«Цеснабанк» АҚ жалпы сипаттамасы, қаржылық тұрақтылығы

• салым сомасын сақтайды;
• қажет болған жағдайда Банктің салым Келісімімен бекітілген, салымның бөлігінен сыйақының мөлшерлемесі бойынша табысты бөлшектеп алудың мүмкіндігі бар.

Банктік салым Шартымен шарт жасаудың ең ыңғайлы тәсілі. Банк салымдары клиенттерге салымдардың пайыздық мөлшерлемесімен, салынған мерзіміне қарай қызықты, сонымен қосалқы салымдарының және ақшаны бөлшектеп алудың мүмкіндімен, салымдар бойынша шарттарына қарай (ай сайын және мерзімінің соңында) сыйақының төлеуімен, сонымен бірге уақытынан бұрын салымды жапқан кезде ыңғайлы шарттарымен қызықты.

Сонымен қатар, Қазақстан  Республикасының заңнамасы қажет  еткен жағдайда, және де контрсеріктестермен есеп айырысуды өткізу қажет болған жағдайда, Банк ақшаны шартты салымдарға орналастыруға шақырады.

Салымды қабылдау барысында  Банк пен Клиенттің арасында банктік  салым шарты жасалады, онда салымды  қабылдау және берудің барлық шарттары көрсетіледі.

Банк салымшыдан ақшаларды (салымды) қабылдауға, олар бойынша  банктік салым шартында қарастырылған  көлемде және тәртіпте сыйақы төлеуге, әрі банктік салым шартында қарастырылған  шарттарда және тәртіпте салымды  қайтаруға міндеттенеді.

Заңды тұлғалардың салымдары  қолма-қол ақшамен және қолма-қол  ақшасыз түрде ұлттық валютада, қолма-қол  ақшасыз емес тәртіпте -шетелдік валютада қабылданады.

Жеке тұлғалардың салымдары  валюта түрінен тыс, қолма-қол ақшамен  де, қолма-қол ақшасыз да қабылданады.

Сыйақы мөлшерлемелерінің  шектік шамалары, шектік сомалар және қабылданатын салымдардың мерзімдері (бұдан әрі – салымдар бойынша  шектік шамалар) Банктік Директорлар  Кеңесімен бекітіледі. Салымдар бойынша  шектік шамалар, осы Ережелердің 2- қосымшасында көрсетілген клиенттер Жеке тұлғаларға арналған депозиттер:

- «Целина» депозиті;

- «Элит Клуб» депозиті;

- «Тәуелсіздік» депозиті;

- «Аванс» депозиті.

«Цеснабанк» АҚ депозиттері бойынша шарттар:

- банктік салым шартының қолданыс мерзімінде сыйақы мөлшерлемесі өзгермейді;

-депозит бойынша пайыздардың қосымша есептеулері ай сайынғы пайыздарға қосылады;

- банктік салым шарты мерзімінің автоматты ұзартылуы;

- жарналар шектелмеген (қолма-қол ақшамен және қолма-қол ақшасыз);

- жеңілдікті шарттармен тұтынушылық кредит ресімдеу;

- есептелген сыйақыны сақтай отырып айырбастау мүмкіндігі;

- сыйақыны сақтай отырып ішінара алу;

- мерзімінен бұрын бұзудың тиімді шарттары;

- үшінші тұлғаға депозит ашу мүмкіндігі;

- салымшыларға сыйлық беру;

- cыйлыққа карточка.

- «ГНПФ» ЖЗҚ» АҚ, «Атамекен» ЖЗҚ» АҚ, «Республика» ЖЗҚ» АҚ салымшыларына арналған жеңілдікті шарттар.

«Цеснабанк» АҚ «Депозиттерге кепілдік беру қазақстандық қоры» АҚ-тың қатысушысы болып табылады. Сіздердің салымдарыңыз сенімді сақтандырылған.

Шұғыл қажеттілікке депозитті кепілдікке алып, жеке тұлғаларды кредиттеу. Ақша қаражаты шұғыл қажет болса, банкте депозитіңіз болса және оны сақтағыңыз келсе, сыйақыны жоғалтпай, депозитті кепілдікке алып берілетін кредитті пайдаланыңыз.

Артықшылығы:

1. құжаттардың ең аз пакеті;
2. жылдам қарау және ресімдеу;
3. төмен пайыздық мөлшерлеме.

Кредиттеу шарттары:

- кредит валютасы: теңге, АҚШ доллары, евро (депозит валютасына байланысты);

- кредиттеудің ең жоғары мөлшерлемесі: депозит сомасының 95%-ына дейін;

- кредит бойынша сыйақы мөлшерлемесі: 1% жылдықтан;

- депозит бойынша сыйақы төлеу: ай сайын не кредит бойынша міндеттемені орындаған соң;

- кредиттеу мерзімі: 36 айға дейін;

- кредитті ресімдегені үшін комиссия алынбайды;

- мерзімінен бұрын өтеу: айыппұл санкциясынсыз.

Заңды тұлғалардың банк салымдары (депозиттер). «Цеснабанк» АҚ Сізге мерзімді банк салымдары бойынша тиімді шарттармен теңгемен, әрі шетел валютасымен ақша қаражатын орналастыруды ұсынады.

Үш күн және одан көп мерзімге ақша жинау мүмкіндігімен және ішінара  төмендемейтін қалдық шегінде Банк салымы шарты  жасалады.

Салым шарттары шегінде сыйақы төлеу  ай сайын немесе шарттың қолданыс мерзімінің соңында пайызды капиталдандырып  жүзеге асырылады.

Банктің маманы Сіздердің салым  сомасына қатысты тілектеріңізді, сыйақы төлеуді орналастырудың мерзімі  мен шарттарын  ескере отырып, ақшаны орналастырудың тиімді шарттарын таңдап алады.

Тиімділігі

Уақытша босаған ақшаны орналастыру  артықшылықтары:

• банк салымы сомасын сақтау және жинақтау;
• сыйақыны капиталдандыру;
• шұғыл қажеттілік болған жағдайда, Шарттың белгіленген шартымен төмендемейтін қалдық сомасы сақталғанда, ақша қаражатын ішінара алу мүмкіндігі беріледі (мұндайда сыйақы есептеу жалғаса береді);
• нақты күндер үшін және банк салымында ақша сақтау сомасын төлеу;
• банк салымы шартын жасаудың ықшамдалған схемасы.

«Цеснабанк» АҚ салымдары салым  сомасы мен орналастыру мерзіміне, сондай-ақ салымды мерзімінен бұрын  бұзу кезіндегі икемді шарттарға  байланысты болатын ұсынылған пайыздық мөлшерлемелер бойынша заңды тұлғалар үшін неғұрлым тартымды.

 

 

2.2 «Банк – Клиент»  жүйесі

 

 

Цеснабанк заңды тұлғаларға «Банк - Клиент» жүйесі арқылы шоттарды алыс қашықтықта басқару мүмкіндігін ұсынып отыр. Электронды төлемдерді жасау жүйесіне қосылғанның арқасында сіз банкпен, алыс жақтағы қосылу тәртібінің мүмкіндігімен, қолма-қолсыз құжатайналымын жасай аласыз.

«Банк - Клиент» жүйесінің  арқасында клиент өзінің шоты арқылы операция жасай алады, сондай–ақ шоттың қай дәрежеде екені туралы, офистен шықпай, Банктің операциялы залына бармай, ақпаратты ағымды түрде ала аласыз.

«Банк – Клиент» жүйесінің  мүмкіндіктері:

• қолма-қолсыз төлемдердің және теңгеде және шетел валютасында аударымдардың жүзеге асуы, соның ішінде зейнетақы қорларына және мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорына төлемдерді, сонымен қатар көптеген төлем құжаттарды толтыру операцияларды жасайды;
• шетел валютасының конвертациясы (сатып алуы/сатылуы);
• клиент шоттарының жағдайлары туралы ақпаратты жедел алу, банктердің шоттары бойынша көшірмелерді көру;
• қателік табылған жағдайда төлем құжаттағы өзгерістерді бір мезетте енгізу;
• анықтама ақпаратын алу (Банк қызметі туралы ақпарат, валютаның айырбастау курсы және т.б.), Банкпен электронды хабарламалармен екі жақты хат алмасу;
• құжаттардың экспорт-импорт, көшірмелерді және анықтамаларды «MS Excel», «MS Word» ыңғайлы форматта жүргізу;
• төлем құжаттардың және көшірмелердің мұрағатының жүргізілуі.

«Банк – Клиент» жүйесінің артықшылықтары:

• жүйені қолдау жеңіл әрі оңай;
• қағазды жұмысты едәуір қысқартады;
• бір жұмыс орында бірнеше кәсіпорындарының шоттарымен бірдей  жұмысістеудің мүмкіндігін береді;
• клиент жағынан пайдаланушылардың деңгейіне рұқсат алып жеңіл кіру;
• клиенттің банк шоттарымен тиімді жұмыс істеу;
• қауіпсіздіктің жоғары дәрежесі.

Цеснабанктің «Банк - Клиент» жүйесі бірнеше ерекшеліктерімен танымал, олар филиалдардың желісі бар компанияның төлем құжаттарын «Банк – Клиент» жүйесі арқылы қадағалауға және бекітуге мүмкіндік алады, және де өзінің филиалдарына салықтардың барлық түрлердің төлеуіне мүмкіндік береді.

Қауіпсіздіктің жоғары деңгейі қазіргі замандағы ақпаратты криптографиялық қорғау құралдары қамтамасыз етеді, ал шифрлау/дешифрлау беріліп жатқан мәліметтердің құпиялығының сақтаулы болуына кепілдік береді.

Корпоративті клиенттерді несиелендіру. Корпоративті клиенттермен табысты ынтымақтастықтың құпиясы – банктің әр клиентке деген ерекше көзқарасында болса керек, соның ішінде өтеу мерзімі бойынша жеңілдіктер және қарыз өтеудің ыңғайлы кестесі, бәсекелестікке тұратын сыйақының мөлшерлемелері.

Корпоративті клиенттерге  арналған өнімдер:

• айналымда жүретін қаражатты толтыруға қаржыландырудың мерзімі 3 жылға дейін;
• негізгі қаржыландыру мерзімі 10 жылға дейін;
• овердрафт түрінде берілетін қысқа мерзімдегі займға кепілсіз несиелерді ұсыну. Овердрафт қосалқы қаражат айналымдағы клиенттердің қысқа мерзімді қажеттіліктерін жабуына арналған несие түрі;
• банктің көмегімен синдикатты займды тартудың арқасында экспортты-импортты мәмілелерді қаржыландыру;
• жарысқа (тендерге) қатысу үшін, келісімшарт бойынша міндеттемелерді орындау барысында, банктік кепілдіктерді беру.

«Банк – Клиент» жүйесінің  мүмкіндіктері:

• қолма-қолсыз төлемдердің және теңгеде және шетел валютасында аударымдардың жүзеге асуы, соның ішінде зейнетақы қорларына және мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорына төлемдерді, сонымен қатар көптеген төлем құжаттарды толтыру операцияларды жасайды;
• шетел валютасының конвертациясы (сатып алуы/сатылуы);
• клиент шоттарының жағдайлары туралы ақпаратты жедел алу, банктердің шоттары бойынша көшірмелерді көру;
• қателік табылған жағдайда төлем құжаттағы өзгерістерді бір мезетте енгізу;
• анықтама ақпаратын алу (Банк қызметі туралы ақпарат, валютаның айырбастау курсы және т.б.), Банкпен электронды хабарламалармен екі жақты хат алмасу;
• құжаттардың экспорт-импорт, көшірмелерді және анықтамаларды «MS Excel», «MS Word» ыңғайлы форматта жүргізу;
• төлем құжаттардың және көшірмелердің мұрағатының жүргізілуі.

«Банк – Клиент» жүйесінің артықшылықтары:

• жүйені қолдау жеңіл әрі оңай;
• қағазды жұмысты едәуір қысқартады;
• бір жұмыс орында бірнеше кәсіпорындарының шоттарымен бірдей жұмыс істеудің мүмкіндігін береді;
• клиент жағынан пайдаланушылардың деңгейіне рұқсат алып жеңіл кіру;
• клиенттің банк шоттарымен тиімді жұмыс істеу;
• қауіпсіздіктің жоғары дәрежесі.

Цеснабанктің «Банк - Клиент» жүйесі бірнеше ерекшеліктерімен танымал, олар филиалдардың желісі бар компанияның төлем құжаттарын «Банк – Клиент» жүйесі арқылы қадағалауға және бекітуге мүмкіндік алады, және де өзінің филиалдарына салықтардың барлық түрлердің төлеуіне мүмкіндік береді.

Қауіпсіздіктің жоғары деңгейі қазіргі замандағы ақпаратты криптографиялық қорғау құралдары қамтамасыз етеді, ал шифрлау/дешифрлау.

 

 

3.  Қаржы лизингі, бөлшек операциялар

 

 

Цеснабанк лизингті операциялардың дамуына үлкен мән береді. Банк тиімді шарттарда жол салу-құрылыс және ауылшаруашылығына арналған техниканы, жабдықтарды, коммерциялық жылжымайтын мүлікті, автокөліктерді, арнайы техниканы, (сауда, медициналық, полиграфиялық және т.б.) басқа жабдықтарды лизингке береді. Лизингтің мерзімі 3 жылдан басталады.

Қаржылай лизинг бірнеше артықшылықтарға ие:

• қаржыландырудың ұзақ мерзімі;
• кепілдіктің бар болуын қажет етпейді;
• аса ірі бастапқы жарнасыз коммерциялық жылжымайтын мүлікке қол жеткізуге, су жаңа қымбат техника мен жабдықтарды пайдалануға мүмкіндік береді;
• лизингтік төлемдерді өтеудің ыңғайлы кестесі;
• болатын жеткізуші туралы ақпаратты түгендеу мен сараптау;
• негізгі қаражатты қаржыландыру мүмкіндігі.

01.01.2008 жылғы жағдай бойынша  лизинг бойынша қарыз портфелі 2,3 млрд. теңгені құрады. 2007 жылы 75 мәмілеге қол қойылды, 242 мүлікті бірлік лизингке берілді.

Банк бөлшек операцияларының  келесі түрлерін жүзеге асырады:

1) жеке тұлғалардың банктік  шоттарын ашу және оларды жүргізу;