Понятие переводной операции физических лиц в современных условиях

Таблица 2.2 - Международные денежные переводы физических лиц за 2006 – 2008гг. (тыс. у.е.)

	Отправлено  за границу			Получено  из-за границы
	2006г.	2007г.	2008г.	2006г.	2007г.	2008г.
Всего, В том числе: - доллары  США Из них: - страны СНГ - страны вне  СНГ - российские  рубли Из них: - страны СНГ	5.1   5.1   2.3 2.8 -   -	22   4.5   1.8 2.7 17.5   17.5	119.2   19.4   9.2 10.2 99.8   99.8	33.2   19.3   6.9 12.4 13.9   13.9	94   25.8   10.1 15.7 68.2   68.2	171.2   58.6   24.2 34.4 112.6   112.6

Примечание – Источник: собственная разработка

Как видно из рисунков 2.1, 2.2 объем полученных денежных средств  в долларах США в 3,6 раза превосходит  объем отправленных денежных переводов и составляет 103700 долларов США (78,14 %) против 29000 долларов США (21,86); объем полученных денежных средств в российских рублях 1,7 раза превосходит объем отправленных и составляет 194700 (62,40%) против 117300(37,60%)  российских рублей.

 

Рисунок 2.1 - Структура переводных операций в долларах США

филиала №403 ОАО  «АСБ Беларусбанк» г.п. Вороново за 2006-2008гг. 

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Рисунок 2.2 - Структура переводных операций в российских рублях филиала №403 ОАО «АСБ Беларусбанк» г.п. Вороново за 2006-2008гг.

Примечание – Источник: собственная  разработка

За период с 2006г. по 2008г. в отделении наблюдается устойчивая динамика роста как количества, так  и объемов денежных переводов (рисунок 2.3.).

 

Рисунок 2.3 - Структура международных денежных переводов филиала №403 ОАО «АСБ Беларусбанк» г.п.Вороново по объему и количеству

 за 2006-2008гг.

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Как показывает статистическая информация, количество денежных переводов, обработанных филиалом в 2007г., возросло в 1,5 раза по сравнению с 2006г., соответственно произошло увеличение и объемов денежных переводов в 3,0 раза. В 2008г. сохранилась тенденция увеличения количества и объемов переводных операций. Объем совершенных переводов составил 290,4 условных единиц, что на 250,34 % больше аналогичного показателя в 2007г. В рассматриваемом периоде количество переводов возросло на 173,50 % и достигло 203 перевода в год. За 2008г. объемы и количество денежных переводов увеличились в 2,5 и 1,7 раза соответственно. В целом в 2008г. по сравнению с 2006г. произошло увеличение количества операций, совершаемых отделением по международным денежным переводам частных лиц в 2,6 раза в относительном выражении или 125 операции в абсолютном выражении.

 

1- выплачено  переводов в долларах США; 2- выплачено переводов в российских рублях;

3- принято  для перевода  долларов США; 4- принято для перевода российских рублей

Рисунок 2.4 – Доля принятых и выплаченных переводов денежных средств физических лиц  в долларах США и российских рублях в 2006 году, рублей

Примечание – Источник: собственная  разработка

 

1- выплачено  переводов в долларах США; 2- выплачено переводов в российских рублях;

3- принято  для перевода  долларов США; 4- принято для перевода российских рублей Рисунок 2.5 – Доля принятых и выплаченных переводов денежных средств физических лиц  в долларах США и российских рублях в 2007 году, рублей

Примечание – Источник: собственная  разработка

 

1- выплачено  переводов в долларах США; 2- выплачено переводов в российских рублях;

3- принято  для перевода  долларов США; 4- принято для перевода российских рублей

Рисунок 2.6 – Доля принятых и выплаченных переводов денежных средств физических лиц  в долларах США и российских рублях в 2008 году, рублей

Примечание – Источник: собственная  разработка

 

