Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Марта 2012 в 17:49, курсовая работа
В экономике развитых стран одновременно функционируют крупные, средние и малые предприятия, а также осуществляется деятельность, базирующая на личном и семейном труде.
Размеры предприятий зависят от специфики отраслей, их технологических особенностей, от действия эффекта масштабности. Есть отрасли, связанные с высокой капиталоёмкостью и значительными объёмами производства, и отрасли, для которых не требуются предприятия больших размеров, а напротив, именно малые оказываются для них более предпочтительными.
Содержание
Введение 3
I. Общая характеристика малого бизнеса и основные черты. 6
II. Перспективы развития форм государственной финансовой поддержки предприятий малого бизнеса. 13
1. Прямая поддержка малого бизнеса 13
2. Косвенная поддержка малого бизнеса 22
3. Роль фондов поддержки малого предпринимательства……...28
III. Исследование форм государственной финансовой поддержки малого бизнеса в Свердловской области 32
1. Инфраструктура поддержки и развития малого бизнеса в Свердловской области 32
2. Описание деятельности Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства и Департамента Свердловской области……………………………………………...38
3. Оценка осуществляемой поддержки предприятиям малого бизнеса в Свердловской области, деятельности Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства 51
Заключение 65
Список используемой литературы 68
Приложение 1 70
Приложение 2 71
Департамент малого и среднего предпринимательства является структурным подразделением Министерства экономики Свердловской области и отвечает за обеспечение формирования и проведения на территории Свердловской области государственной политики, направленной на развитие малого и среднего предпринимательства в целях стабильного развития предпринимательского сектора экономики Свердловской области, увеличения занятости и повышения благосостояния населения Свердловской области.
Департамент малого и среднего предпринимательства в соответствии с возложенными задачами:
обеспечивает разработку и реализацию мер по совершенствованию системы развития предпринимательства, готовит в пределах своей компетенции предложения по усилению мер государственной политики в области поддержки малого и среднего предпринимательства;
разрабатывает и реализует областные государственные целевые и ведомственные программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Свердловской области;
содействует деятельности некоммерческих организаций, выражающих интересы субъектов малого и среднего предпринимательства, и структурных подразделений указанных организаций;
организует методическое обеспечение органов местного самоуправления муниципальных образований, расположенных на территории Свердловской области, и содействует им в разработке и реализации мер по развитию малого и среднего предпринимательства, поддержку муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства;
в пределах своей компетенции координирует деятельность и участвует в формировании и развитии на областном и муниципальном уровнях инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, в том числе путем создания и обеспечения деятельности муниципальных фондов поддержки малого и среднего предпринимательства, информационно-консультационных центров, технопарков, бизнес-инкубаторов, иных организаций;
в пределах своей компетенции осуществляет на территории Свердловской области информационное и методическое обеспечение деятельности организаций всех форм собственности, направленной на развитие малого и среднего предпринимательства;
проводит анализ финансовых, экономических, социальных и иных показателей развития малого и среднего предпринимательства и эффективности применения мер по его развитию, осуществляет прогноз развития малого и среднего предпринимательства в Свердловской области;
в пределах своей компетенции участвует в осуществлении контроля исполнения нормативных правовых актов Российской Федерации и Свердловской области, принятых в сфере развития малого и среднего предпринимательства;
в соответствии с установленным порядком проводит экспертизу, конкурсный отбор проектов субъектов малого и среднего предпринимательства и программ их развития, предлагаемых к финансированию за счет целевых бюджетных средств Свердловской области;
обеспечивает ведение реестра субъектов малого и среднего предпринимательства - получателей поддержки;
участвует в мероприятиях, направленных на привлечение и эффективное использование средств отечественных и иностранных инвесторов, в том числе конкурсы, выставки, семинары;
содействует проведению мер, направленных на защиту законных прав и интересов предпринимателей;
содействует проведению научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ по проблемам поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, обеспечивает использование результатов исследований и работ.
Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства использует следующие инструменты поддержки малого предпринимательства:
1.Предоставление обеспечения.
В качестве основного или дополнительного обеспечения по банковским кредитам может быть предоставлено поручительство Областного фонда или залог векселей банков-партнеров Областного фонда. Областной фонд принимает на себя до 70% риска заемщика по возврату основного долга по кредитному договору
Кому предназначен:
Предприниматели, желающие получить кредит в банке, но не имеющие достаточного обеспечения и/или кредитной истории.
