Реинжиниринг в банковском деле

n="justify">     Все это приводит к медленной, постепенной  деформации базисных принципов и  ориентиров, отходу от оптимальности, нарастанию стихийности развития и  в конечном итоге, если так можно  выразиться, к "мутации" системы  управления и организации в целом.

     За  рубежом эта проблема хорошо известна. Там считается, что любая организация  не реже какого-либо определенного  периода в зависимости от своих  размеров и особенностей (например, раз в семь лет) должна производить на основе детального анализа текущей ситуации полную реорганизацию (реинжиниринг) своей деятельности. Программа таких изменений может включать различные направления преобразований. Это может быть реструктуризация, построение новой концепции взаимоотношений, мотивации и менеджмента, смена и/или переквалификация части специалистов, стратегическая переориентация, модернизация технологической и информационной базы, реинжиниринг основных и вспомогательных бизнес-процессов, системы управления в соответствии со стратегическими целями и т.д.

     Все вышесказанное объясняет острую необходимость постоянных изменений, актуальность которых в российских условиях еще выше, в отличие от зарубежных стран, где все эти  глобальные изменения хоть и происходили  стремительно, но все-таки не в течение  десяти лет, как это было у нас. Для отечественной экономики, совсем недавно вступившей на рыночный путь развития, тем более тяжело наблюдать, как формируются новые отношения, которые не просто ломают все "традиции", но и постепенно удаляются даже от понятия "рынка".

     1.2. Понятие реинжиниринга, суть, базовые принципы.

 

     Сегодня в российской банковской системе  существует множество нерешенных проблем, которые являются предметом бесконечных  выступлений и дискуссий на протяжении последних десяти лет. Однако лишь немногие из рассуждающих об этих проблемах, предлагают пути решения. А ведь нашим банкам и экономике в целом необходимы не теоретические рассуждения, а руководства к действию.

     Но  даже те, кто пытается находить пути выхода из сложившейся ситуации, в  большинстве случаев говорят  о действиях, которые должны осуществить  Банк России, Правительство РФ, Агентство  по реструктуризации кредитных организаций, налоговые органы и т.д., а именно: ослабить пресс банковского надзора, обеспечить экономический рост, насытить экономику реальными деньгами, оказать  финансовую помощь банкам, попавшим в  тяжелое положение, сократить налоговое  бремя, гарантировать государством кредитование реального сектора  экономики и т.д. Таким образом, получается, что, если банкам создать  абсолютно тепличные условия, они  смогут работать и получать прибыль. Сложился устойчивый стереотип, что  именно в таких тепличных условиях работают сегодня зарубежные банки. На самом деле, как в России, так  и за рубежом, банки, все хозяйствующие  субъекты последние 10 лет функционируют  в условиях крайней нестабильности, высочайшей конкуренции (о чем уже  неоднократно говорилось) и жесткого контроля со стороны различных, как  государственных, так и общественных, организаций.

     Существует  ли в действительности российский банк, который все годы реформ развивался по законам ведения банковского бизнеса: постоянно совершенствовал качество услуг, концентрировал свои действия на традиционных банковских операциях, вел осторожную и в то же время эффективную кредитную политику, постоянно оптимизировал свои издержки, взвешивал риски, ориентировался на долгосрочное функционирование, постоянно внедрял современные технологии и при этом обанкротился? Разумеется, нет.

     Следовательно, можно констатировать, что первопричина проблем российской банковской системы  не в неадекватных действиях  Правительства или Центрального банка, а во многом в самих банках, в неумении, а иногда и в нежелании работать так, как требует этот бизнес сегодня, в нежелании решать сложнейшие задачи банковского менеджмента в условиях нестабильности экономических условий и рыночной конъюнктуры.

     Проблемы  российской банковской системы необходимо решать, прежде всего, изнутри, на уровне каждого отдельного банка, и делать это банки должны самостоятельно, надеясь только на свои собственные силы. Иначе никакая помощь и содействие со стороны Банка России или какой-либо другой организации не будет действенной. Однако решить такую системную задачу действительно крайне сложно.

     Этимология понятия "реинжиниринг"

     Реинжиниринг- новое понятие в современном бизнес-лексиконе. Об этом свидетельствует тот факт, что из множества авторитетных словарей и справочников по экономике, выпущенных как в нашей стране, так и за рубежом, термин "реинжиниринг" удается обнаружить лишь в тех, которые изданы за рубежом после 1995 г., а в России после 1998 г. Так, например, в Большом экономическом словаре (под ред. А.Н. Азрилияна, изд. 4-е. М., 1999) и в Словаре бизнесмена (под ред. Л.Ш. Лозовского, Б.А. Райзберга. М., 1999) "реинжиниринг" объясняется как 1) процесс оздоровления предприятий, фирм, компаний посредством подъема инжиниринга на новый уровень; 2) деятельность по модернизации ранее реализованных технических решений на действующем объекте.

     Как видим, семантически и морфологически слово "реинжиниринг" связано  со словом "инжиниринг", которое  этимологически восходит к латинскому ingenium (изобретательность) и с недавнего  времени довольно прочно вошло в  профессиональный лексикон коммерсантов и экономистов. Под понятием "инжиниринг" разумеются инженерно-консультационные услуги, работы исследовательского, проектно-конструкторского, расчетно-аналитического характера, подготовка технико-экономических обоснований  проектов, выработка рекомендаций в  области организации производства и управления, реализации продукции. Заметим, что в большинстве справочных изданий по экономике, как зарубежных, так и отечественных, изданных в последние годы, понятие "инжиниринг" тесным образом связывалось с областью техники и машиностроения, и лишь в отдельных словарях, выпущенных в 1999 г., оно стало применяться к сфере организации производства и управления.

     Именно  с этим новейшим значением понятия "инжиниринг" связано понятие "реинжиниринг". При этом в слове "реинжиниринг" реализуется одно из значений приставки "ре-": "противоположное  действие или противодействие", поскольку  реинжиниринг предполагает не просто усовершенствование или обновление, но коренные изменения, вследствие которых  жизнь любой организации начинает протекать на качественно ином уровне.

     Реинжиниринг  подразумевает более глубокую перестройку, чем все другие способы модернизации бизнес-процесса. Так, например, американские ученые установили, что относительная  величина изменений при реализации программы реинжиниринга может  достигать 40%, в то время как другие способы модернизации приводят к  изменениям порядка 10-20% (степень изменений  и их сравнительный анализ мы проведем далее). Учитывая это, нам представляется невозможным отождествить понятие "инжиниринг" с прочно вошедшими  в обиход понятиями "реорганизация" или "модернизация". Слово "реинжиниринг" не имеет семантического эквивалента  в современном русском языке, и это станет очевидным, если мы глубже проанализируем его смысловое наполнение и проследим историю его возникновения.

     История развития реинжиниринга

     Реинжиниринг  бизнес-процесса (BPR - Business Process Reengineer-ing) является одной из самых модных управленческих теорий 90-х годов XX века. Тему реинжиниринга  специалисты по менеджменту начали разрабатывать уже во второй половине 80-х гг. Основы этой теории были заложены в 1984-1990 гг. в США в ходе исследовательских работ под эгидой Массачусетского технологического института и Гарвардского университета.

     Однако  прорыв в исследованиях этого  феномена принято ассоциировать  со статьей американского экономиста, профессора Гарвардской школы бизнеса  М. Хаммера "Реинжиниринг традиционных методов работы: не автоматизируйте их, а отвергайте" (Harvard Business Review. 1990. N 4). Три года спустя М. Хаммер в соавторстве с Дж. Чампи издал своего рода манифест революции в бизнесе под названием "Реинжиниринг корпораций". Эта книга была переведена на 14 языков мира, и в 1997 г. преподавателями и студентами факультета менеджмента Санкт-Петербургского университета был осуществлен ее перевод на русский язык.

     Начиная со второй половины девяностых годов  методологию реинжиниринга начинают использовать в своей работе крупнейшие компании - лидеры мирового рынка. К  ним можно отнести: Кодак, Форд Моторс, АйБиЭм, Проктер энд Гэмбл, Джэнерал Моторс, Хьюллеи-Паккард. Активно применяются  его идеи и в финансовых секторах: страховых компаниях, банках, инвестиционных институтах, например Lloyds Bank (Великобритания).

     В настоящее время реинжиниринг является неотъемлемой частью экономического и  бизнес образования во всем мире. Он уже стал "традиционным" подходом к решению проблемы повышения  экономической эффективности предприятия. О реинжиниринге написаны десятки  книг. В сфере практического применения реинжиниринга накоплен большой опыт, хотя и не всегда положительный, что, разумеется, естественно. В рамках самой теории, правда, к сожалению, в основном за рубежом накоплен существенный научный и практический материал.

     К масштабной реорганизации реинжинирингового типа уже приступили некоторые крупные российские коммерческие структуры (см.: Коммерсантъ-Dailу.1995. 6 июня), в том числе и банки (см.: "Бухгалтерия и банки". 2000. N 2).

