Ответственность за нарушение банковского законодательства

Рассмотрим пример.  Постановление ФАС Уральского округа от 20.07.2011 N Ф09-3728/11 по делу N А60-39542/2010

«В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Таким образом, предъявляемые банком требования к оформлению документов для предоставления информации о движении денежных средств по счету направлены на охрану сведений, отнесенных в соответствии с законодательством к банковской тайне. Так как доказательств, подтверждающих соблюдение клиентом данных требований (обеспечение идентификации клиента при письменном запросе информации либо личное обращение в банк), не представлено, суд в удовлетворении иска клиента об обязании банка представить ему определенные документы отказал.»

Под банковской тайной фактически понимается особый режим информации, которая становится известной кредитной  организации в ходе осуществления  банковской деятельности, а также  некоторым другим лицам, которые получают такую информацию от в кредитной организации в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.

Режим банковской тайны определяется нормами права, устанавливающими:

1) правовое положение  субъектов правоотношений по  использованию, предоставлению и  охране информации, которой располагает  кредитная организация;

2) содержание информации, на которую распространяется  данный режим;

3) условия и порядок  предоставления и использования  информации, которой располагает  кредитная организация;

4) порядок правовой защиты  информации, которой располагает  кредитная организация, включая  ответственность за разглашение  такой информации.

Банковский закон предусматривает ответственность владельцев и пользователей банковской тайны за ее разглашение. В частности, ответственность несут Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники.

Ответственность других пользователей  банковской тайны предусмотрена  законами об их деятельности: для инспекторов Счетной палаты⁶, для таможенных органов и т.д. Лица, которые в связи со спецификой профессиональной деятельности и в соответствии с законом являются субъектами иных видов профессиональной тайны, несут ответственность за разглашение банковской информации, ставшей им известной в процессе осуществления профессиональной деятельности, как за разглашение налоговой, нотариальной, аудиторской или др. тайны.

За разглашение банковской тайны законодательством РФ предусмотрена  уголовная, административная и гражданско-правовая ответственность.

Уголовная ответственность

Уголовный кодекс РФ⁷ устанавливает ответственность за незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Данная статья находится в главе УК РФ – «Преступления в сфере экономической деятельности», чем и определяется видовой объект преступления. В объект данного преступления необходимо включать помимо отношений, связанных с предпринимательской деятельностью, также отношения по осуществлению «иной экономической» деятельности.

Статья 183 УК РФ предусматривает  четыре состава преступления, первые два из которых формальные (достаточно лишь факта нарушения, вредоносные  последствия необязательны), а третий и четвертый – материальные (обязательными  элементами являются вредоносные последствия). Так, часть первая предусматривает  ответственность за собирание сведений, составляющих банковскую тайну, часть  вторая – за распространение или  использование таких сведений, часть  третья – за совершение тех же деяний из корыстной заинтересованности или  с причинением крупного ущерба, а  часть четвертая распространяется на случаи, повлекшие тяжкие последствия. Характеристикой объективной стороны  преступления является незаконность совершения указанных действий. В части первой выделяются такие способы собирания  сведений: похищение документов, подкуп, угрозы, иной незаконный способ. Под  последним в литературе понимается завладение информацией посредством  использования специальной техники  негласного получения информации, незаконное проникновение в компьютерную сеть.

Субъектом преступления по части первой ст. 183 УК РФ может являться любое деликтоспособное лицо, а по части второй к ответственности  могут быть привлечены лишь специальные  субъекты – лица, которым банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, – например, служащие кредитных организаций.

Преступления по ст. 183 УК РФ наказываются штрафом до 80000 рублей, в том числе с лишением права  занимать определенные должности или  заниматься определенной деятельностью  на определенный срок, либо лишением свободы. Срок лишения свободы по формальным составам не может превышать соответственно двух и трех лет, а по материальным составам – соответственно пяти и  десяти лет.

«Как сообщила прокуратура Санкт-Петербурга, заместитель прокурора города Андрей Кикоть утвердил обвинительное заключение по уголовному делу в отношении граждан Республики Болгарии Георги Георгиева и Владимира Стойнова, обвиняемых по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30 ч. 3 ст. 183 УК РФ (покушение на незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну).

В ходе предварительного расследования  установлено, что Георгиев и Стойнов, прибывшие в Санкт-Петербург и  Москву для совершения преступлений с целью совершения хищения денежных средств с банковских карт, в период с 6 на 7 марта 2010 года незаконно установили на банкомат банка ЗАО "Райффайзенбанк", расположенный поулице Ефимова, д. 4а, устройство, для осуществления  видеозаписи набора ПИН-кода владельцами  банковских карт, а также установили устройство, предназначенное для  считывания информации с магнитной  полосы банковских карт.

