Отчет по практике в ПАО "УкрСиббанк"

 - комбінацію систем ВПС і СЕП;

- міжнародні системи електронних  розрахунків, наприклад SWIFT;

- двосторонні прямі кореспондентські  відносини.

Головним призначенням кожної з названих систем є якнайшвидше  транспортування розрахункових документів між банком та іншими банками та переказування коштів від платника до одержувача. Для цього банки повинні відкривати один для одного особливі рахунки, які називаються кореспондентськими (коррахунками), та мати недорогу, швидкісну і надійну систему зв’язку для передавання інформації [ 10, ст. 150].

Ведення банком рахунків клієнтів є необхідною передумовою та важливою складовою його розрахунково-касового обслуговування. Весь процес ведення  рахунків умовно можна розділити  на три стадії: відкриття, обслуговування, закриття рахунків.

Відкриття рахунків. Для зберігання грошових коштів та здійснення всіх видів операцій банк відкриває своїм клієнтам кілька видів рахунків: поточні, депозитні (вкладні), бюджетні. Перші два види рахунків можуть відкриватися в національній та іноземній валюті, а останній — тільки в національній. Зразок заяви на відкриття рахунку наведено в Додатку К.

Банк відкриває рахунки  у національній валюті для таких  груп клієнтів:

• юридичні та фізичні особи — суб’єкти підприємницької діяльності - резиденти, зареєстровані в установленому порядку;
• філії, представництва, відділення, інші відокремлені підрозділи підприємств-резидентів, зареєстровані в установленому порядку;
• представництва юридичних осіб-нерезидентів, іноземні інвестори;
• фізичні особи (резиденти та нерезиденти).

У веденні рахунків цих  чотирьох груп клієнтів є як спільні  риси, так і певні відмінності, передбачені чинними нормативними актами Національного банку України. Банк та його клієнти при веденні  рахунків повинні чітко дотримуватися  вимог указаних нормативних актів [12].

Уперше у звітному році було введено новий підхід до сегментації  клієнтської бази, що фокусується  на визначенні потенціалу клієнтів та впровадженні системного підходу у  сфері управління відносинами з  клієнтами (CRM). Було розроблено унікальну  стратегію розвитку та управління за цільовими сегментами, яка спрямована, у першу чергу, на задоволення  потреб клієнтів – споживачів банківських  продуктів і послуг. У рамках цього  підходу також було покращено  взаємодію з клієнтами та розроблено нові привабливіші продукти.

Поточні рахунки в національній валюті УкрСиббанк відкриває підприємствам усіх видів та форм власності, їх відокремленим підрозділам, представництвам фірм-нерезидентів, фізичним особам для приймання і зберігання їхніх власних грошових коштів та для здійснення всіх розрахунково-касових операцій з ними. Ці рахунки найчастіше використовуються у банківській практиці, за ними здійснюється переважна частина міжгосподарських платежів, що проходять через банківську систему.

 Так із розвитком  суспільства відбувається поступове  витіснення готівкових розрахунків,  що породжує збільшення безготівкових  розрахунків, що в свою чергу  полегшує  грошовий оборот в  країні.

 

 

5. Прогнозування грошових ресурсів за пасивними операціями банку та його ефективних вкладень в активні операції

 

  Первинну та визначну  роль в сучасних умовах відіграють  саме пасиви Банку, які є джерелом грошових засобів і визначають їх вартість. Тому УкрСиббанк у розробці своєї ринкової стратегії виходив, перш за все, з розширення і диверсифікації ресурсної бази, що дозволяє гнучко реагувати на потреби ринку і оптимізувати вартість грошових ресурсів.

Структура пасивів  УкрСиббанку на поточну дату відображена  в рисунку 5.1

Рисунок 5.1 Структура пасивів УкрСиббанк станом на 1.01. 2011 р.[1]

        Під значенням 1- кошти клієнтів(32,7%); 2- фінансування від BNP Paribas (37,3%); 3- інше міжнародне фінансування (19,1%); 4- інше фінансування (4,9%); 5- інше (5,9%).

Власний капітал Банку  з урахуванням фінансового результату станом на  1.01.2011 року склав 4 959 283 тис. грн., при цьому статутний капітал становить 5 280 000 тис. грн. Беручи до уваги що на 1.01.2010р. власний капітал становив 4 859 466 тис. грн. За звітний рік він зменшився на 99 817тис. грн. [2].

