Отчет по практике в ЗГРУ КБ«ПриватБанк»

- протокол ухгодження.

- Анкета-Заява.

- копії документів позичальника та поручителів (при наявності).

- довідка про доходи  позичальника.

- рахунок з торгової  точки.

- акт прийому-передачі  майна в заставу.

- акт прийому-передачі  товару.

- Оцінка фінансового  стану позичальника.

Після оформлення документи  підписуються позичальником та банком в особі людини згідно наданих повноваженнь. Банк надає позичальнику його екземпляри документів а також лист підтвердження який позичальник віддає продавцю.

Погашення кредиту може відбуватися по схемах ануітет або  рівними платежами(по вибору клієнта). Сплата відбувається щомісяця згідно графіку. Забезпеченням погашення по цьому кредиту виступає майно яке купується клієнтом.

 

 

 

 

 

 

4розділ

 

 

5розділ

 

6розділ

Тема 5. Організація касової діяльності банку.

 

5.1.Організація  касової роботи.

ПриватБанк  здійснює касові операції згідно Інструкції №337 від 14.08.2003- “Про касові операції в банках України” .

 У  банку  для  обслуговування юридичних та  фізичних осіб працюють видаткові,  прихідні та вечірні каси. Видача  грошей з каси банку здійснюється видатковими касами і оформляється грошовими чеками, заявою на видачу готівки і видатковими касовими ордерами.

Каси банку приймають  готівку за такими прибутковими документами:

• готівка в національній валюті:

- за заявами на переказ  готівки;

- за рахунками на сплату платежів;

- за прибутковими  касовими ордерами;

- за прибутково-видатковими  касовими ордерами;

- за документами, установленими  відповідною платіжною системою;

• готівка в іноземній валюті:

- за заявами на переказ  готівки; 

- за прибутковими касовими ордерами;

- за прибутково-видатковими  касовими ордерами;

- за документами, установленими  відповідною платіжною системою.

Приймання готівки від  клієнтів - юридичних та фізичних осіб прибутковими касами Банку може здійснюватись, як в операційний, так і в після-оперційний час. Приймання готівки касирами прибуткової каси проводиться за прибутковими касовими документами. Наприкінці операційного  дня на підставі прийнятих документів касир складає Довідку касира по прибутку – (про суму прийнятих готівки та кількість документів, які надійшли до каси)

При прийманні готівки  касир звіряє суму в документі  із фактично виявленою при перерахуванні. При відсутності розбіжностей каси підписує прихідний касовий документ, ставить на квитанції печатку  і видає її клієнту.

 Прийняту  протягом  операційного дня готівку касир  формує у встановленому порядку  і разом з прибутковими документами  і Довідкою касира  по прибутку  здає під розписку завідувача  касою в книзі касира - Книзі  обліку прийнятих  та виданих  готівкових коштів. Завідувач касою суму зданої готівки касиром зазначає у своїй Книзі обліку прийнятих та виданих готівкових коштів.

 Вся готівка, яка  надійшла до каси банку в  операційний час проводиться  за рахунками, що зазначені  в касових документах під час  підтвердження касиром в ПК «Sybridge» операції з приймання коштів.

Відповідно до умов договору з Клієнтом  кошти, що прийняті в  післяопераційний час можуть зараховуватися на відповідні рахунки, що зазначені  в касових документах  у цей  же ж операційний день.

Отже, касири в кінці дня складають справи касирів, на основі яких складається зведена довідка по всіх касах і виводяться обороти на кінець дня.

 

Готівкові кошти з  каси банку видаються за такими документами:

• готівка в національній валюті :

- за грошовими чеками;

- за заявами на видачу  готівки; 

- за документами на  отримання переказу готівкою  в національній валюті, установленими  відповідною платіжною системою;

- за видатковими касовими  ордерами;

- за прибутково-видатковими  касовими ордерами;

• готівка в іноземній валюті:

- за заявами на видачу  готівки; 

- за документами на  отримання переказу в готівковій  формі, установленими відповідною  платіжною системою;

- за видатковими касовими  ордерами;

- за прибутково-видатковими  касовими ордерам.

Для здійснення видаткових операцій касир видаткової каси на початку операційного дня повинен отримати у завідувача касою під звіт необхідну суму готівки, під розписку в Книзі обліку прийнятих та виданих готівкових коштів.

