Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

В-третьих, в условиях глобализации хозяйственных связей повысилось значение платежного баланса в системе  государственного регулирования экономики. Задача его уравновешивания входит в круг основных задач экономической  политики государства наряду с обеспечением темпов экономического роста, сдерживанием инфляции и безработицы.

Материальной основой  регулирования платежного баланса  служат: 1) официальные золото-валютные резервы; 2) национальный доход, перераспределяемый через государственный бюджет; 3) непосредственное участие государства в международных экономических отношениях как экспортера капиталов, кредитора, гаранта, заемщика; 4) регламентация внешнеэкономических операций с помощью нормативных актов и органов государственного контроля.

При регулировании платежного баланса возникает проблема: какие страны (имеющие активное сальдо или дефицит) должны принимать меры по его выравниванию. Рассуждения теоретиков и требования практиков по этому вопросу различны. Обычно под давлением внутренних и внешних факторов проблема выравнивания платежного баланса наиболее остро встает перед странами, имеющими дефицит. Страны с активным балансом международных расчетов призывают их «навести порядок в собственном доме»: ограничить инфляцию, проводить дефляционную политику, стимулировать экспорт, сдерживать импорт товаров и т.д. Такие требования после второй мировой войны США предъявляли странам Западной Европы, имевшим хронический дефицит платежного баланса. В 60-х и первой половине 80-х годов положение изменилось; страны Западной Европы, прежде всего ЕС, выступали с аналогичными призывами к США. Страны с дефицитом платежного баланса обычно настаивают, чтобы их партнеры с активным балансом ослабили таможенные и иные ограничения импорта, расширили вывоз капитала.

Государственное регулирование  платежного баланса -- это совокупность экономических, в том числе валютных, финансовых, денежно-кредитных мероприятий государства, направленных на формирование основных статей платежного баланса, а также покрытие сложившегося сальдо. Существует разнообразный арсенал методов регулирования платежного баланса, направленных либо на стимулирование, либо на ограничение внешнеэкономических операций в зависимости от валютно-экономического положения и состояния международных расчетов страны.

Странами с дефицитным платежным балансом обычно предпринимаются  следующие мероприятия с целью  стимулирования экспорта, сдерживания  импорта товаров, привлечения иностранных  капиталов, ограничения вывоза капиталов.

1. Дефляционная политика. Такая политика, направленная на  сокращение внутреннего спроса, включает ограничение бюджетных  расходов преимущественно на  гражданские цели, замораживание  цен и заработной платы. Одним  из важнейших ее инструментов  служат финансовые и денежно-кредитные  меры: уменьшение бюджетного дефицита, изменения учетной ставки центрального  банка (дисконтная политика), кредитные  ограничения, установление пределов  роста денежной массы. В условиях  экономического спада, при наличии  большой армии безработных и  резервов неиспользованных производственных  мощностей политика дефляции  ведет к дальнейшему падению  производства и занятости. Она  связана с наступлением на  жизненный уровень трудящихся  и грозит обострением социальных  конфликтов, если не принимаются  компенсирующие меры.

2. Девальвация. Понижение  курса национальной валюты направлено  на стимулирование экспорта и  сдерживание импорта товаров.  Однако роль девальвации в  регулировании платежного баланса  зависит от конкретных условий  ее проведения и сопутствующей  общеэкономической и финансовой  политики. Девальвация стимулирует  экспорт товаров лишь при наличии  экспортного потенциала конкурентоспособных  товаров и услуг и благоприятной  ситуации на мировом рынке.  Что касается сдерживающего влияния  девальвации на импорт, то в  условиях интернационализации процесса  воспроизводства и развития международной  специализации страна зачастую  не может резко сократить ввоз  товаров. К тому же не все  страны проводят успешную политику  импортозамещения.

3. Валютные ограничения.  Блокирование инвалютной выручки  экспортеров, лицензирование продажи  иностранной валюты импортерам, сосредоточение валютных операций  в уполномоченных банках направлены  на устранение дефицита платежного  баланса путем ограничения экспорта  капитала и стимулирования его  притока, сдерживания импорта  товаров. Так, в конце 70-х -- начале 80-х годов, несмотря на либерализацию текущих операций, примерно 90% стран с конвертируемой валютой применяли ограничения по международному движению капиталов. Страны ЕС отменили их лишь в начале 90-х годов.

