Ответственность за нарушение банковского законодательства

Осуществление принципа неотвратимости ответственности обусловливается  не только деятельностью государственных  органов и должностных лиц, возлагающих  юридическую ответственность (Банка  России, органов судебной власти РФ и субъектов РФ), но и органов  государственной власти, наделенных правотворческими полномочиями в соответствии с Конституцией РФ,  — Парламента Российской Федерации и законодательных  органов субъектов Российской Федерации. В этой связи следует отметить, что одной из причин нарушения  принципа неотвратимости ответственности  кредитных организаций является отсутствие в нормативно-правовых актах регламентации ответственности, и в итоге возникают обстоятельства, когда в законодательстве предусматриваются определенные правонарушения, но не указывается вид ответственности, налагаемый на кредитную организацию или ее исполнительные органы за совершенные деяния. Следовательно, можно сказать, что неотвратимость ответственности кредитных организаций состоит в том, что всякое совершенное ими правонарушение наказуемо и это должно быть обязательно публично обсуждаемым, гласным и подвергнуться осуждению, понимая, что ответственность кредитных организаций должна быть не только юридическая, но и моральная, общественно осуждаемая. Необходимо помнить о том, что наказание за нарушение законодательства кредитной организацией должно быть не только неотвратимым, но и  своевременным: то есть принцип неотвратимости ответственности кредитных организаций действует лишь в определенное время после совершения правонарушения, иначе неотвратимость ответственности становится бесцельной, ненужной, а может быть, в иных случаях и вредной, а ведь ее главная задача состоит в повышении эффективности государственно-принудительных средств воздействия в сфере банковской деятельности. Кредитная организация, совершившая правонарушение, должна быть подвергнута юридической ответственности, а наложенное взыскание реально исполнено. Неотвратимость ответственности — непременное условие успешной борьбы с правонарушениями. Безнаказанность всегда стимулирует совершение новых правонарушений, способствует формированию у правонарушителей устойчивого характера антиобщественных действий.

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что рассмотрение принципов правовой ответственности  кредитных организаций в сфере  банковской деятельности имеет практическую и теоретическую значимость, которая  заключается в наиболее полном уяснении функций и целей ответственности  кредитных организаций, за нарушение  банковского законодательства, регулирующего  банковскую деятельность.

3.Ответственность за нарушение банковского законодательства

3.1 Ответственность кредитных организаций за нарушение федерального банковского законодательства

В соответствии с Законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации Банк России имеет право  требовать от кредитной организации  устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой  процента от размера минимального уставного  капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести  месяцев.

В случае невыполнения в  установленный Банком России срок предписаний  об устранении нарушений, а также, в  случае если эти нарушения или  совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам  кредиторов (вкладчиков). Банк России   вправе ввести санкции:

1) взыскать с кредитной  организации штраф до 1% оплаченного  уставного капитала, но не более  1% минимального размера уставного  капитала;

2) потребовать от кредитной  организации:

• осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

• замены руководителей кредитной организации;

• реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной  организации обязательные нормативы  на срок до шести месяцев;

4) ввести запрет на  осуществление кредитной организацией  отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией,  на срок до одного года, а  также на открытие филиалов  на срок до одного года;

5) назначить временную  администрацию по управлению  кредитной  организацией  на  срок до  6  месяцев.   Порядок   назначения и деятельности временной  администрации устанавливается  федеральными законами и издаваемыми  в соответствии с ними нормативными  актами Банка России;

6) ввести    расчет  на осуществление реорганизации  кредитной организации, если в  результате ее проведения возникнут  основания для применения мер  предупреждения банкротства кредитной  организации.

7) предложить учредителям  (участникам)  кредитной организации,  которые самостоятельно  или   в силу существующего  между  ними соглашения, либо участия  в капитале друг друга, либо  иных составов прямого или  косвенного воздействия имеют  возможность оказывать влияние  на решение об увеличении собственных  средств (капитала)  кредитной  организации до размера,  обеспечивающего  соблюдение его обязательных  нормативов.

Кредитная организация не может быть привлечена к ответственности  Банком России за допущенные нарушения, если с момента его совершения истекло 5 лет. Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным  законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление  банковских операций устанавливается  нормативными актами Банка России.

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций только в случаях, предусмотренных  ст. 20 Федерального закона «О банках и  банковской деятельности»:

• установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

• задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

• установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

• задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

• осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

• неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также неоднократного нарушения в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;

• неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц;

• наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом от 8 января 1998 г. № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.

В законодательстве предусмотрено  не только право Банка России отозвать лицензию, но при определенных условиях и обязанность отозвать у кредитной  организации соответствующую лицензию.

В нижеперечисленных случаях  Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций:

• если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;

• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального размера уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации;

• если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

• если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимальной оплаты труда, установленного федеральным законом.

Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения  органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной  информации о наличии оснований  для отзыва этой лицензии у кредитной  организации. В ст. 20 Закона «О банках и банковской деятельности» содержится запрещающая финансово-правовая норма, согласно которой отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных указанным Законом, не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня  принятия соответствующего акта Банка  России и может быть обжаловано в  течение 30 дней со дня публикации сообщения  об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций в официальном  издании Банка России «Вестнике  Банка России». Обжалование данного  решения Банка России, а также  применение мер по обеспечению исков  в отношении кредитной организации  не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в «Вестнике  банка России» в недельный  срок со дня принятия соответствующего решения.

Отзыв у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций влечет за собой ее ликвидацию.

Банк России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию  временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций».

В течение 30 дней от даты публикации в «Вестнике Банка России»  сообщения об отзыве у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций Банк России обязан обратиться в арбитражный суд  с требованием о ликвидации кредитной  организации, за исключением случая, когда к моменту отзыва указанной  лицензии у кредитной организации  имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным  законом. Одновременно Банк России обязан представить в арбитражный суд  кандидатуру ликвидатора, соответствующую  требованиям, предъявляемым Федеральным  законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организации» к арбитражным управляющим при банкротстве кредитной организации, если иное не установлено федеральным законом.