Шпаргалка по "Теории государства и труда"

- Федеральный закон  «О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций» от 25 февраля  1999 года №:40-ФЗ (с изменениями  и дополнениями) устанавливает порядок  и условия осуществления мер  по предупреждению несостоятельности  (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

- Федеральный закон  «О защите конкуренции» от 26 июля 2006 года № 135-ФЗ (с изменениями и дополнениями) регулирует отношения, влияющие на конкуренцию на рынке ценных бумаг, банковских услуг, страховых услуг и рынке иных финансовых услуг и связанные с защитой конкуренции на рынке финансовых услуг.

- Федеральный закон  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7августа 2001 года № 115-ФЗ (с изменениями и дополнениями) направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации  банковской системы России, к числу  которых относятся: 

- двухуровневая система

- универсальность  деловых банков

- коммерческая направленность  деятельности банков 

Принцип двухуровневой  структуры реализуется путем  законодательного разделения функций  центрального банка и всех остальных  банков. Банк России как верхний  уровень банковской системы выполняет  функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительство РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Коммерческие банки  и другие кредитные организации  образуют второй, нижний, уровень банковской системы. Они проводят операции, связанные  с посредничеством в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики. Все банки второго уровня ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции и т.п. Они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др. 

Принцип универсальности  российских банков означает, что все  действующие на территории РФ банки  обладают универсальными функциональными  возможностями, т.е. имеют право осуществлять все обусловленные законодательством и банковскими лицензиями операции: как краткосрочные коммерческие, так и долгосрочные инвестиционные. Законодательство не предусматривает специализации банков по видам их операций. Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание и максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. Вместе с тем этот принцип тати в себе опасность консервации неэффективной структуры банковского продуктового ряда, компенсирую низкую рентабельность одной группы услуг высокой доходностью других. Сочетание в рамках одного банка коммерческих и инвестиционных услуг, обостряет так называемый конфликт интересов между банком и его клиентами, что повышает значение систем внутреннего контроля в банках универсального типа. Однако в настоящее время признано, что универсальный статус банков отвечает базовым потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста. 

Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в  Российской Федерации является получение  прибыли. Во многих странах наряду с коммерческими существуют и некоммерческие кредитные организации, например кооператвиные банки, которые не преследуют цели получения прибыли, а создаются для удовлетворения потребностей своих участников в финансовых услугах. Посредничество в кредите и инвестировании могут осуществлять и государственные банки, также не ставящие своей главной целью получение прибыли. 

Функции банков 

Первая функция - обеспечение хозяйствующих субъектов  денежными средствами, необходимыми для: а) осуществления текущих расчетов и платежей по различного рода обязательствам (включая налоговые); б) развития экономики (здесь ключевую роль играют денежные кредиты и прямые инвестиции в формеприобретения паев или пакетов акций и других ценных бумаг). Сфера, в которой действуют банки и иные кредитные организации, - это сфера нематериального производства, где полезный груд воплощается в особом результате, где вырабатываются свои особые услуги. Банки производят уникальную продукцию, а именно: такие многообразные финансовые технологии обслуживания клиентов, решения их проблем, без которых не может обойтись ни один субъект хозяйствования.  

Вторая функция  банков состоит в обеспечении  субъектов экономики специфически банковскими продуктами (технологиями работы с денежными средствами).

86 Организация деятельности  и правовой статус  Центрального Банка  РФ.

Центральный банк —  это банк, возглавляющий кредитную  систему страны, имеющий монопольное  право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах  национальной экономики.

Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и другими федеральными законами.

Правовое положение  Банка России и его взаимоотношения  с банками и небанковскими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой стороны, Банк России — юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с банками и небанковскими кредитными организациями. Банк России непосредственно не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов, он осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций, принимает меры по защите интересов вкладчиков. Для обеспечения стабильности банковской системы кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России.

Банк России имеет  право предоставлять российским и иностранным кредитным организациям, Правительству РФ кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете. Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать:

— золото и другие драгоценные металлы в различной  форме;

— иностранная валюта;

— векселя в российской и иностранной валюте со сроками  погашения до шести месяцев;

— государственные  ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов банка России, определяются Советом  директоров Банка России. В случаях, устанавливаемых Советом директоров Банка России, обеспечением могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства.

В целях воздействия  на ликвидность банковской системы  Банк России рефинансирует банки  путем предоставления им краткосрочных кредитов по учетной ставке Банка России и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Согласно действующему законодательству Банк России является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

Как орган управления кредитной системы Российской Федерации Банк России, осуществляя функции регулирования и надзора, вправе издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции в области банковского кредитования.

В соответствии с российским законодательством Банк России осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций.

87 Содержание взаимодействия  между Центральным  Банком России  и органами государственной  власти.

Подотчетность Банка  России Государственной Думе означает, что назначение на должность и  освобождение от должности его Председателя осуществляются Государственной Думой  по представлению Президента РФ. Кроме  того. Государственная Дума назначает  и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России. Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России. Помимо этого она проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.

Банк России независим  в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной  власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

Банк России имеет  право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

Банк России имеет  двойственную правовую природу: с одной  стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

88 Правовое регулирование  осуществления функции  контроля и надзора  Центральным Банком  России.

В соответствии с  российским законодательством Банк России осуществляет контроль за законностью  и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций. Указанный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдачи и отзыва лицензии на право совершения банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте.

Отказ в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Банк России в  соответствии с федеральным законодательством  в целях обеспечения устойчивости кредитных отношений и гарантии прав кредиторов (вкладчиков) устанавливает кредитным организациям определенные обязательные нормативы:

— минимальный размер уставного капитала для вновь регистрируемой кредитной организации; предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации, перечень видов имущества в неденежной форме, вносимого в оплату уставного капитала.   Норматив минимального  размера уставного  капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации. Банк России не имеет права требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала, за исключением случаев, установленных федеральными законами. Внесенные в уставный капитал кредитной организации в установленном порядке материальные активы   (здания,   помещение,   в   котором   располагается   кредитная организация, банковское оборудование и другое имущество) становятся ее собственностью. Не могут вноситься в уставный капитал нематериальные активы  (в том числе права аренды  помещения) и ценные бумаги;

— максимальный размер риска на единого заемщика или  группу связанных заемщиков. Данный норматив устанавливается в процентах от собственных средств кредитной организации. При определении размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации данному заемщику или группе связанных заемщиков, а также гарантии и поручительства, представленные организацией заемщику или группе заемщиков;

— максимальный размер крупных кредитных рисков. Указанный норматив устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации. Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше  5%  собственных средств кредитной организации.  Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25%   собственных  средств  кредитной   организации   (банковской группы). Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций;