Отчет по практике в ПАО "УкрСиббанк"

 

 

 

Вступ

Банківська система - одна з найважливіших і невід’ємних  структур ринкової економіки. Розвиток банків, товарного виробництва і  обороту історично йшов паралельно і тісно переплітався. При цьому  банки, проводячи грошові розрахунки і кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі  капіталів, істотно підвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростанню  продуктивності суспільної праці.

Сьогодні, в умовах розвинутих фінансових, товарних ринків, структура  банківської системи різко ускладнюється. З’явились нові види фінансових установ, нові кредитні інструменти і методи обслуговування клієнтів.

Українські банки змушені  працювати в умовах підвищеного  ризику, тому вони частіше, ніж їх закордонні колеги, бувають в кризових ситуаціях, приклади яких не зникають зі сторінок періодики. Причому більшість таких  випадків пов’язана з неадекватною оцінкою банками власного фінансового  стану, а також надійності і стійкості  їх основних клієнтів і партнерів  по бізнесу.

Успішне функціонування банківської  системи України і конкретного  банку залежить не тільки від кваліфікації банківських працівників, їхніх  знань і досвіду, але значною  мірою – від оптимізації всього процесу прийняття та реалізації управлінських рішень. Банківська сфера  потребує такого стилю роботи, в  основі якого лежить постійний пошук  нових можливостей, уміння залучати ресурси із найрізноманітніших джерел і використовувати їх з найбільшою ефективністю, забезпечити одержання  максимально можливого результату за мінімальних витрат.

Найважливіша мета банківської  системи України — збільшити  обсяг фінансових ресурсів на основі економічного розвитку, нарощування  державних фінансів, необхідних для  повнішого задоволення потреб суспільства.

Переддипломна практика є складовою частиною навчального процесу.

Метою практики є поглиблення  знань, які набули студенти в процесі  навчання, оволодіння сучасними методами і формами економічної і контрольної  роботи, набуття практичних навичок  та формування вмінь прийняття самостійних  рішень під час конкретної роботи в сучасних економічних умовах.

В цілому, завданням практики є поглиблення знань навчальних дисциплін, формування навичок за обраною  спеціальністю і об’єднання теоретичного навчання з практичною діяльністю.

Завданням переддипломної практики зокрема є:

• набуття професійних умінь за спеціальністю;
• закріплення, розширення і систематизація знань, одержаних при оволодінні спеціальними предметами на основі вивчення діяльності конкретної фінансової установи;
• розвиток професійного мислення;
• вивчення основ організаційної діяльності в умовах трудового колективу.

Базою проходження практики є публічне акціонерне товариство “УкрСиббанк”.

Об’єктом дослідження  є діяльність банку як фінансової установи, що за функціональним призначенням відіграє важливу роль на всіх сегментах ринку капіталу: кредитному, валютному, фондовому, зокрема, ринку корпоративних цінних паперів.

Джерелами інформації перед усiм є законодавчі та нормативні документи, що регулюють банківську діяльність; літературні джерела; фінансова та статистична звітність банку, інтернет-ресурси.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Загальне ознайомлення з банківською установою ПАТ “УкрСиббанк”

 

Базою проходження практики є відділення № 993  публічного акціонерного товариства  “УкрСиббанк” в м.Києві.

Акціонерне товариство “УкрСиббанк” був зареєстрований 18 червня 1990 року. Перші два роки на фінансовому  ринку банк виступав як Харківський  регіональний банк, який обслуговував великих корпоративних клієнтів.

У 1996 р. банк починає відкривати філії в інших регіонах України, а з 2000 р. будує ефективну роздрібну  мережу. Активно працюючи з фізичними  та юридичними особами, УкрСиббанк постійно розширює перелік банківських послуг і продуктів та завойовує нові ринкові частки [1].

З 2000 р. банк стабільно утримує  позиції лідера на ринку інвестицій, неодноразово отримуючи титул кращого інвестиційного банку країни і з 2003 р. УкрСиббанк входить до десятки провідних банків України.

У грудні 2005 р. підписаний договір  покупки 51% акцій третього найбільшого  в Україні банку – УкрСиббанку  найбільшою міжнародною фінансовою групою BNP Paribas. У 2010 р. частка була збільшена до 81,42%, а у 2010 році до 99,99%. BNP Parіbas – європейський лідер на міжнародному ринку банківських і фінансових послуг та один з 4 найбільших банків у світі згідно даним міжнародного рейтингового агентства Standard & Poor’s [2].

