Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

Построение нового банковского  механизма возможно лишь путем восстановления утраченных рациональных принципов  функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и  опирающихся на многовековой опыт рыночных финансовых структур. Новые формы  следует предлагать после тщательного  изучения как потребностей клиентов банка, их способность воспринять финансовые инновации, так и рентабельности новых технологий и новых видов  услуг для самих банков, подготовленности их персонала и т.д.

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную многозвенную структуру. Если за основу классификации  принять характер услуг, которые  учреждения финансового сектора  предоставляют своим клиентам, то можно выделить три важнейших  элемента современной кредитной  системы:

центральный (эмиссионный) банк;

коммерческие банки;

специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и т.д.)

Коммерческие банки относятся  к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные  денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Финансовые посредники выполняют, таким образом, важную функцию, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д. Этим они отличаются от специализированнных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль стержневого, базового звена кредитной системы.

 

7 Выпуск денег  в хозяйственный оборот, налично-денежный  оборот и денежное обращение

Выпуск денег в обращение  Центральным банком России проводится на основе обобщения прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков, в которых  определяются объемы и источники  поступлений наличных денег в  кассы банков, размеры и целевое  направление их выдач.

Денежное обращение - это  движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной  основой денежного обращения  является товарное производство, где  товарный мир разделяется на два  вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а и также движение ссудного и фиктивного капиталов

Из процесса денежного  обращения возможно вычленение понятия  денежного оборота.

Денежный оборот - проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения  и обмена. На его объем и структуру  оказывают влияние стадии производства и потребления.

Длительный производственный процесс, требующий повышенного  объема производственных запасов, увеличивает  денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий  относительно увеличивает размеры  денежного оборота по оплате труда  и соответственно денежных доходов  населения, направленных на потребление.

Составной частью денежного  оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют  как средств платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах. Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги и находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами.

А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах и представляет собой денежное обращение.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются  в следующих моментах: отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной  системы; способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения  на товарном рынке, не допускать дефицита товаров; характер и степень влияния  денежной массы на рост цен и инфляцию; хронический недостаток денежных средств  у субъектов рынка для своевременной  выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств 

Денежный оборот имеет  сложную внутреннюю структуру, которая  определяется многообразием участников и разнообразием образующих его  денежных потоков, обслуживающих реализацию товаров и услуг, нетоварные платежи, а также процессы формирования и  использования денежных накоплений.

Можно выделить несколько  признаков классификации элементов, составляющих данную структуру:

по форме функционирующих  денег - наличный и безналичный денежные обороты;

по субъектам экономической  деятельности - оборот между хозяйствующими субъектами; оборот между хозяйствующими субъектами и населением; оборот между  хозяйствующим субъектами, населением и учреждениями кредитно-финансовой системы, а также финансовыми  органами;

по субъектам кредитно-финансовой системы - оборот между коммерческими  банками; оборот между Центральным  и коммерческими банками; оборот между коммерческими банками  и их клиентами. В своем единстве эти обороты образуют денежно-кредитный  оборот.

 

8 Международные  финансовые и кредитные институты

Международные кредитно-финансовые институты представляют собой международные  организации, созданные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования  валютно-кредитных и финансовых отношений для обеспечения стабилизации мировой экономики.

 

Возникновение международных  финансово-кредитных институтов обусловлено  главным образом развитием процесса глобализации в мировом хозяйстве  и усилением нестабильности мировой  валютной системы и мировых финансовых рынков. Они были образованы в основном после второй мировой войны и  в настоящее время играют значительную роль в развитии сотрудничества стран  в области валютно-кредитных и  финансовых отношений и в межгосударственном регулировании этих отношений.

К международным кредитно-финансовым институтам относятся Международный  валютный фонд, Всемирный банк, Европейский  банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов и региональные банки развития Азии, Америки, Африки и др.

Международный валютный фонд (МВФ). Как уже отмечалось в параграфе 21.2, этот орган международного валютного регулирования был учрежден на международной валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США) в июле 1944 г. Его устав (Статьи соглашения МВФ) вступил в силу в декабре 1945 г. В мае 1946 г., когда МВФ начал свою деятельность, в его составе насчитывалось 39 стран. В настоящее время в число его членов входит 183 страны мира.

