Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения  указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных  статьей 16 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной  организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения 

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного  совета) в трехдневный срок со дня  принятия такого решения.

 

25 Валютные отношения  и валютная система: понятие,  категории, противоречия и эволюция.

Развитие внешней торговли вызвало необходимость упорядочения международных расчетов, вовлекших  в международные экономические  отношения национальные денежные знаки. Любая национальная денежная единица  является валютной и выполняет функцию  мировых денег, но любой продавец на мировом рынке предпочитает получать эквивалент своих товаров в валюте свое страны, поэтому всегда в валюте отражаются связи и взаимодействие национального и мирового хозяйства. Отсюда вытекает необходимость обмена денежных единиц одной страны на деньги другой. Вся совокупность финансовых отношений, возникающих при осуществлении  торговых операций, кредитовании, вложении капиталов и пр., при функционировании мирового хозяйства, получила название валютных отношений. В сфере валютных отношений появляются новые особенности  и тенденции:

усиливаются международные  функции национальных валют (национальные денежные единицы участвуют в  международных расчетах);

масштабы участия любой  валюты в международном платежном  обороте определяются комплексом факторов (исторического, экономического, международно-правового), в том числе и национальной политики;

отсутствует единая денежная основа в валютной сфере – мировые  деньги;

в условиях свободной конвертируемости валют и перелива капитала между  странами размываются границы между  внутренним денежным оборотом и международным  платежным оборотом;

тенденция к сращиванию национального  и международного денежно – кредитного рынка прокладывает себе дорогу в  условиях сохраняющейся специфики  и особенностей национальных денежно – кредитных рынков.

Отдельные элементы валютных отношений появились еще в  древнем мире в виде векселей. Занимались обменом валют и специальные  менялы. С развитием международного обмена и становления капиталистического производства обмен стали осуществлять банки. Сегодняшние валютные отношения  появились в результате роста  производительных сил, создания мирового рынка и мировой системы хозяйства, интернационализации всей системы  мирохозяйственных связей.

Субъектами валютных отношений  могут быть государство, предприятия  и организации, а также отдельные  частные лица. Если государство монополизировало внешнеэкономические отношения, то отдельные физические и юридические  лица могут участвовать в них  крайне ограниченно и только по специальному разрешению государственных органов. В свободной экономике ограничения  для участия в международных  отношениях незначительных и затрагивают  только ту сферу деятельности, на которую  распространяется государственная  монополия.

Валютные отношения, как  и все международные экономические  отношения, являются вторичным, производными от воспроизводственных отношений, складывающихся внутри страны. Они  зависят от динамики и темпов экономического роста, от соотношения спроса и предложения  на национальном рынке, но в последние  годы на них все большее влияние  оказывают развивающийся процесс  интернационализации производства, развитие мирового рынка, движение рабочей  силы и капиталов.

Развитие международных  валютных отношений потребовало  их определенной организации, в результате чего сформировались сначала национальные валютные системы, а затем и международные. Национальная валютная система устанавливает  принципы организации и регулирования  валютных отношений внутри отдельной  страны. Она является частью денежной системы данной страны, но относительно – самостоятельна и имеет право  выхода за национальные границы. В каждой стране особенностей такой системы определяются уровнем развития экономики и внешнеэкономических связей. В состав национальной валютной системы входят следующие элементы:

национальная валютная единица;

режим валютного курса;

условия обратимости валюты;

система валютного рынка  и рынка золота;

порядок международных расчетов страны;

состав и система управления золотовалютными резервами страны;

статус национальных учреждений, регулирующих валютные отношения страны.

На основе национальных валютных систем сформировалась международная (мировая) валютная система, которая  является формой организации валютных отношений, закрепленных межгосударственными  соглашениями. Она преследует глобальные мирохозяйственные цели и имеет  специфический механизм функционирования. Ее основными элементами являются:

основные международные  платежные средства (национальная валюта, золото, международные валютные единицы  – СДР, экю);

механизм установления и  удержания валютных курсов;

порядок балансирования международных  платежей;

условия обратимости (конвертируемости) валют;

режим международных валютных рынков и рынков золота;

статус межгосударственных институтов, регулирующих валютные отношения.

В условиях рыночной экономики  движение денежных средств из страны в страну, обмен и продажа валют  осуществляется, прежде всего, через  деятельность крупных коммерческих банков. Эти банки располагают  сетью филиалов в разных странах  или валютными счетами в банках других стран. Проводя через такие  банки торговые и иные внешнеэкономические  операции, клиенты имеют возможность  вносить средства на счета банка  в одной стране и при необходимости  переводить эти вклады в другую страну в иной валюте.

Главными экономическими агентами внешнего валютного рынка  выступают экспортеры, импортеры, держатели  портфелей активов. Наряду с «первичными» субъектами валютного рынка –  экспортерами и импортерами, формирующими базисный спрос и предложение  валют, и «вторичных» - тех участников валютного рынка, которые торгуют  непосредственно валютой. Это –  коммерческие банки, валютные брокеры  и дилеры. Определение «вторичные»  весьма условно, поскольку в настоящее  время около 90 % всех сделок на внешнем  валютном рынке не связаны с торговыми  операциями. Большая часть торговли, валютой – это обычная биржевая игра, с целью получения прибыли, где в качестве объекта фигурируют обменные курсы валют.

