«Цеснабанк» АҚ жалпы сипаттамасы, қаржылық тұрақтылығы

2) арнайы әзірленген Банктің  депозиттік бағдарламасына сәйкес  түрлі арттары мен жинақтау үлгілері бар мерзімді депозиттеріне жеке тұлғалардың ақшасын қабылдау және оларды сақтау;

3) кассалық операциялар:  қабылдау, беру, қайта санау, ұсату,  айырбастау, банкноттар  мен тиындарды сұрыптау мен қаптау;

4) шетел валютасымен айырбастау  операциялары;

5) «Аmerican Express» чектерін  сатып алу және сату;

6) сейфтік операциялар:  клиенттердің бағалы қағаздарын, құжаттарын және құндылықтарын сақтау қызметі, оған қоса сейфтік жәшіктер мен шкафтарын жалға беру. Банк тарифтерімен сейфті жалға алу мерзіміне байланысты және жазғы уақытқа жалдау кезінде жеңілдіктердің ыңғайлы жүйесі қарастырылған;

7) займ операциялары (әр  түрлі мақсаттар үшін арнайы  әзірленген несиелендіру бағдарламаларына сәйкес жеке тұлғаларға несие беру);

8) аударма операциялары  – ақша аудару бойынша жеке  тұлғалардың түрлі тапсырыстарын орындау:

- клиенттің пайдасына ақшаны қабылдау және есепке алу;

- шотты ашын, сондай-ақ  шотты ашпай, Банк жүйесі бойынша  аудармаларды жасау;

- шотты ашып/ашпай үшінші  жақтың пайдасына аударма жасау;

- коммуналды, телекоммуникациялы  және басқа қызметтері үшін  төлемдер, соның ішінде бюджетке, зейнетақы қорына және Мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорына төлемдер қабылдау;

- SWIFT жүйесі бойынша шетел  валютасындағы халықаралық аудармалары;

- Western Union және Unistream халықаралық  ақша аудару жүйелері бойынша  жедел аудармалар.

Жеке тұлғалардың мерзімді салымдары. Банктік депозиттер халық үшін барынша тиімді және сенімді қаржы құралдарының бірі болып табылады. Цеснабанктің депозиттік бағдарламасы түрлі дәрежедегі салымшылар үшін әртүрлі шарттары мен жинақтау үлгілері бар депозиттерді қарастырады.

Цеснабанк депозиттік өнімдерді  жаңарту мен маңызды ету саясатын біртіндеп өткізуде, сондай-ақ әртүрлі акциялар мен ұтыс ойындарын жүргізу арқылы өзінің салымшыларын үнемі көтермелеп отырады. Сонымен, 2007 жылы Банк салымшыларының арасында келесі шаралар өткізілді:

• «Цеснабанк» АҚ-ның 15 жыл мерейтойына ұштастырылған «Астанадан пәтер ұтып ал!» атты теңдесі жоқ акция;
• «Цеснабанктің машиналар шеруі» атты 45 автокөлікті және көптеген басқа да жүлделердің ұтыс ойынын қарастырған бірегей акция өткізілді;
• «Адалдық үшін үстеме» акциясы Банк салымшыларын нақты қалдық сомасын 1%-ға дейін өсіруіне мүмкіндік берді.

2007 жылы Банктің бірінші  басшыларының бірі «Қазақстанның депозиттеріне кепілдік беру қоры» АҚ-ның Консультативті Кеңесінің төрағасы болып сайланды, осының бәрі қаржы институттарының арасындағы көп жылғы әрі табысты ынтымақтастықтың заңды нәтижесі болып табылады.

Бөлшектеп несиелендіру. Цеснабанк ұсынылып отырған несие өнімдерін үнемі оңтайландыру және клиенттерге қызмет көрсетудің сапасын ұлғайту арқылы тұтынушылық, ипотекалық және автонесиелендіру салаларында белсенді жұмыс жүргізуде.

2007 жылы бөлшектеп несиелендірудің  келесі жаңа бағдарламалары енгізілді:

• «Жеңіл» несие желісі (шұғыл қажеттілікке арналған);
• заңды тұлғаның кепілдемесімен шұғыл қажеттілікке арналған несие;
• жалақы жобасынан тыс эксперсс-несиелендіру;
• банк салымындағы ақшаның кепілдігімен автокөлік сатып алу.