Краткое описание:
В качестве обеспечения предпринимателей по банковским кредитам предоставляются поручительства Фонда или залог векселей его банков-партнеров. Фонд принимает на себя перед банком часть рисков за возврат кредита заемщиком. Поручительства Фонда вида «Экспресс» и «Микро» предоставляются предпринимателям бесплатно. Для получения кредита под поручительство Фонда необходимо обращаться в любой банк, работающий с нами по программе обеспечения.
Виды обеспечения:
Экспресс-поручительство:
максимальная сумма кредита – 1 500 тыс. рублей;
максимальная сумма поручительства за одного субъекта малого предпринимательства – 1 050 тыс. рублей, но не более 70% от основной суммы кредита;
услуга бесплатна для субъектов малого предпринимательства.
Микропоручительство:
максимальная сумма кредита – 4 500 тыс. рублей;
максимальная сумма поручительства – 2 700 тыс. рублей, но не более 60% от основной суммы кредита;
услуга бесплатна для субъектов малого предпринимательства.
Поручительство вида «Стандарт»:
сумма кредита более 4 500 тыс. рублей;
максимальная сумма поручительства – 4 500 тыс. рублей, но не более 50% от основной суммы кредита;
плата субъектов малого предпринимательства за поручительство Фонда составляет 1% годовых в рублях РФ от суммы поручительства Фонда и взимается с заемщика при сумме поручительства более 2 700 тыс. рублей; возможна рассрочка платежа.
Поручительство вида «Реструктуризация»:
По кредитным договорам, ранее не обеспеченным поручительством Фонда:
максимальная сумма поручительства – 4 500 тыс. рублей, но не более 50% от остатка задолженности по основной сумме кредита;
плата субъектов малого предпринимательства за поручительство Фонда составляет 1% годовых в рублях РФ от суммы поручительства Фонда и взимается с заемщика при сумме поручительства более 2 700 тыс. рублей; возможна рассрочка платежа.
По кредитным договорам, ранее обеспеченным поручительством Фонда:
максимальная сумма поручительства за одного субъекта малого пред-принимательства — в соответствии с заключенным договором поручительства;
услуга бесплатна для субъектов малого предпринимательства.
Залог имущества Фонда (векселей банков):
максимальная сумма залога – 6 000 тыс. рублей, но не более 50% от основной суммы кредита;
плата субъектов малого предпринимательства за предоставленный Фондом залог составляет 1% годовых в рублях РФ от суммы предоставленного Фондом обеспечения; возможна рассрочка платежа.
2.Компенсационные займы.
Для возмещения части расходов заемщика на уплату процентных платежей по кредиту банка Областным фондом может быть предоставлен беспроцентный компенсационный заем. Компенсационные займы предоставляются по кредитам от 1 до 70 млн. рублей, выделяемыми банками предпринимателям на инвестиционные цели.
Кому предназначен:
Субъекты малого и среднего предпринимательства, получившие кредит в банке на сумму от 1 до 70 миллионов рублей на инвестиционные цели (приобретение оборудования, нежилой недвижимости, строительство), испытывающие сложности с выплатой процентов банку на инвестиционном этапе реализации проекта.
Например, во время до ввода приобретаемого оборудования в эксплуатацию (период заказа, изготовления, доставки, монтажа оборудования) или во время строительства/капитального ремонта производственных или торговых помещений.
Краткое описание:
Компенсационный заем предоставляется заемщику на возмещение части расходов на уплату процентных платежей по кредиту банка. Сумма компенсационного займа не может превышать 60% от суммы всех процентных платежей, уплачиваемых заемщиком за весь период действия кредитного договора с банком.
Компенсационный заем предоставляется ежемесячно без взимания процентов за пользование. Размер ежемесячного платежа может составлять до 100% от суммы произведенного в предыдущем месяце процентного платежа заемщика по кредиту банка.
Погашение компенсационного займа начинается через 12 месяцев после предоставления клиенту первого транша и осуществляется в течение 24 месяцев.
Гашение компенсационного займа осуществляется ежемесячно равными долями.
Выдача компенсационных займов осуществляется при условии предоставления клиентами обеспечения (поручительство физических и/или юридических лиц), а также права безакцептного списания со счетов заемщика.
Заемщикам, имеющим просроченную задолженность перед банком по гашению кредита или уплате процентов, компенсационный заем не предоставляется.
В чем состоит польза для предпринимателей:
Получение отсрочки от уплаты процентов на 1 год. Высвобождение оборотных средств на инвестиционном этапе проекта, возможность досрочного гашения кредита за счет направления суммы компенсации на погашение основного долга по кредиту (за счет этого уменьшается база для начисления процентов).
Отзывы об использовании этого инструмента:
Ноябрь 2007
Мы благодарим Свердловский областной фонд за партнерство. Получение компенсационного займа дало нам возможность оптимизировать процентные платежи по кредиту, что очень важно для нашего проекта, который находится в инвестиционной стадии. Даже не полное возмещение расходов по уплате процентов положительно отразилось на нашей работе.
О. В. Новикова, генеральный директор ООО «Мир Эмоций»
Август 2007
Это одна из самых удачных программ поддержки малого бизнеса. С помощью компенсационного займа наша компания смогла не только быстро расплатиться по кредиту, не изымать деньги из оборота для ежемесячной выплаты процентов, но и сэкономить средства, поскольку компенсационный займ — беспроцентный. Сумма кредита пошла на возмещение ранее понесенных затрат по приобретению нежилого помещения под магазин.
Наталья Завражных, руководитель фирмы «Магнат»
3.Льготные инвестиционные кредиты.
Субъектам малого предпринимательства, осуществляющим виды деятельности в приоритетных отраслях, планирующим осуществление расходов на основные средства, может быть предоставлен банковский льготный кредит по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации за счет средств Областного фонда.
Кому предназначен:
Предприниматели, осуществляющие виды деятельности в приоритетных отраслях, имеющие потребность в приобретении основных средств.
Краткое описание:
Льготный инвестиционный кредит предоставляется на следующие цели:
приобретение оборудования, транспорта, нежилых объектов недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности (производственных, складских, торговых, офисных);
строительство объектов недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности;
приобретение земельных участков;
капитальный ремонт объектов недвижимости, используемых для осуществления предпринимательской деятельности.
Условия предоставления льготных инвестиционных кредитов:
максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей;
максимальный срок кредитования – 5 лет;
ставка по кредиту равна ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.
4.Микрофинансирование
Фондами поддержки малого предпринимательства предоставляются микрозаймы и консультации по вопросам ведения бизнеса начинающим предпринимателям, которые благодаря микрофинансированию приобретают навыки бизнес-планирования и оценки рисков, опыт работы с кредиторами и инвесторами. Происходит становление бизнеса, предприниматели зарабатывают кредитную историю и становятся привлекательными для банковского кредитования.
Кому предназначен:
Начинающим предпринимателям, занятым, как правило, розничной торговлей (продукты питания, одежда) или производством с коротким циклом. Бизнес таких заемщиков персонифицирован, характеризуется высокими деловыми рисками, у предпринимателей нет кредитной истории, ликвидного имущества, опыта работы с финансовыми институтами.
Краткое описание:
Порядок установления размера платы за пользование микрозаймами определяется Положением о предоставлении микрозаймов фондами поддержки малого предпринимательства Свердловской области (далее — «Положение»), утвержденным Попечительским Советом Областного фонда (протокол №21 от 29.05.2006г.).
В соответствии с Положением условия предоставления микрозаймов зависят от уровня, на котором находится предприниматель, участвующий в программе микрофинансирования. Процентные ставки по уровням установлены в следующем размере: на первом уровне – 32% годовых в рублях; на втором уровне – 22% годовых; на третьем уровне – 12% годовых; на четвертом уровне – 9% годовых; на пятом уровне – 6% годовых; на шестом уровне – 4% годовых; на седьмом уровне – 3% годовых в рублях.
Переход на каждый следующий уровень происходит при условии накопления заемщиком 15 баллов. Баллы начисляются предпринимателям за своевременное внесение платежей по микрозайму и отсутствие пролонгации (5 баллов), принятие на себя солидарной ответственности за другого заемщика (2 балла), своевременное выполнение поручителем своих обязательств по договору поручительства (5 баллов). Количество баллов уменьшается в том случае, если заемщиком допущены: просрочка выплаты процентов (-3 балла), несвоевременный возврат суммы займа (-10 баллов), пролонгация договора займа (-6 баллов), а также поручителем допущены (при неисполнении должником своих обязательств по договору займа): просрочка выплаты процентов (-1 балл), несвоевременный возврат суммы займа (-7 баллов), пролонгация договора займа (-3 балла).