Касир видаткової каси кожен  раз повинен записувати  в  Книгу обліку прийнятих  та виданих готівкових коштів дані про одержані під звіт від завідувача касою готівкових коштів та суми, що повертаються касиром під розписку завідувачу касою; по закінченню робочого дня касир вписує суму коштів, що видана клієнтам та залишок підзвітної суми, що повертається касиром під розписку завідувачу касою.

Видача коштів касиром  видаткової каси здійснюється на підставі видаткових документів.

Наприкінці операційного дня касиром  складається  Довідка  касира по видатку (про суму виданої готівки та суму, що одержана під звіт).

У банку замість окремих прибуткових  і видаткових кас можуть бути створені прибутково-видаткові каси. Приймання  і видача готівки прибутково-видатковими  касами здійснюється в  порядку, встановленому  відповідно для прибуткових і видаткових кас.

Прибутково-видатковими  касами здійснюються операції з приймання та видачі готівки  за касовими документами відповідно. Наприкінці операційного дня касиром  складаються  Довідка касира  по прибутку - (про суму прийнятої готівки та кількість документів, які надійшли до каси)  та  Довідка  касира по  видатку – (про суму виданої готівки та суму, що одержана під звіт). Залишки готівки касир здає завідувачу касою - різницю між сумами авансів, що були отримані ним від завідувача касою та сумами прибуткових та видаткових касових документів.

Каси банку можуть приймати готівку  від клієнтів в післяопераційний час - після закінчення операційного дня (вечірні каси). Прийняті кошти  зараховуються  на відповідні рахунки  наступного робочого дня.

!!! Проводити будь-які  видаткові операції касирам   вечірніх кас забороняється.

Приймання готівки касами в після  операційний час здійснюється касиром  під контролем касира-контролера, з яким укладається Договір про  повну індивідуальну матеріальну  відповідальність за схоронність готівки і інших  цінностей і який  має право контрольного підпису від імені Банку, за прибутковими касовими документами за типами документів ( бланками), встановленими для денних кас, а в опломбованих сумках - за Супровідними відомостями до сумки з готівковою виручкою.

Готівка, прийнята  вечірньою касою, повинна бути упакована у встановленому  порядку.

Для оформлення операції з приймання  готівки клієнт повинен подати оформлений належним чином касовий прибутковий  документ, який після перевірки та занесення до касового журналу, який ведеться в ручному режимі касиром-контролером, повертається  клієнту  для передавання до каси та здавання готівки. Перевірка документа касиром вечірньої каси аналогічна перевірці документа касиром у прибуткових касах.

Прийнявши готівкові  кошти,  касир підписує прибутковий  документ, проставляє на всіх примірниках  печатку каси “Вечірня каса” і  видає квитанцію з двома підписами (касира-контролера і касира), завірену печаткою вечірньої каси, що за ним  закріплена.

Після закінчення  приймання  готівки касир і касир-контролер  звіряють суму готівки з даними Касового журналу і прибуткових документів і підписують Касовий журнал.

На загальну суму прийнятих  вечірньою касою коштів від клієнтів касиром вечірньої каси складається Довідка касира по прибутку (про суму прийнятої готівки та кількість готівкових документів, які надійшли до каси).

Готівка, що надійшла, прибуткові касові документи, касовий  журнал і  печатка вечірньої каси після закінчення операцій вечірньої каси зберігаються  в сейфі, який замикається  на два  ключі - касира і касира-контролера,  опечатується  їх печатками.

Вранці наступного робочого дня працівники вечірньої  каси приймають  сейф з-під охорони і здають готівку, прибуткові документи завідувачу касою під розписку в Касовому журналі вечірньої каси.

Завідувач касою передає  прибуткові документи контролеру для  перевірки та відображення у поточному  операційному дні, за рахунками, що зазначені  в касових документах.

