Понятие переводной операции физических лиц в современных условиях

Большое значение имеет  также доступ потенциальных клиентов к банковской системе. Открытие счета  в банке всегда связано с предоставлением  идентификационных данных, что часто  не могут сделать мигранты, не вполне легитимно находящиеся в стране пребывания. Соответственно, требуются усилия на международном и национальных уровнях, направленных на выработку правил контроля за совершением финансовых операций, не делающих услуги денежного перевода труднодоступными, сложными и дорогими.

Любые поступающие в страну денежные переводы, независимо от того, какими каналами для отправки денег пользуются мигранты - официальными или неофициальными, прямо или косвенно, в большей или меньшей степени сказываются на развитии экономики страны - адресата переводов. В то же время прежде всего переводы, отправляемые по официальным каналам, могут рассматриваться как источник финансирования развития, формирующий институциональные основы экономических преобразований, осуществляемых за счет денег мигрантов.

«Уход в тень» соответствующих валютных поступлений из-за осуществления переводов по неофициальным каналам, минуя банки и платежные системы, в определенной степени отрицательно сказывается на формировании прогнозируемой финансовой ситуации в стране, подрывает валютно-финансовую политику государства, способствует развитию и функционированию теневой экономики.

Стоимость услуг денежного  перевода, развитость финансовой инфраструктуры в стране - адресате переводов, досягаемость трансфертных систем, уровень сервиса, надежность и скорость осуществления переводов - все это в значительной степени влияет на выбор мигрантов между официальными и неофициальными каналами[3].

Пока рынок денежных переводов растет, выход в этот сектор организаторов новых систем будут продолжаться. В действительности о создании конкурентоспособной системы денежных переводов можно говорить, если будут решены три основные проблемы. Во-первых, внедрено современное программное обеспечение. От этого напрямую зависят эффективность проведения денежных переводов в системе, возможности автоматизированной обработки информации, уровень защищенности от несанкционированного доступа. Во-вторых, создана развернутая сеть пунктов приема-выдачи денежных переводов. Их количество напрямую влияет на привлекательность и востребованность услуги у потенциальных клиентов. В-третьих, решена проблема работы с клиентами: обеспечено высокое качество обслуживания, конкурентоспособная тарифная политика, выделены средства на маркетинговые мероприятия в полном объеме [24].

Важнейший аспект совершенствования систем денежных переводов – развитие сотрудничества систем различного типа, которое позволит соединить преимущества каждой из них, обеспечив, таким образом, безопасность, надежность, высокую скорость и низкую стоимость переводов [19].

«Карточные» переводы —  это, казалось бы, прямой вызов традиционным системам денежных переводов, но последние  пока не собираются паниковать. Дело в  том, что их целевая аудитория  практически не пересекается с потребительской  группой, на которую ориентированы переводы через банкоматы. В большинстве случаев клиент переводов денежных средств по платежной системе — человек без банковского счета, — отмечают в пресс-службе Western Union. — Такие клиенты пользуются денежными переводами потому, что не могут обратиться к современным банковским услугам либо по причине отсутствия необходимых документов для открытия счета, либо они попросту не доверяют поставщикам финансовых услуг. Придает уверенности системам переводов и психологический фактор. Привычка, как известно, вторая натура: если всю жизнь отправлял деньги по почте или через СДП, заставить себя переориентироваться на другую, да к тому же незнакомую услугу будет трудно. Владельцы пластиковых карт, пока используют их только для снятия денег, другими услугами пользуются редко и, самое главное, даже не интересуются ими. Так что пока в стране не сформируется «карточная» культура, компании по переводу наличных, наверное, могут не опасаться за свой бизнес [35]. Современный этап развития банковской системы немыслим также без активного участия банков в развитии и использовании Интернет-технологий. За последние годы Интернет прочно вошел в арсенал средств информационного обеспечения транзакций, связанных с переводом денег-банками. Кроме того, на рынке денежных переводов появились самостоятельные специализированные компании перевода денег, полностью основанные на технологиях Интернета и составляющие конкуренцию не только банкам, но и грандам рынка денежных переводов, таким как Western Union.

Альтернативу системам денежных переводов могут составить новые инструменты управления финансами, в основе которых лежит использование виртуальных средств всемирной паутины и телефонии. Существуют различные Интернет-системы, позволяющие переводить деньги с одного Интернет-счета на другой. Это так называемые «электронные кошельки» - Web Money, «Яндекс-деньги», E-port и др. Наконец, в некоторых странах существуют так называемые переводы «через телефон», которые в отдаленной перспективе, по всей видимости, повлияют на рыночную конъюнктуру.

В заключение хотелось бы отметить, что стабильный рост объемов электронных платежей сопутствует общему развитию экономики страны. На рынке электронных платежей заложена основа для дальнейшего динамичного развития. В будущем это принесет значительные социально-экономические выгоды, так как будет стимулировать все большую часть населения обращаться к банковским услугам, уменьшая при этом объем «серого» рынка и использование в обороте наличных денежных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

 

1 Ануреев С.В. Пределы эффективности проведения платежа в различных платежных системах // Финансы и кредит. № 16. с. 21 - 33

2 Банковские операции : пособие / М.А.Коноплицкая [и др.]; под ред. М.А.Коноплицкой. –  Минск : Выш. Шк. 2008. – 315 с.

