Работы организаций с коммерческими банками в Калининграде

     Предоставляемые услуги:

— Комплексное  расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

— Привлечение  средств юридических и физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте

— Выпуск и обслуживание банковских карт платежных систем VISA, MasterCard

— Прием  заявлений, выдача и погашение автокредитов

— Переводы WESTERN UNION

— Валютно-обменные операции

     ОАО «Банк Москвы»

     Адрес:236008, г. Калининград, ул. Тельмана, д. 39

     Банк  Москвы основан в 1995 году. Банк является одним из крупнейших универсальных  банков России, предоставляющий диверсифицированный  спектр финансовых услуг как для  юридических, так и для частных  лиц.

     Банк  Москвы входит в список крупнейших российских кредитных организаций  по размеру активов и капитала, а также по объему привлеченных средств  населения.

     Предоставляемые услуги:

     Обслуживание  физических и юридических лиц.

     Список  оказываемых услуг: 
- Банкомат с приемом наличных 
- БЫСТРОкредит,потребительский кредит 
- Ипотека 
- Автокредит 
- Дебетовые карты, кредитные карты 
- Кассовое обслуживание 
- Ячейки 
- Обслуживание юр. лиц 
- Вклады 
- Кредитование юр. лиц 
- Western Union 
- ПИФ 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.4 Банковские и финансовые услуги

     Банковский  сектор Калининградской области  по состоянию начало 2010 года представлен 8 региональными кредитными организациями, а также 37 филиалами крупнейших российских банков.

     Все последние годы банковский сектор региона  развивается достаточно активно. Так, например, в период с 2004 по 2009 годы объем  привлеченных кредитными организациями  средств юридических и физических лиц увеличился более чем в 5 раз.

     Таблица 1. – Развитие банковского сектора

       
        Банковская инфраструктура региона представлена достаточно развитой сетью внутренних структурных подразделений - дополнительных и кредитно-кассовых офисов, операционных касс, число которых на начало 2008 составило 248, что способствует обеспечению высокой доступности банковских услуг для жителей Калининградской области. По широте спектра предлагаемых корпоративным клиентам и частным лицам услуг региональный банковский сектор практически не уступают столичному: банковские вклады в рублях и валюте, банковские пластиковые карты, денежные переводы, банковские переводы, аренда сейфовых ячеек, векселя, брокерское обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, пенсионные программы, гарантии и аккредитивы, инвестирование средств в паевые инвестиционные фонды, доверительное управление и многое другое. 

     Созданная инфраструктура и ресурсная база банковского сектора позволяют  кредитным организациям (филиалам) осуществлять активную кредитно-инвестиционную деятельность в регионе. Вместе с  тем, наблюдается некоторый дисбаланс  в территориальном распределении  банковских учреждений области –  более половины из них (включая банки, дополнительные офисы, операционные кассы  и филиалы) приходится на областной  центр. Сбербанк представлен наиболее разветвленной сетью офисов и операционных касс.

     С августа 1996 года в регионе действует  банковская отраслевая организация  – Ассоциация коммерческих банков Калининградской области (АКБКО). АКБКО  является негосударственной некоммерческой организацией, объединяющей коммерческие банки и другие кредитные организации, расположенные на территории Калининградской  области, их ассоциации, а также иные организации, деятельность которых  связана с функционированием финансово-кредитной системы.

     В предшествующие финансовому кризису  годы наблюдалось значительное увеличение активности банков в сфере кредитования населения, интерес которого к розничным  продуктам, предлагаемым на рынке банковских услуг поддерживался различными программами жилищного и автокредитования. Так, например, по сравнению с 2007 годом в 2008 году объемы предоставленных населению кредитов увеличились в 1,5 раза.

     Таблица 2. – Объёмы кредитования

 

     Объём кредитов, выданных предприятиям области в 2009 году составил 117,9 млрд. рублей против 78 млрд. рублей в 2008 году. По предварительным данным, объем кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в регионе в 2008 году достиг 257,5 млрд. рублей.

     В условиях продолжающегося финансового  кризиса и определенного недостатка ликвидности произошел пересмотр  стратегий банков в области кредитования – получить кредит стало сложнее. Вместе с тем, продолжительный рост экономики региона и динамика развития банковского сектора в  докризисный период свидетельствуют  о значительном потенциале и привлекательности  региона для кредитных организаций. Решение об открытии в Калининградской  области своих подразделений  уже приняли две крупнейшие зарубежные кредитные организации – Райффайзенбанк (Raiffeisenbank) и Сведбанк (Swedbank). Калининград  попал в число первых российских городов, в которых представлены эти крупнейшие финансовые структуры, а их недавнее решение о расширении своего присутствия в регионе  можно рассматривать как подтверждение  позитивной оценки со стороны зарубежных финансистов перспектив развития банковской деятельности в Калининградской  области 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Открытие расчетного счета и операции по нему

2.1. Расчетный счет

     Согласно  действующему законодательству предприятия, организации, учреждения независимо от их организационно – правовой формы  и собственности обязаны хранить  свои денежные средства в учреждениях  банков; должны производить расчеты  по своим обязательствам с другими  предприятиями в безналичном  порядке через учреждения банков, могут иметь в своей кассе  наличные деньги в пределах лимитов, установленных учреждениями банков по согласованию  руководством предприятия.

