Розробка інформаційних та організаційно-комерційних послуг для страхової компанії «ПРОСТО-страхування»

Згідно з даними таблиці 1.10, надходження валових премій при страхуванні наземного транспорту (КАСКО) за січень - червень 2010 року скоротилися на 8,9% у порівнянні з аналогічним періодом 2009 року і становили 1 662,1 млн. грн., при страхуванні цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів („Автоцивілка") - збільшилися на 17,9% і становили 768,9 млн. грн.

Зменшення надходжень валових премій зі страхування наземного
транспорту (КАСКО) пов'язане із переглядом старховиками тарифів на
КАСКО, які в середньому зросли на 40%, в ситуації, коли платоспроможність
населення залишається достатньо низькою. Обсяг валових виплат при
страхуванні наземного транспорту (КАСКО) за січень - червень 2010 року
становив 949,7 млн. грн., що на 28,7% менше, ніж за аналогічний період 2009
року; розмір валових виплат при страхуванні цивільно-правової
відповідальності власників наземних транспортних засобів („Автоцивілка")
становив 353,1 млн. грн., що на 43,2% більше, ніж за відповідний період 2009
року.

Рівень валових виплат зі страхування наземного транспорту (КАСКО)
станом на 30.06.10 становив 57,1% (станом на 30.06.09 - 73,0%), при
страхуванні цивільно-правової відповідальності власників наземних
транспортних засобів („Автоцивілка") - 45,9% (станом на 30.06.09 - 54,1%).

Станом на кінець І півріччя 2010 року:

-        при страхуванні наземного транспорту (КАСКО) розмір чистих
страхових премій становив 1 426,8 млн. грн., при страхуванні цивільно-
правової відповідальності власників наземних транспортних засобів
(„Автоцивілка") - 753,7 млн. грн.;

-        при страхуванні наземного транспорту (КАСКО) розмір чистих
страхових виплат становив 912,2 млн. грн., при страхуванні цивільно-правової
відповідальності власників наземних транспортних засобів („Автоцивілка") -

352,8 млн. грн.

1.4.           Страхування життя

Загальна сума валових страхових платежів (премій, внесків), отриманих
страховиками при страхуванні життя за січень - червень 2010 року, становила
336,1 млн. грн., що на 16,9% менше, ніж за відповідний період 2009 року
(січень - червень 2009 р. - 404,3 млн. грн.).

Структура валових надходжень страхових платежів (премій, внесків) за
січень - червень 2010 року має такий вигляд:

■     265,1 млн. грн. (або 78,9%) - платежі, що надійшли від фізичних осіб;

■     70,8 млн. грн. (або 21,1%) - платежі, що надійшли від юридичних осіб;

■              0,2 млн. грн. (або 0,1%) - платежі, що надійшли від
перестрахувальників.

У І півріччі 2010 року вдвічі збільшилась кількість застрахованих
фізичних осіб і становила 403 648 особи, у порівнянні з 201 919 застрахованими фізичними особами у І півріччі 2009 року. Станом на 30.06.2010 застраховано 3 369 046 фізичних осіб.

Структура валових страхових премій та виплат із страхування життя
зображена на рисунках 1.10 та 1.11.

Рис 1.10. Структура валових страхових премій із страхування життя

              станом на 30.06.10 (млн. грн., %)             

Рис. 1.11. Структура валових страхових виплат із страхування життя станом на 30.06.10 (млн. грн., %)

Обсяги надходжень валових страхових платежів та обсяг валових
страхових виплат зі страхування життя за 2008 - І півріччя 2010 рр. зображено
на рис. 1.12.

Рис. 1.12. Динаміка страхових премій та страхових виплат із страхування
життя за 2008 -1 півріччя 2010 рр. (млн. грн., %)

Розмір валових страхових виплат із страхування життя за січень -
червень 2010 року становив 24,5 млн. грн.1, що на 17,5% менше в порівнянні з
відповідним періодом 2009 року.

У І півріччі 2010 року приріст резервів із страхування життя збільшився на
109,3 млн. грн. (до 101,6 млн. грн.) у порівнянні з І півріччям 2009 року
(таблиця 1.6). Від'ємне значення показника величини зміни резервів із
страхування життя за підсумками І півріччя 2009 року отримали 14 СК "Life", а
за підсумками І півріччя 2010 р. отримали 17 СК "Life", що пов'язано з
достроковим розірванням договорів страхування. Приріст резервів із
страхування життя у двох страхових компаніях "Life" у І півріччі 2010 року
становив 53,4 та 29,4 млн. грн. (38,1% та 21,0% від загального приросту
резервів відповідно).

