Кредитование населения как одна из основных функции коммерческого банка

     2. Максимальный размер кредита может определяться с учетом дохода заемщика по другому месту работы или дохода супруга(и) в случае, если заемщик состоит в браке.

     3. Возможно предоставление отсрочки погашения основного долга на период строительства (реконструкции) объекта недвижимости на срок до 2-х лет, в том числе с увеличением срока кредитования.

     4. Кредит может быть предоставлен до совершения сделки.

     5. При оформлении залога объекта недвижимости нет необходимости предоставления оценки предмета залога, произведенной лицензированным оценщиком.

     6. По согласованию с банком возможно изменение формы и состава обеспечения кредита (замена поручителя, предмета залога и т.д.).

     7. Не требуется страхование риска утраты права собственности (титула) на недвижимость и страхование жизни заемщика.

     8. Погашение кредита возможно в любом филиале Сбербанка России.

     Сбербанк  России также предоставляет следующие  кредиты:

     1. Доверительный кредит.

     Кредит  предоставляется при условии, если заемщик имеет положительную  кредитную историю в Сбербанке  не менее шести месяцев:

• по действующим кредитам;
• по закрытым кредитным договорам, с момента погашения которых прошло не более 5 лет.

     Преимущества  кредита:

• отсутствие какого-либо обеспечения(без залога, без поручительств),
• короткие сроки принятия решения,
• возможно досрочное погашение.

     Рассмотрим  условия кредитования.

     Размер  кредита - от 15 000 до 150 000 рублей в зависимости  от дохода заемщика и длительности кредитной истории.

     Срок  кредитования - до 1,5 лет.

     Положительная кредитная история – это своевременное и в полном объеме погашение кредита и уплата процентов, отсутствие негативной информации о заемщике.

     Кредит  предоставляется:

     >  гражданам РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет;

     >  по месту регистрации заемщика;

     > в рублях;

     >  единовременно;

     >  наличными деньгами  или  в безналичном порядке.

     Документы, предоставляемые для получения кредита:

     • заявление-анкета по форме банка;

     • паспорт заемщика;

     • справка с места работы о доходах  за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка (если со времени  получения предыдущего кредита  у заемщика произошли существенные изменения, связанные с изменением места работы, дохода и т.п.).

     Сроки рассмотрения документов:

• если документы предоставлены до 14.00 часов - в тот же рабочий день,
• после 14.00 часов - до полудня следующего рабочего дня.

     Порядок погашения кредита -

     > ежемесячно, уплата процентов - одновременно с погашением основного долга;

     > по   выбору  заемщика  дифференцированными либо аннуитетными платежами;

     >  возможно досрочное погашение.

     При несвоевременном погашении кредита  и/или процентов взимается неустойка в размере двукратной действующей процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа.

     Действующая процентная ставка: 16% годовых в рублях Единоразовая комиссия за обслуживание ссудного счета - 4% от суммы кредита (min - 1 000 руб., mах - 30 000 руб.).

Образовательный кредит

     Преимущества  образовательного кредита:

• длительные сроки кредитования;
• размер кредита определяется исходя из доходов любых лиц, заинтересованных в получении образования;
• возможно досрочное погашение кредита без ограничений и штрафов.

     Срок  кредитования - до 11 лет (срок обучения + 5 лет)

     Кредит  предоставляется:

     > на оплату обучения в образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории РФ;

     > гражданам РФ в возрасте от 14 лет (учащимся, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются при обязательном наличии созаемщиков);

     > по месту регистрации учащегося;

     > в рублях;

     > единовременно или частями;

     > в безналичном порядке.

     Сроки рассмотрения документов - не более 18 рабочих дней при условии предоставления заемщиком полного пакета документов.

     Порядок погашения кредита:

     > уплата процентов - ежемесячно;

     > погашение основного долга производится по усмотрению заемщика либо ежемесячно, либо в течение 5 лет после окончания обучения.

     При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере двукратной действующей процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа.

     Схема получения образовательного кредита:

     Самое главное - выбрать учебное заведение, в котором будешь учиться.

     → После этого предоставить в банк следующие документы: заявление, паспорт, договор о подготовке специалиста (может быть предоставлен в банк после сдачи вступительных экзаменов).

     → А также документы на представителя  (родители и другие физические лица, заинтересованные в образовании); паспорт, анкету-заявление, справку о доходах, паспорта поручителей (залогодателей).

     → Если получаешь высшее образование, то 10% от стоимости обучения должны быть собственные средства.

     → Если среднее специальное, то кредит предоставляется в полном объеме стоимости обучения.

     → Последний этап - кредит получен, и  теперь ты можно оплатить обучение.

     Действующие годовые процентные ставки – 12% в  рублях. Тариф за обслуживание ссудного счета – 2% от суммы кредита по договору (min 1000 руб., max 10 000 руб.).

Кредит  на развитие личного подсобного хозяйства

     Кредит  на развитие личного подсобного хозяйства  предоставляется, если заемщик осуществляет непредпринимательскую деятельность по производству и переработке с/х продукции, учтенную в похозяйственной книге, Сбербанк может предложить воспользоваться «Кредитом на развитие личного подсобного хозяйства» с последующим возмещением части затрат на уплату процентов по кредиту Федеральным бюджетом/бюджетом субъекта РФ.

     Кредит  предоставляется на:

• Оплату ГСМ, запчастей для ремонта с/х техники и помещений;
• Приобретение минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов;
• Приобретение с/х животных, малогабаритной с/х техники;
• Приобретение и ремонт оборудования для переработки с/х продукции;
• и многое-многое другое.

     Главное условие предоставления кредита - наличие  ходатайства о выдаче кредита  от администрации субъекта РФ / администрации  муниципального образования / уполномоченного органа.

     При расчете размера кредита учитывается  как доход от ведения личного  подсобного хозяйства, так и один из следующих доходов:

     > доход по месту работы;

     > доход от занятия частной практикой;

     > доход супруги(а) по одному месту работы или ее(его) пенсию;

     > личная пенсия.

     Условия кредитования:

     Срок  кредитования - до 2-5 лет в зависимости  от суммы и цели кредита.

     Сумма кредита - от 15 000 до 700 000 рублей, при  этом максимальный размер кредита определяется исходя из дохода заемщика, предоставленного обеспечения и срока кредитования.

     Обеспечение кредита - поручительства физических и/или  юридических лиц, залог имущества. В случае предоставления гарантии субъекта РФ или муниципального образования  либо поручительства платежеспособного юридического лица - клиента Банка кредит предоставляется без учета платежеспособности.

     Кредит  предоставляется:

     - гражданам РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок  возврата кредита по договору  наступает до 75 лет; >. в рублях;

     - единовременно или частями;

     - наличными деньгами или в безналичном  порядке.

     Сроки рассмотрения документов - не более 7 рабочих  дней.

     Сроки предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита²: в течение 45 календарных дней от даты выдачи кредита либо его части.

Таблица 7 Действующие годовые процентные ставки

Кредит  на неотложные нужды

     Кредит  на неотложные нужды предоставляется  на:

• Оплату туристической путевки, санаторно-курортное лечение;
• Приобретение бытовой техники, электроники, мебели;
• Организацию праздничных мероприятий, торжеств, свадеб, юбилеев;
• Обновление интерьера квартиры, разработку проекта дома, ландшафтного дизайна участка;
• и многое-многое другое.

     Но  при этом Заемщик не желает:

• подтверждать   целевое   использование кредита,
• искать средства на первоначальный взнос

     Условия кредитования:

     Срок  кредитования - до 3 лет.

     Сумма кредита - от 15 000 рублей, при этом максимальный размер кредита определяется исходя из дохода заемщика и предоставленного обеспечения.

     Обеспечение кредита - поручительства физических и/или юридических лиц, залог имущества (недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и др.). При сумме кредита до 750 000 рублей имущественный залог не обязателен.

     Кредит  предоставляется:

     >  гражданам РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до 75 лет;

     > по месту регистрации заемщика либо по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика, которое является клиентом банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между предприятием и заемщиком;

     > в рублях, долларах США, евро;

     > единовременно или частями;

     > наличными деньгами  или  в безналичном порядке.