Международная деятельность украинских банков

План

ВСТУП…………………………………………………………………………………3

РОЗДІЛ 1. Теоретичні основи аналізу міжнародної діяльності комерційних банків……………………………………………………………6

1. Понятійно-категорійна сутність фінансової діяльності комерційних банків на світовому фінансовому ринку………………………………………….....6
2. Домінанти розвитку світового фінансового ринку………………….........13
3. Роль та значення діяльності комерційних банків на світовому фінансовому ринку……………………………………………………................................22

РОЗДІЛ 2.  ОСНОВНІ НАПРЯМИ РЕАЛІЗАЦІЇ МІЖНАРОДНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ УКРАЇНСЬКИХ  КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ………………………………………...27

  2.1  Характерні риси та особливості розвитку банківської системи України................................................................................................................27

        2.2  Аналіз процесів функціонування вітчизняних банків у світовому фінансовому просторі………………………………………………………………………………..39

      2.3  Організаційно-економічні інструменти виходу українських банків на світовий фінансовий ринок…………………………………………………………...52

РОЗДІЛ 3.  ОПТИМІЗАЦІЯ І  ПЕРСПЕКТИВИ  РОЗВИТКУ  МІЖНАРОДНОЇ ФІНАНСОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ УКРАЇНСЬКИХ КОМЕРЦІЙНИХ  БАНКІВ В УМОВАХ  ГЛОБАЛІЗАЦІЇ…………………………………………………………..72

3.1. Проблемні  аспекти та перспективи інтеграції  України до світового фінансового  середовища………………………………………………………...72

3.2  Першочергові завдання по оптимізації  сприяння процесів виходу вітчизняних банків на світовий фінансовий ринок…………………………....77

3.3  Перспективні напрями розвитку  міжнародної діяльності українських комерційних банків………………………………………………………………90

ВИСНОВКИ………………………………………………………………………….110

СПИСОК  ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ……………………………………….114

ДОДАТКИ…………………………………………………………………………....119 
 
 

ВСТУП

    Характерною рисою сучасних міжнародних фінансових відносин є динамічний розвиток нових  банківських продуктів та технологій. Це вимагає використання нових концепцій, методологічних і методичних підходів до вивчення можливостей  та стратегій  їх здійснення комерційними банками  України. Вихід України у глобальне  економічне середовище викликав ряд  принципово нових проблем та задач, які постали перед комерційними банками. Для нормального функціонування економіки постійно необхідна мобілізація, розподіл і перерозподіл фінансових ресурсів між її сферами і секторами. В останнє десятиріччя суб’єкти господарської діяльності, громадяни  нашої країни все ширше залучаються  до фінансових операцій на внутрішньому та світовому ринках. Вони активно  діють на міжнародних валютних ринках, світових ринках  капіталу та цінних паперів і виступають суттєвим сегментом  споживання фінансових послуг. В Україні  операції з надання фінансових послуг здійснюються переважно комерційними банками. Вони є головними посередниками  і при проведенні міжнародних  операцій на світовому ринку фінансових послуг. Здійснюючи ці операції, комерційні банки використовують конкретні  стратегії, в яких обґрунтовуються  довготривалі заходи, що зорієнтовані на отримання оптимального фінансового  результату. Спираючись на світовий досвід, застосування та подальший розвиток прогресивних банківських технологій у практиці роботи комерційних банків повинно слугувати поштовхом  в розвитку економіки України. Тому проведення аналізу комплексу операцій на ринку фінансових послуг та пошук  шляхів його використання в повному  обсязі в умовах інтеграції економіки України до світового фінансового ринку є своєчасним та актуальним як з теоретичних, так, особливо, і з прагматичних позицій.

    Все це актуалізує тематику нашого дослідження  і ставить питання необхідності формування дієздатної фінансової стратегії  здійснення операцій комерційними банками  України на світовому фінансовому  ринку.

    Значний внесок у розробку питань функціонування фінансового ринку та діяльності комерційних банків на ньому зробили  сучасні західні економісти Марковіц Г., Мертен Р., Мишкін Ф., Петерс Е., Роуз П., Фабоцци Ф., Фома Ю., Фішер І., Шарп У.. Дослідженню теорії та практики організації фінансового ринку  України, функціонуванню комерційних  банків у його межах в умовах наближення до міжнародних стандартів, сприяють праці вітчизняних вчених-економістів  Андрущенка В., Білоруса О., Боринця  С., Будкіна В., Гаврилюка О., Гальчинського  А., Геєця В., Даниленка А., Кістерського Л., Клочка В., Лук’яненка Д., Новицького В., Пахомова Ю., Плотнікова О., Поручника А., Рогача О., Румянцева А., Сікори В., Степаненка В., Федосова В., Філіпенка А., Шарова О., Шниркова О., Юрія С. та інших. Серед російських вчених слід виділити роботи А.І. Басова, В.І. Колеснікова, Ю.І. Львова, Я.М.Міркіна, В.С. Торкановского та інших.

    Мета  дипломної роботи полягає в системному дослідженні процесу розвитку міжнародної діяльності українських банків та інтеграції вітчизняної банківської системи у світовий фінансовий простір.

