Автор работы: Пользователь скрыл имя, 28 Марта 2012 в 22:15, курсовая работа
Сучасний характер суспільно-виробничих відносин обумовив створення об'єктивних передумов розвитку і функціонування ринку страхових послуг в Україні і сформував відповідний рівень пропозиції та попиту на них.
ВСТУП……………………………………………………………………………….3
РОЗДІЛ 1. ХАРАКТЕРИСТИКА РИНКУ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ ……….. …..6
1.1. Кількість страхових компаній………………………………………………7
1.2. Страхові премії………………………………………………………………9
1.3. Страхові виплати/відшкодування…………………………………………12
1.4. Страхування життя………………………………………………………......21
1.5. Перестрахування…………………………………………………………......25
1.6. Активи страховиків та сформовані страхові резерви…………………….28
1.7. Структура виробників та визначення лідерів на даному ринку……….30
РОЗДІЛ 2. ХАРАКТЕРИСТИКА ПІДПРИЄМСТВА………………………....32
2.1. Основна інформація про Компанію………………………………………..32
2.2. Рейтинги, нагороди……………………………………………………………35
2.3. Бізнес-активність Компанії…………………………………………………..36
2.4. Фінансові показники Компанії станом на 30.06.2010…………………….37
2.5. Стратегія розвитку……………………………………………………………39
2.6. Позиціонування конкурентів………………………………………………..40
2.7. Сильні та слабкі сторони СК «ПРОСТО-страхування»……………….....41
2.8. Сегменти страхового ринку…………………………………………………43
2.9. Оцінка страхових послуг відповідно до вимог споживачів………………44
2.10. Життєвий цикл страхових послуг………………………………………....48
2.11. Тенденції розвитку каналів продажів…………………………………….49
РОЗДІЛ 3. ЕФЕКТИВНІСТЬ ІНФОРМАЦІЙНИХ ТА ОРГАНІЗАЦІЙНО-КОМЕРЦІЙНИХ ПОСЛУГ……………………………………………………....51
Висновок…………………………….……………………………………………..55
Джерела……………………………………………………………………………..57
2009 рік.
У червні 2009 року АТ «ПРОСТО-страхування» отримало нову ліцензію (серія АВ № 469833 від 09.07.2009р.) на Добровільне страхування відповідальності власників водного транспорту (включаючи відповідальність перевізника). Таким чином, АТ «ПРОСТО-страхування» має можливість пропонувати клієнтам повний пакет послуг зі страхування морських ризиків.
У серпні 2009 року АТ «ПРОСТО-страхування» розробило та вперше в Україні впровадило страховий продукт «Тревел + Квартира» - комплексна програма «Добровільне страхування майна та відповідальності під час закордонної подорожі», яка є додатковою програмою до страхового продукту «Страхування подорожуючих за кордоном».
Відповідно до рішення Загальних зборів страховиків-повних членів МТСБУ від 31.08.2009 р. був створений Комітет з питань «Зеленої картки», до складу якого увійшло АТ «ПРОСТО-страхування». Діяльність цього Комітету пов'язана з методологією реалізації міжнародних договорів «Зелена картка».
В жовтні 2009 року АТ «ПРОСТО-страхування» увійшло до складу засновників Ради Ліги Страхових Організацій України, яка є вищим координаційним колегіальним органом ЛСОУ.
У листопаді 2009 року в АТ «ПРОСТО-страхування» створено власний цілодобовий Медичний Асистанс, що дозволило оптимізувати витрати та значно покращити якість обслуговування - в режимі реального часу, 24 години на добу, клієнти АТ «ПРОСТО-страхування» по добровільному медичному страхуванню (в т.ч. іноземці) отримують належний страховий супровід висококваліфікованих лікарів-координаторів.
Наприкінці 2009 року, за результатами опитування журналістів «Український туризм очима української преси», АТ «ПРОСТО-страхування» визнане кращою страховою компанією 2009 року в сфері туристичного страхування.
У 2009 році Лігою Страхових Організацій України спільно з Консалтинговим центром Бізнес-Гарант було засновано Всеукраїнську премію в галузі страхування.
В номінації «Страхова компанія 2009» АТ «ПРОСТО-страхування» зайняло почесне перше місце.
Отже, за цей складний та насичений 2009 рік АТ «ПРОСТО-страхування» вдалося не лише втримати на стабільно високому рівні фінансові показники, а й значно підвищити рівень довіри з боку клієнтів та партнерів.