МВФ имеет статус специализированного  учреждения ООН. Основными целями его  деятельности являются: содействие международному валютному сотрудничеству и стабильности мировой валютной системы и обменных курсов валют; создание благоприятных  условий для сбалансированного  роста международной торговли; оказание помощи в создании многосторонней системы  расчетов по текущим операциям между  государствами — членами МВФ  и устранении валютных ограничений, тормозящих рост международной торговли; предоставление своим членам на временной  основе финансовых ресурсов для корректировки  их платежных балансов без использования  ограничительных мер в области  внешней торговли и расчетов; содействие сокращению продолжительности и  масштабов дефицита платежных балансов стран — членов МВФ.

МВФ является межправительственной валютно-финансовой организацией, членом которой может стать любая  страна, но сроки и условия ее вступления определяются МВФ. Обязательные условия — уплата квоты в установленном  размере, согласование режима валютных операций по международным торговым расчетам и предоставление информации об экономическом и валютном положении  страны.

 

9 Законы денежного  обращения, методы государственного  регулирования денежного оборота.

Закон денежного обращения  определяет: масса денег для обращения  прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и  услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь  прямая) и обратно пропорциональна  скорости обращения денег (связь  обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и  услуг, а также цены.

С появлением и развитием  кредитных отношений возникает  функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку  определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Закон денежного обращения  может быть выражен следующим  образом: при определенной сумме  стоимостей товаров и средней  скорости их обращения количество денег  зависит от собственной стоимости  последних (речь идет о полноценных  деньгах).

Если же полноценные деньги заменены кредитными деньгами, то их количество в обращении должно заменять необходимое  для обращения количество полноценных  денег и, следовательно, от стоимости  последних будет зависеть количество денег в обращении.

Регулирование денежного  обращения представляет собой одно из важнейших направлений в деятельности центрального банка. Это связано  с тем, что, с одной стороны, узконаправленные, конкретные и легко поддающиеся  количественному выражению методы регулирования, влияющие на денежное обращение, позволяют получить весомые макроэкономические результаты. Последние формируют  финансовые условия функционирования экономики в целом, определяют степень  действенности других методов регулирования  экономики, используемых государством. При этом в сфере регулирования  денежного обращения должно не только происходить совпадение интересов  центрального банка как органа государственного регулирования и ведущего элемента банковской системы, заинтересованного  в ее стабильности, с интересами других хозяйствующих субъектов  и физических лиц, но и реализовываться  целенаправленное и комплексное  воздействие центрального банка  на различные элементы рыночного  механизма.

 

10 Функции и  роль банков в развитии экономики

Коммерческие банки в  экономике выполняют следующие  функции.

Привлечение и аккумуляция  временно  свободных  денежных  средств.  Эта функция является одной из старейших банковских функций  и в  настоящее  время получает наиболее широкое развитие. Банки  концентрируют  значительную  часть  образующихся в хозяйстве накоплений  и  сбережений.  Внесенные  в  кредитные учреждения денежные суммы  приносят вкладчикам  доход  в  виде  процента.  По текущим  счетам  процент  не  уплачивается,  вместо  этого  банк   бесплатно выполняет  для клиента разнообразные услуги  по  переводу  и  выплате  денег.

Банк  способствует  выполнению  функции  кредита  по  превращению   временно свободных денежных капиталов  и накоплений в ссудный капитал.

Сущность и функции  банка определяют его роль в  экономике.  Под  ролью банка  следует  понимать  его  назначение,  то,  ради  чего  он   возникает, существует и развивается. Так же как и функция, роль банка  специфична,  она адресует к экономике в целом, к банку независимо от того, к какому  типу  он принадлежит   (эмиссионному   или   коммерческому,    сберегательному    или инвестиционному и т. п.).

 

11 Теории денег,  безналичный денежный оборот  и система безналичных расчетов

Безналичный оборот представляет собой движение стоимости без  участия денег: осуществляется в  виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств  или путем зачетов взаимных требований. Именно широкое развитие безналичных  расчетов обусловило необходимость  установления связей между банками  и превращения их в банковскую систему.

Особенности безналичных  денежных расчетов проявляются в  следующем:

· в расчетах наличными  принимают участие плательщик и  получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей  по счетам плательщика и получателя;

· участники безналичных  денежных расчетов состоят в кредитных  отношениях с банком. Эти отношения  проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в  налично-денежном обороте отсутствуют; перемещение (перечисления) денег, принадлежащих  одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей  по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с  участниками таких операций. Другими  словами, здесь производится кредитная  операция, совершаемая с помощью  денег.

Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.