                                                                                                                     Таблиця 1.6

Зміна резервів із страхування життя у І півріччі 2009 - 2010 рр.

                1.5   Перестрахування

За договорами перестрахування ризиків за січень - червень 2010 року
українські страховики (цеденти, перестрахувальники) сплатили часток
страхових премій 4 546,7 млн. грн. (за січень - червень 2009 р. -
3 754,3 млн. грн.), з них:

•         перестраховикам-нерезидентам - 499,1 млн. грн. (за І півріччя 2009 р. -
553,8 млн. грн.),

•         перестраховикам-резидентам - 4 047,6 млн. грн. (за І півріччя 2009 р. -
3 200,5 млн. грн.).

Загальна сума часток страхових виплат, компенсованих
перестраховиками, становила 233,8 млн. грн. (за І півріччя 2009 р. -
471,5 млн. грн.), в тому числі компенсовано:

•       перестраховиками-нерезидентами - 88,6 млн. грн. (за І півріччя 2009 р.
- 112,6 млн. грн.),

•       перестраховиками-резидентами - 145,2 млн. грн. (за І півріччя 2009 р. -
358,9 млн. грн.).

У співвідношенні до валових страхових премій частка вихідного
перестрахування станом на 30.06.10 становила 47,2% (рис. 1.13).

Рис. 1.13. Частки страхових премій, сплачених на перестрахування у
співвідношенні до валових страхових премій протягом 2008 -1 півріччя 2010 рр.

На рис. 1.14 представлено структуру перестрахування ризиків у
нерезидентів у І півріччі 2010 року. Від загальної суми сплачених часток
страхових премій на перестрахування нерезидентам (499,1 млн. грн.) найбільше
сплачено до Сполученого королівства Велика Британія (28% або
104,5 млн. грн.), Російської Федерації (19% або 96,0 млн. грн.) та Німеччини
(14% або 71, 8 млн. грн.).

Рис. 1.14. Частка страхових платежів, яка належить перестраховику-нерезиденту станом на 30.06.10 (млн. грн., %)

31

1.5.           Активи страховиків та сформовані страхові резерви

Динаміка активів та обсягів страхових резервів страховиків за січень -
червень 2008 - І півріччя 2010 рр. зображена на рис. 1.15.

Рис. 1.15. Динаміка активів та обсягів страхових резервів страховиків за 2008--2009 рр. та станом на 30.06.2010

Станом на 30.06.10 обсяг загальних активів страховиків становив
43 166,2 млн. грн., що на 2,8% більше, ніж на відповідну звітну дату 2009 року,
а величина активів, визначених ст. 31 Закону України «Про страхування»,
збільшилась на 6,5% (до 24 435,9 млн. грн.), відповідно.

Разом з тим, основною проблемою для страховиків залишається
недостатність ліквідних фінансових інструментів для проведення ефективної
політики інвестування коштів у зв'язку з призначенням тимчасової
адміністрації в банківських установах, у яких відкриті депозити страховиків,
зростанням ризику невиконання зобов'язань перестраховиками-резидентами.

Розміщення страхових резервів здійснюється згідно зі статтею 31 Закону
України «Про страхування», де визначено перелік активів за відповідними
категоріями.

Станом на 30.06.10 обсяг активів, дозволених для представлення коштів
страхових резервів , становив 24 435,9 млн. грн. (на 1 488,9 млн. грн. більше,
ніж на відповідну дату 2009 року), які використано з метою представлення
коштів страхових резервів у розмірі 9 393,5 млн. грн.

У таблиці 1.12 та на рис. 1.16 відображена структура загальних активів,
дозволених для представлення коштів страхових резервів (ст. 31 Закону
України «Про страхування»).

Рис. 1.16. Структура активів, дозволених для представлення коштів страхових резервів (ст. 31 Закону України «Про страхування»), станом на 30.06.2010

На рис. 1.17 зображена структура активів, якими представлено кошти
страхових резервів станом на 30.06.10.

