Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

При действенности этого  метода регулирования инфляции он вызывает экономический спад (по меньшей мере стагнацию, замедление экономического роста), увеличение безработицы, падение жизненного уровня. Данный метод регулирования инфляции порождает противоречие между результатом и его «ценой». Нормализация денежного обращения достигается за счет ухудшения положения дел в экономической и социальной сферах.

Продолжая ранее приведенную  аналогию, можно сказать, что «лечение»  инфляции через проведение политики «дорогих денег» столь болезненно для  пациента (социально-экономического организма), что угрожает его жизни, хотя в конечном счете исцеляет его от данного заболевания.

Политика налогового стимулирования производства включает меры как по прямому стимулированию бизнеса  путем значительного снижения налогов, налагаемых на предприятия, так и  по косвенному стимулированию сбережений физических лиц (снижение налогов с  населения). Методологическая основа данного  способа регулирования инфляции - неоклассическая теория «экономики предложения».

Политика замедления скорости обращения денег. Рост денежной массы  не ведет к инфляции, если он сочетается с замедлением скорости оборота  денег, которое, в свою очередь, происходит при инвестициях и реальный сектор экономики. В 1930-е гг. США выходили из Великой депрессии путем инвестиций в дорожное строительство и в развитие отдельных регионов, т.е. путем замедления оборота денег. Этот метод регулирования инфляции был эффективно использован в послевоенной Западной Европе, в Японии и в других странах. Для России проблема также заключается не в том, чтобы не допустить кредитной эмиссии, а в использовании остро необходимых кредитных средств для увеличения капитальных вложений в подъем экономики, а также для кредитования оборотных средств.

 

22 Основы проведения  ЦБ денежно – кредитной политики

Достижение целей денежно-кредитной  политики Центральный банк осуществляет с помощью законодательно обозначенного  инструментария. Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определил  основные инструменты денежно-кредитного регулирования Банка России:

 

· процентные ставки по операциям  Банка России;

· нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

· операции на открытом рынке;

· рефинансирование банков;

· валютное регулирование;

· установление ориентиров роста  денежной массы;

· прямые количественные ограничения.

Работая в сфере денежно-кредитного обращения, ЦБ использует косвенный  характер воздействия, но некоторые  операции кредитного центра могут осуществляться прямым образом (схожим примером могут  служить субсидии государства)

Дисконтная политика, или  изменение учетной ставки, представляет собой изменение своеобразной цены дополнительных ресурсов, предоставляемых  ЦБ остальным банкам.

В случае «перегрева» конъюнктуры  и ускорения роста цен ЦБ проводит политику «дорогих денег», повышает учетную  ставку и тем самым сокращает  спрос на кредиты со стороны коммерческих банков, а, следовательно, и их клиентов и уменьшает количество денег  в обращении, снижает рост цен, замедляет  инвестиции и рост производства и  может провоцировать рост безработицы.

Повышение учетной ставки свидетельствует об ужесточении  кредитной политики. И, наоборот, при  «охлаждении» конъюнктуры, стагнации  производства и увеличении безработицы, ЦБ проводит либеральную или экспансионистскую  кредитно-денежную политику: снижает  учетную ставку, удешевляет кредиты  и расширяет их, а, значит, увеличивает  количество денег в обращении, стимулирует  инвестиции и рост производства, сокращая при этом и безработицу.

Процентная ставка Центрального Банка - один из важнейших инструментов денежно-кредитного регулирования и используется для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты.

ЦБ России может устанавливать  одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводит процентную политику без фиксации процентной ставки Банка России - это  минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Поддержание  Банком России процентных ставок на низком положительном уровне стимулирует  спрос на заемные средства со стороны  реального сектора и ведет  к экономическому росту.

Рост спроса на деньги вызывает оживление в экономике. В то же время возможен перегрев экономики, что связано с избытком денежной массы, инфляцией, неуправляемым ростом цен.

Учетная политика Центрального Банка состоит также в учете  и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые в свою очередь, получают от промышленных, торговых и транспортных компаний. Центральный Банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Как правило, учетная  политика центрального банка направлена на лимитирование переучета векселей, установление предельной суммы кредита для каждого банка. Таким образом, осуществляется воздействие на объем выдаваемых ссуд.

23 Денежная система  РФ, эволюция устройства и современное  состояние

Денежная система России функционирует в соответствии с  правовыми основами, заложенными  конституцией. Основные параметры денежной системы РФ определены в ФЗ от 10 июля 2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке  Российской Федерации». Основой системы  выступает установленная законом  денежная единица страны - рубль  равная 100 копейкам. Банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России, обеспечиваются всеми  его активами и обязаны к приему по нарицательной стоимости при  всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны. Исключительным правом эмиссии наличных денег пользуется ЦБ. Образцы банкнот и монет, планируемые  к эмиссии, утверждаются ЦБ. Сообщение  о выпуске банкнот и монет, новых образцов, их описание публикуются  в средствах массовой информации. Контроль за организацию наличного  и безналичного денежного оборота  возложен на ЦБ.

Банк России организует работы по прогнозированию требуемых объемов  денежных знаков и монет, их производство, создания их резервов, а также правила  хранения, перевозки и инкассации. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам устанавливается  по результатам торгов на ММВБ и  публикуется ЦБ РФ в открытой печати.

Валюта России включает:

1) находящиеся в обращении,  а также изъятые из обращения,  но подлежащие обмену рубли  в виде банковских билетов  ЦБ и монеты;

2) средства в рублях  на счетах в банках и иных  кредитных учреждениях России;

3) средства в рублях  на счетах в банках и других  кредитных учреждениях за пределами  России на основании соглашений  заключенных Правительством РФ  и ЦБ РФ с соответствующими  органами иностранных государств  об использовании на территории  данного государство российской  валюты в качестве законного  платежного средства.

Современная денежная система, сложившаяся в Российской Федерации, с одной стороны, имеет глубокие исторические корни, с другой — фиксируется  современным законодательством.

История формирования денежной системы Российской Федерации. Как  и в мировой истории, первыми  деньгами на Руси в условиях господства натурального хозяйства были наиболее ходовые товары. В стране со значительными  территориальными просторами и, соответственно, многообразными природными условиями  денежный эквивалент не был однозначно закреплен за одним товаром.

В числе первых денег на Руси был скот. В Русской Правде, памятнике древнего русского права, понятие «скот» неоднократно служит для обозначения денег.

У восточных славян еще  до образования Киевской Руси деньгами служил мех куницы, векши2, соболя, белки. Составить точное представление о соотношении всех меховых денежных единиц крайне трудно, поскольку сведения отрывочны.

В ряде случаев достоверно неизвестно, что скрывается за тем  или иным названием денежной единицы3.

Кроме меховых шкур, обладавших товарной ценностью, со временем появились  собственно кожаные деньги в виде частей шкур (ногаты, беличьи ушки, куньи  морды), имевших нарицательную стоимость.

Самой большой товарной денежной единицей был так называемый «сорок», т. е. мешок, в который клали 40 шкурок (куницы, соболя), составлявших набор  на полную шубу. Впоследствии понятие  «сорок» превратилось в числительное.

В XII в., согласно одному из текстов Русской Правды, пропорции между разными видами товарных денег были следующие:

1 гривна = 25 кун = 50 резан  - 150 векш.

Поскольку сбор налогов осуществлялся  в денежной и натуральной форме, постольку определенное время параллельно  обращались товарные и металлические  деньги.

Денежная эмиссия в  современных условиях носит кредитный  характер, то есть наличные и безналичные  деньги появляются в обороте только в результате проведения банками  кредитных операций. Кредитный характер денежной эмиссии обеспечивается следующими механизмами: центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам, коммерческие банки, в свою очередь, под определенный процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют  кредиты предприятиям. Выдача кредитов происходит на условиях платности, срочности  и возвратности предоставляемых  ссуд. Гарантом возврата предоставленного кредита служат активы коммерческих организаций и предприятий. Денежная эмиссия подкреплена золотом, валютой, ценными бумагами и товарами. Таким  образом, эмитированные денежные знаки  обеспечены материальными активами.

Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется  правительству. Борьба с инфляцией  является одной из основных задач  центрального банка. Правительство, в  силу возложенных на него задач, для  финансирования различных программ может обращаться к центральному банку за дополнительными денежными  средствами, которые не будут иметь  материального подкрепления. Поэтому  для сохранения стабильности денежной системы роль арбитра в возможных  противоречиях центрального банка  и правительства выполняет парламент  государства.

 

24 Коммерческие  банки и основы их деятельности

Правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется конституцией Российской Федерации; Федеральными законами «О Центральном банке» и  «О банках и банковской деятельности», а также другими федеральными законами и нормативными актами Российской Федерации.

Организационная структура  Коммерческих банков, как самое главное  звено в банковском управлении, также  регулируется соответствующими нормативными актами, одним из них является Федеральный  Закон от 19.06.01 № 82-ФЗ «Об органах  управления кредитной организацией»

Органами управления кредитной  организации наряду с общим собранием  ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган  и коллегиальный исполнительный орган. Текущее руководство деятельностью  кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом  и коллегиальным исполнительным органом. Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффинированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного  совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации  должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной  организации, а также на должности  руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего