Отчет Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России»

Уральский банк Сбербанка России является одним из 17 территориальных банков крупнейшего банковского учреждения России - Сбербанка и действует на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан. Уральский банк обладает наиболее разветвленной филиальной сетью в регионе и предоставляет полный спектр банковских услуг на рынке, охватывающем более чем 13,1 млн. человек.

Традиционно Уральский банк Сбербанка России является лидером в регионе в сфере обслуживания физических лиц. Банк предлагает вклады в рублях, долларах США и евро, различные программы кредитования населения (на покупку жилья, получение образования, неотложные нужды и пр.), выпускает банковские карты международных платежных систем и АС СБЕРКАРТ, осуществляет денежные переводы, прием коммунальных и иных платежей в пользу юридических лиц, реализует монеты и слитки из драгоценных металлов, открывает обезличенные металлические счета.

Уральский банк Сбербанка России предлагает широкий спектр услуг корпоративным клиентам: комплексное банковское обслуживание юридических лиц (в рублях и иностранной валюте); кредитование; финансирование инвестиционных проектов и экспортно-импортных операций; реализация "зарплатных" проектов; обслуживание участников внешнеэкономической деятельности; операции с драгоценными металлами; операции с ценными бумагами; инкассация, доставка денежной наличности и других ценностей; услуги Негосударственного Пенсионного Фонда Сбербанка России.

Годовой отчет  

ОАО «Сбербанк России»

за 2010 год

Утвержден годовым 

общим собранием акционеров 

3 июня 2011 года 

Составлен в соответствии 

с законодательством 

Российской Федерации 

о ценных бумагах

Подтвержден  

Ревизионной комиссией 

ОАО «Сбербанк России»  2

СОДЕРЖАНИЕ

1.  ВВЕДЕНИЕ .............................................................................................................................. 3

2.  ПОЛОЖЕНИЕ СБЕРБАНКА НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ ........................................................ 4

3.  АНАЛИЗ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ ........................................................................................... 6

4.  АНАЛИЗ АКТИВОВ И ПАССИВОВ ........................................................................................... 8

5.  КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС ................................................................................................. 10

Кредитование корпоративных клиентов ......................................................................... 10

Привлечение средств корпоративных клиентов ............................................................. 13

Услуги корпоративным клиентам ..................................................................................... 13

6.  РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС .......................................................................................................... 16

Кредитование частных клиентов ..................................................................................... 16

Привлечение средств частных клиентов ......................................................................... 20

Услуги частным клиентам ................................................................................................. 21

Организация розничного обслуживания и продаж .......................................................... 24

7.  ОПЕРАЦИИ НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ ............................................................................ 25

Операции на денежном рынке и рынке наличной валюты ............................................. 25

Заимствования на международных рынках капитала ................................................... 25

Операции с ценными бумагами .......................................................................................... 26

8.  УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ..................................................................................................... 29

Кредитный риск .................................................................................................................. 29

Риск ликвидности ................................................................................................................ 32

Рыночный риск .................................................................................................................... 34

Операционный риск ............................................................................................................. 35

Другие виды риска ............................................................................................................... 36

9.  КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ........................................................................................ 38

Организационная структура ............................................................................................. 38

Вознаграждение лиц, входящих в состав органов управления Банка ............................ 50

Крупные сделки .................................................................................................................... 51

Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность ..................................... 52

Акционерный капитал ......................................................................................................... 58

Отчет о выплате объявленных и начисленных дивидендов ........................................... 59

Соблюдение Кодекса корпоративного поведения ............................................................ 60

10. ФИЛИАЛЬНАЯ СЕТЬ ............................................................................................................ 62

Филиальная сеть на территории Российской Федерации ............................................. 62

Развитие банковской сети и дочерних банков за рубежом ........................................... 63

11. ПЕРСОНАЛ ........................................................................................................................... 67

12. ОПТИМИЗАЦИЯ БАНКОВСКИХ ПРОЦЕССОВ ...................................................................... 68

13. ОТДЕЛЬНЫЕ ПРОЕКТЫ БАНКА .......................................................................................... 69

14. ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ, ИСПОЛЬЗОВАННЫЕ БАНКОМ ........................................... 71

15. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ .................................................................................................. 72  

Введение

3

1. Введение

Настоящий отчет представляет собой отчет Наблюдательного совета ОАО  «Сбер-

банк России»

1

о результатах развития Банка в 2010 году по приоритетным направлениям

деятельности. 

Приоритетные направления деятельности Банка: 

 Корпоративный бизнес: предоставление услуг корпоративным клиентам по обслу-

живанию расчетных и текущих счетов, открытию депозитов, предоставлению всех

видов финансирования,  гарантий,  по обслуживанию внешнеторговых операций,

услуг инкассации и др.

 Розничный бизнес:  оказание банковских услуг клиентам –  физическим лицам по

принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанию банковских карт, опе-

рациям с драгоценными металлами, валютно-обменным операциям, денежным пе-

реводам, платежам, хранению ценностей и др.

 Операции на финансовых рынках:  операции с ценными бумагами,  операции по

размещению и привлечению средств на межбанковском рынке,  по привлечению

долгосрочных средств на рынках капитала,  операции с иностранной валютой и

производными финансовыми инструментами, а также прочие операции на финан-

совых рынках.

Отчет составлен в соответствии с законодательством Российской Федерации о цен-

ных бумагах, в том числе: 

 в соответствии с действующей редакцией  «Положения о дополнительных требова-

ниях к порядку подготовки,  созыва и проведения общего собрания акционеров»,

утвержденного Постановлением ФКЦБ России от 31.05.2002г. №17/пс; 

 в соответствии с действующей редакцией  «Положения о раскрытии информации

эмитентами эмиссионных ценных бумаг»,  утвержденного Приказом ФСФР от

10.10.2006г. № 06-117/пз-н.

Отчет составлен на основе публикуемых форм отчетности  (российские правила бух-

галтерского учета, неконсолидированные данные), а также внутренних форм статистиче-

ской отчетности Банка. События после отчетной даты на 1 января 2010 года и на 1 января

2011 года учтены. 

1

Далее – Сбербанк России, Сбербанк, Банк.    

Положение Сбербанка на финансовом рынке

4

2. Положение Сбербанка на финансовом рынке

2010 год стал для России годом восстановления после кризиса. Рост ВВП в 2010 го-

ду по оценке Росстата составил 4,0%, при этом в течение года рост был неравномерным –

в III квартале ВВП снизился на фоне чрезмерно жарких погодных условий. Промышлен-

ное производство в 2010  году выросло на 8,2%,  в основном за счет восстановительного

роста в обрабатывающих отраслях (+11,8%). Существенный вклад в рост производства в

начале года внесли накопленные запасы и рост потребления, к концу года важным факто-

ром роста стало восстановление инвестиционной активности.

В течение 2010 года произошел перелом инфляционных тенденций. К середине лета

инфляция снизилась до уровня 5,5% год к году, но с августа начала быстро расти, закон-

чив год на отметке 8,8% год к году с тенденцией к дальнейшему повышению. Здесь сыг-

рали свою роль как растущие мировые цены на сырьевые и продовольственные товары,

так и инфляционный эффект денежной политики, выразившийся в устойчивом росте де-

нежной массы в течение года со средним темпом 31% год к году.

Банк России в первом полугодии продолжил понижение процентных ставок вслед за

инфляцией – ставка рефинансирования снизилась с 8,75% в начале года до 7,75% к июню.

При этом после возобновления роста инфляции Банк России не стал реагировать измене-

ниями в денежной политике и только один раз,  в конце декабря,  повысил процентные

ставки по депозитам на 0,25 п.п. 

В 2010  году в российской банковской системе сохранялись высокие темпы роста

привлеченных средств, значительно превосходившие темпы роста кредитов, спрос на ко-

торые только начал восстанавливаться. В целом по итогам года средства физических лиц

возросли на 31,2%, юридических лиц – на 17,1%, в то время как кредиты физическим ли-

цам увеличились на 14,3%, юридическим лицам – на 12,8%. Темпы роста кредитования в

Сбербанке несколько отставали от рынка, в результате чего доли Банка в этих сегментах

за год сократились: в кредитах юридическим лицам – с 31,8% до 31,3%; в кредитах физи-

ческим лицам – с 32,7% до 31,9%.