На сьогоднішній день Група «РЕСО» об'єднує страхові компанії Росії та СНД: ВСАТ «РЕСО-Гарантія» (Росія); ВАТ «ТСЖ «РЕСО-Гарантія» (Росія); ВАТ СПК «Юніті Ре» (Росія); ВАТ «СМК РЕСО-Мед» (Росія); СК «ПРОСТО-страхування» (Україна); СК «Бєлросстрах» (Білорусія); СК «НСК» (Казахстан); СЗАТ «РЕСО» (Вірменія). ВСАТ «РЕСО-Гарантія» є визнаним лідером страхового ринку Росії.
АТ «ПРОСТО-страхування» є членом таких об'єднань страховиків, як: Ліга страхових організацій України (ЛСОУ); Моторно транспортне страхове бюро України (МТСБУ); Ядерний страховий Пул України; Український Сільськогосподарський Страховий Пул; Будівельний страховий Пул; а також є учасником Союзу спеціалістів з нерухомості міста Києва.
Головними стратегічними напрямками є побудова агентської мережі та
створення ретейлової компанії. Створено Центр професійної підготовки
страхових агентів, що випустив понад 200 випускників. Відкрито чотири
Центри продажів у м. Києві, десять в обласних центрах.
ЗАТ «ПРОСТО-страхування» здійснює страхову діяльність на всій території України (27 філій). В Компанії працює понад 900 співробітників (враховуючи страхових агентів). Страхові платежі - понад 49 мільйонів грн. Страхові виплати - понад 17 мільйонів грн.
2.2. Рейтинги, нагороди
. Як свідчать дані журналу «Insurance Top» за 2009 рік АТ «ПРОСТО-
страхування» займає провідні позиції з основних показників, які характеризують діяльність страхової компанії, в тому числі: «Активи страховиків України» - 21 місце, «Страхові платежі за видами» - 18
місце, «Страхові виплати за видами» - 14 місце, «Гарантійний фонд» - 23 місце.
За підсумками діяльності у 2009 році АТ «ПРОСТО-страхування» увійшло:
- до п'ятірки лідерів на ринку добровльного страхування цивільної вдповдальності власників наземних транспортних засобів;
- до першої десятки лідерів ринку з таких видів страхування, як Авто КАСКО, ОСЦПВ та ДМС;
- до п'ятнадцяти кращих страхових компаній на ринку страхування «Зелена картка»;
За результатами опитування журналістів «Український туризм очима української преси» наша Компанія визнана кращою страховою компанією 2009 року в сфері туристичного страхування. За підсумками року АТ «ПРОСТО-страхування» отримало Всеукраїнську премію в галузі страхування як
КРАЩА СТРАХОВА КОМПАНІЯ УКРАЇНИ 2009 р. Премія започаткована Лігою страхових організацій України спільно з Консалтинговим центром «Бізнес-гарант».
2.3. Бізнес-активність Компанії
АТ «ПРОСТО-страхування» здійснює страхову діяльність на всій території України. До послуг клієнтів 27 філій, 42 центри продажів та 331 точка продажів. Спеціалістами Компанії розроблено більш ніж 50 страхових продуктів та програм страхування як для фізичних, так і для юридичних осіб.
У 2009 році до співпраці залучено близько 20 професійних страхових посередників, здійснювалася активна співпраця з більш ніж 90 банківськими установами України.
Станом на 31.12.2009 р. з АТ «ПРОСТО-страхування» укладено більш ніж 2300 агентських договорів (з фізичними та юридичними особами). У 2009 році Центр професійної підготовки Компанії успішно закінчили
151 чоловік, з них 110 продовжили співробітництво з Компанією.
Пріоритетними видами страхування є: страхування автотранспорту; обов'язкове та добровільне страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, в тому числі «Зелена
картка»; обов'язкове та добровільне страхування майна фізичних та юридичних осіб; страхування вантажу; страхування відповідальності автоперевізників; добровільне медичне страхування, страхування від нещасних
випадків; туристичне страхування.
Умови страхування в Компанії відповідають світовим стандартам, сучасним умовам і вимогам страхового ринку та враховують особливості української економіки. Додатковими гарантіями надійності Компанії,
стабільності її фінансового становища є ретельно розроблені програми перестрахування і співробітництво з відомими вітчизняними і закордонними страховими та перестраховими компаніями. Серед наших партнерів:
SCOR (Франція), Unity Re (Росія), Російське перестрахове товариство (Росія), Східне перестрахове товариство (Росія) та інші.