Приймання касиром вечірньої  каси сумок (мішків) з готівкою від бригади інкасаторів проводиться в присутності всіх інкасаторів цієї бригади

Касир при прийманні  сумок (мішків) з готівкою перевіряє:

а) чи не мають сумки (мішки) з готівкою, що надійшли, яких-небудь зовнішніх  пошкоджень і інших  дефектів (латок, зовнішніх швів), розривів тканини, з нечітким відбитком пломб або без них, пошкоджених пломб, розриву шпагату або вузлів на шпагаті, тощо);

б) виразність відбитків  пломбірів і відповідність  їх завіреним зразкам;

в) відповідність номерів  сумок, які здаються інкасаторами, номерам, вказаним у накладних;

г) відповідність кількості  мішків з монетою, а також загальної  суми виручки, що приймається, записам  у накладних.

Після приймання сумок  (мішків) за кожним маршрутом (заїздом) касир, касир-контролер і всі інкасатори бригади підписують  обидва примірники Журналу обліку прийнятих сумок і мішків з готівкою та порожніх сумок, після чого другий його примірник, скріплений печаткою вечірньої каси,  видають старшому  бригади інкасаторів.

Касир під контролем касира-контролера проводить підрахунок сумок (мішків), які вкладаються у грошове сховище (сейф), прийнятих по маршруту (заїзду), і разом з касиром-контролером звіряють їх з кількістю, вказаній у Журналі обліку прийнятих сумок і мішків з готівкою та порожніх сумок,  і замикають сховище (сейф) на два ключі, один з яких знаходиться у касира, другий - у касира-контролера.

Касир і касир-контролер  вечірньої каси після закінчення  приймання сумок зобов'язані звірити  загальну кількість вкладених в  грошове сховище (сейф) і перерахованих відповідно. сумок з готівкою і цінностями і порожніх сумок з даними довідки про прийняті вечірньою касою сумки (мішки)  з готівкою  і порожні сумки та здати грошове сховище (сейф) під охорону.

 Вранці наступного дня касир і касир-контролер вечірньої каси здають сумки з проінкасованим готівковим виторгом, накладні і супровідні відомості до цих сумок, а також порожні сумки - в касу перерахування у  встановленому порядку.

Перерахування готівки  проводиться касирами каси перерахування, яка очолюється касиром-контролером. Обов'язки контролера покладаються на касового працівника, який має досвід роботи в касі перерахування, з укладенням відповідного договору про повну індивідуальну матеріальну відповідальність.

Прийняття сумок касирами-контролерами проводиться за журналом обліку прийнятих сумок і мішків з готівкою та порожніх сумок або накладними до сумок з готівковою виручкою у встановленому цим Положенням порядку.

Сумки з готівкою і  накладні до них касир-контролер  приймає від касира і касира-контролера вечірньої  каси  під розписку в довідці про прийняття вечірньою касою сумки (мішка) з готівкою і порожні сумки.

Касир-контролер протягом робочого дня зберігає прийняті сумки  з готівкою в металевій шафі,  візку або шухляді спеціального столу, які замикаються.

Облік сумок і результатів  перерахування ведеться  касиром-контролером  в Контрольних  відомостях перерахування  виручки.

Після приймання сумок  на оголошену суму (перед початком перерахування) касир-контролер всі  прийняті від інкасаторів 2-гі ( другі) примірники Супровідної відомості - Накладні до сумок з готівковою виручкою, підписує їх та передає відповідальному виконавцю для перерахування коштів отримувачам, відповідно до заповнених реквізитів на накладних до сумок з готівковим виторгом.

Після перерахування цінностей касир повідомляє касиру-контролеру фактично виявлені в сумці суми готівки. Касир-контролер звіряє названі суми з сумами, зазначеними на лицьовій і зворотній сторонах супровідної відомості.

При розходженні суми, фактично виявленої в сумці, з сумою, показаною в супровідній відомості, касир зобов'язаний звірити з касиром-контролером суму перерахованих готівки за номіналами і повторно перерахувати банкноти того номіналу, в сумі якого виявлені розходження.

При підтвердженні недостачі або надлишку складається акт на лицьовій стороні супровідної відомості, накладній і квитанції до сумки за підписами касира і касира-контролера.

Про недостачу готівки  касир-контролер ставить до відома завідувача касою, а в необхідних випадках - керівника Банку.

Недостачі і надлишки готівки, що виявлені при перерахуванні, реєструються в касі перерахування  в Картках обліку прорахунків, виявлених  у сумках з виторгом , і Картках обліку прорахунків, виявлених касиром Банку за кожним Клієнтом, а також за кожним касиром, який встановив недостачу або надлишок.