Розробка інформаційних та організаційно-комерційних послуг для страхової компанії «ПРОСТО-страхування»

17

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

НАЦІОНАЛЬНИЙ АВІАЦІЙНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

КАФЕДРА МАРКЕТИНГУ ТА РЕСУРСОЗАБЕЗПЕЧЕННЯ

Курсова робота

з дисципліни

«Інфраструктура товарного ринку»

на тему:

«Розробка інформаційних та організаційно-комерційних послуг для страхової компанії «ПРОСТО-страхування»»

Роботу  виконала:

студентка 415 групи ФЕП

Іванова Ганна

Перевірила:

Криворучко О. В.

Київ 2010

ВСТУП……………………………………………………………………………….3

РОЗДІЛ 1. ХАРАКТЕРИСТИКА РИНКУ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ ……….. …..6

1.1.           Кількість страхових компаній………………………………………………7

1.2.           Страхові премії………………………………………………………………9

1.3.           Страхові виплати/відшкодування…………………………………………12

1.4.           Страхування життя………………………………………………………......21

1.5.           Перестрахування…………………………………………………………......25

1.6.           Активи страховиків та сформовані страхові резерви…………………….28

1.7.           Структура виробників та визначення лідерів на даному ринку……….30

РОЗДІЛ 2. ХАРАКТЕРИСТИКА ПІДПРИЄМСТВА………………………....32

2.1. Основна інформація про Компанію………………………………………..32

2.2. Рейтинги, нагороди……………………………………………………………35

2.3. Бізнес-активність Компанії…………………………………………………..36

2.4. Фінансові показники Компанії станом на 30.06.2010…………………….37

2.5. Стратегія розвитку……………………………………………………………39

2.6. Позиціонування конкурентів………………………………………………..40

2.7. Сильні та слабкі сторони СК «ПРОСТО-страхування»……………….....41

2.8. Сегменти страхового ринку…………………………………………………43

2.9. Оцінка страхових послуг відповідно до вимог споживачів………………44

2.10. Життєвий цикл страхових послуг………………………………………....48

2.11. Тенденції розвитку каналів продажів…………………………………….49

РОЗДІЛ 3. ЕФЕКТИВНІСТЬ ІНФОРМАЦІЙНИХ ТА ОРГАНІЗАЦІЙНО-КОМЕРЦІЙНИХ ПОСЛУГ……………………………………………………....51

Висновок…………………………….……………………………………………..55

Джерела……………………………………………………………………………..57
ВСТУП

Сучасний характер суспільно-виробничих відносин обумовив створення об'єктивних передумов розвитку і функціонування ринку страхових послуг в Україні і сформував відповідний рівень пропозиції та попиту на них.

У сучасному економічному  середовищі суб'єкти господарювання вимушені знаходити ефективніші підходи до організації та управління в діяльності підприємства, виходячи із поглибленого визначення попиту, потреб і запитів споживачів як рушійних факторів розвитку виробництва товарів і послуг, що й визначає актуальність даного дослідження.

Метою дослідження є вивчення стану, структури й особливостей розвитку українського ринку страхових послуг, а також поглиблення вивчених теоретичних і практичних положень маркетингової цінової політики, удосконалення методологічних основ розвитку страхового ринку і розробка науково-практичних рекомендацій щодо стратегій ціноутворення та механізмів цінової політики на підприємстві.

Об'єктом дослідження виступає процес розвитку національного ринку страхування та функціонуючих на ньому підприємств.

Предметом дослідження є закономірності й напрямки розвитку українського страхового ринку.

Ринок страхування є однією з галузей вітчизняної економіки, яка найбільш динамічно розвивається. Разом з тим існують і чинники, які стримують цей процес: розбалансованість на фінансовому і валютному ринках, високий рівень монополізації й олігополізації ринків, деформація реального сектора, тінізація економіки та суперечливий характер впроваджуваних українських реформ, недосконалість чинного господарського і податкового законодавства, політична нестабільність, зволікання із прийняттям антикризових заходів на державному рівні та інші фактори впливу. На процеси подальшого планомірного розвитку страхування як у регіонах, так і в Україні в цілому впливають проблеми економічного, законодавчого, соціально-економічного і психологічного характеру. Страхові компанії застосовують недосконалі стратегії, здебільшого засновані на одиничних, не пов’язаних між собою дослідженнях. Чимало актуальних та перспективних проблем взагалі не розробляється, що негативно позначається на розв'язанні практичних задач соціального захисту населення, залучення у вітчизняну економіку інвестиційних ресурсів, забезпечення прав і гарантій окремої особистості та підприємництва взагалі.

Можливість поглиблення цих процесів у найближчій перспективі зумовлює необхідність розробки та впровадження програм можливих антикризових заходів на рівні керівництва компаній вітчизняного бізнесу. Для виживання на ринку, розвитку підприємницької діяльності і досягнення стратегічних цілей в умовах швидкоплинного середовища, на фоні кризово-рецесійних явищ в економіці країни страховим компаніям потрібно системно передбачати наслідки своїх рішень.

Структура страхового ринку України залишається недостатньо збалансованою, у ній переважну роль відіграють ризикові види страхування. Разом з тим, існує значна суспільна потреба в страхуванні життя, але організаційно вона перебуває в стадії становлення. Нестійкість цієї системи викликана не тільки внутрішніми факторами його розвитку, але і є прямим слідством макроекономічних процесів ринкових перетворень. А тому страхування носить фрагментарний характер.

Система впливу на страховий ринок з боку держави в Україні дотепер остаточно не сформувалася. На теперішній час немає дієвих механізмів управління страховим ринком на мікро- и макрорівнях. Економічна діяльність вітчизняних страховиків підпорядкована Державній комісії з регулювання ринку фінансових послуг.

Національний страховий ринок представлений досить широким спектром страхових компаній і товариств за статусом та організаційними формами, що є позитивним моментом у формуванні інфраструктури, можливої їх участі в основних видах страхової діяльності. Але страхування в Україні стримується значною закритістю інформації про ринок і його учасників, чому сприяє відсутність виразних нормотворчих ініціатив щодо вирішення зазначеної проблеми. За даними Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг, наразі лише близько 15% страхових компаній готові регулярно та добровільно публікувати всі розділи своєї звітності, а закон позбавляє регулятора права поширення таких відомостей про будь-якого учасника ринку.

Страховий маркетинг в Україні й досі знаходиться поза увагою фахівців, практично відсутні дослідницькі роботи з цієї тематики. Сьогодні настає новий етап у розвитку українського ринку як страхових послуг, так і страхового маркетингу.

РОЗДІЛ 1.ХАРАКТЕРИСТИКА РИНКУ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ

Ринок страхових послуг залишається найбільш капіталізованим серед інших небанківських фінансових ринків, особливо зважаючи на зменшення капіталізації в таких фінансових секторах економіки, як кредитна кооперація.

За результатами І півріччя 2010 року основні показники страхової діяльності набрали тенденції якісних змін, щодо скорочення падіння та стабілізації, і в порівнянні з І півріччям 2009 року динаміка показників свідчила про такі тенденції:

      на 24,4% збільшилась кількість укладених договорів (крім н/в)*, при цьому кількість договорів, укладених з фізичними особами, зросла на 28,1%;

*кількість договорів з обов’язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті у І півріччі 2010 році збільшилась на 1,2% і становила 271 046 361 одиниць.

      на 1,3% збільшились обсяги надходжень валових страхових премій, а обсяг чистих страхових премій зменшився на 11,5%;

      на 20,0% зменшились валові страхові виплати/відшкодування, а обсяг чистих страхових виплат – на 15,2%;

      на 21,1% збільшилися обсяги вихідного перестрахування, в тому числі обсяги премій, сплачених на внутрішньому ринку, збільшились на 26,5%, а на зовнішньому зменшились на 9,9%;

      на 2,4% зменшився обсяг страхових резервів;

      на 2,8% зросли загальні активи, з них активи, визначені законодавством для представлення коштів страхових резервів – на 6,5%;

      загальна кількість страхових компаній становила 441, у тому числі страхові компанії "life" (життя) – 68 компаній, СК "non-life" (не-життя) – 373 компанії.

Станом на 30.06.2010 кількість філій, дирекцій, відділень та представництв помітно зменшилась у порівнянні з аналогічною датою 2009 року. Разом з тим, обсяги надходжень страхових платежів збільшились на 8,2% (до 1 961,4 млн. грн.), тоді як обсяги страхових виплат та відшкодувань навпаки зменшились на 4,9% (до 809,3 млн. грн).

1.1.           Кількість страхових компаній

Кількість страхових компаній (надалі СК) станом на 30.06.10 становила 441 (див. табл. 1.1), з яких 68 СК зі страхування життя (СК "Life") та 373 СК, що здійснювали види страхування, інші, ніж страхування життя (СК "non-Life")

                                                                                                                     Таблиця 1.1

Страхові компанії по регіонам України на 01.01.2010 р.

З таблиці 1.1 можна зробити висновок, що ринки страхування в загальному зорієнтовані у великих промислових центрах, а саме це Київ, Харків, Донецьк, Дніпропетровськ, Одеса і Запоріжжя. В той час, в Херсонській і Волинській областях немає жодної страхової кампанії. В Західному регіоні така мала кількість страховиків пов’язана з відсутністю в ньому великих промислових підприємств, а також дуже низькою платоспроможністю населення.

Тобто, значний рівень конкуренції спостерігається на ринку загального страхування, а ринок страхування життя є більш монополізованим. Станом на 30.06.10 кількість страхових компаній зменшилась на 30 СК у порівнянні з кількістю СК станом на 30.06.09.

   Таблиця 1.2

Кількість страхових компаній станом на кінець І півріччя 2009 – 2010 рр.