Переменные/комбинированные, после оформления права собственности, рубли РФ

Итоговая  ставка зависит от финансового положения заемщика.

СР — ставка рефинансирования Банка России (с 28.02.2011 установлена в размере 8%). В случае кредита с переменной или комбинированной ставкой, после истечения моратория, частота пересмотра ставки — 2 раза в год. При пересмотре ставки учитывается значение СР на 1 апреля и на 1 октября каждого года. После пересмотра ставки значение ежемесячного платежа также изменится.

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты (гибели) или повреждения приобретаемой (закладываемой — если применимо) квартиры процентные ставки увеличивается на 3% годовых от указанных выше.

Заемщики, имеющие действующие ипотечные  кредиты, желающие в дальнейшем не страховать иные риски, кроме риска утраты или повреждения предмета залога, и согласные на связанное с этим увеличение процентной ставки по кредиту на 3% годовых, могут обратиться в банк с просьбой об изменении условий кредита. В этом случае будет необходимо подписать соглашения об изменении кредитно-обеспечительной документации и затем оформить новый страховой полис только по риску утраты (гибели) или повреждения заложенной квартиры. 

 
Транс Кредит Банк представлен, на рынке ипотечного кредитования Екатеринбурга, следующими программами: 
- "Кредит на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке недвижимости";

- "Кредит  под залог недвижимого имущества";

- "Кредит  на покупку или строительство  коттеджей с земельными участками". 
     У этого банка разработаны специальные программы ипотечного кредитования для сотрудников предприятий-клиентов банка и специальные программы ипотечного кредитования для сотрудников предприятий ОАО РЖД. Эти программы по ипотечному кредитованию отличаются низкой процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Так же для работников железнодорожного транспорта, которые имеют право на получении субсидий, Транс Кредит Банк предлагает новый вид ипотечного кредитования. Это ипотека Транс Кредит Банк для приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости без первого взноса. По этому ипотечному кредиту, при поручительстве ЗАО Жилдорипотека, можно получить 100% стоимости квартиры.

Сумма ипотечного кредита:

• На первичном/вторичном рынке недвижимости у ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека»:
• Не более 100% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости (на условиях предоставления субсидии и для категории клиентов «молодой специалист»).
• Не более 90% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости (на коммерческих условиях).
• На вторичном рынке недвижимости:
• Не более 100% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости для категории клиентов «молодой специалист».
• Не более 90% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости при предоставлении субсидии.
• Не более 90% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости на коммерческих условиях.

Срок кредитования:

• От 1 года до 25 лет.

Процентная  ставка за пользование ипотечным  кредитом:

• При получении субсидируемого кредита на вторичном/первичном рынке:
• 12% годовых в рублях РФ (10,5% для категории клиентов «молодой специалист»).
• При получении коммерческого кредита:
• на первичном рынке у ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека»:
• 14% годовых в долларах США;
• 13,5% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 10%);
• 13% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 20%);
• 12,5% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 30%).
• на вторичном рынке:
• 13,5% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 10%);
• 13% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 20%);
• 12,5% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 30%).

Погашение ипотечного кредита:

• Ежемесячные аннуитетные платежи.

Досрочное погашение:

• Сумма досрочного погашения — не менее 5000 рублей или 200 долларов США.

Обеспечение ипотечного кредита:

• Обеспечение ипотечного кредита при покупке объекта недвижимости на этапе строительства:
• поручительство юридического лица или
• залог прав требования по договору участия в долевом строительстве.
• Обеспечение ипотечного кредита при покупке объектов недвижимости с зарегистрированным на момент приобретения правом собственности:
• Залог приобретаемого объекта недвижимости.

Страхование:

• При приобретении жилья на первичном рынке:
• В течение всего срока кредитования:
• Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика в страховой компании, соответствующей требованиям законодательства, на срок не менее года с условием непрерывного возобновления в течение срока ипотечного кредита или на срок не менее срока ипотечного кредита.
• После регистрации права собственности на квартиру до погашения ипотечного кредита:
• Страхование квартиры на случай гибели или повреждения на срок не менее одного года с условием непрерывного возобновления в течение срока ипотечного кредита или сроком не менее срока ипотечного кредита.
• Сумма страхового возмещения по вышеуказанным рискам не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора.
• При приобретении жилья на вторичном рынке:
• К вышеперечисленным видам страхования добавляется страхование риска утраты права собственности сроком не менее 3 лет 3 мес. для жилья, приобретаемого в Москве или Санкт-Петербурге.

Комиссии Банка:

• По субсидируемым кредитам:
• 1,5 тыс. рублей (в соответствии с тарифами РК и ДО).
• По коммерческим кредитам:
• 1% от суммы кредита (в соответствии с тарифами РК и ДО).

Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита:

• До 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

 
Банк Delta Credit предлагает следующие ипотечные программы в Екатеринбурге: 
- DeltaСтандарт; 
- DeltaВариант; 
- DeltaРублевый; 
- DeltaМечта.  
Средняя процентная ставка по кредитам, предоставляемым банком от 9% до 13,2%, кредиты предоставляются на срок до 25 лет, первый взнос от 30%.

Ипотечный кредит для сотрудников предприятий  ОАО «РЖД»

• Целевые кредиты предоставляются на:
• покупку квартир в строящихся домах (первичный рынок);
• приобретение объектов недвижимости с зарегистрированным на момент приобретения правом собственности (вторичный рынок).
• С возможностью получения без первоначального взноса на длительный срок — до 25 лет.
• При наличии субсидии взимается минимальная комиссия.
• Основная часть процентов по субсидированному кредиту оплачивается работодателем.
• При недостаточности доходов для получения кредита возможно привлечение созаемщиков.
• Мораторий на досрочное погашение отсутствует.

Сумма ипотечного кредита:

• На первичном/вторичном рынке недвижимости у ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека»:
• Не более 100% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости (на условиях предоставления субсидии и для категории клиентов «молодой специалист»).
• Не более 90% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости (на коммерческих условиях).
• На вторичном рынке недвижимости:
• Не более 100% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости для категории клиентов «молодой специалист».
• Не более 90% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости при предоставлении субсидии.
• Не более 90% и не менее 30% от стоимости объекта недвижимости на коммерческих условиях.

Срок кредитования:

• От 1 года до 25 лет.

Процентная  ставка за пользование ипотечным кредитом:

• При получении субсидируемого кредита на вторичном/первичном рынке:
• 12% годовых в рублях РФ (10,5% для категории клиентов «молодой специалист»).
• При получении коммерческого кредита:
• на первичном рынке у ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека»:
• 14% годовых в долларах США;
• 13,5% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 10%);
• 13% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 20%);
• 12,5% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 30%).
• на вторичном рынке:
• 13,5% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 10%);
• 13% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 20%);
• 12,5% годовых в рублях РФ (при первоначальном взносе 30%).

 
В банке Home Credit можно оформить один из ипотечных кредитов:

- "Жилье  с нуля";

- "Наличные  под залог";

- "Рефинансирование".

     Предложения ориентированы на  клиентов с различным уровнем  дохода. Ставка по ипотечному кредиту "Жилье с нуля" - 9,5%, "Рефинансирование"- от 11,5%, "Наличные под залог" - от 13,5%. Минимальный первоначальный составляет взнос 15% для нового жилья и 0% - для жилья на вторичном рынке.  
     Это только небольшая часть банков, которые предлагают ипотечное кредитование в Екатеринбурге. Банки предлагают огромное количество ипотечных программ. Выбирая для себя ипотеку, к этому надо отнестись очень серьезно, так как от этого зависит материальное состояние вашей семьи в ближайшие несколько лет.

 3  Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России  

     Рынок ипотеки восстанавливается после кризиса. Уже к концу 2010 года банки выдали более 300 тыс. займов: почти столько же, что и в рекордный 2008 год. Правда, рассчитывать на то, что скоро ставки упадут до уровня Европы (3—4% годовых), не стоит.

     В конце 2008 года глобальный экономический кризис больно ударил по отечественному рынку ипотеки. Если в 2008 году в России всего было выдано порядка 350 тыс. кредитов, то в 2009 году — только 130 тыс. Причин было несколько. Во-первых, упал спрос на ипотеку: из-за сокращения доходов россиян и массовых увольнений. Во-вторых, напуганные банки задрали ставки по ипотеке: средний уровень превысил 20% годовых. Но уже к концу 2009 года усилиями властей ставки удалось сбить на докризисный уровень. В ноябре 2009 года Владимир Путин констатировал, что средняя ставка по ипотеке находится на отметке 14,5% годовых. “Для того чтобы сделать ипотеку более доступной для широкого круга людей, необходимо снизить ставки до 10%, максимум 11% годовых”, — заявил тогда премьер.

     До 10% не дошло. Анализ ставок 10 банков — лидеров на рынке ипотеки показывает, что кредиты подешевели незначительно. В середине апреля рублевые кредиты на покупку жилья на вторичном рынке находятся в диапазоне от 9,9 до 23, 25% годовых в зависимости от срока займа и величины первоначального взноса. От 10 до 22,75% годовых в рублях платят заемщики за кредит, взятый на покупку новостроек. При этом средний уровень ставок оценивается во все те же 14—15% годовых. И только ставка, по которой ипотечные займы рефинансирует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), находится вблизи очерченных премьером желаемых границ: от 9,28 до 13,2% годовых. Эксперты признают, что на практике банки предпочитают выдавать кредиты по ставкам выше, чем в АИЖК, минимум на 1—1,5%.