4. Финансовая и денежно-кредитная  политика. Для уменьшения дефицита  платежного баланса используются  бюджетные субсидии экспортерам,  протекционистское повышение импортных  пошлин, отмена налога с процентов,  выплачиваемых иностранным держателям  ценных бумаг в целях притока  капитала в страну, денежно-кредитная  политика, особенно учетная политика  и таргетирование денежной массы (установление целевых ориентиров ее ежегодного роста).

5. Специальные меры государственного  воздействия на платежный баланс  в ходе формирования его основных статей -- торгового баланса, «невидимых» операций, движения капитала.

28 Виды активных  операций коммерческих банков: их  классификация и направления  развития в России

Активные банковские операции – это операции, посредством которых  банки размещают имеющиеся в  их распоряжении ресурсы в целях  получения необходимого дохода и  обеспечения своей ликвидности.       Экономическая значимость и актуальность данного вопроса – вопрос проведения активных операций и определили написание  настоящей курсовой работы, целью  которой является исследовать в  теоретическом плане сущность и  значение активных операций коммерческих банков, а также проанализировать практику осуществления данных операций.       Исходя из цели работы, были поставлены следующие задачи: ·      определить сущность активных операций коммерческих банков; ·      выяснить структуру активов активных операций банков и кратко охарактеризовать основные из них; ·      изучить  основные аспекты анализа активных операций коммерческих банков России; ·      выявить основные проблемы совершенствования активных операций.       При написании  данной курсовой работы были использованы научные труды и монографии российских экономистов и зарубежных специалистов в области банковского дела, некоторые  учебные пособия и методические разработки, материалы периодической  печати, статистическая информация.

Основными активными операциями являются:

1 ·      кредитные  операции, в результате которых  формируется кредитный портфель  банка; 

·      инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;

·      кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых  банком своим клиентам;

·      прочие активные операции, связанные с созданием  соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.         Лаврушин считает, что наиболее распространенными  активными операциями банков являются:

2 ·      ссудные  операции, как правило, приносят  банкам основную часть их доходов.  В макроэкономическом масштабе  значение этих операций состоит  в том, что посредством них  банки превращают временно бездействующие  денежные фонды в действующие,  стимулируя процессы производства, обращения и потребления;

 ·      инвестиционные  операции, в процессе их совершения  банк выступает в качестве  инвестора, вкладывая ресурсы  в ценные бумаги или  приобретая  права по совместной хозяйственной  деятельности;

·      депозитные операции, назначение активных депозитных операций банков заключается в создании текущих и длительных резервов платежных  средств на счетах в Центральном  банке (корреспондентский счет  и  резервный счет) и других коммерческих банках;

·      прочие активные операции, разнообразные по форме, приносят банкам за рубежом значительный доход. В российской практике круг их пока ограничен.

К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной  валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные и др.

29 Необходимость  и сущность кредита

Вслед за деньгами изобретение  кредита является гениальным открытием  человечества. Благодаря кредиту  сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность  увеличить свои ресурсы, расширить  хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить  способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских  целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в  будущем.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия  и объединения, так и малые  производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные  граждане.

Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые  платежные средства.

При всей очевидности той  пользы, которую приносит кредит, его  воздействие на народное хозяйство  оценивается неоднозначно. Зачастую одними специалистами считается, что  кредит возникает от бедности, он нехватки имущества и ресурсов, имеющихся  в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку  за него надо платить, что подрывает  финансовое положение заемщика, приводит к его банкротству.

30 Денежные реформы.  Формы и методы стабилизации  денежного обращения.

