Кредитование физических лиц

 

 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993, с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ).
2. Гражданский кодекс РФ. Часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 09.02.2009), часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 09.04.2009), часть третья от 26.11.2001 г. № 146-ФЗ (ред. от 30.06.2008), часть четвертая от 18.12.2006 № 230-ФЗ (ред. от 18.11.2008).
3. Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 28.04.2009) «О банках и банковской деятельности».
5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) «О кредитных историях».
6. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
7. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. 30.12.2008) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
8. Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ (ред. 22.07.2008) «О валютном регулировании и валютном контроле».
9. Федеральный закон от 02.10.2007 №229-ФЗ (ред. 30.12.2008) «Об исполнительном производстве».
10. Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ (ред. 24.07.2007) «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».
11. «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» утвержденное Банком России 31.08.1998 № 54-П, ред. от 27.07.2001.
12. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденное Банком России 26.03.2007 № 302-П, ред. от 12.12.2008.
13. Инструкция Банка России от 14.01.2004 № 109-И (ред. 30.12.2008)  «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
14. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденное Банком России 26.03.2004 №254-П, ред. от 02.02.2009.
15. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004.
16. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой – М.: Финансы и статистика, 2005
17. Банковское дело / Под ред. Ю.А. Бабичевой - М.: Экономистъ, 2005.
18. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н. Азриляна - М.: Институт новой экономики, 2004.
19. В.И. Букато, Ю.И. Львов Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2006.
20. Э. Долан и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика - М.: Юрист, 2006.
21. Л.А. Дробозина Финансы, денежное обращение, кредит – М.: Юнити, 2007
22. Г.Г. Коробова Банковское дело. - М.: Экономистъ, 2006.
23. О.И. Лаврушин Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2006.
24. О.И. Лаврушин Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2004.
25. Н.Л.Маренков Антикризисное управление: контроль и риски коммерческих банков и фирм в России. - М.: УРСС, 2005.
26. О.М. Маркова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ, 2006.
27. Э. Рид, Р. Коттер, Э. Гимкс, Ф. Смит Коммерческие банки. – М.: Дело ЛТД, 2005.
28. О.Г. Семенюта Деньги, кредит, банки в России. - М.: Финансы и статистика, 2005.
29. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова – М.: Проспект, 2005.
30. О.Н. Афанасьева О современной системе краткосрочного банковского кредитования // Бизнес и Банка. – 2005. - № 34-35.
31. А.И. Борисов Потребительское кредитование или жизнь взаймы // Банковское дело. – 2005. - № 6.
32. Ю.С.  Крупнов Банковский потребительский кредит в России // Бизнес и Банки. – 2005.- № 42-43.
33. Ю.С. Крупнов Проблемы развития ипотечного жилищного кредита в России // Финансы и кредит. – 2005. - № 8.
34. А. Семеняка Пришел, увидел, купил – в кредит // Банковское дело. - 2006. - № 8.
35. Официальный сайт Банка России: http://www.cbr.ru.
36. Официальный сайт Министерства финансов РФ: http://minfin.ru.
37. Официальный сайт Государственного комитета статистики РФ: http://www.gks.ru.
38. Официальный сайт ЗАО «Банк Русский Стандарт»: http:// www.bank.rs.ru.
39. Официальный сайт Сбербанка России: http://www.sbrf.ru.
40. Официальный сайт ООО «Хоум-Кредит энд Финанс банк»: http://www.homekredit.ru.
41. Официальный сайт журнала «Банковское дело»: http://www.bankdelo.ru.
42. Сайт «Банки, рейтинг банков, кредиты и вклады»: http://www.bankir.ru.
43. Сайт «Все о кредитовании в России»: http://www.credits.ru.
44. Официальный сайт Института комплексных стратегических исследований: http://www.icss.ac.ru.

ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Крупнейшие банки на рынке кредитования в России

Место	Банк	Город	Портфель коммерческих кредитов (тыс. руб.)
			2007	2006	Изменение (%)	Из них кредиты физическим лицам (%)	Из них: кредиты в  валюте (%)
1	2	3	4	5	6	7	8
1	Сбербанк России	Москва	1 375 623 904	854 326 726	161,0	21,9	20,3
2	Газпромбанк	Москва	218 096 656	86 989 372	150,7	2,3	27,0
3	Внешторгбанк	Москва	208 037 971	121 792 097	70,8	2,2	49,2
4	Альфа-банк	Москва	136 776 857	122 421 770	11,7	0,9	49,4
5	Банк Москвы	Москва	94 849 914	72 502 333	30,8	5,8	22,1
6	Международный промышл. банк	Москва	71 266 910	91 913 000	-22,5	0,7	10,5
7	Росбанк	Москва	66 192 476	67 730 410	-2,3	4,9	56,8
8	МДМ-банк	Москва	64 454 095	64 987 260	-0,8	10,9	63,5
9	Райффайзенбанк Австрия	Москва	55 027 463	30 938 091	77,9	18,7	90,8
10	Промышленно-строительный банк	Санкт-Петербург	51 368 161	41 851 161	22,7	5,1	27,4
11	Международный Московский банк	Москва	51 064 149	36 682 035	39,2	7,6	73,7
12	"Уралсиб"	Уфа	47 771 879	35 017 021	36,4	16,7	27,2
13	"Русский стандарт"	Москва	37 583 264	13 981 626	168,8	93,6	1,0
14	Ситибанк	Москва	34 143 679	31 345 108	8,9	7,4	56,0
15	Промсвязьбанк	Москва	31 520 339	22 344 790	41,1	2,5	31,8
16	"Глобэкс"	Москва	28 432 429	21 751 132	30,7	0,1	0,9
17	Номос-банк	Москва	28 353 555	20 252 043	40,0	1,6	25,5
18	Банк "Зенит"	Москва	24 949 867	18 769 915	32,9	1,4	47,6
19	"Возрождение"	Москва	23 616 457	17 898 979	31,9	4,6	25,0
20	"Петрокоммерц"	Москва	23 411 033	20 440 649	14,5	7,1	39,3
21	БИН-банк	Москва	22 510 066	8 434 978	166,9	3,4	18,4
22	"Ак Барс"	Казань	22 453 774	12 504 345	79,6	12,4	4,3
23	"Автобанк-НИКойл"	Москва	21 762 515	11 075 136	96,5	8,2	27,2
24	Транскредитбанк	Москва	20 256 449	17 356 138	16,7	4,4	14,1
25	"Союз"	Москва	20 018 773	11 486 530	74,3	15,0	47,1
26	ХКФ-банк	Москва	19 039 968	5 345 560	256,2	99,8	0,1
27	Импэксбанк	Москва	18 427 344	11 975 588	53,9	17,1	39,7
28	"Еврофинанс Моснарбанк"	Москва	17 624 754	11 105 401	58,7	0,9	21,5
29	Коммерцбанк (Евразия)	Москва	17 330 322	12 373 052	40,1	0,0	87,2
30	"НИКойл"	Москва	16 804 536	21 156 484	-20,6	1,4	56,1

