Отчет по практике в ЗГРУ КБ«ПриватБанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

9розділ

Тема 7.Операції банків з цінними паперами.

 

Відповідно до Положення  НБУ “Про операції банків із векселями” ПриватБанк здійснює наступні операції з векселями:

• кредитні,
• торгові,
• гарантійні (авалювання векселя),
• розрахункові,
• комісійні та довірчі (інкасування векселя, відповідальне зберігання векселя тощо).

У ПриватБанку функціонує “Вексельна торгова площадка”, на базі якої проводяться будь-які операції, пов'язані з придбанням чи реалізацією  векселів.

У 2000 році ПриватБанк розпочав проводити операції обліку з реверсом. Це різновид обліку, в результаті якого пред’явник векселя дає банку поза вексельне зобов'язання викупити врахований  вексель до настання строку їх оплати.

Реверс – це письмове зобов'язання векселедержателя викупити вексель до настання строку платежу  і (або) при настанні певних обставин.

Дана послуга дозволяє клієнтам отримати банківський кредит в обмін на передачу прав власності  за векселями. Повернення такого кредиту  здійснюється шляхом викупу клієнтами  цих векселів.

З 2000 року ПриватБанком надається  також послуга міни векселів. Це обмін векселів, що належать клієнту, на ті векселі , які необхідні йому в даний момент.

Серед нових послуг ПриватБанку  – відкрите зберігання векселів (вексельний акредитив) та послуги розрахункової  палати. Приймаючи вексель на відповідальне зберігання, банк на стає його власником.

Крім вище перерахованих  послуг банку у сфері вексельного  обігу, виділяють і такі: проведення експертизи векселів, консультаційна допомога клієнтам щодо вексельного  законодавства тощо.

Операції ПриватБанку  з дорогоцінними металами.

На сьогоднішній день операції з банківськими металами перестали бути монополією держави. ПриватБанк, згідно листа НБУ 41-004/987-2928 від 06.05.2000р. має ліцензію на право здійснення операцій з банківськими металами на валютному ринку України. Під терміном “банківські метали” розуміють дорогоцінні метали (золото, срібло, платина, метали платинової групи), доведені (афіновані) до найвищих проб у відповідності із світовими стандартами у зливках та порошках, які мають сертифікат якості, а також монети, виготовлені з дорогоцінних металів.

Найвищими пробами банківських  металів визнають проби, не нижче  ніж: для золота –  995,5; для срібла – 999,0; для платини – 999,5. Банк проводить  наступні операції з дорогоцінними  металами:

• купівля-продаж золотих зливків вагою 10, 20, 50 і 100 грамів найвищої проби 999,9 у відповідності зі світовими стандартами,
• відкриття і обслуговування безособових металевих рахунків фізичних осіб,
• розміщення золота у депозитному сейфі тощо.

Інвестиційна  діяльність ЗАТ КБ “ПриватБанк”

ПриватБанк є одним  з лідерів на українському ринку по наданню інвестиційних послуг своїм клієнтам.

Серед основних напрямків  інвестиційної діяльності ПриватБанку  можна виділити:

• надання клієнтам-інвесторам і клієнтам-споживачам інвестицій комплексу послуг оператора фондового і фінансового ринків, включаючи послуги торговця, реєстратора і зберігача цінних паперів, керуючого корпоративними правами і фінансами в процесі інвестиційної діяльності по залученню і розміщенню грошових коштів клієнтів;
• надання клієнтам консультаційних послуг по створенню нових господарських товариств, по зміні організаційно-правових форм діючих господарських товариств, а також по санації і ліквідації підприємств-банкрутів;
• інвестування грошових коштів банку у фінансові інструменти фондового ринку, спрямованого на формування диверсифікованого портфеля цінних паперів банку з необхідним балансом дохідності та ризиків.

У 1995 році ПриватБанк отримав  Ліцензію №1 на залучення приватизаційних майнових сертифікатів фізичних осіб. На основі ліцензії Банк залучив у довірче управління і розмістив в акції українських підприємств більше 1,2 млн сертифікатів, що склало більше 2,3% від їх загальної кількості.

У червні 1992 року ПриватБанк отримав Дозвіл Міністерства фінансів України №38 на здійснення діяльності по випуску й обігу цінних паперів. У 2001 році Банк очолив рейтинг торговців цінними паперами, посів перше місце серед 518 торговців.

