«Цеснабанк» АҚ жалпы сипаттамасы, қаржылық тұрақтылығы

Несиелеу элементі

Несиелеу шапты

1

2

Мақсатты топ

Өткізуден түскен табысы 400 млн.тг-ден асатын кәсіпкерлік субъектілерін/қарыз  алушыны сегменттеудің бекітілген критерийлеріне сәйкес КБ, ШОБ заңды  тұлғалары

Қаржыландыру  шарттары

ҚР резиденттері меншігіндегі жарғылық капиталдың 51%.

Келісімшартты орындау  бойынша қаржыландырудың ең үлкен  сомасы

500 000 000 теңге, бірақ Келісімшарт сомасының 70%-нан артық емес, және өткен есеп беру кезеңінде орындалған келісімшарттар көлемі сомасынан артық емес.

7 кестенің жалғасы

1

2

Қаржыландыру  валютасы

Теңге, АҚШ доллары (валюталық түсім бар болған жағдайда).

Мақсаты

Келісімшартты орындау үшін қажетті айналым қаражатын толықтыру, сондай-ақ келісімшартты орындауға байланысты өзге де мақсаттар.

Келісімшартқа қойылатын талаптар

«Цеснабанк» АҚ деректемелері; Қолма-қол ақшасыз төлеу формасы; Келісімшартты бұзу шарттарын көрсету; Жұмыстарды орындау жоспары; Төлеу шарттары мен кестесі.

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

• осы саладағы жұмыс тәжірибесі кем дегенде 36 ай,
• ұқсас келісімшарттарды орындаудағы құптарлық тәжірибесі  (2 келісімшарттан кем емес).
• Жағымды кредиттік тарих. Ағымдағы мерзімі өткен берешектің болмауы.
• Жеткілікті инфрақұрылымның болуы (қосалқы мердігерлердің болуы).
• Бюджетке төленетін төлемдер бойынша мерзімі өткен берешектің болмауы.

БКК мерзімі

36 айға дейін (бірақ келісімшарттың қолданыс мерзімінен артық емес)

БКК шеңберіндегі қарыздар мерзімі

12 айға дейін, бұндай  кезде транш мерзімі қарыз  алушы ның келісімшарт бойынша  төлем алуының болжанған мерзіміне  сәйкес болуы тиіс (орындалған жеткізімге/атқарылған жұмыстарға сәйкес).

Негізгі қарызды  және сыйақыны өтеу шарттары

Негізгі қарыз - ай сайын аннуитеттті төлемдермен; ай сайын тең үлестермен; келісімшарт бойынша төлеу мерзімдерін ескере отырып өтеудің икемді кестесі; Сыйақы – ай сайын. 
Негізгі қарыз бойынша жеңілдікті кезең беру - 6 айға дейін.

Кепілзатпен қамтамасыз ету

• Кепілзатпен қамтамасыз ету ретінде келесілер міндетті:
• бизнеске қатысу үлесі 10%-дан артық барлық бизнестің меншік иелерінен кепілдік немесе кепілгерлік,
• берілген қарыз бойынша негізгі қарыз бен сыйақының бір айлық төлемінің мөлшеріндегі депозит,
• Қаржыландырылатын келісімшарттар бойынша талап ету құқығы немесе/және Қарыз алушының есеп айырысу шоттарына түсетін ақшаны кепілге қою.
• Жоғарыда көрсетілген кепілзатқа сәйкес болмаған жағдайда қосымша қамтамасыз ету ұсынылады: ҚР заңнамасына және Банктің ІНҚ талаптарына сәйкес.

Қосымша

• Қарыз алушы мен Тапсырыс берушінің арасындағы Келісімшартта келісімшарт бойынша ақша қаражаты аударылатын шоттың нөмірі көрсетілген «Цеснабанк» АҚ-тың деректемелері көрсетілуі тиіс. Келісімшартта «Цеснабанк» АҚ-тың деректемелері көрсетілмеген жағдайда, «Цеснабанк» АҚ деректемелері көрсетілген мезетке дейін өтімділігі жоғары қосымша кепілзат ұсынылады. 

Несиелеу элементі

Несиелеу шапты

Кредит беру мақсаты 

• негізгі құралдарды алу;
• инвестициялар;
• айналым қаражатын толықтыру;
• несие берешегін қайта қаржыландыру 

Кредит валютасы

• теңге;
• АҚШ доллары*;
• евро*.

Кредит беру мерзімі 

• негізгі құралдарды алуға –60 айға дейін;
• айналым қаражатын толықтыруға–36 айға дейін.

Жеңілдік кезеңі 

• негізгі құралдарды алуға –24 айға дейін;
• айналым қаражатын толықтыруға –12 айға дейін.

Ең аз сыйақы мөлшерлемесі **

• теңгемен – жылдық 13 % -дан;
• АҚШ доллары * – жылдық 12 % -дан;
• в евро* - жылдық 12 % -дан.

Өтеу кестесі 

• ай сайын;
• мерзім соңында;
• бизнестің маусымдылығы ескерілген жеке кесте 

Жоба сараптамасы үшін берілетін комиссия 

• Банк қарызы келісімінің/шарты сомасының 0, 7 %-нан

Кредиттік желі шеңберінде қарыз берілгені үшін берілетін  комиссия 

• Банк қарызы шарты сомасының 0, 3 %-нан

Негізгі борышты толық/ішінара  өтеу үшін берілетін комиссия 

• Мерзімінен бұрын өтелетін негізгі борыштың 0, 5 % 
• Қарыз берілген күннен бастап бірінші жыл бойында негізгі борыш толық/ішінара өтелген жағдайда алынады 

Қамтамасыз ету

• Жылжымайтын мүлік; 
• Құрал-жабдық;  
• Бағалы қағаздар; 
• Тауар қоры; • Автокөлік;
• Келісімшарт (шарт) бойынша дебиторларға талап қою құқығы;
• Кепілзаттың өзге түрлері. 

Мақсаты

Айналым қаражатын толықтыру   

Валюта 

• теңге;
• АҚШ доллары*.

Ең аз сыйақы мөлшерлемесі

• теңгемен – жылдық 17 % -дан;
• АҚШ долларымен * - жылдық 16 % -дан;

Шарттың қолданыс мерзімі

12 айға дейін

Транштың қолданыс мерзімі

30 күнге дейін 

Өтеу кестесі 

• Қарыз алушының банктегі ағымдық шотына түскен барлық ақшаны акцептсіз есептен шығару жолымен;
• транштың қолданыс мерзімінің соңында
• өзге кесте

Құжаттың атауы

1

1.Овердрафт беруге қарыз алушының қолы қойылған, мөрмен куәландырылған өтініш (Банк нысаны бойынша)

Қарыз алушының Кредит Бюросынан  қарыз алушы туралы кредиттік  есеп алуға жазбаша келісімі  (қарыз алушы Банкке алғаш рет  жүгінгенде)

Заңды тұлғалар үшін:

- Құрылтайшылық шарттың нотариалды куәландырылған көшірмесі (жарғы капиталында қатысушылардың үлесін бөлу туралы ақпарат жарғыда болмаса)

- Жарғының нотариалды куәландырылған көшірмесі

- Заңды тұлғаны мемлекеттік тіркеу/қайта тіркеу туралы куәліктің нотариалды куәландырылған көшірмесі

- Статистикалық карточка 

АҚ үшін – қосымша:

- Акционерлер тізілімінен көшірме

- Акциялар эмиссиясын тіркеу туралы куәлік;

- Акцияларды шығару және орналастыру қорытындылары туралы есепті бекіту жөніндегі куәлік

- Бағалы қағаздар бойынша  ҰСН берілуі туралы куәлік

Жеке  кәсіпкерлер үшін:

Кәсіпкерді мемлекеттік  тіркеу туралы куәлік

Шаруа (фермерлік) қожалығы үшін:

- Жер теліміне құқықты  куәландырушы құжат / жерді пайдалану  құқығы (жер теліміне жеке меншік  құқығын беретін акт, жерді  пайдалану құқығын беретін акт)  жер телімінің құнының немесе  жалға алу төлемдерінің төленгенін  растайтын төлем құжаттарымен  қоса;

- Шаруа (фермерлік) қожалығы  мүшелерінің отбасылық кәсіпкерлік  нысанына не жай серіктестікке,  оның басшысы атына берген  Банкпен өзара қарым-қатынастағы  шаруа қожалығы мүддесін және  шаруа қожалығы мүлкін иелену  құқығын беруге негізделген сенімхат.