3 Банковский портфель 2004 года / С.И.Пупликов. – Мн.: ОДО «Тонпик», 2004. – 240 с.

4 Денежные переводы международных трудовых мигрантов: характеристики и детерминанты // Вопросы статистики.- 2005.№ 3.с.38-50

5 Инструкция о банковском  переводе, утвержденная Постановлением  Правления Национального банка РБ от 29.03.2001 г. № 66 (ред. от 13.08.2008 г.) // Национальный реестр правовых актов РБ 27.04.2001 г. № 8/5770

6 Инструкция о порядке  осуществления операций с использованием  Международной системы денежных  переводов Вестерн Юнион в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Протоколом заседания Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» от 27.12.2005 № 85.6

7 Инструкция о порядке  осуществления безналичных переводов  через частные платежные системы,  утвержденная Постановлением Правления  Национального банка РБ от 02.06.2004г. № 87 // Национальный реестр правовых актов РБ 18.06.2004 г. № 8/11130

8 Информационно-методологические  материалы для специалистов отделений,  операционных отделов филиалов  банка, осуществляющих международные  переводы физических лиц / Департамент международных и межбанковских расчетов ОАО «АСБ Беларусбанк»

9 Правила  выполнения операций по срочным  денежным переводам Migom в ОАО   “Белпромстройбанке” от 08.07.2002г.  № 01 – 05 / 97

10 Буркин М., Васин А., Гузов К. Определение  себестоимости и установление тарифов на банковские услуги // Банковские технологии. 2001. - № 5.- с. 38-40

11 Банкинг, доступный  всем // Банковская практика за  рубежом. 2008. № 5. с. 30 - 35

12 «Переводной» бизнес // Банковское обозрение.- 2008. № 1. с. 40 - 44

13 Правовые аспекты  банковского перевода в законодательстве  США // Банковское право. 2002. №  4. с. 52 - 57

14 Годовой отчет ф-ла № 403 ОАО “АСБ Беларусбанк» 2006г.

15 Годовой отчет ф-ла № 403 ОАО “АСБ Беларусбанк» 2007г.

16 Годовой отчет ф-ла № 403 ОАО “АСБ Беларусбанк» 2008г.

17 Денежные переводы — еще ближе и быстрее // Народная газета .- 2007 .- № 193 .- C. 8

18 Щербина М. Трудности "перевода" // Валютное регулирование и ВЭД .- 2006 .- № 7 .- C. 74-79

19 Понамарев В.А., Глущенко  Г.И. Официальные системы денежных переводов // Банковское дело. 2004. № 6 с. 39 - 47

20 Ключников И.В. Быстрые переводы для физических лиц, и не только  // Расчеты и операционная работа  в коммерческом банке .- 2002 .- № 11 .- C. 75-77

21 Короткевич А.И. Денежное  обращение и кредит: учебное пособие / А.И.Короткевич, И.И.Очкольда.- Минск: ТетраСистемс, 2008. – 352 с.

22 Крахмалев С.В. Системы розничных денежных переводов в России // Финансы и кредит. 2008. № 28. с. 29 - 38

23 Назаренко В.А. На  финансовой межбанковской ноте // Наш банк сегодня.-2008.- № 6. – С.2

24 Новикова В. Денежные переводы становятся серьезным бизнесом // Аналитический банковский журнал .- 2006 .- № 12 .- C. 44-50

25 Колеш П. Все системы хороши – выбирай на вкус // Валютное регулирование и ВЭД. 2003. № 2. с. 19 - 22

26 Овсейко С. Международные  кредитовые переводы: практика осуществления  // Валютное регулирование ВЭД. 2007. № 1. с. 59 - 64

27 Овсейко С. Международные  кредитовые переводы: практика осуществления  // Валютное регулирование ВЭД. 2007. № 2 с. 39- 48

28 Степанец Е. Международные переводы: итоги полугодия // Наш банк сегодня .- 2007 .- № 33 .- C. 3

29 Руководство оператора «ТРАНСЛИНК включая QP 05-11-09.polf-Adobe Reader» по работе в Системе денежных переводов Вестерн Юнион . М.: 2000. – 52с.

30 Филатова С. Порядок исполнения платежей претерпел изменения // Юридический мир .- 2004 .- № 17 .- C. 20-24

31 Аналитика / Сложности перевода Infobank.by / Infobank.by / 800 / Default. aspx

32 Аналитика /Денежные переводы. Перемещение наличности в пространстве времени. Tenders.by /work / news / analytics / 1473

33 Аналитика / Платежный баланс Беларуси за 2008г. / http:// news.bsb.by / rubrics/ analis/0439037

34 Все банки Беларуси / Кредиты. Вклады. Банки Минска. Денежные переводы. select.by

35 Веретников Д. «Пластиковый» перевод. www/yandex.ru

36 Закат денежной  эмиграции/Журнал «Деньги» №14(719) от 13.04.2009/http://www.kommersant.ru/do.aspx

37 Новости Беларуси/В Беларуси наблюдается ограничение потока входящих в республику денежных переводов/ http://www.interfax.by/news/ belarus/1562

38 Розничный бизнес/ Международные переводы – Режим доступа: http: www.belarusbank.by. – Дата доступа: 27.04.2009.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