На сьогоднішній день УкрСиббанк є одним з банків, які найбільш динамічно розвиваються в Україні, він є третій найбільший банк в Україні і посідає четверте місце в країні за обсягами депозитного портфеля. Станом на 1 січня 2010 року розмір чистих активів банку складає 46,40 млрд. грн., а станом на 1.01.2011р. 46,12 млрд. грн. Статутний капітал банку на 1.01.11 р. складає 5 280 млн. грн., власний капітал – 4 959 млн. грн.

Високу якість роботи УкрСиббанк упродовж усіх років його діяльності неодноразово відзначали і клієнти, і експерти банківського ринку. Зокрема, провідні ділові видання світу. Так, за версією Global Fіnance (Нью-Йорк, США) - провідного міжнародного фінансового видання, «УкрСиббанк» визнано кращим банком в Україні у 2007, 2008, 2009 роках [3].

На ринку іпотечного кредитування, за даними Української національної іпотечної асоціації «УкрСиббанк» займає 18,8% ринку, а також на фондовому ринку України, його визнано кращим інвестиційним банком.

«УкрCиббанк» - кращий роботодавець у банківській сфері України, за версією «Ділового журналу», а також він займає 1 місце в дослідженні якості обслуговування в банках.

Журнал Euromoney визнав «УкрСиббанк» кращим банком в Україні в 2007 році. «УкрCиббанк» - №1 в Україні за розміром капіталу в рейтингу журналу The Banker «1000 найбільших банків світу», а британський фінансовий журнал Euromoney визначив УкрСиббанк “Кращим банком в Україні у 2007 та 2008 роках”.

УкрСиббанк має генеральну ліцензію Національного банку України № 75 від 24.12.2001р. на проведення банківських операцій та здійснює весь спектр банківських послуг, які є на вітчизняному ринку, з обслуговування корпоративних та приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів [3].

Банк має членство у  об’єднаннях за галузевим принципом: S.W.I.F.T., REUTERS,The Thomas Cook Group Ltd, American Express Services Europe Limited, MasterCard Europe, французька ділова спільнота в Україні Western Union Financial Services Inc, та інші [1].

Довгостроковий інтерес  клієнта – головний пріоритет  у роботі банку. З клієнтами працює висококваліфікована команда спеціалістів та персональні менеджери, які несуть відповідальність за забезпечення якісного обслуговування, оперативне та точне  задоволення потреб клієнта. Запроваджуючи  нові види банківських послуг та постійно вдосконалюючи комплекс банківського обслуговування, на сьогодні банк обслуговує 1,5 млн. приватних клієнтів  і понад 240 тис. юридичних осіб [4].                        

Основними функціями та завданнями банку є: надання фінансових послуг, зокрема кредитні та депозитні послуги  для корпоративних та приватних  осіб, надання послуг на грошовому  та фондовому ринках,  проведення внутрішніх та зовнішніх грошових переказів  та інші. Проводячи послідовну політику укріплення стабільності банку та вдосконалення  якості обслуговування, Банк вважає одним з пріоритетних напрямів своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. Зараз банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються в партнерстві з провідними вітчизняними торговими, ріелтерськими компаніями та автовиробниками [4].

Загальнонаціональна мережа банківського обслуговування ПАТ «УкрСиббанк», яка включає в себе 824 філій та відділень, 122 комісійних та 7 VIP центрів по всій Україні та Генеральне Представництво в м. Києві, що дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично у будь-якому місці країни. Широке коло закордонних партнерів Банку не лише демонструє його визнання як повноправного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов’язані з їх міжнародною діяльністю. Банк має ефективну структуру управління, побудовану на чіткому розподілі на бізнес-лінії (Corporate, Small & Micro Enterprises) та вертикалі підтримки (IT & Operations, Accounts, Controlling), які створені на рівні Центрального офісу та обласних дирекцій банку. Організаційну структуру Банку наведено в Додатку А. Станом на 01.01.11року Головою Наглядової Ради ПАТ “УкрСиббанк” Жан-Франсуа Варле, а Головою Правління Банку є Сергій Наумов [1].

 Організаційна модель банку складається з Департаментів, самостійних Управлінь і відділів, Казначейства, групи менеджменту інформаційних технологій, виконавчого секретаріату та експертно-майнового центру. Як і всі міжнародні банки, ПАТ «УкрСиббанк» має чітке розмежування функцій фронт-офісу та бек-офісу, що підвищує якість обслуговування клієнтів та сприяє зменшенню ризиків. В додатку А наведена організаційна структура банку.

Банк підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з  ними на різних сегментах фінансового ринку [3].

 ПАТ “УкрСиббанк” здійснює свою діяльність згідно Конституції України, проводить всі операції в межах наданих Національним Банком України ліцензій та дозволів, також його діяльність регламентується Законом України «Про банки і банківську діяльність», Інструкцією «Про порядок регулювання діяльності банків в Україні» та іншими нормативно-правовими документами.