- Бірлескен қызмет  туралы  шарт – жай серіктестік түрінде  құрылған шаруа қожалығы 

10 кестенің жалғасы

1

Жай серіктестік  үшін:

- Жай серіктестік мүшелерінің   берілген Банкпен өзара қарым-қатынастағы  серіктестік мүддесін серіктестік  басшыларының біріне беруге  берілген  сенімхат.

- Бірлескен қызмет  туралы шарт

Салық төлеушінің куәлігі  (СТН)

Идентификациялық нөмір (бизнес-идентификациялық) беру туралы құжат

Нотариалды куәландырылған құжат қол қою және мөр бедері үлгілерімен қоса

Бірінші басшының жеке тұлғасын куәландыратын құжат

Қарыз алушының уәкілетті органының овердрафт алуға берген шешімі

Овердрафт не /немесе/ қарыз алушы атынан барлық құжаттарға қол қою құқығына ие өзге тұлғаға сенімхат алуға шешім қабылдаған басқару органын сайлау/тағайындау жөнінде

АҚ үшін, егер овердрафт мөлшері АҚ активтері құнының жалпы мөлшерінің 25%-ынан асса:

1) ірі мәміле (егер мәміле АҚ Жарғысымен ірі мәміле деп танылса);

2) қызығушылық бар мәміле;

3) сомасы меншікті капиталдың мөлшерінің 10 %-ын және одан көбін құрайтын қоғамның міндеттемелерін көбейту туралы мәміле:

- Акционерлердің / Директорлар  кеңесінің жалпы жиналысының  Мәміле жасау туралы шешімі;

- Мәміле жасау туралы  баспадан шыққан жарияланым растамасы  (Жарғыда қарастырылса)

Қарыз алушының қаржылық есебі:

• қарыз алушының соңғы тоқсандағы (өтініш қаралған күндегі және қарыз алушының ағымдық шоттары бойынша айналымына мониторинг жүргізілген кезеңдегі  дебиторлық және кредиторлық берешектің шифрі ашылған қосымшасымен бірге ) ¹ және соңғы есепті жылдағы қаржылық есебінің (соңғы есепті жылдағы қаржылық есепке салық органының декларациясы не /немесе/ веб-сайттарда орналастырылған қарыз алушының қаржылық жағдайы туралы талдау жасауға мүмкіндік беретін ақпарат тіркелген қосымшамен бірге)² көшірмесі;
• бір реттік талондар, патенттер, өз қызметін Қазақстан Республикасы Салық кодексіне сәйкес шағын және орта бизнес субъектілері үшін арнайы салық режимдері негізінде жүзеге асырушы кәсіпкерлерге арналған жеңілдетілген салық декларациясы.

Басқа қызмет көрсетуші банктерден несие берешегі барлығы/жоқтығы  туралы шоттар бойынша айналымдардың  шифрі ашылып, айдың басы мен соңындағы  қалдық ақшаның кірісі мен шығысы көрсетілген (ұсыным жасалған кезең  – жыл басынан бергі күннен өтінім берілген күнге дейінгі күн (6 ай) анықтама;  

Заңды тұлғалар үшін– ҚР резиденттері емес – соңғы 3 (үш) ай үшін;

Соңғы 3 (үш) айда қарыз алушыда салық және міндетті төлемдер бойынша бюджетке берешектің жоқтығын растайтын салық қызметі органдары берген құжат

Кредит бюросынан алынған  қарыз алу бойынша кредитік есеп

Кредиттің пайдаланылу мақсатын растайтын құжаттар, айналым капиталын  алып берілген кредиттен және біртекті капиталдан басқа (қажеттілігіне қарай)