Практика осуществления международных банковских платежей

ПП

Наименование статьи

Данные, за 2009 г., тыс.руб

Данные, за 2010 г., тыс.руб

Данные, за 2011 г., тыс.руб

1

2

3

4

5

Процентные доходы от:

1

Размещения средств в кредитных организациях

823988

1047132

1712968

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

49425561

40670388

46545732

3

Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

0

4

Вложений в ценные бумаги

1780653

1223036

3053938

5

Всего процентных доходов

52030202

42940556

51312638

Процентные расходы  по:

Процентные расходы  по:

6

Привлеченным средствам  кредитных организаций

9734773

2982943

3411382

7

Привлеченным средствам  клиентов (некредитных организаций)

21294108

15790715

13460396

8

Выпущенным долговым обязательствам

707180

2368982

1788849

9

Всего процентных расходов

31736061

21142640

18660627

10

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

20294141

21797916

32652011

11

Изменение резерва на возможные  потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также  средствам, размещенным на корреспондентских  счетах

-15914774

-13804399

4754461

12

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после  создания резерва на возможные потери

4379367

7993517

37406472

13

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через  прибыль или убыток

-360

74112

-76363

1

2

3

4

5

14

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в  наличии для продажи

1333822

474139

1133655

15

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми  до погашения

0

0

0

16

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

-632610

466459

163908

17

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-379413

-29664

927371

18

Доходы от участия в  капитале других юридических лиц

324814

159723

514130

19

Комиссионные доходы

3807183

4187028

6010051

20

Комиссионные расходы

1736918

2280974

2967326

21

Изменение резерва на возможные  потери по ценным бумагам, имеющимся  в наличии для продажи

-463098

-24964

177100

22

Изменение резерва на возможные  потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

0

0

23

Изменение резерва по прочим потерям

-2157182

439391

-40042

24

Прочие операционные доходы

9995946

4368839

4901572

25

Чистые доходы (расходы)

14471551

15827606

48150528

26

Операционные расходы

27216086

22210285

39416540

27

Прибыль до налогообложения

-12744535

-6382679

8733988

28

Начисленные (уплаченные) налоги

816779

840189

1455889

29

Прибыль (убыток) после налогообложения

-13561314

-7222868

7278099

30

Выплаты из прибыли после  налогообложения, всего, в том числе:

0

0

0

30.1

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0

0

0

30.2

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

0

31

Прибыль (убыток) за отчетный период

-13561314

-7222868

7278099

№

Наименование статьи

Данные на 01.01.2010 г.

Данные на 01.01.2011 г.

Данные на 01.01.2012 г.

1

Собственные средства (капитал), тыс.руб.

38699079

85203621

65251488

2

Фактическое значение достаточности  собственных средств (капитала), %

12

24

12

3

Нормативное значение достаточности  собственных средств (капитала), %

10

10

10

4

Расчетный резерв на возможные  потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб.

15399872

44967076

52506583

5

Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней  задолженности, тыс.руб.

15399872

44967076

52506583

6

Расчетный резерв на возможные  потери тыс.руб.

19383542

51066693

57967754

7

Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс.руб.

19383542

51066693

57967754

Поле

Наименование  поля

Правила заполнения

Формат  поля

для бумажного  носителя

в электронном  виде

№

Номер

Указывается номер платежного поручения клиента-плательщика.

не более 10 симв.

10x

Дата

Дата

Указывается дата составления  платежного поручения клиентом-плательщиком.

число, месяц, год 

6!n

(год,месяц, число)

33В

Сумма и валюта

Указывается:

• сумма перевода - сумма средств, которые клиент переводит. Перед суммой указывается ограничитель значения суммы слева, в качестве которого используются две звездочки (**). Целая часть суммы указывается без разделителей (в том числе и без пробелов) и отделяется от дробной части знаком запятая (,). Если сумма представлена только целой частью, то после запятой обязательно указываются два нуля (00). Например: **126,00;
• ISO-код валюты (см. табл. 1).

При переводе средств  со счета клиента в валюте, отличной от валюты счета клиента-плательщика, указанного в поле 50а, списывается  сумма, полученная в результате конверсии  суммы перевода по согласованному с  клиентом курсу.

не более 14 цифр и  запятая

15d

3 буквы

3!a

23E

Код инструкции

Указывается:

• код инструкции, определяющий информацию о платеже, о способе извещения или оплаты.

В поле может указываться несколько  кодов инструкции.