 

 

2. Ознайомлення  з інформаційною системою “Операційний  день банку”

 

Однією з перших автоматизованих  банківських систем стала система  “Операційний день банку”.

        “Операційний день банку” (ОДБ) – програмне забезпечення, яке обслуговує внутрішню поточну діяльність банку (бухгалтерський облік, обслуговування рахунків клієнтів тощо). Іноді ОДБ включає внутрішню платіжну систему банку.

Для ОДБ первинним є  грошовий документ у паперовому чи електронному вигляді, що ініціює платіж. Це може бути розпорядження на платіж, касовий або меморіальний ордер, платіжне доручення, реєстр на зарахування  чи списання та ін. [5, ст. 36 ].

Характерна особливість  первинних документів ОДБ у національній валюті – їх уніфікованість. Можна  виділити дві групи документів.

1) Документи за безготівковими  розрахунками: платіжне доручення  (головний), платіжна вимога, меморіальний  ордер та інші. В ОДБ вони  вводяться та обробляються за  єдиною технологією. Їх основне  призначення – “обґрунтувати”  платіж. 

2) Касові документи: прибутковий  і видатковий касовий ордер.  За традиційною банківською технологією,  проводка може виконуватися лише  за наявності санкції не менш  ніж двох уповноважених співробітників.

У головному меню ОДБ основні  технологічні функції закріплені за робочими місцями операціоніста, контролера, технолога та адміністратора БД. Робоче місце операціоніста є ключовим у банківській інформаційній  системі, оскільки тут виконуються  головні операції з обробки оперативної  інформації, зокрема ввід платіжних  документів, оперативний контроль за виконанням операцій, переведення вкладів, робота з картотеками, контроль неоплачених  документів, огляд і роздрукування  виписок із особових рахунків і та ін.

Для здійснення максимального  контролю при вводі кожний первинний  документ вводиться двічі різними  співробітниками. В обробку приймаються  лише ті документи, результат двох незалежних вводів яких співпав. Документи за безготівковими розрахунками вводять операціоніст і контролер, а касові документи – операціоніст і касир[ 6, ст. 78 ].

Обробка документів операційного дня УкрСиббанку здійснюється спеціальною програмою, яка в ОДБ має власну назву “Оплата”. Програма “Оплата” виконує проведення (змінює залишки на рахунках) за внутрішніми документами, які було введено операціоністами чи отримано через підсистему “Клієнт-Банк”, за початковими міжбанківськими, а також за зворотними міжбанківськими документами, прийнятими через АРМ НБУ. Програма “Оплата” може виконуватися в інтерактивному та автоматичному режимах. Інтерактивний режим передбачає запуск програми через визначений інтервал часу і нагромадження певної кількості неоплачених документів у головному файлі оперативної інформації. Якщо задано режим “автоматично”, то система після кожної зміни меню автоматично запускає програму “Оплата”. Під час виконання програми виконуються такі операції: обробка файлу “Динамічний стан коррахунку” і видання на екран інформації про стан LORO- i NOSTRO- коррахунків; зчитування з АРМ НБУ файлів зворотних міжбанківських платежів, запис їх до файла оперативної інформації і передання у зворотному напрямі квитанцій; власне оплата документів — залишки на рахунках змінюють, заносячи до запису позначку “Оплачено”.

Сховищем інформації в  ОБД УкрСиббанку виступає база даних, розташована на сервері. Найпоширенішими системами управління базами даних в Банку є Oracle, Microsoft SQL Server [1].

У сучасних умовах для успішного  розвитку та стійкості в конкурентній боротьбі комерційним банкам потрібно дещо більше, ніж засоби автоматизації  типу ОДБ, тобто необхідно впроваджувати  комплексні повнофункціональні системи, що підтримують інформацію на валютному  ринку, ринку міжбанківських кредитів, фондовому ринку; автоматизацію  більш складних, ніж бухгалтерський облік, банківських операцій; розрахунково-касове обслуговування, кредити, депозити та ін. Сьогодні не достатньо автоматизації лише “старих” банківських процедур, необхідно автоматизувати “найкращу практику”,тобто впроваджувати нові інформаційні технології [3].

Прогресивні напрями розвитку банків вимагають фундаменттальних змін, які можна здійснити шляхом введення прогресивних банківських  систем. Основою для створення  інтегрованих банківських систем може стати архітектура клієнт-сервер, реалізована, наприклад, у системі  управління реляційними базами даних (Oracle, Sybase, Іnformіx, Іngress, Progress та ін.).