Как видно из рисунков 2.4, 2.5, 2.6 основную часть от объема переводных операций занимают операции в долларах США. Доля выплаченных переводов  в долларах США в 2008 году уменьшилась на 9 процентных пунктов по отношению к 2007 году, и на 12 процентных пункта по отношению к 2006 году, и составила 67 процентов или  104,2 миллиона рублей. Выплата переводов в российских рублях колеблется в пределах 8 %, и составила в 2006 году – 2% ( 1.1 млн.руб.), 2007 год – 8% (5.6 млн.руб.), 2008 год – 6 % (9,1 млн.руб.).  Незначительную долю занимаю операции по принятым переводам в российских рублях, доля которых составляет 2 и 5 процента, или 1.5 и 7.6 миллионов рублей,  соответственно в 2007 и 2008 годах. Принятых переводов в российских рублях в 2006 году в филиале не имелось. Структура принятых переводов в долларах США не имеет постоянного характера, и колеблется, то в сторону уменьшения на 5 процентных пункта, составив 14 % в 2007 году, то в сторону увеличения на 8 %, и составляет 22 процента в 2008 году.

Как уже было отмечено, в филиале ОАО “АСБ Беларусбанк” представлены два способа совершения переводных операций частных лиц: банковский перевод с использованием Системы SWIFT и экспресс-перевод Western Union.

Объемы переводных операций, осуществляемых отделением посредством  Систем SWIFT и Western Union, отражены в таблице 2.4.

Как показано в Таблице 2.3., объем переведенных средств посредством Системы Western Union составил 138300 условных единиц (100%),так   отправленных банковских переводов с использованием Систем SWIFT в филиале не было. Выданные денежные переводы полученные филиалом по системе SWIFT составили 71249 условных единиц или 19,99 процентных пункта.

 

Таблица 2.3 - Структура международных денежных переводов филиала № 403 ОАО “ АСБ Беларусбанк» за 2006 - 2008гг.

Переводы	Сумма перевода, усл.ед.		Всего усл.ед.	Уд.вес. %
	Отправлено	Получено
Денежные  переводы Western Union	138300	285000	423300	85,59
Банковский  перевод	0	71249	71249	14,41
Итого	138300	356249	494549	100

Примечание – Источник: собственная  разработка

 

Сумма полученных денежных средств для выплаты физическим лицам, поступивших с использованием международной Системы Western Union, в 4,0 раза превышает сумму поступивших банковских переводов. В целом объем обработанных банковских переводов почти в 6 раз меньше объема переводных операций филиала, совершенных посредством Системы Western Union.

Филиал № 403 ОАО «АСБ Беларусбанк» находится в г.п.Вороново, который расположен на границе с Литовской республикой, также район в основном имеет сельскохозяйственную направленность, нет производственных предприятий, поэтому многие жители района уезжают на заработки в основном в Литву и Россию. Это говорит о том, что филиалу необходимо активизировать работу  в данном направлении, так как основную долю полученных международных переводов физических лиц, составляют переводы вне стран СНГ. Это позволит филиалу расширить клиентскую базу, будет способствовать привлечению денежных средств на депозитные счета, а также обеспечит получение комиссионного вознаграждения.

Согласно проведенного статистического анализа, мы видим, что основную часть переводов  занимают срочные денежные переводы. Данная тенденция слаживается из-за неоспоримых преимуществ срочных переводных систем, таких как, надежность и высокий уровень доверия клиентов, скорость переводов (адресат перевода может получить деньги через несколько минут после отправки денег), простота и технологичность, доступность систем в регионах с развитой инфраструктурой. 

 

 

 

2.4 Порядок осуществления внутренних переводных операций физических лиц

 

 

Кроме описанных международных  систем денежных переводов во многих белорусских банках существуют свои собственные, позволяющие осуществлять переводы в пределах РБ или даже одного банка: «Стриж» (Беларусбанк), «Экспресс-перевод» (Белинвестбанк), «Хуткiя Грошы» (Белагропромбанк), система переводов "ОАО "Белвнешэкономбанк". Кратко остановимся на основных характерных чертах каждой из них.