ПриватБанк першим в  Україні отримав ліцензію на право  здійснення реєстраторської діяльності. Банк є одним із засновників і членом спостережної ради створеного у березні 1997 року депозитарія ВАТ “Міжрегіональний фондовий союз”. За 2001 рік Зберігач ПриватБанку залучив на обслуговування 1406 клієнтів, в результаті чого загальна кількість клієнтів Зберігача досягла 1529. Кількість цінних паперів на депозитарному обліку збільшилася на 3,6 млн шт. і становить 1,58 млрд шт., а номінальна вартість ЦП на рахунках клієнтів зросла на 34,6 млн грн. і становить 299,15 млн грн.

З 2000 року спектр банківських  інвестиційних продуктів, пропонованих ПриватБанком, розширений послугою по організації випуску й розміщенню облігаційних позик. У 2001 році Банк організував випуск двох облігаційних позик на загальну суму 33 000 тис грн., що дозволяє визначити частку банку на ринку послуг по організації випуску й розміщенню облігаційних позик, як 4,8%, враховуючи загальний обсяг облігаційних позик в Україні у 2001 році, що дорівнює 692 000 тис грн.

Однією з основних послуг Банку є інвестиційний консалтинг, що об’єднує як послуги по залученню капіталу, в тому числі за рахунок програм випуску Американських депозитарних розписок (АДР) та Європейських депозитарних розписок (ЄДР), так і по розміщенню фінансових коштів клієнтів у цінні папери, частки, паї.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

11розділ

Тема 6. Операції банку з іноземною валютою

 

Для здійснення валютних операцій комерційним банкам необхідно отримати ліцензію НБУ. Ліцензування валютних операцій здійснюється відповідно до Декрету Кабінету Міністрів України “Про систему валютного регулювання і контролю” та “Порядку надання ліцензій на право здійснення комерційними банками операцій із валютними цінностями”.

Для отримання ліцензії комерційні банки  подають в Регіональне  управління НБУ такі документи:

• заява;
• копія нотаріально завіреного статуту;
• перелік операцій із валютними цінностями;
• опис структури та підрозділів із переліком технічних засобів;
• довідка про керівників банку, які здійснюють нагляд за валютними операціями, та безпосередніх виконавців і копії їх дипломів;
• баланс та річний звіт установи банку;
• письмове підтвердження трьох іноземних банків про згоду та встановлення кореспондентських відносин. 

Ліцензія оформляється українською  та англійською мовами та після затвердження її на засіданні  Правління НБУ передається в  канцелярію НБУ для реєстрації і  передачі банку – заявнику (уповноваженому банкові).

Уповноважений банк повинен  мати у своєму штаті фахівців, які  відповідають певним кваліфікаційним  вимогам (вища освіта, досвід практичної роботи, знання іноземної мови), крім того банк повинен забезпечити відповідність  своїх установ технічним вимогам (наявність комп’ютерної техніки, обладнання спеціального операційного залу, додержання належної охорони та інше).

Згідно додатку до ліцензії № 22 від 10.10.2000 року  ЗАТ  КБ “ПриватБанк” має право здійснювати  такі операції з валютними цінностями : ведення рахунків клієнтів в іноземній валюті, неторговельні операції, ведення кореспондентських рахунків банків в іноземній валюті, залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України, а також на міжнародних ринках тощо.

Отже, ПриватБанк має  право відкриття, ведення та закриття рахунків в іноземній валюті у відповідності до інструкції НБУ №3 “Про відкриття банками рахунків в національній та іноземній валюті”.

ЗАТ КБ “ПриватБанк” відкриває  такі рахунки:

• поточні – відкриваються підприємствам для проведення  розрахунків у межах законодавства в безготівковій та готівковій іноземній валюті при здійсненні поточних операцій;
• кредитні – відкриваються у встановленому порядку на договірній основі юридичним особам – резидентам – підприємцям та юридичним особам – нерезидентам – банківським установам для обліку кредитів, що надані шляхом оплати розрахункових документів або шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника відповідно до умов кредитної угоди;
• депозитні – відкриваються фізичним і юридичним особам (резидентам і нерезидентам) на підставі укладеного депозитного договору між власником рахунка та банком на визначений у договорі строк.

