- акционерные  отраслевые и территориальные  банки;

- кооперативные  банки;

- сберегательные  кассы;

- частнокапиталистические  общества взаимного кредита;

- фондовые  биржи.

     Причем  специализированные банки не имели  строго целевого назначения. Они старались  привлечь клиентов из различных сфер деятельности. Наличие в стране большого количества банков приводило к конкуренции  между ними в области клиентуры, процентной политики т.д. Обещая более  высокие проценты по вкладам, было необходимо обеспечить высокорентабельное вложение средств. В рассматриваемый период (1921-1930 гг.) централизованное планирование сочеталось с активной банковской деятельностью.

     Современная банковская система зародилась в 30 – е годы, в период перехода от золото - бумажной к денежно-бумажной системе. Именно в этот период начинается деление мировой банковской системы  на «восточную» и «западную». Западная модель формируется после выхода из Великой депрессии. Она представлена двухуровневой (в дальнейшем – трехуровневой) денежно- банковской системой США на основе Федеральной резервной системы.

     Восточная модель возникла в СССР (в последствии  – в странах социалистического  лагеря) после завершения нэпа. Это  была многоуровневая, многопрофильная, однобанковская система. Она имела  древообразную структуру. В этой системе каждый банк имел связи с  ограниченным количеством своих  лоро-банков (банков более низкого  уровня) и только с одним ностро-банком (более высокого уровня). Районные отделения  банков подотчетны городским, городские  – областным, областные – республиканским, республиканские в свою очередь, - Государственному банку.. Данная система  просуществовала полвека, пережила коллективизацию, индустриализацию, войну, послевоенную разрух, НТР без существенных изменений.

     Как бы ни оценивали нынешнее состояние  банковской системы России, она существует, развивается и постепенно наращивает перечень и объемы необходимых рыночной экономике России банковских операций. К 2003 г. банковская система России имеет в своем составе около полутора тысячи банков, и хотя наши банки нельзя сравнить с банками передовых западных стран, темпы развития российской банковской системы достаточно высоки – эти темпы не имеют аналогов в мировой практике.

     В России во второй половине 1998 г. произошел, по сути, крах банковской системы на фоне глубокого экономического кризиса в стране. В целом большинство Российских банков, даже признанных системообразующими, понесли во время кризиса очень большие убытки.

     Есть  еще одна серьезная проблема –  продолжающееся бегство отечественного капитала из страны. Хотя с 2002 года появились  некоторые признаки инвестиционного  роста (5-7%), однако стабильным этот рост назвать пока трудно. 
 
 
 

Глава 1. Коммерческие банки в Калининграде

1.1.Сущность  банков

     Современный коммерческий банк — это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности  и срочности.

     Основное  назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств  от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

     Наряду  с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и  другие финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, биржи, брокерские, дилерские фирмы и д. Но банки  как субъекты финансовой системы  имеют два существенных признака, отличающих их от всех других субъектов.

     Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозитные и сберегательные сертификаты, облигации, векселя), а мобилизованные таким образом средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

     Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, которые все риски, связанные с изменением стоимости их активов и пассивов, распределяют среди своих акционеров.

     В своей деятельности банки руководствуются  законами РФ и нормативными актами издаваемыми Центральным банком РФ.

     По  российскому законодательству, банк отличается от всех других финансовых посредников тем, что только он имеет  исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции¹:

     1) привлечение во вклады денежных  средств физических и юридических  лиц;

     2) размещение привлеченных денежных  средств юридических и физических  лиц от своего имени и за  свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

     3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц.

     4) осуществление расчетов по поручениям  физических и юридических лиц.

     5) инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  юридических и физических лиц.

     6) купля -продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах.

     7) привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов.

     8) выдача банковских гарантий.

     9) осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

     Кроме банков банковские операции могут осуществлять и организации, которые называются небанковскими кредитными организациями. Эти организации имеют право  осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. При этом допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

     Но  не многообразие услуг, предоставляемых  банками, объясняет их роль в современной  экономике. Исключительное значение банков определяется прежде всего тем, что  они могут:

• образовывать платежные средства;

• выпускать  платежные средства в оборот;

• осуществлять изъятие платежных средств из оборота.

     Банки создают новые деньги в виде кредитов. Выпуск их в оборот осуществляется в виде записи на счет клиента суммы  кредитных денег. Изъятие из оборота  осуществляется в процессе погашения  кредита заемщиком.

     Таким образом, банки могут влиять на развитие отраслей и сфер экономики, кредитуя это развитие.

     Возрастание роли банков в экономической жизни  общества связано с изменением вещественной формы денег, а именно широким  использованием безналичных средств  и расчетов.