Сущность и необходимость оценки кредитоспособности

Теории  денег

Металлистическая  теория денег 

для данной теории было характерно отождествление богатства с  золотом  и серебром, которым приписывались  все функции денег.

Номиналистическая теория денегденьги – это условный знак и он не имеет ничего общего с товаром и что важно лишь наименование денежной единицы.

Классическая  количественная теория (ККТ)

1. Трансакционный вариант деньги, затраченные на  приобретение определенных товаров, должны равняться количеству этих товаров, умноженному на их цены. 2. Кембриджский вариант (теория кассовых остатков).

Кембриджский  вариант получил В основу было поставлено не обращение денег

Современная количественная теория (монетаризм).

монетаризм акцентирует  внимание на изменениях в количестве денег, которые находятся в обращении, как определяющие функции цен, доходов  и занятости.

 

 

 

42. Виды денег  и их особенности.

Деньги – всеобщий эквивалент посредством, которого происходит обмен товарами, работами и услугами.

виды денег:

1. Металлические деньги- отличительной особенностью было, то что их номинальная стоимость равнялась их реальной стоимости. Эти деньги полностью выполняли функцию сокровищ и при избыточном их содержании в обороте имели свойство саморегуляции

это первая повсеместно распространенная и длительно существующая форма  денег, сохранившая свое некоторое  значение до настоящего времени Металлические  деньги обеспечили прогресс не только в процессе обмена (торговле), но и  создали стимулы к накоплению денег. 

2. Бумажные деньги – они являются знаками, представителями монет. Сущность бумажных денег состоит в том, что это -  денежные знаки, выпускаемые для покрытия  бюджетного дефицита  и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Эмитентами являются либо Казначейства, либо ЦБ Разность между номинальной стоимостью выпущенных банкнот и реальной стоимостью образуют эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

3. Кредитные деньги-возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную форму. Они вырастают не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала.

Рассмотрим отдельные  виды кредитных денег.

Вексель – письменное обязательство  должника или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенное время.

Банкнота – доминирующее кредитное орудие обращения, которое  выпускается ЦБ путем переучета  векселей.

Отличия между банкнотой  и векселем:

- банкнота – бессрочна,  вексель – срочен

- вексель имеет индивидуальную  гарантию, банкнота – имеет государственную  гарантию

Чек – документ при предъявлении которого обязаны выплатить сумму  указанную в нем лицу, предъявившему  чек или указанному в нем.

- именные – выписанные  на определенное лицо без права  передачи

- ордерные  - предъявительские - расчетные - акцептованные 

 

43. Механизм формирования, структура и динамика денежной  массы. Закон денежного обращения.

Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, которые обслуживают хозяйственный оборот и принадлежат частным лицам, предприятиям и государству.

В денежной массе различают активные деньги, которые обслуживают наличный и безналичный оборот, и пассивные деньги, т.е. накопления, остатки на счетах, резервы, т.е. те деньги, которые потенциально могут быть использованы для расчетов.

Закон денежного обращения характерен для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения.

КД – количество денег, необходимых для обращения

ЕценРП – сумма цен  реализованных товаров,

КОД – количество одноименных  денежных единиц в обращении (скорость обращения денег).

закон денежного обращения  выражает экономическую взаимозависимость  между массовой обращающихся товаров, уровнем цен на эти товары и  скоростью обращения денег.

Скорость обращения  денег определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

Количество денег для  обращения и платежа определяется следующими условиями, которые имеют прямое и обратное влияние на количество денег в обращении.

Прямое влияние  оказывают:

1. общий объем  товаров и услуг

2. уровень цен и тарифов на услуги.

Обратное влияние:

1. степень развития  безналичных расчетов

2. скорость обращения  денег, в т.ч. кредитных.

3. степень развития кредита,  так как большая часть товаров  продается в кредит.

 

 

 

 

44. Сущность и  структура денежного обращения.  Формы б/н расчетов и инструменты  платежа.

Денежное обращение – непрерывный переход денежных знаков от одних ФЛ или ЮЛ к другим. Обращаться могут только наличные деньги.

Выделяют формы денежного оборота:

- наличный ДО- б/н ДО

Особенности денежного обращения:

1. основа движения  наличных  денег – товарное обращение

2. регламентация кассовых  операций для всех участников  денежного обращения3. основная часть  денежного обращения осуществляется  ч/з кредитные организации

Расчеты платежными поручениями.

Платежное поручение –  поручение предприятия обслуживающему его банку о перечислении средств  со своего счета на другой. Выделяют:

- срочный платеж –  совершается при авансовых платежах

- досрочный платеж –  перед сделкой

- отсроченный платеж –  спустя некоторый период после  сделки

- плановый платеж –  при регулярном переводе денег

Аккредитивная форма  расчетов-предприятие поручает обслуживающему его банку перечислить денежные средства предварительно депонированные в банке или под гарантию банка на оплату ТовМатЦен по месту нахождения продавца, при условии предоставления продавцом всех документов и выполнении прочих условий аккредитива.