     Хозяйственная деятельность предприятия всегда связана с необходимостью осуществлять разнообразные расчеты как внутри, так и вне его. К внутрифирменным расчетам относятся, например, расчеты с персоналом по заработной плате, с подотчетными лицами по предоставленным им суммам. Во внешней среде фирма рассчитывается с поставщиками за приобретенную у них продукцию, с подрядчиками — за выполненные работы и услуги, уплачивает налоги в бюджет и делает взносы органам социального страхования и обеспечения, получает выручку за реализованную продукцию от покупателей и т. д. Внутрифирменные расчеты и часть внешних расчетов предприятия (как правило, с физическими лицами) ведутся наличными деньгами (например, выдача заработной платы работникам). Такие расчеты обязательно проводятся через кассу предприятия. Отношения предприятия с банком строятся на основе договоров. Для расчетов фирма может открывать в банке счета различных видов:

     Расчетные счета открываются всем коммерческим предприятиям, имеющим статус юридического лица (а соответственно, и самостоятельный баланс), и владелец счета может распоряжаться своими средствами без ограничений, осуществляя любые операции.

     Текущие счета открываются некоммерческим учреждениям, а также организациям, не являющимся юридическим лицом, причем владелец счета распоряжается своими средствами в точном соответствии со сметой, утвержденной вышестоящим органом, а перечень операций по счету регламентирован.

     Специальный счет применяется для хранения средств строго целевого назначения, например, для проведения расчетов с определенным поставщиком.

     Помимо  рублевых счетов предприятие при  необходимости может иметь и  валютные счета. В зависимости от того, в какой форме осуществляются расчеты с данным физическим или юридическим лицом, фирма использует тот или иной счет.

     Предприятие  вправе сами выбирать банк для своего кредитно – расчетно и кассового  обслуживания. В соответствии с новыми Основами гражданского законодательства необоснованный отказ банка принять  денежные средства для хранения и  открыть счет может быть обжалован  клиентом через суд.

     При переходе на кредитно – кассовое обслуживание в другой банк  предприятие должно сообщить об этом не менее чем за 2 месяца до перехода обслуживающему его  учреждению банка и учреждению  банка в котором будет обслуживаться. В новое учреждение банка перечисляются  остатки средств по всем счетам, предаются необходимые документы. Обязательства предприятия по погашению  кредита должны быть переоформлены  без изменения сроков погашения.

     Банки открывают расчетные счета клиенту  на основании следующих документов:

     1.Заявление  на открытие счета .Оно должно быть подписано руководителем и главным бухгалтером. При отсутствии должности главного бухгалтера оно подписывается только руководителем.

     2.Свидетельство  о государственной регистрации  (копию, заверенную нотариально  или органом, осуществляющим регистрацию) 

     3.Копию  учредительного документа, подтверждающего  статус юридического лица (учредительный  договор, устав, положение). Если  в банк предоставляется подлинный экземпляр учредительного документа, то он заверки не требует.

     4.Справка  из органов статистики о присвоении  кодов по ОКПО 

     5.Документ  из налогового органа: справка  о постановке  на учет  в   налоговом  органе  юридического  лица .

     6.Документ, подтверждающий  постановку  на  учет предприятия  в  Пенсионном  Фонде  России .

     7.Документ, подтверждающий  постановку  на  учет предприятия  в Фонде  обязательного медицинского страхования  .

     8.Документ, подтверждающий  постановку  на  учет предприятия  в Фонде  социального страхования.

     9.Нотариально  заверенная карточка  с  образцами   подписей  и  оттиском  печати  ф. 0401026 .

     После экспертизы документов (главным юрисконсультом и главным бухгалтером) предприятию  открывается расчетный счет с  присвоением номера. Открытие счета  сопровождается заключением Договора  о расчетно-кассовом обслуживании ,который предусматривает²:

     1.Предмет  Договора.

     2.Порядок  открытия и ведения Счета.

     3.Права  и обязанности Сторон.

     4.Ответственность  Сторон.

     5.Форс-мажорные  обстоятельства.

     6.Порядок  решения споров.

     7.Срок  действия Договора, порядок его  изменения и расторжения.

     8.Адреса  и реквизиты Сторон.

     Один  экземпляр договора отдается клиенту, а другой остается в банке и  подкалывается к делу клиента. 

2.2. Безналичные расчеты

     Основной  частью денежного оборота является безналичный платежный оборот, который  опосредует  практически все сферы  хозяйственных отношений предприятий  и организаций.

     Безналичный  платежный оборот полностью осуществляется через банковские учреждения, в которых  открыты счета предприятий и  организаций. Обеспечение бесперебойности  расчетов на всем экономическом пространстве страны определяется в том числе  единообразием применения правил расчетов, которые определяются нормативными актами. Эти документы издает Центробанк. Они обязательны к исполнению для всех банков и их клиентуры.

     Организация безналичных расчетов РФ строится на следующих принципах :

     1. При всем многообразии форм  собственности, деятельности предприятий  за предприятиями остается право  свободного выбора форм расчетов  и закреплении их в договорах;

     2. Перечисление по счетам предприятий  осуществляется по поручению  плательщика с его согласия (акцепта). Безакцептное списание средств  допускается в отдельных установленных  законодательством случаях;

     3. Все платежи со счетов предприятий  осуществляются в очередности,  определяемой руководителем предприятия,  если иное не предусмотрено  законом.

     По  согласованию между предприятиями  могут производится зачеты взаимной задолженности, минуя банк. В этом случае банк будет осуществлять  лишь перечисление остатка незачтенной  суммы.

     Учреждения  банков обязаны зачислить на счет предприятия (списывать)  причитающиеся  ему суммы не позднее поступления  следующего документа.