Рис. 1.17. Структура активів, якими представлено кошти страхових резервів, станом на 30.06.10 (млн. грн., %)

         1.6 Структура виробників та визначення лідерів на даному ринку

Український страховий ринок має свої специфічні риси та особливостями розвитку. По-перше, сучасний ринок, якщо не брати до уваги історію радянського Держстраху, зовсім молодий, і має притаманні цій «молодості» труднощі: надмірна кількість учасників, «пустощі» демпінгом, високу концентрацію збиткових видів страхування, а також низький рівень виплат. По-друге, недосконалість чинного законодавства, і застарілий закон «Про страхування» зокрема породжує чимало проблем на шляху розвитку страхового ринку і, по суті, перешкоджає йому. По-третє, недосконалість законодавства стає наслідком неефективного страхового нагляду, що, у свою чергу, призводить до недотримання страховиками нормативів, встановлених Держфінпослуг, і зростаючими ризиками банкрутства. Крім того, завдяки кризі додалися й інші питання, що стосуються високої збитковості страхової діяльності, погіршення якості резервів і платіжної дисципліни, невиправденості

змісту великих мереж продажів, а також скорочення клієнтської бази на увазі повільного відновлення кредитування. Тим не менш, вітчизняний страховий ринок має всі шанси на цивілізоване існування. Для цього необхідна як мінімум реформа законодавчої бази і перехід від «карального» нагляду до нагляду, здатному упередити можливі проблеми і не допустити банкрутства страхової компанії.

Не завадить українським страховикам і концентрація, так як надлишок гравців, з яких майже половина - «мертві душі», - завдає лише шкоду тим компаніям, які хочуть працювати якісно і для клієнта. Крім того, обов'язковою умовою для нормального розвитку страхового ринку повинна стати диверсифікація страхових портфелів і поступове зниження частки автотранспортного страхування зі значень в 50-60%, яких вона досягає в портфелях деяких СК, до 20-30%. При цьому компаніям доведеться звикнути до думки, що страхування дійсно потрібно продавати, а не чекати, поки черговий поліс «спливе» разом з кредитом. І новий підхід до організації процесу продажів підштовхне страховий ринок до більш якісного рівня. Ну і, безумовно, не варто забувати про такий важливий фактор, як відкритість страхових компаній. Вона потрібна в першу чергу для того, щоб завоювати прихильність клієнта, який повинен знати і розуміти, кому він довіряє свої гроші. Саме прозорість страхового ринку і стане тим фундаментом, на якому буде будуватися подальше його успішний розвиток.

Страхові компанії представлені у таблиці 1.13 - є лідерами страхового ринку України. Репутація, фінансові показники і клієнтоорієнтованість цих СК, говорять самі за себе.

55

РОЗДІЛ 2

ХАРАКТЕРИСТИКА ПІДПРИЄМСТВА

Місія AT «ПРОСТО-страхування» полягає у наданні допомоги людям у
непередбачуваних складних ситуаціях, що виникають у їх сьогоденні.

AT «ПРОСТО-страхування»:

      надає можливість клієнтам відчувати впевненість у майбутньому, тому що робить життя кожного з них більш захищеним;

      робить страхові послуги доступними, зрозумілими та ПРОСТИМИ, відкрита для співробітництва, та спілкуємось на простій та зрозумілій мові;

      свідомо несе соціальну відповідальність перед суспільством, саме
тому розробляємо належні страхові продукти, постійно підвищуємо якість
обслуговування клієнтів;

      розуміє та поважає індивідуальність кожного нашого клієнта,
передбачаємо його потреби та працюємо так, щоб результати праці
перевершували очікування;

      швидко реагує на звернення клієнтів, надає всебічну допомогу та вчасно відшкодовує збитки;

      працює так, щоб забезпечити краще майбутнє для приватних та
корпоративних клієнтів, співробітників та партнерів;

      будує довгострокові відносини з клієнтами, і переконана, що успіх є невід'ємною складовою частиною їхнього успіху;

      усвідомлює відповідальність за кожен етап обслуговування клієнта, саме тому залучає до співпраці надійних партнерів.

2.1. Основна інформація про Компанію

1997 - 1998 роки.

АТ «ПРОСТО-страхування» засновано у 1997 році.

Компанія реєструється як Державна акціонерна страхова компанія з
надання екстреної медичної допомоги іноземним громадянам (Постанова
Кабінету Міністрів України № 79 від 28.01.1997р.). Статутний фонд становить 1 100 000 грн.

2004 рік. З 2004 року входить до складу Групи «РЕСО». Ребрендінг Компанії Страхова компанія «Укрінмедстрах» змінила стратегію розвитку бізнесу і презентувала українському страховому ринку нову торгову марку «ПРО100-страхування».

Одним з основних акціонерів Компанії стала СК «РЕСО-Гарантія» (Росія).

У 2006 році Компанія підписала Глобальний договір з Організацією Об'єднаних Націй (ООН). АТ «ПРОСТО-страхування» входить до складу Національного клубу страхових виплат у номінаціях:
«Особисте страхування», «Страхування відповідальності», «Обов'язкове страхування». Головний критерій членства в клубі - річна сума страхових виплат, що перевищує 1 000 000 Євро.