Ответственность за нарушение банковского законодательства

СОДЕРЖАНИЕ

Введение.......................................................................................................................3

Глава 1. Правовые основы контрольно-надзорной  деятельности Банка России......5

1.1  Банковский надзор .........................................................................................5

1.2 Недостатки в банковском регулировании и банковском надзоре...........14

1.3 О выполнении Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года....................................................................15

1.4 Проблемы развития банковского сектора..................................................17

1.5 Основные задачи Правительства  Российской Федерации и Банка  России по изменению модели  развития банковского сектора.....................................19

Глава 2. Правовые принципы ответственности кредитных организаций в сфере банковской деятельности..............................................................................................21

Глава 3. Ответственность за нарушение банковского законодательства.................25

3.1 Ответственность кредитных организаций за нарушение федерального банковского законодательства...........................................................................25

3.2. Ответственность за разглашение банковской тайны................................36

3.3. Противодействие легализации (отмыванию) доходов кредитных организаций, полученных преступным путем ................................................47

Заключение.................................................................................................................52

Список использованной литературы.......................................................................54

Приложение................................................................................................................56

Введение

  В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система. В нее входят Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Актуальность темы данной работы обуславливается, во-первых, важностью вопроса ответственности за нарушение банковского законодательства как ключевого в построении банковской системы и ее правового регулирования. Во-вторых, необходимостью анализа эффективности действующих норм банковского законодательства, устанавливающих меры ответственности и системы банковского надзора России на основе анализа и обобщения накопленного опыта в области государственного регулирования банковскими системами в России.

Теоретические аспекты правонарушений и юридической ответственности  анализировались в трудах таких  ученых-представителей общей теории права и государства, как: М.М. Агарков, С.С. Алексеев, Б.Т. Базылев, Д.И. Бернштейн, А.А.Бондарев, С.Н. Братусь, Ю.А. Денисов, С.Н. Ивахненко, О.С. Иоффе, А.И. Козунин, М.А., В.Е Крутицких, О.Э. Лейст, Д.А. Липинский, А.В. Матузов, Н.С. Малеин, Н.И. Малько, М.М. Марченко, Е.Л. Поцелуев, А.С. Сиротина, Н.А. Стручков, В.Н. Скобелкин, Р.Л. Хачатуров, Е.В.Черных, А.П. Чугаев и др. 
     Вопросами, широко исследованными, в научной литературе, являются регулирование и надзор Банка России за деятельностью кредитных организаций, а также гражданско-правовая, налоговая и административная ответственность кредитных организаций.

Целью исследования является комплексный, анализ теоретических  и практических вопросов применения мер ответственности за нарушение  банковского законодательства, предусмотренных  нормами финансового права.

Объектом  исследования являются, общественные отношения, складывающиеся в связи с установлением и реализацией мер ответственности за нарушение банковского законодательства, регулируемых нормами финансового права. 

Укрепление финансовой дисциплины, законности и правопорядка в банковском секторе экономики России приобретает  в последнее время особое значение. Это связано, прежде всего, с активным развитием экономики государства, увеличением количества хозяйствующих  субъектов, возрастающим объемом денежных потоков между ними и возрастающей в связи с этим ролью кредитных  организаций как посредников  на рынке финансовых услуг. Кроме  этого Россию после вступления во Всемирную торговую организацию  ожидает обострение конкурентной борьбы с международными финансовыми институтами. В связи с этим оздоровление и  укрепление банковской системы как  одной из базовых подсистем в  системе обеспечения безопасности государства также играет первостепенную роль и во многом предопределяет логику банковских реформ в современной  России.

В период реформ 90-х годов XX в. банковский сектор стал одним из сегментов экономики наиболее подверженных совершению правонарушений.

Количество правонарушений законодательства, регулирующего банковскую деятельность, постоянно растет. Росту  количества совершаемых правонарушений в банковском секторе способствует ряд негативных факторов. Прежде всего, это связано с тем, что в  российском банковском секторе сосредоточено  большое количество кредитных организаций  с незначитель­ными уставными капиталами. Подобные кредитные организации  не имеют возможности извлекать  высокие доходы посредством проведения правомерных банковских операций и  извлекают более высокие доходы через осуществление посреднических услуг незаконного характера.

1. Правовые основы  контрольно-надзорной деятельности  Банка России

1.1 Банковский надзор

Банк России является органом  банковского регулирования и  банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими  группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского  регулирования и банковского  надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации  и защита интересов вкладчиков и  кредиторов. Банк России не вмешивается  в оперативную деятельность кредитных  организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Банк России устанавливает  обязательные для кредитных организаций  и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации  внутреннего контроля, составления  и представления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также  другой информации, предусмотренной  федеральными законами. При этом устанавливаемые  Банком России правила применяются  в отношении бухгалтерской и  статистической отчетности, которая  составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных  правил.

Для осуществления своих  функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом  директоров, имеет право запрашивать  и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России вправе устанавливать  для участников банковской группы порядок  предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления  консолидированной отчетности.

Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, финансового  счета Российской Федерации в  системе национальных счетов, а также  для анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать  и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных  органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических  лиц.

Поступившая от юридических  лиц информация по конкретным операциям  не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

Банк России публикует  сводную статистическую и аналитическую  информацию о банковской системе Российской Федерации. Положения настоящей статьи распространяются на информацию, собираемую Банком России и передаваемую им по поручению Правительства Российской Федерации международным организациям.

В соответствии со ст. 74 Закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в  установленный Банком России срок предписаний  Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной  организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые  кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной  организации штраф до 1% от размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

• осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;
• замены руководителей кредитной организации;
• реорганизации кредитной организации;