     Но  в российской научной экономической  литературе, в отличие от зарубежной, тема реинжиниринга практически  не разработана. Эта тема освещена лишь в отдельных публикациях, выходивших в периодических профессиональных изданиях, да и то, как правило, с  точки зрения технологических моментов реинжиниринга. Несомненно, положительным  моментом является то, что уже несколько  лет в России на базе Московского  государственного университета экономики, статистики и информатики (МЭСИ) ежегодно проводится научно-практическая конференция, посвященная проблемам реинжиниринга. Интересным фактом, подтверждающим то, что теория реинжиниринга завоевывает  свои позиции и в нашей стране, является то, что в некоторых российских вузах реинжиниринг уже в течение  нескольких лет является одним из базовых предметов при подготовке экономистов и банковских работников.

     Суть и базовые  принципы реинжиниринга

     Теперь  необходимо с большей обстоятельностью раскрыть саму суть понятия "реинжиниринг".

     Остановимся на базовом определении прародителей реинжиниринга. Согласно М. Хаммеру реинжиниринг предполагает фундаментальное переосмысление и радикальное перепланирование бизнес-процессов компаний и имеет целью существенное (но не обязательно единовременное) улучшение показателей их деятельности: резкое сокращение затрат, рост качества, сервиса и скорости обслуживания клиентов. При этом реинжиниринг нельзя путать с понятием "перепроектирование" организации, потому что главные принципы реинжиниринга - "фундаментальность" и "радикальность".

     В трактовке М. Хаммера и Дж. Чампи термин "реинжиниринг бизнеса" означает "создание компании заново". Умелое проведение предлагаемых глубинных изменений гарантирует, с точки зрения авторов, получение огромной экономии времени и затрат, создание организации, быстро реагирующей на изменения рыночной ситуации, то есть достижение наиболее актуальных в современном бизнесе конкурентных преимуществ.

     Другими словами, согласно реинжинирингу, условия  функционирования всех организаций  сегодня настолько изменились, что  единственным залогом их нормальной жизнедеятельности и конкурентоспособности  является необходимость полной перестройки  их внутренних процессов и технологии осуществления операций (с точки  зрения их эффективности для решения  задач клиента). Причем эта перестройка  должна быть не единовременной, а, скорее, постоянной.

     Реинжиниринг  рассматривается как подход, обратный принципам тейлоризма, или научного управления, согласно которым для  обеспечения необходимой эффективности  любая работа должна быть разбита  на множество элементарных, зачастую повторяющихся операций. Суть реинжиниринга  заключается в том, что компании должны заново определить содержание своей деятельности и, отказавшись  во внутреннем управлении от примата  пооперационной специализации, перенести  акцент на межфункциональные бизнес-процессы, ориентированные на удовлетворение потребностей клиентов (рыночных или  внутрифирменных). На основе реинжиниринга  бизнес-процесов (BPR) организации стремятся  вновь объединить элементарные операции в более крупные и законченные  по смыслу единицы. При этом предполагается более широкое использование  возможностей современных информационных технологий.  

     Бизнесс- процесс и его виды

Реинжиниринг  – это отказ от устоявшихся  процедур, свежий взгляд на работу по созданию продукта или услуги и предоставлению ценности клиенту. Это поиск ответа на вопрос: «Если бы я заново создавал эту компанию сегодня, учитывая мои нынешние знания и современные технологии, какой бы она стала?»(38, стр. 25)

     В теории реинжиниринга фундаментальное  значение имеет понятие "бизнес-процесс". Бизнес-процесс - это совокупность действий, приводящих к созданию ценности для  потребителя. По определению М. Хаммера: "Бизнес-процесс - совокупность различных видов деятельности, в рамках которой "на входе" используются один или более ресурсов, и в результате этой деятельности на "выходе" создается продукт, представляющий ценность для потребителя". Именно вокруг своих бизнес-процессов организации должны концентрировать ресурсы и управление.

     Различают основные бизнес-процессы и вспомогательные  или обеспечивающие. Основные бизнес-процессы впрямую создают ценность для  клиента путем использования  какого-либо ресурса, например денег  или информации, и добавления к  ним стоимости в течение всего  бизнес-процесса, например, обеспечивая  консультирование, поддержку, мониторинг и т.п. Все, что не добавляет стоимости, с точки зрения клиента, например лишние стадии контроля, не является частью бизнес-процесса. Так, например, основными  бизнес-процессами для банков могут  являться следующие процессы: