Сущность и необходимость оценки кредитоспособности

4. Спекулятивные  валютные операции и деятельность  валютных рынков.

Валютные рынки реагируют  на колебание курсовых соотношений, тем самым расширяя возможности  валютной спекуляции и движения «горячих денег».

6. Государственное  регулирование валютного курса.

Соотношение рыночного и  государственного регулирования валютного  курса влияет на его динамику. Государственное  регулирование валютного курса  состоит в проведении девальвации  или ревальвации.

 

54. . Международные  финансово – кредитные организации.

МВФ (международный  валютный фонд)

Организационная структура и членство МВФ: в данную орг-ию входят страны Европы, США, СНГ, Восточной Европы, Швейцария всего более 182. Руководящим органом является Совет управления, который имеет по одному из представителей от каждой страны. Текущее хоз.руководство предоставлено 24 исполнительным директорам. Средства МВФ: основу составляют платежи стран-участниц+

- заимствования у членов  МВФ- операции на м/н фин.рынках

- процентные платежи за  кредиты- кредитные линии которые  открываются группам стран- продажа  золотого запаса

МБРиР(Международный банк реконструкции и развития )

Организационная структура и членство: членом м.б. только государство, которое является членом МВФ. Членство в МБРР является предпосылкой участия страны в др.орг-ях группы Всемирного Банка

Кредитная политика:

- кредит выдается в  девизах ( признанные на м/н  уровне ср-ва платежа)- заемщиком  м.б. правительство, или организация  имеющая правительственную гарантию- большинство ссуд выдаются под  проектный кредит

Европейский Центральный  Банк стоит во главе Европейской Системы центральных банков, которых насчитывается 15.

Средства  ЕЦБ: уставный капитал насчитывает более 5 млрд. евро. Доля ЦБ Европейских государств в нем рассчитывается исходя из размера ВВП и населения страны.ЕЦБ принадлежит основная роль в осуществлении ДКП на территории ЕС.

ЕБРР (Европейский банк реконструкции и развития )

Организация и членство: Количество членов превышает 60.

Цель ЕБРР: - содействие в переходе к рыночной экономике

- развитие рыночной и  предпринимательской инициативы

- содействие приватизации, демонополизации и децентрализации,  защите окружающей среды.- поддержка  негосударственных комм-х структур- укрепление  финансовых институтов  и правовых систем

 

 

55.  Структура  и механизм  функционирования  современной кредитной системы  РФ. Роль парабанковской системы  на рынке ссудных капиталов.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти кредитные отношения.

Современная кредитная система  состоит из звеньев:

ЦБ  Банковский сектор Страховой  сектор Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты.

Кредитная сис РФ:банковская и парабанковская системы.Банк сист:Цб ЭМИССИОННЫЙ

Кредитная система РФ

Банковская система     Парабанковская система

ЦБ             КО

                        СКФИ   почтово-сберегат   

КБ     НКО              системы

                                       - лизинговые -факторинговые фирмы

- страховые- ломбарды

- инвестиционные компании

- пенсионные фонды- паевые  фонды

НКО – кредитная организация, которая может выполнять отдельные  банковские операции, установленные  перечнем ЦБ РФ.

Банковская система –  является основной частью КС, совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система в  РФ состоит из следующих уровней:

1. ЦБ РФ КО филиалы и представительства иностранных банков

Основной функцией ЦБ является эмиссионная функция, за счет которой  образуются дополнительные денежные средства, а именно их количество в обороте  увеличивается. За деятельностью КО в РФ следит ЦБ РФ, проводя аудит  в системе соблюдения банковского  законодательства, проводя денежно-кредитную  политику, регулируя деятельность КО.

Парабанков.сист.-совокупность специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, осуществляющих отдельные банковские операции, отношений между ними, а также правовых актов, регулирующих эти отношения.

Роль парабанковской системы  оказание дополнительных финансовых услуг;- в выполнении роли посредника на финансовом рынке- в аккумулировании и сбережении ДС- в ускорении оборота ДС- в оказании консультационных услуг

56. Понятие и  структура банковской системы.  Типы банковских систем.

Банковская сис-ма представляет собой совок-ть различных видов взаимосвязанных банков и др. кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская система страны может быть одноуровневой либо двухуровневой.

Одноуровневый вариант:

а) когда нет ЦБ;б) только ЦБ.

А.случай соответствует ранним этапам банковского  дела. Возникновение ЦБ можно считать  началом государственного регулирования  банковской сферы.

Б. возможен в странах  с жестко централизованной нерыночной экономикой (СССР, хотя кроме государственного банка были Агропромбанк, Внешэкономбанк, Промстройбанк, но говорить о БС еще  рано). банковская система, как элемент  рыночной экономики, может быть только двухуровневой.

 

Центральный банк
Коммерческие банки		Вспомогательные учреждения		Финансово-кредитные учреждения

 

Типы банковской сис-мы:

- распределительная централизованная  банковская система;

- рыночная банковская система;

- система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии гос-ва на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности может образовать банк. Современная банковская сис-ма России представляет собой сис-му переходного периода. Она выступает как рыночная модель и разделена 2 яруса: 1 ярус охватывает учреждения ЦБ РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей явл. обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деят-тью коммерч. банков. 2 ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов, предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

         57. Виды банков, их классификация и тенденции развития.

Банк – финансово-кредитное учреждение, производящее различные виды операций с деньгами и ценными бумагами, а также оказывающее услуги правительству.

Тенденции:- универсализация банковской деятельности;- укрупнение банков (рост капитала);- разнообразие операций и услуг;

- развитие дистанционного обслуживания  и других электронных технологий.

Коммерческие  банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах).

Инвестиционные банки специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных цен. бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды.

Сберегательные  банки - небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются гос-ом, а нередко и принадлежат ему.

Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Классификация.

По форме собственности выделяют: гос-ые, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности.

По функциональному  назначению банки можно подразделить на: эмиссионные, депозитные и коммерческие.

По характеру  выполняемых операций на: универсальные и специализированные.

Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это м.б. банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиац-ю, автом-ую, нефтехимическую промыш-ть, с/х)..

По числу филиалов банки можно на: бесфилиальные и много филиальные.

 

 

58. . Функции и  операции ЦБ. Особенности деятельности  ЦБ РФ.

ЦБ является главным звеном денежно-кредитной системы страны, он всегда является органом регулирования, сочетающий черты банка и гос.ведомства.

Операции ЦБ могут быть активными и пассивными:

Пассивные операции:1.эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов)2. обязательные резервы  КБ 3.правительственные депозиты

Активные  операции:

1. учетно-ссудные операции

- ссуды КБ и государству  под залог ценных бумаг

- учетные операции подразумевают  покупку ЦБ векселей и государства  и банков. Ставка  по которой  ЦБ предоставляет ссуды КБ  и переучитывает их векселя,  называется официальной учетной  ставкой, или учетной ставкой  ЦБ

2. банковские инвестиции  – это покупка банком ценных  бумаг. Инвестиции ЦБ состоят  из вложений  в гос.ЦБ.

3. операции с золотом  и инвалютой.

С одной стороны ЦБ является ЮЛ и может совершать гражданско-правовые сделки с КБ и гос-ом, – ЦБ наделен  широкими правами по управлению ден-кредитной  системой РФ.Принцип независимости  деятельности ЦБ РФ – ключевой элемент  статуса ЦБ РФ, проявляющийся в  том, что ЦБ РФ не входит  в структуру  федеральных органов гос.власти  и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом  денежной эмиссии и организующий денежное обращение. Свои функции и  полномочия, предусмотренные законодательством  ЦБ осуществляет независимо от органов  власти всех уровней. УК и имущество  ЦБ является федеральной собственностью.

Функции Цб РФ:

1. проведение единой государственной ДКП
2. монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения
3. организация системы платежей и расчетов
4. организация системы рефинансирования
5. банковское регулирование и надзор
6. валютное регулирование и валютный контроль
7. выполнение функций финансового агента Правительства РФ

- кассовое исполнение  бюджета

- финансирование инвестиционных  и конверсионных программ

8. макроэкономический анализ  и прогнозирование

59. Денежно-кредитная  политика Центрального Банка:  сущность, цели, методы и инструменты.

Денежно-кредитная  политика – совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объем кредитов, уровня % ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

ЦБ в процессе принятия решений ДКП рассматривает  3 показателя:

1. конечные цели ДКП: низкая инфляция, полная занятость, рост реального объема производства, равновесие платежного баланса
2. промежуточные цели: денежная масса, ставка %, валютный курс
3. инструменты ДКП – совокупность мер с помощью которых осуществляется корректировка промежуточных целей.

Основным объектом ДКП является денежная масса.

Методы ДКП:

1. экономические  - косвенные рыночные
2. административные – прямые ограничения  или запреты, устанавливаемые ЦБ в отношении  КБ  по различным направлениям, различные директивы по поводу:

- квотирования отдельных  видов операций

- ограничение на открытие  филиалов

- введение лимитов на  выдачу ссуд

- лицензирование отдельных  видов банковской деятельности

Инструменты ДКП

1. Обязательные резервы – депонируются в БР, это часть  кредитных ресурсов КБ, которые содержатся на беспроцентном счете в БР. Служат ограничением кредитных возможностей банка. Снижение резервов ведет к повышению  денежной масс (М2)
2. официальная ставка рефинансирования – ставка Цб, по которой по которой он выдает кредиты рефинансирования КБ. Экономическая сущность ставки состоит в косвенном регулировании ДК процессов. Повышение ставки ведет к снижению денежной массы.
3. Операции на открытом рынке – операции по купле-продаже ЦБ. Служат для регулирования спроса и предложения на денежном рынке ч/з увеличение  объемов ресурсов КБ при покупке ЦБ РФ ценных бумаг у КБ и наоборот
4. рефинансирование – кредитование ЦБ-ом КБ-ов для поддержания их ликвидности 5.депозитные операции БР – для изъятия излишней ликвидности или для поддержания ликвидности

60. Сущность КБ, его функции и операции.

Коммерческий  банк – это кредитная организация, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: