Отчет по практике в ЗГРУ КБ«ПриватБанк»

• фізична особа має пред'явити паспорт або  документ,  що  його замінює. Фізична особа-резидент додатково має пред'явити документ, виданий  органом  державної  податкової   служби,   що   засвідчує присвоєння   фізичній   особі-резиденту  ідентифікаційного  номера платника податків;
• уповноважений працівник банку ідентифікує фізичну особу,  яка відкриває  рахунок,   і   підтверджує   здійснення   ідентифікації копіюванням  вищезазначених  документів  у порядку,  установленому пунктом 2.3 цієї Інструкції;
• між банком  і  фізичною  особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу;
• фізична особа  вносить  або  перераховує  з  іншого  власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок;
• на підтвердження  укладення  договору  банківського  вкладу і внесення грошових коштів на  вкладний  (депозитний)  рахунок  банк видає  фізичній  особі  ощадну  книжку  або інший документ,  що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

В ощадній книжці зазначаються назва і  місцезнаходження банку,  номер  вкладного (депозитного) рахунку,  усі грошові суми, зараховані та списані з рахунку,  а також  залишок грошових  коштів на рахунку на час пред'явлення ощадної книжки банку.

Приват банк також  надає вкладникам «Електронні Ощадні книжки». Це пластикові картки за допомогою  яких клієнт в будь-який момент може перевірити стан свого депозиту в  банкоматах ПриватБанку.

     Відомості  про вклад,  наведені в ощадній  книжці,  є підставою для розрахунків  за вкладом між банком і  вкладником. Вкладні  (депозитні)  рахунки  на  ім'я малолітніх  осіб (дітей,  які не  досягли 14  років)  відкриваються їх  законними представниками чи іншими особами.

     Неповнолітня  особа має:

• пред'явити свідоцтво  про народження.  Фізична особа-резидент додатково  має  пред'явити  документ,  виданий  органом  державної податкової служби,  що  засвідчує  присвоєння їй ідентифікаційного номера платника податків;
• подати документ,   що   дає   змогу   банку  визначити  місце проживання цієї  особи,  або  копію  цього  документа,  засвідчену нотаріально або органом, що видав документ;
• особою,  яка  відкриває рахунок,  паспорта або документа, що його замінює. Якщо ця особа є резидентом,  то вона додатково має пред'явити документ,  виданий органом державної податкової служби,  що засвідчує присвоєння їй ідентифікаційного номера платника податків.

Для відкриття карткових  рахунків клієнти  подають  документи, які  передбачені для відкриття поточних рахунків, крім картки із зразками підписів.  Якщо картка із зразками підписів не оформляється,  то  в  разі  потреби (закриття  рахунку,  втрата або пошкодження платіжної картки тощо) операції здійснюються за умови пред'явлення клієнтом паспорта  або документа,  що  його  замінює.  У цьому разі  як  зразок підпису використовується підпис клієнта, зазначений у договорі. Якщо   клієнт  уже  має  в  банку  рахунок,  цей  клієнт ідентифікований банком і сформована справа з юридичного  оформлення рахунку,   то   відкриття   такому   клієнту   карткового  рахунку здійснюється шляхом  укладання  договору  на  підставі  заяви  про відкриття  поточного  рахунку.

Особи (особа),  які  (яка)  від  імені  юридичної  особи  або відокремленого підрозділу відкривають поточний рахунок, мають: пред'явити паспорт   або   документ,   що   його  замінює,  і документи,   що підтверджують    їх повноваження.  Фізичні особи-резиденти    додатково    пред'являють   документ,   виданий відповідним органом  державної  податкової  служби,  що  засвідчує присвоєння їм ідентифікаційного номера платника податків. Уповноважений  працівник  банку  здійснює  ідентифікацію фізичної  особи,  яка відкриває поточний або вкладний (депозитний) рахунок, і робить у присутності цієї особи копії сторінок паспорта або документа,  що його замінює,  які містять прізвище,  ім'я,  по-батькові (у разі його наявності),  дату народження,  серію і номер паспорта   або   документа,   що  його  замінює,  дату  видачі  та найменування органу,  що  видав  документ,  місце  проживання  або тимчасового перебування,  інформацію про громадянство (якщо особа, яка відкриває рахунок,  є нерезидентом),  а також копію документа, виданого   органом   державної  податкової  служби,  що  засвідчуєприсвоєння  фізичній  особі-резиденту   ідентифікаційного   номера платника податків. Ці копії засвідчуються підписами уповноваженого працівника банку та фізичної особи, що відкриває рахунок, як такі, що  відповідають  оригіналу,  і зберігаються в справі з юридичного оформлення рахунку;

     На підставі   зазначених   вище   документів    уповноважений працівник   банку   здійснює   ідентифікацію   клієнта   та  осіб, уповноважених розпоряджатися поточним рахунком.

     Між банком  і  клієнтом укладається в письмовій формі договір банківського рахунку.

Видаткові  операції за поточними рахунками фізичних осіб здійснюються за розпорядженням власника або за його дорученням  на підставі  довіреності,  засвідченої в установленому  законодавством порядку.  Якщо довіреність  складається  в  банку  (у  присутності власника   рахунку  та  довірених  осіб),  то  вона  засвідчується  уповноваженим  працівником  банку  і  додаткового  засвідчення  не потребує.

Якщо  в  процесі  обслуговування  поточного рахунку його власник - фізична особа надає право розпорядження  рахунком  іншій фізичній  особі,  то  довірена  особа під час першого звернення до банку з метою використання  рахунку  має  пред'явити  паспорт  або документ,  що  його замінює,  і підтвердити свої повноваження щодо розпорядження  рахунком.  Фізична  особа-резидент  додатково   має пред'явити документ,  виданий органом державної податкової служби, що  засвідчує  присвоєння  їй  ідентифікаційного  номера  платника податків.  Довірена  особа  має  заповнити нову картку із зразками підписів і зазначити зразок  свого  підпису.  У  новій  картці  із зразками  підписів  на  підставі  документа,  що підтверджує право розпорядження рахунком довіреною особою,  у рядку "Інші  відмітки" уповноважений працівник банку зазначає строк дії цієї картки.

     Уповноважений  працівник банку ідентифікує  довірену  особу,  і підтверджує   здійснення  ідентифікації  копіюванням   паспорта  або документа,  що  його  замінює,  і  документа,   виданого   органом державної  податкової  служби,  що  засвідчує присвоєння цій особі ідентифікаційного   номера   платника   податків.

     Документ, що   підтверджує   право   розпорядження   рахунком довіреною   особою  (довіреність або копія  довіреності,  засвідчена нотаріально), а також копії   документів,   які   підтверджують здійснення  банком  ідентифікації довіреної особи,  зберігаються в справі з юридичного оформлення рахунку.

Фізична  особа  може  зробити  відповідне  розпорядження  банку  щодо  коштів,  що  їй  належать,  на  випадок своєї смерті (заповідальне  розпорядження).  Якщо  заповідальне   розпорядження клієнта складається у формі окремого документа,  то на ньому має бути зазначена дата його  складання.  Цей  документ  засвідчується підписом уповноваженого працівника банку і зберігається в справі з юридичного оформлення рахунку.

     Дія заповідального   розпорядження  може  бути  повністю  або частково скасована  заповітом,  що складений після   того,  як  було зроблене  заповідальне  розпорядження,  якщо  в  заповіті  змінено особу,  до якої має  перейти  право  на  кошти  фізичної  особи  - власника   рахунку,  або  якщо  заповіт  стосується  всього  майна спадкодавця.

Одною з послуг  Приват Банку є відкритя та обслуговування карт рахунків.

Для більш зручного користування своїм рахунком клієнт має змогу скористатися  пластиковою карткою. Картка є своєрідним ключем доступу до рахунку клієнта. Символічний пластиковий гаманець.  ПРиватБанк виготовляє картки різних видів, класів і типів.

     Відкриття  картрахунків   здійснюється  відповідно  до  вимог, визначених    законодавством     України,     у     тому     числі нормативно-правовими актами Національного банку з питань відкриття поточних рахунків.  Для відкриття картрахунків клієнти подають  до банків  документи,  які потрібні для відкриття поточних рахунків і визначені нормативно-правовими актами Національного банку з питань відкриття рахунків.

 Розрахунково-касове  обслуговування пластикових карток  проводиться наступним чином.

Клієнт (власник картки) має право отримати в касі банку наступні послуги:

- Взнати залишок коштів  на своєму рахунку;

- поповнити готівкою  свій рахунок;

- зняти кошти з рахунку.

- перерахувати кошти  з свого картрахунку на інший.

Завдяки великій банкоматній  мережі  Клієнти ПриватБанку, використовуючи свої картки , можуть отримувати такі послуги:

- Взнати залишок коштів  на рахунку;

- Зняти кошти з свого  рахунку і отримати готівку.

- Поповнити рахунок  мобільного телефону за рахунок  коштів на картрахунку;

- обміняти валюту;

- Перерахувати кошти на інший рахунок;

- Підключити послуги  «Приват-24» та «Mobile banking».

- та інші.

        Також клієнти ПриватБанку (власники пластикових карток) можуть розраховуватися своїми картками в торгово-сервісній мережі, тобто в торгових точках де встановленні Пос-термінали. Це дуже зручно, щвидко та безпечно, тому що клієнту не потрібно «возитися» з готівкою, особливо при купівлі дорогих товарів.

       Клієнти мають право отримати виписку по своєму рахунку де вказано усі поступлення та видатки за час користування рахунком. Облік картрахунків проводиться аналогічно обліку звичайних поточних рахунків.

 

2.3. Організація процесу кредитування  в обслуговуванні роздрібного  бізнесу.

Для фізичних осіб ПриватБанк надає такі види кредитів:

• Розстрочка;
• Авто в кредит;
• Житло в кредит;
• Кредит на навчання;
• Подієве кредитування;
• Кредитні карти.

 

При зверненні клієнта  який хоче отримати кредит, банківський  працівник виконує наступні дії:

- вислухати потреби  клієнта, вияснити що саме цікавить  клієнта і запропонувати йому  відповідну технологію кредитування;

- проконсультувати клієнта  згідно вимог встановлених департаменту  кредитування ПриватБанку. Надати  інформацію, що потрібно для оформлення  кредиту ( які документи), та про  умови кредитування.

Для отримання кредиту, клієнт який не має відкритих жодних послуг ПриватБанку має пред'явити наступні документи:

- Паспорт або документ  який його заміняє (військовий  квиток та ін.)

- довідку ро присвоєння  ІПН.

- Довідку про доходи  за останні 6 місяців(декларацію  про доходи за останні 2 квартали для фіз. осіб підприємців)

- Свідоцтво про державну  реєстрацію підприємця та свідоцтво  про сплату єдиного податку  ( для СПД ФО)

При отриманні цих  документів працівник банку, перевіряє  справжність цих документів та робить копії необхідних. Копії завіряються позичальником та працівником банку.

Після проведення цих  дій визначається платоспроможність  позичальника. Для цього в ПриватБанку  є розробленно кілька програмних комплексів. Перевіряється чи у клієнта  немає існуючих кредитів, Якщо є  – їх стан і історія погашення. Якщо доходів позичальника не висстачає для оформлення кредиту, то за його кредит може поручитися інша особа, яка представляє свою довідку про доходи та весь необхідний пакет документів. Ця особа буде виступати поручителем і вразі не повернення позичальником коштів банк має право стягнути ці кошти з цієї особи.

Після оцінки цих факторів, приймається рішення про видачу кредиту. Рішення приймаються згідно повноваження відділення. Якщо сума кредиту  виходить за межі повноваженнь, то цю угоду  потрібно узгоджувати з департаментом кредитування.

Коли рішення прийнято працівник переходить до оформлення кредиту.

Розглянемо цей етап на прикладі кредиту «Товари в  розстрочку».

Позичальник Бере у продавця рахунок на товар який буде кредитуватися  і подає його працівнику банку.Заповняє Анкету-заяву. Тут вказуються:

- прізвище ім'я по  батькові;

- Паспортні данні;

- Адреса проживання  та адреса реєстрації.

- сімейний стан;

- інформація про поручителя  або співвласника майна яке  купується;

- Доходи та витрати  позичальника.

Після заповнення заяви  працівник банку вносить данні  в програмний крмплекс і готує  всі необхідні документи.

В кредитну справу входять  наступні документи:

- Кредитний договір.

- Договір застави.