Для відкриття поточного  рахунку в іноземній валюті юридична особа – резидент подає уповноваженому банку  ті самі документи, що і для відкриття поточного рахунку в національній валюті.

Поточний рахунок в  іноземній валюті фізичній особі  відкривається на підставі договору за умови пред’явлення паспорта чи іншого документа, що засвідчує особу, та подання до уповноваженого банку: заяви встановленої форми; картки із зразком підпису.

Для здійснення платежів і розрахунково-касового обслуговування клієнтів банки по дорученню один одного встановлюють між собою  відносини, як правило, на договірній основі,  які  отримали назву кореспондентських.

Кореспондентські відносини — це  договірні відносини між двома або декількома кредитними установами  про здійснення платежів і розрахунків одним із них по дорученню і за рахунок іншого. Ці відносини можуть виникати між кредитними установами, які знаходяться в середині держави, або за їх межами. ПриватБанк має кореспондентські відносини з більше як 317 банками у 23 країнах світу. Банки, в яких відкриті кореспондентські рахунки ЗАТ КБ “ПриватБанк” знімають відсоток (відповідно до своїх тарифів) по залишку на коррахунку, а також комісії за платежі з коррахунку. Банки-кореспонденти, за встановленою зазвичай практикою, щороку обмінюються річними звітами.

Для встановлення кореспондентських  відносин надається пропозиція, яка  повинна містити дані про фінансовий стан і кредитоспроможність іноземного банку, особливості його діяльності і місця в кредитній системі  країни, про умови виконання ним банківських операцій і іншу інформацію. При  підготовці пропозиції повинні бути, зокрема, вивчені і проаналізовані баланс  банку,  тариф комісійних ставок, дані про розмір процентних ставок по рахунках. Встановлення кореспондентських відносин оформляється укладенням міжбанківської кореспондентської угоди  в формі  двостороннього договору  або обміну листами.

Кореспондентський  рахунок — рахунок на якому відображаються розрахунки, які виконуються однією  кредитною установою по дорученні і за рахунок іншої кредитної установи на основі встановленого кореспондентського договору. Кореспондентські рахунки поділяються на два види: рахунок  "Ностро" (наш рахунок в Вас) і рахунок "Лоро" (Ваш рахунок в нас). До того ж вказані рахунки можуть відкриватися як на взаємній основі, так і в односторонньому порядку. Рахунок "Ностро"  в одному банку це рахунок "Лоро" в банку   його  кореспондента. По рахунках "Ностро" і "Лоро" операції проводяться в межах залишку коштів на цих рахунках або з дозволеного ліміту овердрафту.

Для відкриття кореспондентського рахунку керівник та головний бухгалтер  банку подають регіональному управлінню НБУ такі документи:

• заяву на відкриття коррахунку певного зразка;
• копію належним чином зареєстрованого Статуту, засвідчену реєструючим органом або нотаріально;
• копія ліцензії НБУ на здійснення банківських операцій, засвідчену нотаріально;
• копію документа, що підтверджує взяття банку на податковий облік, засвідчену нотаріально;
• копія документа про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України, засвідчену нотаріально або органом, що  видав документ;
• копія довідки органу державної статистики про включення до Державного  реєстру, засвідчену нотаріально;
• картку із зразками підписів та відбитком печатки, засвідчену нотаріально;
• клопотання  банку про відкриття коррахунку філії із зазначенням свого місцезнаходження, ідентифікаційного коду, номера коррахунку та регіонального управління  НБУ, в якому він відкритий, а також податкового органу в якому банк стоїть на обліку.
• Підставою для закриття кореспондентського рахунку комерційного банку може бути:
• рішення вищого органу управління комерційного банку про реорганізацію чи ліквідацію;
• рішення Національного банку України про ліквідацію комерційного банку;
• рішення господарського суду про ліквідацію комерційного банку чи визнання його банкрутом;
• інші підстави, що передбачені чинним законодавством України.

При закритті кореспондентського рахунку комерційного банку залишок  коштів за цим рахунком попередньо має бути перерахований на рахунок, визначений (залежно від підстави для закриття кореспондентського рахунку) відповідно до чинного законодавства  та нормативно-правових актів Національного банку України.