2.4. Фінансові показники Компанії станом на 31.12.2009
Активи Компанії складають 201,6 млн. грн., страхові платежі - 173,3 млн. грн., страхові виплати - 104,7 млн. грн., страхові резерви - 79,1 млн. грн. Статутний капітал АТ "ПРОСТО-страхування" станом на 01.04.2010 р.
становить 64 млн. грн. В 2009 році спеціалістами Компанії укладено більш ніж 295 тисяч договорів страхування. Кількість співробітників (у тому числі страхових консультантів) складає більш ніж 2200 чоловік.
Рис.2.1. Розподіл страхового портфелю у 2009р.,%
Рис 2.2. Фінансові показники СК
Рис 2.3. Фінансові показники СК
2.5. Позиціонування конкурентів
СК «Страхові традиції»:
Позиціонує себе як молода компанія, в якій працюють Люди.
Цільова Аудиторія: Менеджери середньої ланки з заробітком 600-1500 дол на місяць, не обов'язково мають сім'ю
Логотип існує окремо від назви та слогану "Пріємне Відчуття спокою"
У рекламі завжди присутні корпоративні жовтий і сірий кольори.
Реклама: Відео-ролик "Літаючі крісла": ми гарантуємо виплати протягом трьох днів. Відео-ролики про страхування ремонту: "Ремонт І нічого зайвого"
«Інго Україна»
На ринку як страховиків з 2004 року.
Цільова Аудиторія: корпоративні клієнти - великі компанії Україна, ТНК. Менеджери середньої ланки з доходом від 1000 дол (якщо немає сім'ї) і вище. Велика розмаїтість видів страхування.
Логотип існує окремо від назви компанії, замість нього можуть ставитися назви філій, відділень. Корпоративні кольори - синій, блакитний. Скрізь в рекламі присутній небо.
Слоган: «Життя гарантує сюрпризи. Ми гарантуємо виплати »
Рекламні кампанії: Відео-ролик «Мі страхуємо мрії»
«Оранта» Оберігає Україну
Цільова Аудиторія: Менеджери середньої і вищої ланки з доходом від 1000 дол на місяць, мають сім'ю
Логотип виконаний в синьо-помаранчевих кольорах.
Реклама: Серія відео-роликів з чорним гумором. Ще одна серія відео-роликів: «5 переваг лідера». Реклама сімейного страхування - відео-ролик «А пам'ятаєш, як ми з тобою познайомилися» Останній рекламний ролик «А плюс два?»: Страхування каско 12 міс + 2 безкоштовно
Позиціонування: клієнт може бути спокійний, якщо він застрахований в Оранті.
СК «НОВА»
Досить відома компанія
• Цільова Аудиторія: Корпоративні клієнти, Консерватори (компанії, які стали користуватися послугами НОВА давно і не хочуть відмовлятися від них зараз. Серед них багато великих банків і інвест фондів). Широкий спектр страхових послуг
Логотип використовується тільки у варіанті блоком на червоному тлі
Сутність бренду: ми створюємо почуття захищеності і впевненості в майбутньому у наших клієнтів
Реклама представлена білбордами: логотип компанії на червоному тлі
Страхова група «ТАС»
Позиціонують себе в дорогому ціновому сегменті
Цільова Аудиторія - великі власники приватної власності, люди з достатком і зазвичай старше 30-35 років. У них вже є сім'я, можливо навіть онуки.
Логотип виконаний в синьо-червоних кольорах
Реклама: Іміджевий відео-ролик: "Довіряю. Почуваюсь спокійно"
На сьогоднішній день відомий більш банк, ніж СК
2.6. Сильні та слабкі сторони СК «ПРОСТО-страхування»
SWOT-аналіз дозволяє виокремити складові потенціалу, які визначають наявність і сталість конкурентних переваг та сформулювати стратегічні цілі для страхування.
