Перспективы развития форм государственной финансовой поддержки предприятий малого бизнеса

Система баллов разработана для снижения рисков и повышения мотивации заемщиков на долгосрочное сотрудничество с муниципальными фондами. Фактически она отражает кредитную историю каждого участника программы микрофинансирования и риск работы с ним, при добросовестном выполнении всех условий заключенных договоров позволяет предпринимателям получать займы на более выгодных условиях (большие срок и сумма займа, более низкая процентная ставка).

Кто предоставляет:

Микрозаймы предоставляются фондами поддержки малого предпринимательства по месту регистрации или фактического местонахождения бизнеса заемщика.

В чем состоит польза для предпринимателей:

Приобретение навыков бизнес-планирования и оценки рисков, опыта работы с кредиторами. Происходит становление бизнеса, предприниматели зарабатывают кредитную историю и подготавливаются к банковскому кредитованию.

5.Гранты

Для начала предпринимательской деятельности и реализации бизнес-планов начинающим и молодым предпринимателям (в возрасте до 30 лет) на безвозмездной и безвозвратной основе предоставляются гранты в размере до 300,0 тыс.рублей.

Кому предназначен:

Начинающим предпринимателям, зарегистрированным и действующим менее 1 года и молодым предпринимателям в возрасте от 16 до 30 лет.

Краткое описание:

Гранты на создание и ведение собственного дела начинающим субъектам малого предпринимательства Свердловской области, прошедшим тренинг «Начни своё дело», предоставляются на безвозмездной и безвозвратной основе на условиях долевого финансирования расходов, связанных с началом предпринимательской деятельности.

Доля софинансирования за счёт собственных средств начинающих предпринимателей составляет не менее 20 процентов от суммы гранта на момент подачи заявки.

Отбор бизнес-проектов начинающих предпринимателей в целях предоставления грантов осуществляется среди зарегистрированных и действующих менее 1 года с момента регистрации субъектов малого предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, при соблюдении следующих условий:

прохождения индивидуальным предпринимателем, учредителями, директором юридического лица обучения в рамках тренинга «Начни своё дело» (три этапа);

регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, юридического лица на территории Свердловской области;

осуществления деятельности на территории Свердловской области;

наличия бизнес-проекта, предусматривающего создание не менее трёх рабочих мест;

Преимущественное право на получение гранта имеют следующие целевые приоритетные группы начинающих предпринимателей:

граждане, зарегистрированные в качестве безработных;

работники, находящиеся под угрозой массового увольнения, для которых администрацией организации установлено неполное рабочее время, осуществлена временная приостановка работ, предоставлены отпуска без сохранения заработной платы, проводятся иные мероприятия по высвобождению работников;

работники градообразующих предприятий;

военнослужащие, уволенные в запас в связи с сокращением Вооруженных Сил.

Сумма гранта не превышает 300 тыс. рублей на одного начинающего предпринимателя.

Начинающий предприниматель вправе получить не более одного гранта.

Кто предоставляет:

Гранты начинающим субъектам малого предпринимательства Свердловской области, прошедшим тренинг «Начни своё дело», предоставляет НО ЧОУ «Центр содействия предпринимательству».

5.Субсидии

Для возмещения расходов, связанных с регистрацией и осуществлением деятельности, субъектам малого и среднего предпринимательства Свердловской области за счет средств Областного фонда предоставляются субсидии.

Кому предназначен:

Субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Свердловской области.

Краткое описание:

      Субсидии на возмещение затрат на уплату авансового платежа по договорам лизинга основных средств предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в сфере промышленного производства, заключившим договор лизинга на приобретение основных средств не ранее 15 ноября 2009 года в размере до 1000 тыс. рублей.

      Субсидии на возмещение затрат на проведение энергетических обследований и/или работ в области энергосбережения и повышения энергетической эффективности предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, производившим затраты на проведение энергетических обследований и/или работ в области энергосбережения и повышения энергетической эффективности в период с 01 января 2008 года по 20 декабря 2010 года в размере до 150 тыс. рублей.

      Субсидии на возмещение затрат субъектам малого и среднего предпринимательства, производящим и реализующим товары (работы, услуги), предназначенные для экспорта (на уплату процентов по кредитам; на оплату услуг по выполнению обязательных требований законодательства Российской Федерации и (или) законодательства страны-импортера, являющихся необходимыми для экспорта товаров (работ, услуг); на участие в выставочно-ярмарочных мероприятиях за рубежом; на оплату услуг по разработке средств индивидуализации юридического лица, индивидуализации продукции (работ, услуг); на регистрацию и (или) правовую охрану за рубежом изобретений и иных охраняемых законом результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации юридического лица и продукции (работ, услуг)) в размере до 500 тыс. рублей.

      Субсидии на возмещение затрат, связанных с регистрацией бизнеса, предоставляются физическим лицам в возрасте до 30 лет, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, юридическим лицам, в уставном капитале которых доля, принадлежащая лицам в возрасте до 30 лет, составляет не менее 50%, отнесенным к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществившим затраты на регистрацию бизнеса в Свердловской области в период с 01 января 2009 года по 10 декабря 2010 года в размере понесенных затрат.

      Субсидии на возмещение затрат, связанных с участием в выставках, салонах, ярмарках, проводимых в Свердловской области, регионах Российской Федерации и за рубежом, а также на организацию и проведение «деловых миссий» предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществившим затраты на организацию, проведение и участие в вышеперечисленных мероприятиях в период с 01 января 2010 года по 01 декабря 2011 года в размере до 300 тыс. рублей.

Кто предоставляет:

Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства.

3.     Оценка осуществляемой поддержки предприятиям малого бизнеса в Свердловской области, деятельности Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства.

2008 г.

Приоритетом деятельности Фонда в 2008 году было стимулирование инвестиционной активности малых предприятий, работающих в приоритетных отраслях и территориях со сложными условиями хозяйствования. Данная форма финансовой поддержки позволяет предпринимателям получить «длинные» инвестиционные ресурсы на льготных условиях (по ставке рефинансирования). Правительство области с помощью данного инструмента обеспечивает реализацию отраслевых и территориальных приоритетов в развитии экономики Свердловской области.

На данное направление работы в 2008 году направлено 140,0 млн. рублей из областного бюджета.

В 2008 году было принято решение о финансировании 50 инвестиционных проектов на сумму 168,1 млн. рублей. Распределение проектов по критериям кредитования, целевому назначению,  видам деятельности заемщика, управленческим округам и банкам-партнерам Фонда .

69% от суммы кредитов предоставлены малым предприятиям, работающим в приоритетных отраслях, 25% - в территориях со сложными условиями хозяйствования.

57% средств использованы предпринимателями для приобретения оборудования, 28% направлены на строительство, ремонт и покупку недвижимости для бизнеса, 15% - на покупку транспорта.

66% от общей суммы средств направлены в деревообработку,  производство и переработку сельскохозяйственной продукции. Эти отрасли являются безусловными лидерами по объему привлеченных средств.

Предпринимателями-участниками программы в 2008 году создано 228 и сохранено 1204 рабочих места, за 1-3 кварталы 2008 года уплачено налогов на сумму 11,8 млн. рублей.

Федерация признает значимость стимулирования инвестиционной активности малых предприятий. В 2008 году Свердловская область победила в Конкурсе Минэкономразвития РФ по отбору субъектов РФ для предоставления субсидий на финансирование мероприятий, осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого предпринимательства, и получила на развитие данной формы поддержки 100 млн. рублей. Эти средства поступили на счет Фонда 30 декабря 2008 года и будут использованы в 2009 году.

Другой важной формой финансовой поддержки, повышающей доступность кредитов для малого бизнеса, является предоставление обеспечения Фондом по обязательствам предпринимателей перед банками. Выступая поручителем за малые предприятия, Фонд уменьшает риски банков, способствует увеличению объема финансовых ресурсов, направляемых на развитие малого бизнеса.

На данное направление работы в 2008 году направлено 60,4 млн. рублей, заключены соглашения о сотрудничестве с двумя новыми банками-партнерами: ОАО «Банк «Уралсиб» и Банком «Северная Казна» (всего 8 банков-партнеров).

За отчетный период Фонд принял на себя ответственность в размере 192,2 млн. рублей по 713 кредитам, выданным банками-партнерами Фонда субъектам малого предпринимательства. Объем банковских ресурсов, привлеченных для развития малого бизнеса под обеспечение Фонда, составил 469,8 млн. рублей.

Предпринимателями-участниками программы создано 645 и сохранено 6177 рабочих места, в 1-3 кварталах 2008 года уплачено налогов на сумму 80,2 млн. рублей.

В октябре 2008 года отчетливо проявились признаки замедления кредитования малого бизнеса региональными банками из-за кризиса ликвидности. Кризис доверия и неопределенность в оценке рисков, ухудшение финансового состояния предприятий из-за снижения спроса на их продукцию, неплатежи, - все это привело к резкому уменьшению масштабов банковского кредитования малого бизнеса в ноябре-декабре 2008 года.  Соответственно, уменьшилось и количество предоставленных Фондом поручительств.

С целью минимизации последствий кризиса уже в начале ноября на Попечительском совете было принято решение об увеличении суммы ответственности Фонда по поручительствам перед банками в 2-3 раза. В материалы Расширенного заседания Правительства области «О неотложных мерах по развитию малого и среднего предпринимательства в Свердловской области в 2009 году» нами было подготовлено предложение об увеличении максимальной доли ответственности Фонда до 70% по обязательствам начинающих и микропредприятий.

В 2008 году Свердловская область третий год подряд выиграла Конкурс по отбору субъектов РФ для предоставления субсидий бюджетам субъектов РФ для финансирования мероприятий, осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого предпринимательства, и получила на развитие данной формы финансовой поддержки 55 млн. рублей.

Программа обеспечения обеспечивает мультипликативный эффект: на рубль средств областного бюджета, направленных в отчетном году в Гарантийный фонд, на цели развития малого бизнеса привлечено более 8 рублей банковских ресурсов и средств федерального бюджета.

В целом финансирование программы обеспечения в 2006-2008 годах на 49 процентов осуществлено за счет средств федерального бюджета.

В 2008 году Фонд направил 9,2 млн. рублей в муниципальные фонды поддержки предпринимательства для предоставления микрозаймов.

Микрофинансирование осуществляется сейчас в 29 муниципальных фондах Свердловской области; в 2008 году начали работу по программе Кировградский и Сысертский фонды. 

В 2008 году предоставлен 2961 микрозайм на общую сумму 102,55 млн. рублей. Предприниматели, получившие микрозаймы, в отчетном году создали 369, сохранили 3269 рабочих места.

Данная форма финансовой поддержки востребована предпринимателями, которых привлекает скорость и простота принятия решений. Начинающие предприниматели получают деньги на начало/становление бизнеса в условиях отсутствия кредитной истории и необходимого залогового обеспечения,  приобретают навыки бизнес-планирования и оценки рисков, опыт работы с кредиторами. Благодаря микрофинансированию происходит становление бизнеса начинающих предпринимателей, открывающее доступ к ресурсам банковской системы. Во всем мире микрофинансирование является эффективным инструментом борьбы с бедностью и обеспечения самозанятости населения, что особенно актуально для нас в 2009 году.

Всего за время реализации данной формы финансовой поддержки (с июня 1998 года) предоставлен 24161 микрозайм  на сумму 489,45 млн. рублей, создано 3832, сохранено 15963 рабочих места.

В 2008 году Фонд продолжил работу по предоставлению беспроцентных компенсационных займов. Благодаря компенсационным займам субъекты малого предпринимательства, получившие кредиты на инвестиционные цели, уменьшают процентные платежи банку в первый год реализации проекта, высвобождают оборотные средства для развития бизнеса. Уменьшаются риски неплатежей для предпринимателей и банков на этапе выхода предприятия на проектную мощность.

Для повышения привлекательности данной формы финансовой поддержки в 2008 году принято новое Положение о предоставлении беспроцентных компенсационных займов, в котором расширена целевая группа получателей поддержки – добавлен средний бизнес, и в 2 раза увеличен срок возврата беспроцентного займа Фонду.

В отчетном периоде на предоставление компенсационных займов направлено более 7,4 млн. рублей. В 2008 году заключено соглашение о сотрудничестве с новым банком-партнером: ОАО «Банк «Уралсиб»; всего у Фонда сейчас 4 банка-партнера.

Предпринимателями-участниками программы в 2008 году создано 13 и сохранено 135 рабочих мест, в 1-3 кварталах 2008 года уплачено налогов на сумму 1,8 млн. рублей.