«Жайлы қыс» және «Шығынсыз  несие» атты бөлшек несиелендіру бағдарламалары бойынша жарнама акциялары өткізілді.

2005-2007 жылдарға арналған  Мемлекеттік тұрғын үй құрылысын дамыту бағдарламасын іске асыру барысында Цеснабанк «Қазақстан ипотекалық компаниясы» АҚ мен «Қазақстанның ипотекалық несиелерге кепілдік беру қоры» АҚ-мен серіктестік қарым-қатынасты қалпына келтірді.

Цеснабанк жинақтық зейнетақы  қорларымен белсенді жұмыс істеуде, соның салдарынан «МЖЗҚ ЖЗҚ» АҚ және «Қорғау ЖЗҚ» АҚ салымшылары үшін жеңілдіктері бар несиелендірудің арнайы шарттары енгізілді.

Ұзақ мерзімді стратегияға  сәйкес Банк келешекте мамандандырылған бөлшек орталықтарын ашу арқылы халыққа қызмет көрсету сапасын өсіруді, сондай-ақ клиенттердің сұранысын қанағаттандыра алатын жаңа өнімдерді әзірлеуге аса көңіл бөлуді жоспарлауда.

Аударма операциялары. 2007 жылы Банк «Юнистрим» ААҚ Коммерциялық Банкімен серіктестік келісімге қол қойды, бұл өз кезегінде барлық клиенттер үшін әлемнің 90 елінде 65 000 астам қызмет көрсету орындары бар ЮНИСТРИМ халықаралық ақша аудару жүйесіне жол ашты. Сонымен қатар «Western Union» халықаралық аудару жүйесі бойынша қазақстандық теңгеде төлемдерді қабылдау мен аудару қызметі енгізілді.

2008 жылдың 1 қаңтарындағы  жағдай бойынша Банк Western Union жүйесі бойынша 68 аударма қабылдау пунктін және Unistream жүйесі бойынша 63 аударма қабылдау орындарын ашты.

Жыл қорытындысы бойынша  Банк «Western Union Financial Services, GmbH» Компаниясының Орта Азия елдеріндегі Аймақты Өкілдігінің «Ең үздік сапалы қызмет көрсету орны» номинациясына ие болды.

Банк қызметін көрсету  үшін потенциалды клиенттерді тарту  мақсатында жеке тұлғалардың аударма операциялары бойынша «Бесінші тегін» жарнамалық акциясы өткізілді.

 

 

4.  Төлем карталары

 

 

01.01.08 жылдағы жағдай бойынша  Банк 47 447 төлем карточкаларын шығарған болатын, 01.01.07 ж. салыстырғанда карточкалар 28 839-ға (255%) көбейді.

Цеснабанктің төлем карточкаларын  қабылдау желі 2008 жылға 1 қаңтар бойынша жабдықтардың 269 бірлігін құрайды, соның ішінде 53 банкомат, сауда және қызмет көрсету орнындарында орнатылған 143 POS-терминал, Банк бөлімдерінде қолма-қол ақшаны беруге арналған 73 POS-терминал.

Орташа айлық қалдықтары (01.01.07 жылына) 244,7 млн. теңгеден (01.01.08 жылына) 656,5 млн. теңгеге, 411,8 млн. теңгеге (немесе 268%-ға), дейін өсті. Карточкалар бойынша 2007 ж. жалпы біріккен айналым 26,2 млрд. теңгеге дейін жетті. Төлем карточкалары бойынша жасалған транзакциялардың жалпы саны 1,4 млн. операцияны құрады.

2007 жылда Цеснабанктің  эквайрингті желісінде операциялардың  көлемі 19,1 млрд. теңгені құрады. 2007 жылдың нәтижелері бойынша, төлем карточкалары  бойынша жасалған операциялардан түскен табыс көлемі 140,1 млн. теңге болды, ол 2006 жылғымен салыстырғанда 223% пайызға көп.

Цеснабанк үнемі карточкаларға қызмет көрсететін желісін және Банктің карточкаларымен төлем жасауға қабылдайтын сауда және қызмет көрсетукәсіпорындарын кеңейтуде. Сонымен бірге, Цеснабанктің банкоматтары арқылы, қызмет көрсетулердің жаңа түрлерін енгізуде. Мысалы, тек 2007 жылы ғана «Мобильді банкинг», «Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» АҚ банктік шоттарын толықтыру және «Қазақтелеком» АҚ-на қызмет көрсетуіне төлем жасау сияқты қызметтер енгізілді.

Банк карточкаларының  мүмкіндікерін кеңейту мақсатында, 2007 ж. жаңа өнімдер енгізілген болатын, солардың ішінде айлық төлейтін жобаның қатысушыларына арналған «Цесна-Кредит» револьверлі несиелеу бағдарламасы, және «Present» бағдарламасы бойынша Банк клиенттеріне берілетін несие лимиті бар карточкалар беріледі.

Банк үнемі өзінің қызмет аясын кеңейтуде, сондай–ақ жаңа төлем карточкаларын енгізді. 2007 жылы, Ұлттық валютаның күніне орай (15 қазан), «Prepaid» атты алдын ала төлеу карточканың тұсау кесер жобасы іске қосылған болатын, карточкалардың алғашқы пайдаланушылары «Банктің Үздік қызметкері 2007» дәрежедегі номинанттары болды. 2008 жылы аталмыш өнім Банк клиенттерінің арасында кең таратылмақ.

Цеснабанк және соның басты  серіктесі – «VISA International» Халықаралық төлем жүйесімен бірігіп белсенді және жемісті жұмыс істеудің арқасында Банктіңкарточка ұстаушылардың VISA International 2007 жылдың көктемінде өткізген«Пысықтау бол – VISA қолдан!» акциясына қатысуы болды.

Бүгінгі таңда Қазақстанның карта бизнесінің басты ағымдарының  бірі несие карточкаларының дамуы болып табылады. Қазақстанда несие карточка сегменті жаңадан дамып келуде, сондықтан еліміздің банктерінде (соның ішінде біздің Банк) оларды әрі қарай енгізуге үлкен мүмкіндіктер ашуда. Сонымен қатар карточкалы бизнестің басты бағыттардың бірі чипі бар карточкаларға ауысу болып табылады, олардың алаяқтыққа қарсы артықшылығы және клиенттерге қызмет көрсету мерзімі әлде қайда ұзақ болып келеді. Сондықтан 2008 жылы Банк осындай карточкаларды шығаратын жаңа технологияларды енгізу жоспарлауда.

Төлем карточкалары арқылы клиенттерге қызмет көрсету саласының қатарын кеңейту мақсатында «Цеснабанк» АҚ cash-in функциясы бар банкоматтарды алуда, олардың қасиеті: банкомат арқылы қолма-қол ақшсыз және де қолма-қол ақшаны салып есеп айырысу операцияларын өткізуге болады. GSM/GPRS және Wi-Fiсымсыз технологиялары бар POS – терминалдардың жаңа баламаларын пайдаланған кезде, жабдықтардың мүмкіндіктерін едәуір кеңейтіп, клиенттерге тауарларды және басқалай төлем жасаудың қауіпсіз және ыңғайлы тәсілін береді. Жоғарыда айтылғанға сүйене отырып, банктің өнімі ретінде, карточкалы бизнестің қарқынды өсуіне мүмкіндіктері мол.

2008 жылы төлем карточкаларының  әрі қарай нарыққа тиімді шығаруға, пластикалы карточка өнімдерінің мүмкіндіктерін және карточкалы өнімдердің аумағының кең таралуы, сату жолдарының артуы және қызмет көрсету сапасының ұлғайтылуы жоспарлауда.

2007 жылы халықаралық және  жергілікті қаржы нарықтарында  қиын жағдайдың бар болғанына қарамастан, Цеснабанк бірнеше айтуға тұрарлықтаймәмілелер жасап жылды жемісті аяқтады.

Банк сомасы 125 млн. АҚШ  долларды құрайтын, Нидерландиядағы  өзінің Tsesna International B.V. еншілес ұйымы арқылы дебютті еурооблигациялардың шығарылымын жүзеге асырды. Негізгі ұйымдастырушылар ретінде Dresdner Kleinwort және Citigroup шықты. Нарықта көптеген Қазақстандық эмитент-банктер жағынан айтарлықтай бәсекелестіктің бар болғанына қарамастан мәміле үлкен табысқа ие болды.

2007 жылдың шілде айында  Цеснабанк сомасы 54 млн. АҚШ долларын құрайтын дебютті синдикатталған займды алу туралы келісімге қол қойды. Мәміленің жетекші ұйымдастырушылары және букраннерлері Commerzbank AG және Standard Bank Plc.