 

 

 

 

Приложение 2

Динамика  ВВП России в 2001-2007 гг.

Показатель	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	Изменение за весь период
1	2	3	4	5	6	7	8	9
ВВП номинальный, млрд. руб.	8943,6	10830,5	13243,2	17048,1	21624,6	26882,9	32988	24044,40
ВВП реальный, млрд. руб.	10419,29	12530,89	15097,25	20474,77	25884,65	31022,87	-	20603,57
ВВП реальный, в % к предыдущему  периоду	105,1	120,27	120,48	135,62	126,42	119,85	-	114,03
Дефлятор ВВП, %	116,5	115,7	114	120,1	119,7	115,4	-	99,06

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3

Динамика индексов базовых  отраслей экономики в 2001-2007 гг., %

Показатель	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	Абсолютное изменение  за весь период
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Общий индекс базовых  отраслей, в % к предыдущему году	105,9	103,7	107,3	106,6	106,4	107,1	106,2	0,3
в том числе:
- объем промышленной  продукции	104,9	103,7	107,0	107,3	104,0	103,9	105,1	0,2
- продукция сельского  хозяйства	107,5	101,7	101,5	101,6	102,4	103,6	104,1	-3,4
- строительство	109,9	102,7	114,4	110,1	110,5	115,7	118,8	8,9
Показатель	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	Абсолютное изменение  за весь период
1	2	3	4	5	6	7	8	9
- грузооборот  транспорта	103,0	106,0	107,4	106,2	102,5	102,7	103,4	0,4
- оборот розничной  торговли	110,7	109,1	108,0	112,1	112,8	113,9	115,2	4,5
- объем услуг	100,8	100,4	105,1	107,0	107,5	107,1	106,8	6,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 4

Динамика иностранных  инвестиций в экономику России в 2001-2007 гг.

Показатель	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	Абсолютное изменение  за весь период
1	2	3	4	5	6	7	8	9
В млрд. руб.	1599,5	1758,7	2186,2	2729,8	3534,0	4580,5	5893,7	4294,2
В % к ВВП	17,0	16,2	16,5	16,0	16,3	17,1	18,9	1,9
Темп прироста, % к предыдущему  периоду	110,0	102,6	112,5	110,9	110,7	113,7	128,7
Чистый приток(+)/отток(-) иностранного капитала в частный  сектор, млрд. долл. США	-15,0	-8,3	-1,7	-9,0	1,9	41,0	74,0	89,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 5

Динамика темпов прироста инфляции в экономике России в 2001-2007 гг., %

Показатель	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	Абсолютное изменение  за весь период
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Индекс потребительских  цен, в % к предыдущему периоду	118,6	115,1	112	111,7	110,9	109	111,9	-6,7
Индекс цен производителей промышленной продукции, в % к предыдущему периоду	110,7	117,1	113,1	128,3	113,4	121,7	118,6	7,9

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 6

Анализ динамики показателей  социально-экономического развития России в 2001-2007 гг.

Показатель	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	Абсолютное изменение за весь период
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Реальные доходы населения, в % к предыдущему периоду	110,0	110,9	114,9	109,9	109,3	110,0	112,1	2,1
Среднедушевой денежный доход, руб. в месяц	3075,0	3972,0	5115,0	6296,0	7848,0	9911,0	12141,0	9066,0
Среднедушевой прожиточный минимум, руб. в месяц	1500,0	1808,0	2112,0	2376,0	2814,0	3382,0	4414,0	2914,0
Численность населения  денежным доходом ниже величины прожиточного минимума:
млн. чел. на  конец периода	40,0	35,6	29,3	25,5	26,3	22,6	21,2	-18,8
в % к общей численности населения	27,5	24,6	20,3	17,6	18,4	15,8	13,7	-13,8
Экономический рост, в % к  предыдущему периоду	105,8	104,7	107,6	107,9	106,0	105,9	106,4	0,6