Денежные реформы  осуществляемые государством преобразования в сфере денежного обращения, имеющие целью упорядочение денежного обращения и укрепление всей денежной системы. Осуществляются различными методами в зависимости от способа производства, политической системы, положения отдельных классов, состояния экономики страны и т.д. Д. р. могут сопровождаться изъятием из обращения всех или части обесцененных бумажных знаков и замены их новыми деньгами (бумажными или металлическими), изменением золотого содержания денег или их валютного курса, перестройкой денежной системы и т.п. Д. р. устанавливают переход от одной денежной системы к другой. Например, Канкрина реформа (1839) ввела серебряный монометаллизм, который в результате денежной реформы 1895—97 (См. Денежная реформа 1895-97) в России был заменён золотой валютой. К Д. р. относятся замена ставшей неполноценной и обесцененной монеты полноценной или неразменных денежных знаков разменными; изменения в системе эмиссии денег; стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению денежного обращения; образование новой денежной системы в связи с государственным переустройством (см. Денежные системы).

         Для  упорядочения денежного обращения  используются различные методы: Дефляция — уменьшение денежной  массы путём изъятия из обращения  излишних бумажных денег; нуллификация (см. Нуллификация денег) — ликвидация старых денежных знаков и выпуск в меньшем количестве новых бумажных денежных знаков; Деноминация — изменение нарицательной стоимости денежных знаков с обменом по определённому соотношению старых денежных знаков на новые, более крупные денежные единицы, одновременно в таком же соотношении пересчитываются цены, тарифы, заработная плата и т.д.; Девальвация — уменьшение металлического содержания денежной единицы или снижение курса бумажных знаков по отношению к металлу или к иностранной валюте; Ревальвация — повышение металлического содержания денежной единицы или курса бумажных знаков по отношению к иностранной валюте. Частичные Д. р., проводимые методами деноминации и девальвации, не всегда именуются Д. р.

         При  капитализме Д. р. осуществляются  главным образом в интересах  господствующих эксплуататорских  классов. Они обычно сопровождаются  ростом налогов, сокращением социальных  расходов государства и т.п.  Капиталистические государства  путём Д. р. и с помощью  различных государственно-монополистических  мероприятий пытаются уменьшить  остроту проявлений общего кризиса  капитализма в денежной системе,  добиться упорядочения её некоторых  элементов (валютного курса, объёма  денежной массы и т.д.). Особенно  часто Д. р. проводятся в  условиях общего кризиса капитализма.  Крах золотомонетного обращения,  повсеместное распространение бумажных  денег, почти хроническое их  обесценение наряду с усилением  неустойчивости капитализма, обострением  его противоречий, ростом агрессивности  империалистических стран приводят  к тому, что Д. р. не могут  обеспечить длительной стабильности  денежного обращения.

         После  2-й мировой войны 1939—45 в капиталистических  странах были проведены многочисленные  Д. р. Одна из крупнейших  Д. р. — девальвация валют  37 капиталистических стран в 1949 (в размере от 12 до 30% и более). На  современном этапе общего кризиса,  в условиях обращения бумажных  денег и неразменных на золото  банкнот, девальвации и ревальвации  в значительной степени утрачивают  своё значение как методы стабилизации  денежных систем. В ходе обострения  мирового валютного кризиса (См. Валютный кризис) в конце 60-х — начале 70-х гг. девальвация (американского доллара, английского фунта стерлингов, французского франка) и ревальвация (марки ФРГ, австрийского шиллинга, швейцарского франка) применялись отдельными странами лишь как методы частичного выхода из валютных затруднений.

         Д.  р. проводятся в странах, освободившихся  от колониального ига. В результате  краха колониальной системы возник  новый тип Д. р., антиимпериалистических по своему содержанию. Они направлены на создание национальных денежных систем или на обновление и укрепление доставшихся им в наследие от колониализма денежных систем. Д. р. во многих развивающихся государствах отвечают задачам обеспечения их экономической независимости. Характерным примером такой Д. р. служит создание национальной денежной системы в Гвинейской Республике, где в 1960 был учреждён национальный государственный центральный банк страны — Банк Гвинейской Республики, который стал выпускать в обращение национальную денежную единицу — гвинейский франк. Старые денежные знаки были обменены на новые по соотношению 1:1. В ряде других освободившихся стран Д. р. не привели к созданию действительно национальных денежных систем, что в немалой мере связано со стремлением империалистических держав использовать Д. р. в бывших колониальных странах как орудие своей неоколониалистской политики.