Более быстрый приток средств клиентов по сравнению с темпами роста кредитова-

ния привел к значительному росту ликвидности на рынке и падению процентных ставок

как по банковским кредитам, так и по депозитам. При этом если в первой половине года

реальные процентные ставки практически не менялись, то во втором полугодии на фоне

роста инфляции реальные процентные ставки по кредитам резко снизились, а процентные

ставки по депозитам стали ниже темпа инфляции. В этих условиях банковские кредиты

стали более привлекательными, что стимулировало рост спроса на них со стороны клиен-

тов и привело к некоторому сокращению избыточной ликвидности на рынке к концу года. 

В условиях недостаточно высоких темпов роста кредитования в сравнении с прито-

ком средств клиентов банки продолжали активно наращивать портфели ценных бумаг. За

год вложения банков в ценные бумаги возросли более чем на треть. Портфель ценных бу-

маг Сбербанка увеличился гораздо значительнее – в 1,7 раза, что стало основным факто-

ром роста доли Сбербанка в активах банковского сектора с 26,2% до 27,3%. 

На фоне достаточной ликвидности банки возвращали Банку России средства, полу-

ченные во время кризиса. Доля данных ресурсов в пассивах банков снизилась за год с

4,8% до 1,0%. Сбербанк также принял решение о погашении в мае 2010 года части субор-

динированного кредита Банка России на сумму 200 млрд руб. Это привело к сокращению

доли Банка в капитале банковского сектора по итогам года с 28,6% до 26,4%. 

Одновременно банки воспользовались улучшением конъюнктуры мировых финан-

совых рынков и вновь стали привлекать ресурсы из-за рубежа. Сбербанк также в течение

года неоднократно выходил на международные рынки капитала для пополнения ликвид- 

Положение Сбербанка на финансовом рынке

5

ности в иностранной валюте. Общий объем привлеченных в 2010  году средств составил

4,75 млрд долл. США и 400 млн швейцарских франков.

Высокий уровень рублевой ликвидности Сбербанка,  поддерживаемый стабильным

притоком средств клиентов, позволил Банку снизить ставки привлечения и,  таким обра-

зом, сократить свои процентные расходы. В свою очередь, это повлияло на снижение доли

Банка на рынке привлечения средств корпоративных клиентов с 17,7% до 16,6%, част-

ных клиентов – с 49,4% до 47,9%. 

Доля Сбербанка на различных сегментах финансового рынка:

   2010 2009

Активы 27.3% 26.2%

Капитал 26.4% 28.6%

Кредиты корпоративным клиентам 31.3% 31.8%

Кредиты частным клиентам 31.9% 32.7%

Средства корпоративных клиентов* 16.6% 17.7%

Средства частных клиентов 47.9% 49.4%

Прибыль до налогов из прибыли 39.2% 21.1%

В целях корректного сравнения показатели рассчитаны по данным Банка России (www.cbr.ru)

* Без учета прочих привлеченных средств нерезидентов

Стабилизация экономической ситуации положительно отразилась на качестве ссуд-

ных портфелей банков.  Доля просроченной задолженности по кредитам предприятий,

возросшая в январе-мае с 5,9% до 6,3%, начала снижаться и к концу года опустилась до

5,1%.  Доля просроченной задолженности по кредитам населению стала уменьшаться

только в IV квартале и на конец года составила 6,9%, что несколько выше уровня начала

года: 6,8%. Снижение темпов роста просроченной задолженности отразилось на динамике

резервов по ссудам, рост которых приостановился. За год резервы выросли всего на 4,6%

против двукратного роста в 2009 году, а отношение резервов к кредитам снизилось с 9,2%

до 8,6%. 

Аналогичные тенденции были характерны и для Сбербанка,  качество кредитного

портфеля которого начало улучшаться.  Расходы на создание резервов в сравнении с