Пластиковые карты

Поступления валютной выручки клиентам банка составили 1 600 000  долларов США, 450 000 Евро. Банк осуществляет продажу/покупку безналичной инвалюты на Межбанковском валютном рынке через брокеров валютного управления Петербургского  Межбанковского Финансового  Дома.

Всего за 2007г. заключено 192 сделки. За 2007г. Банк осуществил 700 переводов юридических и физических лиц по корсчетам в инвалюте на сумму 4 400 000 долларов США, 1 200 000 Евро.

       В 2008 г. банк начал осуществлять деятельность по выдаче кредитов в иностранной валюте на межбанковском рынке.

          С целью увеличения доходности от безналичных операций, понимая важность для физических лиц – клиентов Банка осуществления переводов денежных средств по всему миру, Банк с 2002г. подключен к системе денежных переводов «Вестерн-Юнион» (за 2008г. банком отправлено и выплачено более 1300 переводов). Переводами по системе «Вестерн-Юнион» занимаются все дополнительные офисы и операционные кассы банка, в том числе,  открытая  в  2008г. касса  вне  кассового  узла  на  железнодорожном вокзале г. Кирова. В 2008г. банк и дальше планирует расширять сеть операционных касс.

Результаты работы банка с наличной инвалютой: за 2008г. банком куплено 1 655 000 долларов США, 560 000 Евро, продано – 2 946 000 долларов США, 701 000 Евро.

В 2008г. банк начал принимать вклады в иностранной валюте, с целью формирования  ресурсной   базы. В   дальнейшем,  по   мере  формирования этого вида ресурсов, банк планирует размещать привлеченные средства в кредиты в иностранной валюте.

Банк «Хлынов» выполняет все экономические нормативы предъявляемые Банком России.

В прошедшем 2008г. ОАО КБ «Хлынов» интенсифицировал взаимодействие с существующими клиентами и работал над привлечением на обслуживание новых предприятий из традиционно знакомых Банку секторов экономики – малого и среднего бизнеса.

Своим Клиентам, юридическим и физическим лицам, Банк предоставляет универсальный комплекс банковских продуктов и услуг:

      Расчетно-кассовое обслуживание – переводы денежных средств, открытие и ведение расчетных счетов клиентов, операции с наличной валютой, замена и покупка неплатежных денежных знаков, прием денежных знаков на экспертизу, в том числе дистанционное обслуживание через систему «Интернет-Банк»;

      Предоставление услуг по обслуживанию корпоративных и зарплатных пластиковых карт «Золотая корона»;

      Размещение денежных средств – во вклады и депозиты в рублях;

      Конверсионные операции – совершение сделок купли-продажи иностранной валюты за рубли российской федерации, а также за иностранную валюту другого вида;

      Валютный контроль – контроль за возвратом экспортной выручки по контрактам на экспорт товаров; контроль за обязательной продажей части экспортной выручки; контроль за обоснованностью оплаты импортируемых товаров; контроль за операциями по контрактам на  экспорт  и  импорт услуг,  осуществление  операций нерезидентов в российских рублях;   

      Кредитование под различные виды обеспечения;

      Предоставление банковских гарантий;

      Операции с ценными бумагами – операции с акциями, облигациями, векселями, а также с другими видами ценных бумаг, депозитарная деятельность;

      Хранение ценностей в индивидуальных сейфах с гарантией полной безопасности.

За отчетный период на обслуживание в  Банк  было  привлечено  на  20% больше корпоративных клиентов и предпринимателей, чем в предыдущем году (см. таблицу 6).

     За период с 01 января по 31 декабря 2008г. открыто счетов всего – 2103 из них:

Юридических лиц – 1 191 счета.

Предпринимателей – 1 130 счета.

Этот рост обусловлен следующими обстоятельствами:

Учреждение специализированного отдела банка – «Центра Услуг», призванного  улучшить  качество  обслуживания  клиентов  банка  юридических лиц и предпринимателей.      

Таблица 6 - Количество клиентов банка на 01 января 2009г.

Организация Центра Услуг банка позволила:

      Консолидировать предоставление основных, не финансовых, услуг банка в одном месте;

      Упорядочить и оптимизировать внутренний документооборот в банке (прохождение договоров и сопутствующих документов в банке);

      Поставить под контроль оплату клиентами предоставляемых услуг;

      Создала предпосылки для накапливания истории развития  и  пользования.

Введение новой тарифной политики банка, основными принципами которой являются:

      Отражение справедливой стоимости предоставляемых услуг;

      Дифференциация в зависимости от рода деятельности клиента;

      Простота и понятность структуры тарифных планов;

      Обеспечение простоты контроля за сбором средств;

      Создание системы «лояльности» клиентов (побуждение клиентов увеличивать объемы работы с банком за счет скидок и бонусов).

     Количество  крупных клиентов в банке не так много (менее 1% от общего количества), но, тем не менее, они дают примерно 33% от всех комиссионных доходов за РКО. Средних клиентов порядка 5%, они приносят Банку 27% комиссионного дохода. Самая многочисленная когорта – мелкие клиенты, они дают 40% комиссионных доходов банка.