Важнейшими субъектами в  сфере международного денежного  обращения выступают правительственные  органы. Денежно – кредитные отношения  в мировой экономике затрагивают  национальные интересы государства. Закономерно, что в ходе эволюции этих отношений  вырабатывались правила и законы, регулирующие эти отношения, приемлемые сточки зрения национальных интересов.

Особое место в национальной валютной системе занимает резервная  валюта. Она служит для определения  валютного паритета, используется для  проведения валютной интервенции, может  выполнять функции платежного средства. Официально статус резервной валюты имеет американский доллар, но на практике ею служит также немецкая марка и  японская йена.

 

26 Виды пассивных  операций коммерческих банков: их  классификация и направления  развития в России.

Пассивные операции (операции по формированию банковских ресурсов) имеют большое значе-ние для каждого коммерческого банка. Во-первых, как уже отме-чалось, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение до-ходов банка. Во-вторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежно-сти банка. И наконец, цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли.

Следует также отметить важную народно-хозяйственную и социальную роль пассивных операций банков. Мобилизация  с их помощью временно свободных  средств предприятий и насе-ления позволяет банковской системе удовлетворять потребности экономики в основном и оборотном капитале, трансформиро-вать сбережения в производственные инвестиции, предоставлять потребительские ссуды населению. А проценты по вкладам и долговым ценным бумагам банков хотя бы частично компенси-руют населению убытки от инфляции.

Пассивные операции делятся  на две группы. К первой отно-сятся операции по формированию собственных ресурсов, кото-рые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата. С помощью операций второй группы банк привлекает средства на время, образует заемные ресурсы. По операциям второй груп-пы у банка возникают обязательства (перед вкладчиками, бан-ками-кредиторами). Поэтому операции второй группы нередко называют пассивными кредитными операциями в отличие от активных кредитных операций (банковских ссуд). По пассив-ным кредитным операциям банк является заемщиком, а его кли-енты -- кредиторами банка, в то время как по активным кре-дитным операциям банк выступает кредитором по отношению к своим клиентам

Одна их важнейших особенностей структуры пассивов бан-ков, по сравнению с нефинансовыми предприятиями, -- низкая доля собственных ресурсов: обычно от 10 до 22%, в то время как на нефинансовых предприятиях она в среднем составляет от 40 до 50%.

Однако несмотря на относительно небольшой удельный вес, собственные средства (капитал) банка играют очень большую роль в его деятельности. Они выполняют три основные функ-ции: оперативную, защитную и регулирующую.

Основная часть банковских пассивов -- от 80 до 90% -- это заемные ресурсы (обязательства банка). Они включают четыре группы: депозиты (вклады); кредиты других банков; средства, полученные от реализации долговых ценных бумаг, выпущен-ных банком; средства, полученные в результате операций репо.

Основная часть заемных  ресурсов большинства банков -- это депозиты (вклады). Термин «депозит» имеет несколько значе-ний. В банковской практике под депозитом чаще всего пони-мают, во-первых, денежные средства, внесенные в банк физиче-скими и юридическими лицами в форме вкладов на определенных условиях, закрепленных в договоре банковского вклада, и во-вторых, записи в банковских книгах, подтверждающие де-нежные требования владельцев депозита к банку.

Депозиты коммерческих банков можно классифицировать по ряду критериев: условиям внесения, использования и изъятия средств; по категориям вкладчиков; по виду процентной ставки; срокам; валюте депозита; указаниям получателей средств.

Для пополнения ликвидности  коммерческие банки обраща-ются за кредитом (в основном краткосрочным) к банкам-кор-респондентам или к центральному банку. Межбанковские кре-диты могут быть получены как на национальном, так и на меж-дународном рынках.

К источникам заемных ресурсов коммерческих банков отно-сится также выпуск последними на национальном и междуна-родном рынках долговых ценных бумаг: облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов.

Еще один источник ресурсов, связанный с рынком ценных бумаг, -- операции репо. Репо -- это продажа банком ценных бумаг на условиях их обратного выкупа. Банк заключает одно-временно две сделки: первую -- на продажу ценных бумаг в определенный срок по определенному курсу, вторую -- на покупку/ этих бумаг через определенный срок по фиксированному курсу.

 

27 Платежный и  расчетный баланс страны в  системе валютного регулирования

Платежный баланс издавна  является одним из объектов государственного регулирования. Это обусловлено  следующими причинами.

Во-первых, платежным балансам присуща неуравновешенность, проявляющаяся  в длительном и крупном дефиците у одних стран и чрезмерном активном сальдо у других. Нестабильность баланса международных расчетов влияет на динамику валютного курса, миграцию капиталов, состояние экономики. Например, покрывая дефицит текущих  операций платежного баланса национальной валютой, США способствовали экспорту инфляции в другие страны, созданию избытка долларов в международном  обороте, что подорвало Бреттонвудскую систему в середине 70-х годов.

Во-вторых, после отмены золотого стандарта в 30-х годах XX в. стихийный  механизм выравнивания платежного баланса  путем ценового регулирования действует  крайне слабо. Поэтому выравнивание платежного баланса требует целенаправленных государственных мероприятий.