Лекции по "Деньги,кредит,банки"

   •  серебряный;

   •  золотой.

   Серебряный  монометаллизм существовал в  России (1843-1852гг.), Индии (1852-1893гг.), Голландии (1847-1875гг.).

   Золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце 18 в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве  других стран он был введен в последней  трети 19в.: Германия - 1871-1873гг., Швеция, Норвегия, Дания - 1873г, Франция - 1876-1878гг., Австрия - 1892г., Россия и Япония - 1897г., США - 1900г.

   В зависимости  от характера размена знаков стоимости  на золото различают следующие разновидности  золотого монометаллизма:

   •  золотомонетный стандарт;

   •  золотослитковый стандарт;

   •  золотодевизный стандарт.

   Золотомонетный  стандарт в большей степени соответствовал требованиям капитализма, чем биметаллизм. Его основные характеристики:

   •  во внутреннем обращении находиться полноценная золотая монета, выполняющая все функции денег;

   •  разрешается чеканка золотых монет на монетном дворе;

   •  неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно обмениваются на золото;

   •  допускается свободный ввоз и вывоз золота.

   Функционирование  золотомонетного стандарта требовало  наличия золотых запасов у  центральных банков, которые служили  резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото. В годы первой мировой войны рост расходов воюющих государств привел к выпуску банкнот не обеспеченных золотыми резервами. В результате золотомонетный стандарт прекратил свое существование сначала в воевавших странах, а затем в большинстве других стран (кроме США, где он продержался до 1933г.) По окончании первой мировой войны в ходе реформ 1924-1929гг. установились золотослитковый и золотодевизный стандарты.

   Золотослитковый стандарт имеет следующие характеристики:

   •  в обращении находятся неполноценные деньги (банкноты и разменная монета);

   •  обмен неполноценных денег возможен на стандартные золотые слитки (Англия - слиток 12,4 кг стоимость 1700ф.ст., Франция - слиток 12,7 кг стоимостью 215 тыс. франков).

   Золотодевизный (золотовалютный) стандарт , сложившийся в Австрии, Германии, Норвегии и ряде других стран, характеризуется:

   •  отсутствием в обращении золотых монет и неполноценных денег, разменных на золото;

   •  обмен неполноценных денег осуществляется на валюту стран имеющих золотой стандарт;

   •  поддержание устойчивости курса валют посредством купли-продажи валюты.

   В результате мирового кризиса 1929-1933 г. национальные золотые стандарты были отменены, утверждаются системы неразменного банкнотного обращения. В мировой  торговле был сохранен золотодевизный стандарт на основе золотодолларового  стандарта. Его особенностью было то, что он был лишь установлен для  центральных банков стран со свободно конвертируемой валютой. Этот стандарт просуществовал до 1971 г., когда Правительство  США в связи с истощением собственных  золотых запасов прекратило продажу  золотых слитков на доллары.

3.Денежные  системы неразменного  банкнотного обращения.  Денежная система  РФ

   Денежные  системы неразменного банкнотного  обращения являются современным  типом денежных систем. Каждая национальная система имеет свои особенности, но им свойственны общие элементы. Основными из них являются:

   •  наименование денежной единицы и ее частей;

   •  виды государственных денежных знаков имеющих законную платежную силу;

   •  масштаб цен;

   •  эмиссионная система;

   •  государственный регулятивный аппарат;

   •  валютная система (выступая элементом денежной системы, является относительно самостоятельной).

   1. Денежная  единица - это установленный в  законодательном порядке денежный  знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров  (доллар, франк, марка, рубль). Денежная  единица, как правило, делится  на мелкие кратные части. В  большинстве стран установлена  десятичная система деления денежной  единицы. 1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов - 100 пенсам, 1 индонезийская рупия - 100 сенам, 1рубль - 100 копейкам и т.д.

   2. Виды  денег имеющих законную платежную  силу определяются законодательством.  В большинстве развитых стран  это в основном кредитные банковские  билеты и разменная монета. В  отдельных странах законным платежным  средством являются бумажные  деньги (казначейские билеты) (США,  Бельгия, Индия, Индонезия). В США  в обращении находятся банковские  билеты в 100. 50,20, 10, 5, 2 и 1 доллар, казначейские билеты в 100 долларов, серебряно-медные и медно-никелевые  сонеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент. В России платежным средством  являются банковские билеты достоинством 1000, 500, 100, 50, 10, 5 рублей, монеты в 10, 5, 2 и 1 рубль и разменная монета - 50, 10, 5 и 1 копейка.

   3. Масштаб  цен - средство выражения стоимости  в денежных единицах. В условиях  бумажных денег базировался на  фиксированном государством весовом  количестве денежного металла  в денежной единице. В СССР  в 1961г. был установлен следующий  курс рубля по отношению к  золоту: 1рубль = 0,987412 гр. золота. В  современных условиях масштаб  цен есть результат взаимодействия  спроса и предложения на отдельные  товары.

   4. Эмиссионная  система - законодательно закрепленная  система правил выпуска и изъятия  денежных средств из оборота  за определенным органом. В  зависимости от вида денежных  знаков имеющих законную платежную  силу денежные знаки эмитируются  либо Центральным банком (банковские  билеты), либо казначействами (казначейские  билеты). В РФ эмиссия денег  является прерогативой Центрального  банка РФ.

   Следует различать наличную денежную эмиссию  и депозитную (кредитную) эмиссию. Эмиссионная  деятельность центрального банка заключается  в выпуске в обращение денег  исключительно в наличной форме. Выпуск денег в обращение центральным  банком осуществляется в процессе кредитования государства, коммерческих банков, покупки ими ценных бумаг или иностранной валюты. Однако это не главный канал эмиссии денег. Большая часть платежных средств появляется в результате деятельности коммерческих банков и их способности создавать депозиты. Этот процесс получил название депозитной эмиссии. Сумма платежных средств, создаваемых банковской системой определяется по формуле:  

   Д = К * Бм, где

   К - размер кредитования коммерческих банков центральным;

   Бм - банковский мультипликатор.

   5. Органом,  отвечающим за функционирование  денежной системы и осуществляющим  регулирование денежного обращения , является центральный банк. Регулятивное воздействие на денежную систему оказывается в рамках денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком.

   Денежные  системы могут быть:

   •  рыночного типа (свободное функционирование денег, но с денежно-кредитным регулированием на уровне банковской сферы с помощью экономических методов);

   •  нерыночного типа (регулирующее воздействие осуществляется с помощью административных методов).

   Подводя итог всему выше сказанному, следуют  сказать, что современные денежные системы имеют следующие характерные  черты :

   •  отмена официального золотого содержания;

   •  переход к неразменным на золото и не связанным по стоимости с золотом деньгам;

   •  преобладание безналичного оборота;

   •  усиление государственного регулирования денежного обращения с использованием экономических методов.

4.Валютная  система

   Под валютной системой понимается система отношений  складывающихся на валютных рынках с  целью осуществления международных  расчетов, кредитных и валютных операций, а также совокупность норм регламентирующих данные отношения и институты  их осуществляющие .

   В современных  условиях валютная система является не только частью денежной системы, но и частью хозяйственного механизма, оказывающего влияние на:

   •  темпы экономического роста отдельных стран;

   •  уровень цен и темпы инфляции в стране;

   •  уровень доходов и заработной платы.

   Выделяют  следующие виды валютных систем:

   •  мировая, охватывающая международный платежный оборот и систему международного кредита;

   •  межрегиональная (межгосударственная), система денежных и кредитных отношений между странами, имеющими единую или межгосударственную валюту (пример: евро);

   •  национальная - совокупность экономических отношений в системе национального платежного и кредитного оборота, с помощью которых осуществляются международные расчеты, формируются и используются валютные ресурсы.

   Мировая валютная система складывается под  влиянием национальных валютных систем. Эволюция мировой валютной системы  определяется изменениями, происходящими  в национальных денежных системах. С другой стороны, функционирование мировой валютной системы определяет строительство и характеристики национальных валютных систем и, соответственно, национальных денежных систем.

   Так в  соответствии с золотым стандартом национальных денежных систем в мировой  валютной системе также устанавливается  система золотого стандарта . В результате Парижского соглашения 1867г. единственным мировым платежным средством признается золото 995 пробы.

   После первой мировой войны Генуэзской конференцией 1922 года устанавливается  система золотодевизного стандарта . Мировыми платежными средствами признаются фунт стерлингов и доллар США, имеющие золотослитковое обеспечение.

   По  результатам Второй мировой войны  формируется Бреттонвудская валютная система (1944год), где устанавливается золотодолларовый стандарт. Доллар становится мировой расчетной единицей.

   В 1970 году в связи с невозможностью поддержания  дальше золотого стандарта доллара (официально отменяется в 1973г.) создается  счетная единица Международного валютного фонда СДР, которая  должна была взять на себя роль мирового платежного средства. В мировой торговле устанавливается стандарт СДР . Эти изменения закрепляются Ямайским соглашение, которое вступило в силу 1.04.1978 года. Существующая до настоящего времени Ямайская валютная система определяет современные черты и содержание национальных валютных систем.

   Национальная  валютная система , являясь элементом денежной системы страны, тем не менее, имеет собственную структуру, в рамках которой выделяются следующие составляющие:

   •  национальная валюта;

   •  условия обратимости национальной валюты;

   •  валютные ограничения;

   •  валютный курс;

   •  режим валютного курса;

   •  регламентация использования международных кредитных средств;

   •  режим национального валютного рынка;

   •  национальные органы, обслуживающие и регламентирующие валютные отношения.

   Остановимся на краткой характеристике элементов  валютной системы.

   1. Национальная  валюта. В отношении определения  категории "валюта" нет однозначного  подхода. Наиболее часто встречающимся  определением понятия "валюта" является следующее: это денежные  знаки иностранных государств, используемые  в международных расчетах. Однако  с позиций анализ национальной  валютной системы, наиболее верным  будет определение валюты как  денежной единицы страны, используемой  для измерения стоимости товаров,  т.е. под валютой понимается  национальная денежная единица.

   2. Условия  обратимости национальной валюты. Под обратимостью (конвертируемостью)  валюты понимается возможность  для участников внешнеэкономических  сделок легально обменять ее  на иностранные валюты и обратно  без прямого вмешательства государства  в процесс обмена. Различают два  вида конвертируемости:

   •  внутренняя конвертируемость, предусматривает свободный обмен национальной денежной единицы на иностранные валюты для резидентов;