     Для снижения тарифов банка на переводы валютных средств за границу и расширения спектра оказываемых клиентам банка услуг в августе 2008г Банк открыл корреспондентский счет в банке Ост-Вест-Хандельс-Банк (Германия). Всего Банк имеет корреспондентские отношения  с  4-мя, (не считая, Банка России) банками, и 2-мя небанковскими кредитными организациями:

Ост-Вест-Хандельс-Банк (Германия);

Волго-Вятский Сберегательный Банк РФ

ОАО АКБ «Вятка-банк»;

ОАО АКБ «Импэкс-Банк»;

НКО «Расчетный Центр Финансового дома» г. Санкт-Петербург;

РНКО «Платежный центр» г. Новосибирск.

    В течение года наблюдался стабильный рост числа проведенных операций через основные корреспондентские счета. В частности, количество выполненных платежных поручений через РКЦ Банка России за 2008г. увеличилось на 8% и составило 162 606 документа на сумму 14 856,00 млн. рублей, а учитывая расчеты через СБ РФ, общий рост входящих платежей составил 112%, к уровню 2007г.

К  настоящему  времени  ОАО  КБ «Хлынов»   добился  диверсификации клиентуры. В банке присутствуют все формы собственности с большим  разнообразием организационно-правовых форм (см. рис. 12). Диверсификация клиентской базы ОАО КБ «Хлынов» по отраслям  народного  хозяйства  позволяет банку не зависеть от конъюнктурных экономических катаклизмов в какой либо отрасли народного хозяйства, что в целом повышает стабильность бизнеса банка. Соответственно рост  количества  обслуживаемой клиентуры повлек за собой и увеличение остатков  средств  на  расчетных счетах и в целом рост  портфельных  обязательств  банка. Что,  в  свою очередь, повлекло увеличение ликвидных активов банка, сосредоточенных в кассе и на корреспондентском счете банка. Анализируя движение денежных средств банка в течение 2008г можно отметить, что средний остаток денежных средств на корреспондентском счете банка был почти всегда выше среднего кредитового оборота по нему. Это значит, что для осуществления всех расчетных операций клиентов банка за день Банку было достаточно имеющегося остатка по корреспондентскому счету на утро операционного дня.

Рисунок 12 – Состав и структура банковской клиентуры по отраслям народного хозяйства на 01 января 2009 г.

     Немаловажную роль играют и привлеченные средства. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке финансовых ресурсов, коммерческие банки удовлетворяют потребности экономики в дополнительных оборотных и инвестиционных средствах.

     Работа с частными лицами, по привлечению денежных средств во вклады всегда была приоритетной для Банка «Хлынов». Постоянно ощущая недостаток фондирования, Банк  придает  большое  значение  организации   процесса работы с частными вкладчиками. В отчетном году была сделана ставка на удлинение сроков привлечения средств населения. Были разработаны новые виды вкладов с достаточно  либеральными  условиями,  рассчитанные на широкие слои населения. Новые вклады отличались  от  прежних более гибкими условиями пополнения и изъятия, а также повышенными процентными ставками.

     Отличительными особенностями депозитной политики Банка являются:

      Работа с любыми суммами (нет ограничений на минимальную сумму вклада);

      Наличие капитализации процентов по всем видам вкладов;

      Возможность пополнения вклада;

      Автоматическая пролонгация сроков действия депозитных договоров.                                               

              Популярность этих вкладов подтвердилась объемом привлеченных средств. Общая сумма вкладов, принятых от населения за отчетный год, увеличилась на 185,77% с 275 427,00 тыс. рублей в начале 2008г. до 511 976,00 тыс. рублей к концу года (Таблица 7).

Таблица 7 - Диверсификация частных вкладов по срокам

Самый популярный вид вклада у населения в 2008г. был Пополняемый вклад сроком на 6 месяцев с капитализацией процентов. В 2009г. Банк ставил для себя задачу увеличения сроков привлечения денежных средств от населения. Специально для этого были введены вклады «Пенсионер» сроком на 1,5 года и вклад сроком на 1 год, а также вклад к 60-летию Победы в Великой Отечественной войне «Победа». Доля таких вкладов за 2008г. увеличилась почти в 3 раза с 93 306,00 тыс. рублей до 214 940,00 к концу года.

    
   Из диаграммы видно, что наибольшим  спросом  пользуются  вклады  со сроком от 6 месяцев до 1,5 лет, приблизительно в  равных  объемах (см. рис. 13). 

Рисунок 13 – Структура вкладов населения по состоянию на 01 января 2009 г.

Понимая, что стабильность банка во многом зависит и  от  умения  работать с населением, в 2007г. банк стал целенаправленно заниматься разработкой и предоставлением банковских услуг, связанных с  комиссионным  вознаграждением. Такими услугами в первую очередь можно назвать осуществление переводов населения без открытия счетов, в том числе и через популярную систему Вестерн - Юнион, прием коммунальных платежей, и платежей за сотовую связь.

        В ближайшее время клиентская политика Банка «Хлынов» будет нацелена на активизацию работы по привлечению  на  обслуживание  предприятий среднего бизнеса, традиционно являющихся наиболее стабильным  сегментом клиентской базы. Кроме того, Банк планирует  идти  по  пути  дальнейшего расширения спектра предоставляемых клиентам розничных услуг, развития бизнеса пластиковых карт и внедрения в повседневную деятельность современных высокотехнологичных методов организации работы.

              Все основные показатели деятельности ОАО КБ "Хлынов" смотри в таблице 8.

Таблица 8 - Основные показатели деятельности ОАО КБ «Хлынов»