Расчеты чеками. владелец чека (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдававшему расчетные чеки уплатить сумму указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю).

Чек используется как ФЛ, так и ЮЛ.Виды чеков:- именные- ордерные

- предъявительские

Платежное требование-поручение – требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в банк документов на ст-ть поставленной продукции и оказанных услуг и поручение плательщика списать ср-ва с его счета.

Зачет  взаимных требований – перечисление разницы взаимных требований со счета одного контрагента на счет другого.

Акцептная форма расчетов – получатель средств предоставляет в обслуживающий его банк расчетный документ, содержащий требование к плательщику об уплате определенной суммы ч/з банк.

45 Понятие и  структура денежной системы. Типы  денежных систем.

Особенности денежной системы России.

Денежная система – это сложившаяся исторически и закрепленная законодательно форма денежного обращения в стране.

Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы, которая включает:

национальную денежную единицу, в  которой выражены цены товаров и  услуг;

систему кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в  наличном обороте; регламентируемые государством формы и условия частных кредитных  денег (векселей, чеков);

порядок обмена национальной валюты на иностранную и фиксированный  государством валютный курс;

государственные органы, ведающие вопросами  регулирования денежного обращения.типы:

1. система металлического обращения, которое базируется на действительных золотых и серебряных деньгах, и в которой кредитные деньги размены на металл, и золото выполняет все функции денег

В системе металлического обращения выделяют 2 вида денежных систем:

1. биметаллизм,

2. монометаллизм

Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами: золотом и серебром.

2.система обращения бумажных и кредитных денег, при которой действительные деньги вытеснены из обращения и в обращении находятся бумажные и кредитные деньги.

Система обращения  кредитно-бумажных денег предусматривала господство банкнот, выпускаемых эмиссионными банками.

Денежная система  РФ.

ФЗ «О денежной системе  РФ» устанавливает правовые основы функционирования денежной системы.

Официальная денежная единица  – рубль. Законом о денежной системе  запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута  ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращенияПлатежи на территории РФ осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Формы  безналичных расчетов устанавливаются  правилами ЦБ РФ.

46.  Участие  коммерческих банков в формировании  денежной массы. Механизм банковского  мультипликатора.

 

Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который  приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и называется эмиссией денег в обращение).

Главная цель эмиссии безналичных  денег в оборот - удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах.

Коммерческие банки удовлетворяют  эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут  выдавать только в пределах имеющихся  у них ресурсов, т.е. тех средств, которые они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся  на депозитных счетах.

При существовании двухуровневой  банковской системы механизм эмиссии  действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации – мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

Механизм банковского  мультипликатора может существовать только в условиях двухуровневых  банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков.

Банкноты, покинувшие Центральный  банк, распределяются в дальнейшем по двум направлениям: одна часть оседает  в кассе домашних хозяйств и фирм, другая поступает в коммерческие банки в виде вкладов

 

47. Характеристика  национальной и мировой валютных  систем. Европейская валютная система.

В каждой стране существует своя национальная денежная сисма; та ее часть, в рамках которой формируются  валютные курсы и осуществляются м/ународные платежи называется валютной системой.

Национальная  валютная система – форма организации валютных отношений данной страны, определяемая национальным законодательством. На базе национальных валютных систем функционирует мировая валютная система.

Мировая валютная система – форма организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства.

Вначале сложилась национальная валютная система. Ее характеризуют: а) национальная валюта; б) условия ее конвертируемости, обмена (различаются свободно конвертируемые валюты, частично конвертируемые валюты и неконвертируемые (замкнутые) валюты); в) режим валютного паритета; г) режим валютного курса (фиксированный или плавающий); д) наличие или отсутствие валютных ограничений; е) регулирование международной валютной ликвидности страны; ж) регламентация использования м/ународных кредитных средств обращения и форм м/ународных расчетов; з) режимы валютного рынка и рынка золота и т.д;

По мере развития мировых  хозяйственных связей создана мировая валютная система, которая преследует глобальные цели мирового сообщества и призвана обеспечить интересы стран-участниц, имеет особый механизм регул-ия и функционирования. основные элементы: функциональные формы мировых денег (золото, резервные валюты, международные валютные единицы); регламентация условий конвертируемости валют; унификация режима валютных паритетов и валютных курсов; регламентация объема валютных ограничений; регламентация состава компонентов международной валютной ликвидности;

Европейская валютная система - современная мировая (региональная) валютная система, что является подсистемой Ямайской валютной сис-ы. Она была создана с целью повышения валютной стабильности внутри Сообщества, создание зоны европейской стабильности с собственной валютой в противоположность Ямайской валютной системе, которая была основана на долларовом стандарте, обеспечение стабилизирующего эффекта международных экономических и валютных отношений и для защиты «Общего рынка» от экспансии доллара.

48. Инфляция: сущность, виды и формы проявления.

Инфляция – обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.