Станом на кінець 2010 року УкрСиббанк залишається одним із лідерів за обсягом залучених коштів фізичних осіб серед усіх банків України. Із початку звітного року Банк продемонстрував зростання частки ринку депозитів фізичних осіб із 8,4% до 8,6% на кінець року, так доля ринку станом на 01.01.2011 рік складає: 9,8% - поточні рахунки, 8,2% - строкові депозити.

Так, у Банку є такі види депозитних вкладів: “Гарантований капітал”, який  можна вкласти як в національній так і в іноземній валюті терміном від 1 місяця до 2 років із балансовою ставкою від 1,5% до 10,0%; “Надійний статок”, мінімальний вклад якого повинен бути не менше 1000 грн.; “Щасливий вік”, при якому передбачається щомісячна виплата відсотків та можливість його поповнення; “Персональний план збагачення”, де передбачається щомісячне поповнення вкладу, а сплата відсотків наприкінці строку, мінімальна сума вкладу 100 грн. Для того щоб зробити депозитний вклад вкладник повинен підписати із банком депозитний договір (Додаток Л) Також вкладники можуть отримати підвищення базової процентної ставки за вкладом на 0,5% річних, взявши участь в інших заохочуючи програмах ПАТ «УкрСиббанку»  [1].

 Ставки по депозитах в УкрСиббанку відображені у Додатку М.

З огляду на невизначену  економiчну ситуацiю в країнi, у  сфері активних операцій банк зосередив  увагу на роботi iз вже наявним  кредитним портфелем та свiдомо обмежував  прийняття додаткових кредитних  ризиків. Беру чи до уваги дану ситуацію Банк при здійсненні активних операцій надає перевагу корпоративним клієнтам, що відзначаються більшою стійкість.

У 2011 році кількість клієнтів УкрСиббанку зросла і становить понад 240 тис. підприємств і приватних підприємців, кожен із яких може обрати пакет, який найкраще задовольнить його потреби. Так, Банк пропонує такі види пакетів: «Безлімітний», для тих, хто здійснює велику кількість розрахунково-касових операцій; «Підприємець»; пакет «Економ» для клієнтів середнього та малого бізнесу, які ведуть активну фінансову діяльність; пакет «Готівковий» для тих, хто активно використовує готівкові кошти [1].

Відбувся стрімкий розвиток програми «Плюсуй з нами!» УкрСиббанку, учасником якої автоматично стає кожний держатель карти VISA/MasterCard класів Classic/Standart, Gold, Platinum та Infinite, що дозволяє отримати знижки від компаній-партнерів банку: магазинів, ресторанів, готелів, медичних клінік, фітнес-клубів, туристичних компаній тощо. Також Банк надає можливість постійно контролювати стан свого рахунку за допомогою послуги GSM-banking і поліс медичного страхування подоружуючих за кордон в розмірі 30 00 € при оформленні карти Visa Gold або MasterCard Gold.

 

 

6. Прогнозування грошових надходжень  за активними операціями банку та їх подальших розміщень

 

         Діяльність УкрСибанку у 2008- 2009 році відбувалась в умовах економічної та фінансової кризи, яка значно вплинула на функціонування Банку.

На діяльність ПАТ «УкрСиббанку» здійснюють вплив фактори зовнішнього середовища і негативні тенденції їх зміни (такі як подальша девальвація національної валюти, погіршення платоспроможності позичальників, ризик поновлення відтоку депозитів тощо) будуть мати несприятливий вплив на діяльність Банку.

Зменшення ресурсної бази банку відбулося за рахунок зменшення депозитної бази та повернення позик іноземних банків. У результаті цих операцій зобов’язання банку зменшилися на 18% і склали на початок 2011 року 41,2 млрд. грн. У 2010 році депозитна база фізичних осіб зростала нерівномірно. У першому кварталі тривав відплив депозитів з банку, поступово цей процес стабілізувався. З квітня 2010 року почався поступовий приріст депозитної бази, почасти за рахунок збільшення курсу іноземної валюти, але в номінальному вираженні спостерігався впевнений ріст коштів на рахунках клієнтів. У 2010 році валютна частка в депозитах клієнтів збільшилася на 10%, відповідно знизилася частка в національній валюті. Це було зумовлено ростом індексу споживчих цін та одночасним ростом потреб населення в гривневій масі, а також недовірою населення до національної валюти, коли перевага віддавалася накопиченням в іноземній валюті [1].

Істотно змінилася структура депозитного портфеля: обсяг коштів клієнтів до запитання збільшився на 39% і склав 7,9 млрд грн. Цьому сприяли жваві продажі клієнтам-фізичним особам продукту «Активні гроші». При цьому терміновий депозитний портфель зменшився на 33% і склав 6,3 млрд. грн. З січня 2011 року кошти на рахунках клієнтів почали активно рости з двох основних причин: поступово відновилася довіра до банківської системи, крім того, банки пропонували високу плату за розміщення коштів.

