Кредитование населения как одна из основных функции коммерческого банка

     Стремясь  к совершенству в банковском бизнесе, Сбербанк России уделяет особе внимание разработке оптимальных путей развития на основе приоритета интересов клиентов. Свою миссию он видит в предоставлении банковских услуг высокого качества и надежности каждой стратегической группе клиентов банка - частным вкладчикам, корпоративным партнерам и государству – на всей территории России, обеспечивая при этом устойчивое функционирование банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя тем самым развитию экономики России. Внедрение мировых стандартов обслуживания, реорганизация филиальной сети в целях оптимизации расходов на ее содержание, - таковы направления развития для наилучшего соответствия клиентским требованиям.

     Успешное  развитие Банка – наилучшее подтверждение  правильности выбранного пути. Балансовая прибыль 2009 г. за первое полугодие в 1,5 раза превысила этот показатель за первое полугодие 2007г. Весомым свидетельством является дальнейшее увеличение доли корпоративных клиентов в структуре баланса – до 24%. Существенный шаг сделан в направлении важнейшей цели Сбербанка России – обеспечении инвестиционного процесса экономики России и повышение его эффективности. За 3 последних года Банк предоставил кредитов экономике на сумму 1 трлн. рублей и 16 млрд. долларов США. Кредитный портфель Банка постоянно увеличивается: в 2007 г. кредитный портфель Банка утроился, а за последние полтора года удвоился. Основная часть кредитов предоставляется предприятиям реального сектора экономики, при этом половину от общего объема кредитного портфеля занимают вложения в промышленность. Опираясь на достигнутое, Сбербанк России уверенно продвигается к стратегической цели – качественно новому уровню обслуживания клиентов, при сохранении позиций современного первоклассного конкурентно способного и крупнейшего банка Байкальского региона. 

     Сегодня Сбербанк России – это универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам широкий спектр качественных банковских услуг.

     Бурятское отделение Сбербанка России является крупнейшим кредитным учреждением  региона, чьи активы превышают совокупные активы всех остальных коммерческих банков региона. Удельный вес привлеченных банком средств физических лиц составляет 88,5%, доля на рынке юридических лиц – 46,7%, по существу это единственный банк, способный обеспечить потребность в ресурсах крупных промышленных и  сельскохозяйственных предприятий.

     Наиболее  показательна работа Бурятского ОСБ  в области кредитования сельского  хозяйства. Банк стал основным инвестором данного сектора экономики, определив  для себя это направление в  качестве стратегического. При этом работа банка качественно отличается  от деятельности других коммерческих банков, которые в основном осуществляют распределение бюджетных средств либо кредитуют отдельные финансово-устойчивые и перспективные сельхозпредприятия. Специально для кредитования сельхозпроизводителей банком были разработаны и успешно применены схемы кредитования, учитывающий сезонный характер производства и позволяющий снизить ставки по кредитам до приемлемых величин. Конкретные виды кредитных продуктов и схем разрабатывались для каждого предприятия индивидуально, в зависимости от финансового положения, наличия обеспечения и перспектив развития. По инициативе и при непосредственном участии

     Особое  внимание Бурятским отделением Сбербанка  России уделяется укреплению и расширению стратегического партнерства с крупнейшими промышленными предприятиями региона, участию в развитии системообразующих отраслей экономики.  Клиентами банка являются предприятия авиационной промышленности – ОАО «Улан-Удэнский авиационный завод», топливно-энергетической – ОАО «Теплоприбор»; связи ОАО «Элекросвязь», ОАО «Сибирьтелеком»; машиностроение – Лакомотивовагонноремонтный завод и многие другие.

     Доля  банка на кредитном рынке региона  достигла 35% в общем объеме кредитов юридическим лицам и 67% - в объеме кредитов населению.

     Разветвленная филиальная сеть Бурятского отделения Сбербанка позволяет осуществлять гибкое управление финансами – консолидацию ресурсов для выполнения централизованных крупномасштабных проектов, а также децентрализацию и перераспределение ресурсов для финансирования проектов, имеющих значимость в масштабах отдельно взятых городов и районов.

     В настоящие время Сберегательный банк располагает финансовыми и  экономическими возможностями, позволяющими рассматривать его в качестве стратегического партнера для реализации практически любых экономических и хозяйственных проектов – как текущих, так и в долгосрочной перспективе.

     Местонахождение Бурятского отделения Сберегательного  банка РФ по Республике Бурятии –  улица Терешковой 3б.

     Сбербанк  России сегодня - это финансовый супермаркет, предоставляющий населению полный спектр банковских услуг. Рассмотрим услуги, предоставляемые Байкальским банком Сбербанка России (рис. 1).

     Рассмотрим  основные показатели результатов финансовой деятельности Бурятского ОСБ №8601 (таблица 2).

     На  основании данных таблицы 2 можно  сделать вывод, что  динамика показателей  прибыльности банка позитивна. Так, валюта баланса в отчетном году увеличилась  по сравнению с предыдущим на 39,62 %, а по сравнению с 2007 г. в 2,1 раза. Несмотря на то, что сумма чистой прибыли в 2008 г. сократилась по отношению к 2007 г. на 5060 тыс. руб., в отчетном году этот показатель намного улучшился и составил 27,52 % по сравнению с 2007 г. и 104,01 % по сравнению с 2008 г. 

Таблица 2 Результаты финансовой деятельности Бурятского банка

    Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется посредством соответствующих нормативов, введенных в действие Центральным банком России. Для анализа эффективности деятельности банка необходимо провести анализ обязательных нормативов деятельности банка (табл. 3).

Таблица 3 Анализ выполнения Бурятским отделением обязательных экономических нормативов