Система денежных переводов «Стриж» - это система быстрых денежных переводов физических лиц без открытия счета в белорусских рублях на территории Республики Беларусь, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Применяемые ОАО «АСБ Беларусбанк» электронные технологии позволяют переводить деньги в пределах Республики Беларусь на любое расстояние в течение 10-15 минут. Деньги можно отправить и получить только в пункте обслуживания системы денежных переводов «Стриж». Для осуществления перевода клиентам, как отправителю, так и получателю не надо открывать счет и заполнять множество форм и заявлений. По желанию клиента пункт обслуживания отправителя перевода может уведомить по адресу либо по телефону получателя денежных средств об отправленном на его имя переводе. Размер комиссионного вознаграждения за перевод денежных средств равен всего 2 % от суммы, но не более 10 тыс. рублей. Особенностью данной системы является то, что в ней не используется контрольный номер перевода, а выдача денег получателю осуществляется по документу, удостоверяющему личность.

Наиболее значимыми  преимуществами системы «Стриж»  являются:

- мгновенность переводов; 

- низкие тарифы;

- дополнительная услуга, состоящая в возможности пункта  обслуживания отправителя перевода  уведомить по адресу либо по телефону получателя денежных средств об отправленном на его имя переводе.

Недостаток проявляется  в отсутствии возможности перевода за пределы Республики Беларусь, а также то, что выплата производится в увязке к определенному Пункту системы.

  «Экспресс-перевод» в Белинвестбанке осуществляется в белорусских рублях на территории Республики Беларусь в системе ОАО "Белинвестбанк". Скорость проведения составляет всего 60 секунд. Вознаграждение банка за перевод довольно низкое – 1% от суммы, но не более 20 тыс. руб. Получатель денежных средств, предъявив паспорт для удостоверения личности, может получить перевод в любом филиале (отделении) банка. Таким образом, достоинство перевода – его невысокая стоимость и мгновенность, а недостаток заключается в возможности перевода только по филиальной сети банка и только в белорусских рублях.

Срочные переводы «Хуткiя Грошы» в Белагропромбанке также позволяют переводить и получать деньги только в сети подразделений данного банка. Аналогичный перевод предлагает и ОАО «Белвнешэкономбанк». Для отправления денежного перевода по системе ««Хуткiя грошы» достаточно прийти в любое подразделение ОАО «Белагропромбанк», представить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, сообщить оператору фамилию, имя, отчество получателя перевода. После отправления перевода сообщите получателю средств контрольный номер перевода. Получить перевод достаточно просто: необходимо обратится в любое подразделение ОАО «Белагропромбанк», представить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, сообщить оператору контрольный номер перевода.

Комиссия за отправление  перевода - 1,8% от суммы перевода. Минимальная  комиссия - 2000 рублей, максимальная - 10000 рублей.

Нельзя забывать о  том, что перевод в белорусских  рублях в пределах Республики Беларусь можно осуществить и в системе Migom.

В какой же системе  выгоднее всего осуществить перевод в пределах Республики Беларусь?

Переходя к сравнению  тарифов систем переводов внутри Республики Беларусь в национальной валюте, нужно отметить, что международные системы не предназначены для таких переводов. В то же время банки предоставляют своим клиентам возможность получить или перевести деньги внутри Республики Беларусь по довольно низким тарифам (приложение Б).

Для перевода 100 долларов в эквиваленте в белорусских рублях самой оптимальной является система «Экспресс-перевод», которую предлагает ОАО «Белинвестбанк». В ней привлекательными для клиентов являются как тариф на перевод, так и его мгновенность.

Если же нужно отправить  перевод на сумму 1000 и 5000 долларов в эквиваленте в белорусских рублях, то в этом случае стоит обратить внимание на переводы «Хуткiя Грошы», «Стриж», а также систему переводов "ОАО "Белвнешэкономбанк", в которых сумма комиссии не может превышать 10 000 белорусских рублей.