Инструкции могут быть выполнены  только в случае, если банк, для которого они предназначены, работает с указанными кодами инструкций, при этом за исполнение инструкций банки взимают дополнительную плату.

Поле является необязательным для заполнения.

4 буквы

4!a

не более 30 символов после  слэша “/”

/30x

50а

Клиент-плательщик

Указываются реквизиты клиента, осуществляющего  перевод средств. На отдельных строках обязательно указываются:

• номер счета клиента, с которого списываются средства при переводе;

20 цифр

20!n

• наименование клиента: полное или краткое, предусмотренное учредительными документами клиента;
• ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) для юридических лиц-резидентов или ИНН/КИО (код иностранной организации) для юридических лиц -нерезидентов;
• адрес;
• город, страна.

4*35x

52а

Банк

плательщика

Указываются реквизиты банка  плательщика:

• SWIFT-код;
• наименование Сбербанка России, филиала Сбербанка России, в организационном подчинении которого находится подразделение, обслуживающее клиента (может заполняться на русском языке).

8 или 11 символов 

4!а2!а2!с [3!c]

не более 70 символов

2*35x

56a

Банк-посредник

Указываются реквизиты банка, в котором банк бенефициара (поле 57а) имеет корреспондентский счет:

• SWIFT-код (при наличии);
• Клир.код – национальный клиринговый код (при наличии);
• наименование банка-посредника (полное);
• адрес (при наличии);
• город, страна.

Поле является необязательным для заполнения, но при наличии  номера корреспондентского счета банка  бенефициара в поле 57а обязательно  для заполнения.

8 или 11 символов

4!а2!а2!с[3!c]

не  более 31 симв.

31x

4*35x

57a

Банк

бенефициара

Указываются реквизиты банка, в котором обслуживается счет клиента-бенефициара (поле 59a):

• SWIFT-код (при наличии);
• Клир.код – национальный клиринговый код (при наличии);
• номер корреспондентского счета банка бенефициара в банке-посреднике (поле 56а) (при наличии);
• наименование банка бенефициара (полное);
• адрес (при наличии);
• город, страна.

8 или 11 символов

4!а2!а2!с[3!c]

не  более 31 симв.

31x

не  более 34 симв.

34x

4*35x

70

Назначение

платежа

Указывается информация о  переводе, включающая в себя: цель перевода (оплата контракта/договора/обучения/путевки, материальная помощь и т.д.), номер  и дата договора/контракта, товарных документов, наименование выполненных  работ/ оказанных услуг, товаров  и др. Информация должна указываться  на английском языке при переводе средств в иностранные банки (в  том числе в страны Балтии), может  указываться на русском языке  только если перевод средств осуществляется внутри Сбербанка России, в российские банки и в банки стран СНГ.

не более 140 символов

4*35x

71А

Комиссии и расходы

Указывается, за чей счет совершается  оплата комиссий и расходов при проведении перевода. При этом отмечается один из возможных вариантов:

• BEN - общая сумма взимаемых Сбербанком России комиссий, а также комиссии и расходы других банков взимаются из суммы перевода. Перевод средств будет осуществлен банком на сумму, которая рассчитывается как значение суммы перевода (поле 33B) за минусом общей суммы взимаемых Сбербанком России комиссий;
• SHA - общая сумма взимаемых Сбербанком России комиссий списываются со счета клиента-плательщика (поле 50а), а комиссии и расходы других банков взимаются из суммы перевода;
• OUR - общая сумма взимаемых Сбербанком России комиссий, а также комиссии и расходы других банков списываются со счета клиента-плательщика (поле 50а).

отметка одного из возмож-ных вариантов: BEN, SHA, OUR

3!а

(BEN/

SHA/

OUR)

72

Дополнительная информация

Указывается информация для  банков. Информация в поле должна начинаться с кодового слова, за которым далее следует текст (заполняется на английском языке, если перевод осуществляется не внутри Сбербанка России). Если текст, следующий за кодовым словом, не помещается на одной строке, то его можно перенести на следующую строку, поставив в начале строки два слэша “//”.

Инструкции могут быть выполнены  только в случае, если банк, для которого они предназначены, работает с указанными кодами инструкций, при этом за исполнение инструкций банки взимают дополнительную плату.

В случае, если платеж осуществляется в одной валюте (поле 33B), а зачислен он должен быть на счет бенефициара (поле 59а) в другой валюте, то рекомендуется указывать следующее:

/ACC/PLS CONVERT THE FUNDS INTO CURRENCY OF ACCOUNT

Поле является необязательным для заполнения.

не более 210 символоввместе со слэшами “/”

6*35х