За підсумками роботи на початку 2011 року банк вийшов на рівень депозитної бази, який був на початку 2010 року. У 2010 році банк вчасно відповідав за всіма зобов’язаннями перед зовнішніми й внутрішніми кредиторами. УкрСиббанк повернув кредити міжнародних банків на суму 430 млн. доларів. На відміну від минулого року, коли банк активно використовував підтримку групи BNP Parіbas, з квітня 2010 року ситуація на внутрішньому ринку депозитних ресурсів набрала позитивної динаміки. Банк почав повертати кошти материнської компанії, заборгованість перед групою BNP Parіbas на кінець року склала 16,2 млрд грн. Падіння курсу гривні, яке тривало у 2010 році, а також ріст гривневого еквівалента активів на тлі збільшення витрат на покриття кредитних ризиків вимагали додаткової капіталізації.

Структуру активів УкрСиббанк станом на 1.01. 2011 р. поданоно у рисунку 6.1

 

Рисунок 6.1 Структура активів УкрСиббанк станом на 1.01. 2011 р.[1]

 

Із рисунку  видно, що у структурі активів «УкрСиббанку»  найбільшу частку займають кредити клієнтам, вони займають 81%, грошові кошти та їх еквіваленти та обов'язкові резерви – 8,5%; основні кошти та інші активи – 8,1%; кредити банкам, зокрема НБУ – 1,4%; цінні папери – 0,8%, а найменше займає інвестування методом капіталу – 0,1%. Незважаючи на те що протягом 2011 року банк не проводив активну кредитну політику, частка фінансових ресурсів наданих корпоративним клієнтів є найбільшою.

 

7. Фінансово-інвестиційна діяльність ПАТ “УкрСиббанку”

 

УкрСиббанк має право здійснювати прямі інвестиції на підставі письмового дозволу НБУ, що надався згідно з правилами, установленими відповідними нормативно-правовими актами Національного банку.

Банки мають право здійснити  інвестицію без письмового дозволу  Національного банку України, якщо:

• інвестиція в будь-яку юридичну особу становить не більше ніж 5 відсотків регулятивного капіталу банку;
• юридична особа, в яку здійснюється інвестиція, веде виключно діяльність з надання фінансових послуг;
• регулятивний капітал банку повністю відповідає вимогам, установленим цією Інструкцією, та вимогам для інвестицій, установленим нормативно-правовими актами Національного банку [ 15 ].

Інвестиційна діяльність в банківській практиці пов'язана  з вкладенням засобів в цінні  папери підприємств на відносно тривалий період часу.

Основні цілі банківських  інвестицій УкрСиббанку:

• отримання доходу;
• забезпечення безпеки банківських засобів і їх приріст на основі зростання курсової вартості цінних паперів;
• регулювання і забезпечення ліквідності банку.

Банк здійснює прямі інвестиції та операції з цінними паперами відповідно до законодавства України про цінні папери, інвестиційну діяльність та згідно з нормативно-правовими актами НБУ.

На протязі 2010 року УкрСиббанк здійснював інвестиції в асоційовані й дочірні компанії, які станом на 1 січня 2011 року склали 246 594 тис. грн. [2].

Так, здійснені інвестиції Банком в асоційовані й дочірні компанії на звітну дату наведено в таблиці 7.1

Таблиця 7.1

Здійснені інвестиції УкрСиббанку в асоційовані й дочірні компанії 

 За 2010-2011 роки [1]

Рядок	Найменування статті	2011 рік	2010 рік
Асоційовані компанії
1.	Балансова вартість на початок року тис. грн.	192 293	148 126
2.	Гудвіл, пов'язаний з придбанням асоційованої компанії	0	0
3.	Частка прибутку асоційованої компанії	54 256	-    10 183
4.	Дивіденди, отримані від  асоційованої компанії	0	0
5.	Балансова вартість на кінець року тис. грн.	246 594	192 293
Дочірні компанії
6.	Балансова вартість на початок року тис. грн.	53 243	87 589
7.	Справедлива вартість чистих активів придбаної асоційованої компанії	0	42 000
8.	Зменшення корисності інвестицій в асоційовані компанії	0	-27 315
9.	Переведення інвестицій до портфеля цінних паперів на продаж	0	-24 517
10.	Балансова вартість на кінець року тис. грн.	53 243	53 243