Таблиця 2.1
SWOT-аналіз страхової компанії «ПРОСТО-страхування»
№ | Слабкі сторони | № | Сильні сторони |
1. | Недосконала законодавча база в сфері страхування, недостатність професійних кадрів | 1. | Велика невикористана ємність страхового ринку |
2. | Низький рівень життя населення | 2. | Можливість широкої диверсифікації видів страхування |
3. | Непрозорість страхового ринку, наявність шахрайств та правопорушень, корупції у деяких видах страхування | 3. | Цілодобова служба, співробітництва з лікарнями, аптеками |
4. | Слабка поінформованість населення, його недовіра до сучасних технологій страхування життя | 4. | Досвід роботи компанії – більше 10 років на українському ринку |
5. | Висока регіональна диференціація страхового ринку | 5. | Розроблена система навчання нових співробітників |
6.
| Великий відсоток плинності кадрів | 6. | Торгова марка стає впізнаваною у ЗМІ завдяки новій програмі PR |
№ | Переваги | № | Загрози |
1. | Тенденція галузі до укрупнення розмірів компанії і витіснення дрібних офісів | 1. | Низький рівень надійності зберігання накопичень та в вкладів у системі недержавного пенсійного страхування внаслідок внутрішньої нестабільності в країні |
2. | Ненасичений російський ринок практично необмежені можливості для зростання. | 2. | Жорсткість нормативів фінансових вимог може привести до банкрутства компанії |
3. | Стабілізація економічної ситуації за останні 3 роки спричинила за собою збільшення рівня життя населення | 3. | Надмірне проникнення іноземного капіталу загрожує втратою самостійності страхової компанії і відтоком частки прибутку |
2.7. Сегменти страхового ринку
Узагальнені характеристики користувача страхових послуг наступні: це чоловік 25-40 років, спеціаліст або керівник, проживає в столиці або обласному центрі, який має вищу освіту й оптимістичні погляди на життя. Більше за все він побоюється крадіжок, теракту, втрати здоров'я, настання фінансової відповідальності за заподіяння шкоди третім особам.
Безумовно, частка автострахування на сьогоднішній день в Україні велика. Непогані перспективи також і в галузі страхування мандрівників.
Всі ці продукти поширені переважно серед юридичних осіб. Рівень страхової культури населення України щорічно зростає, незабаром ринок страхування фізичних осіб вже не буде відповідати зростаючим потребам.
У зв'язку з цим хотілося б відзначити важливу деталь - сезонність попиту на страхові продукти. Наприклад, влітку більше популярними стають продукти страхування виїжджаючих за кордон, страхування дітей від нещасних випадків, дач від пожеж і т.п.
ОСЦПВ: локомотив розвитку страхового ринку
Більшість опитаних експертів вважає, що найбільш динамічним видом страхування в 2010 році буде страхування ОСЦПВ - за рахунок очікуваного підвищення лімітів та відповідного зростання тарифів. При цьому, динамічне зростання даного сегменту ринку почнеться з другої половини 2010 року, коли почнуться техогляди транспортних засобів. У випадку, якщо підвищення лімітів не введуть, обсяг ринку ОСЦПВ залишиться на рівні цього року, причому буде активно розвиватися добровільне страхування цивільної відповідальності (ДСЦВ).
ДМС: приціл на корпоратив
А також страхові програми ДМС серій "Добровільне медичне страхування по комплексній програмі" і "Сімейна медицина". Як і раніше, в 2010 році ключову роль у розвитку добровільного медичного страхування (ДМС) гратиме корпоративний сегмент, в якому попит диктується обсягом витрат на персонал. Думки експертів щодо перспектив розвитку ДМС розділилися. На думку 50% опитаних експертів, в 2010 році ДМС продовжить активно розвиватися і стане одним з найбільш динамічних сегментів страхового ринку. Інша частина експертів відзначає відсутність перспектив зростання витрат корпоративного сегмента на персонал, що не приведе до істотного зростання цього сегмента. Також експерти відзначають можливість зростання тарифів внаслідок зростання вартості ліків.
КАСКО: збереження status quo
Хоча основна частина страхових премій провідних класичних страхових компаній як і раніше формується за рахунок страхування КАСКО, в 2010 році даний сегмент ринку не покаже істотну динаміку. Більшість експертів вважає, що обсяг премій по даному виду страхування за підсумками 2010 року залишиться на рівні 2009 року або покаже мінімальне зростання. Причиною даної ситуації є поступове погашення автокредитів банківськими позичальниками, які далі відмовляються від страхування автомобілів. У той же час, підтримують ринок чинниками буде поступовий розвиток автокредитування, починаючи з 2-ї половини 2010 року, а також зростання страхових тарифів внаслідок інфляційних процесів.