Citibank N.A. болды, сонымен  бірге Dresdner Kleinwort және «Банк ВТБ»  ААҚ жетекші ұйымдастырушылардың мәртебесіне де ие болды. Осы синдикатталған займның басты ерекшелігі, біріншіден, маржаның едәуір төмендеуімен және 2006 жылдың желтоқсанында алған займнан кейінгі ұйымдастырудың қысқа мерзімімен көзге түседі, осының бәрі шетел инвесторлары жағынан Банкке деген өсіп келе жатқан сенімділігінің дәлелі екендігін көрсетеді.

2007 жылы EDC (Канада экспортты  дамыту корпорациясы), Deere Credit Inc. оны қолдайтын US Eximbank, Landesbank Berlin AG оны қолдайтын SACE (экспортты-несие агенттігі, Италия) сияқты ұйымдармен сауда қаржыландырудың келісіміне қол қойылды.

2007 жылдың қараша айында  Цеснабанк АҚ Ресейде, Мәскеу қаласында ресми түрде өкілдігі тіркелді. Өкілдіктің басты мақсаттары: Ресей Федерациясының банк секторындағы ахуалды және экономикалық жағдайды сараптау, Банктің клиенттеріне кеңес беру қызметін көрсету, халықаралық ынтымақтастықты нығайтумен қатар, Ресей несие ұйымдарымен қарым-қатынасты ұлғайту және өсіру.

Дәйекті және сенімді бизнес-стратегияның жүзеге асуы барысында, сондай–ақ халықаралық менеджменттің стандарттарына сәйкес болуының арқасында, 2007 жылдың мамыр айында белсенді халықаралық «Euromoney» қаржы журналы «Best Managed Companies 2007» номинациясы бойынша Цеснабанк Орта, Шығыс Еуропадағы және Орталық Азиядағы ең үздік менеджменті бар банктердің бірі екенін мойындады.

Осы марапат барлық Банк қызметшілерінің кәсіптік маман деңгейінің жоғары сатыда екендігін дәлелдейді және команданың нысанасы басқару жүйесін үнемі жетілдіруінде екендігіне көз жеткізеді.

Клиенттердің кең таралымына қызмет көрсетуді неғұрлым қолайлы  етуге ұмтылған Банк өзінің филиалдық желісін әрдайым дамыту үстінде.

2007 жылы Цеснабанк 5 жаңа филиалды Шымкент, Алматы, Тараз, Қызылорда қалаларында, сондай–ақ Алматы облысының Каменка кентінде ашты.

Сондай–ақ 27 елді мекенде  қосымша офистер ашылды. 2007 жылдың аяғында Цесна-банк Қазақстан банктік  қызмет көрсету нарығында 19 филиалымен және 59 бөліммен көрсетілді. 2007 жылы халықаралық және жергілікті қаржы нарықтарында қиын жағдайдың бар болғанына қарамастан, Цеснабанк бірнеше айтуға тұрарлықтай мәмілелер жасап жылды жемісті аяқтады.

Банк сомасы 125 млн. АҚШ долларды құрайтын, Нидерландиядағы өзінің Tsesna International B.V. еншілес ұйымы арқылы дебютті еурооблигациялардың шығарылымын жүзеге асырды. Негізгі ұйымдастырушылар ретінде Dresdner Kleinwort және Citigroup шықты. Нарықта көптеген Қазақстандық эмитент-банктер жағынан айтарлықтай бәсекелестіктің бар болғанына қарамастан мәміле үлкен табысқа ие болды.

2007 жылдың шілде айында  Цеснабанк сомасы 54 млн. АҚШ долларын құрайтын дебютті синдикатталған займды алу туралы келісімге қол қойды. Мәміленің жетекші ұйымдастырушылары және букраннерлері Commerzbank AG және Standard Bank Plc.

Citibank N.A. болды, сонымен  бірге Dresdner Kleinwort және «Банк ВТБ»  ААҚ жетекші ұйымдастырушылардың мәртебесіне де ие болды. Осы синдикатталған займның басты ерекшелігі, біріншіден, маржаның едәуір төмендеуімен және 2006 жылдың желтоқсанында алған займнан кейінгі ұйымдастырудың қысқа мерзімімен көзге түседі, осының бәрі шетел инвесторлары жағынан Банкке деген өсіп келе жатқан сенімділігінің дәлелі екендігін көрсетеді.