В результате установки устройств  Стойнов и Георгиев получили сведения о 33 клиентах банка ЗАО «Райффайзенбанк». При снятии с банкомата специальной аппаратуры они были задержаны сотрудниками милиции.

По результатам расследования  Георгиеву и Стойнову предъявлено  обвинение в совершении, преступлений предусмотренных ч. 2 ст. 35 ч. 3 ст. 183, ч. 1 ст. 30 п. "б" ч. 4 ст. 158 УК РФ. В отношении них избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

В ходе обыска, проведенного по их месту жительства, обнаружены предметы и сведения на электронных  носителях, свидетельствующих о  совершении неустановленной группой  лиц на территории Санкт-Петербурга аналогичных преступлений. По данному  факту выделены в отдельное производство материалы, по результатам рассмотрения которых возбуждено уголовное дело по признакам преступления предусмотренного ч. 1 ст. 183 УК РФ. Уголовное дело направлено в Октябрьский районный суд.»⁸

Административная  ответственность

Разглашение информации, относящейся  к банковской тайне, подпадает под  состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 13.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях. По данной статье ответственность наступает  за разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным  законом (за исключением случаев, если разглашение такой информации влечет уголовную ответственность). Субъектом  данного правонарушения может быть только физическое лицо, получившее доступ к такой информации в связи  с исполнением служебных или  профессиональных обязанностей. При  этом, указанная статья распространяется как на служащих кредитных организаций, так и на работников любых других пользователей банковской тайны (БКИ, Агентства по страхованию вкладов, правоохранительных, таможенных органов  и т.д.). Совершение указанного правонарушение физическим лицом влечет наказание  в виде административного штрафа (до 1000 рублей).

Нарушение установленного законом  порядка сбора, хранения, использования  или распространения информации о гражданах – клиентах банка  может повлечь для физических и юридических лиц ответственность  по ст. 13.11 КоАП РФ. Данная статья направлена на охрану персональных данных о гражданах. Согласно ст. 2 Закона об информации, персональные данные – это сведения о фактах, событиях и обстоятельствах жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность. Такие данные могут одновременно являться данными о клиенте кредитной организации и входить в состав банковской тайны. Таким образом, нарушение режима банковской тайны в части персональных данных может повлечь административную ответственность по ст. 13.11 КоАП РФ в форме административного штрафа. При этом субъектами данного правонарушения могут быть не только кредитные организации и их служащие, а любые пользователи банковской тайны. В отдельных случаях, нарушение обязанности пользователя информации хранить банковскую тайну может стать основанием для лишения виновного лица специальной правоспособности. Так, неисполнение БКИ обязанности по защите информации может стать основанием для предъявления уполномоченным государственным органом в судебном порядке требования об исключении БКИ из государственного реестра БКИ.⁹

Фактически единственным видом применяемой на практике ответственности  в области банковской тайны является ответственность кредитных организаций  за непредставление или несвоевременное  представление информации налоговым  органам. Следует отметить, что таких  случаев великое множество, а  арбитражная практика не отличается единообразием. Частично это освещено выше, более подробный анализ данной категории дел – тема для отдельной  статьи.

Гражданско-правовая ответственность

ГК РФ устанавливает, что  в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать  от банка возмещения причиненных убытков.¹⁰

«Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.05.2011 по делу N А45-17090/2010

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского  счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Как отметил суд, налоговому органу предоставлено право истребовать у третьих лиц лишь документы, касающиеся деятельности проверяемого налогоплательщика. В связи с чем отказ банка в выполнении требования налогового органа, не содержащего указания на причины истребования информации, признан обоснованным.»

Банковский закон устанавливает, что ответственность за разглашение  банковской тайны несут также  и работники кредитных организаций. В связи с этим, лицо, чьи права нарушены, вправе предъявить иск о возмещении убытков – как к банку, так и непосредственно к его служащему. С одной стороны, такое положение укрепляет гарантии взыскания причиненных убытков, а с другой – является еще одним подтверждением публично-частного характера института банковской тайны. Следует согласиться с позицией, согласно которой иск должен предъявляться банку как юридическому лицу, ибо именно с банком, а не с отдельным служащим вступал клиент в правовые отношения. Ответственность работников банка следует регулировать на уровне трудовых отношений и регрессного иска. Однако в настоящее время сохраняется положение, при котором гражданско-правовая ответственность за нарушение режима банковской тайны носит характер деликатной, а не договорной ответственности.

Мерами гражданско-правовой ответственности могут являться возмещение убытков и возмещение морального вреда. По общему правилу вред, причиненный личности или имуществу гражданина¹¹, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Если в результате разглашения банковской тайны гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания), суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.¹² При этом компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.¹³