       У відповідності з поставленою  метою визначені такі завдання дослідження:

• дослідити суть, функції та структуру світового фінансового ринку в контексті процесу глобалізації, що відбувається у світі;
• розкрити теоретичні аспекти фінансової діяльності комерційних банків на світовому фінансовому ринку;
• визначити основні напрями реалізації стратегії розвитку міжнародної діяльності українських банків та провести їх аналіз;
• визначити основні переваги та недоліки надання фінансових послуг комерційними банками України;
• встановити передумови виходу українських банків на світовий ринок фінансових послуг.

    Об'єктом  дослідження є процес формування та оптимізації механізму реалізації стратегії виходу українських комерційних банків на світовий ринок фінансових послуг.

    Предметом дипломної роботи виступають теоретичні та практичні аспекти формування стратегії розвитку міжнародної діяльності комерційних банків України і виходу на світовий фінансовий ринок.

    Методи  дослідження. Теоретико-методологічною основою дослідження є загальні діалектичні методи пізнання соціально-економічних явищ і процесів, теоретичні висновки, узагальнення наукових публікацій, положення відповідних нормативно-правових документів національного законодавства.

    Наукова новизна дипломної роботи полягає в поглибленні теоретичних положень щодо визначення передумов і факторів формування стратегій розвитку міжнародної діяльності комерційних банків України та здійснення операцій на світовому ринку фінансових послуг.

    Дипломна  робота складається із вступу, основної частини та висновків. У вступі обґрунтовується  актуальність теми,  визначаються завдання, предмет, об’єкт, методи та наукова новизна дослідження. Основна частина присвячена вивченню поставленої проблеми. У висновках сформульовано основні результати дипломного дослідження. 
 

РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ АНАЛІЗУ МІЖНАРОДНОЇ  ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ  БАНКІВ

1. Понятійно-категорійна  сутність фінансової діяльності комерційних банків на світовому фінансовому ринку

Сучасний  стан економіки України характеризується від’ємним сальдо платіжного балансу, погіршенням ситуації у сфері  управління державним боргом, погіршенням  кредитного рейтингу держави, падінням ВВП,  руйнуванням експортної бази держави та зменшенням надходження  валютної виручки від експортної діяльності вітчизняних підприємств, підвищенням спекулятивного попиту на готівковому та безготівковому валютному  ринку, низьким рівнем офіційних  валютних резервів НБУ. Ця сумна картина  підтверджує актуальність і важливість створення засад ефективної і  науково обґрунтованої валютної політики, що втілювала б в собі світовий досвід щодо ролі та методів  впливу банківського сектору на розвиток зовнішньоекономічних відносин країни. З огляду на все це, дослідження  ролі банків в розвитку зовнішньоекономічних відносин України є  актуальним як з теоретичних, так і особливо з прагматичних позицій [27 c.152]

Теоретичні  засади впливу банків на розвиток зовнішньоекономічних відносин певною мірою вивчені у  фінансовій літературі. В той же час, в Україні, нажаль, занадто мало досліджень спеціально присвячених  проблемам впливу банків на розвиток зовнішньоекономічних відносин країни. В працях зазначених вище авторів  переважно йдеться про окремі аспекти валютно-фінансових відносин та діяльності банків на валютному  ринку, тоді як стратегічні орієнтири  діяльності банків у зовнішньоекономічних відносинах України у вітчизняній  науковій літературі досі залишались не визначеними [20, c.351].

         На сучасному етапі розвитку  економічної думки в фінансовій  галузі здійснюється багато наукових  досліджень, мета яких -  розгляд  та встановлення взаємозв’язків  між тими процесами, що відбуваються  на фінансовому ринку та ролі в них комерційних банків. Теоретико-методологічні проблеми вивчення фінансового ринку пов’язані з відсутністю єдиного трактування основоположних фінансових категорій, таких, як фінанси, фінансова система, фінансовий ринок, фінансові послуги тощо. В економічній літературі відсутня єдина концепція трактування економічної сутності цих понять. Тому нашим завданням, перш за все, є  уточнення цих понять для більш чіткого розуміння процесів, що відбуваються за сучасних умов.

       Термін  «фінанси» досить різнопланове поняття, тому у літературних джерелах визначення йому дається по-різному. Фінанси – це система грошових відносин із приводу руху фондів коштів [47]. Фінанси є системою імперативних (imperative – «наказових» – вимога, наказ, закон) грошових відносин [33, c.75]. Фінанси – це планомірний рух фінансових фондів, які виражають відносини з приводу необхідного, обов’язкового вилучення вартості та їхнього використання в суспільних інтересах [39, c.28]. Фінанси – система грошових  відносин, що зумовлена характером економічного ладу суспільства і його політичної надбудови – держави [64]. Фінанси – це система грошових відносин, що виникають у процесі розподілу і перерозподілу на макрорівні валового внутрішнього продукту і національного доходу (на мікрорівні – виручки і прибутку) із приводу утворення і розподілу, використання фінансових ресурсів (що найчастіше відбувається у фондовій формі) з метою задоволення суспільних інтересів і потреб [18, c.65]. На думку автора, найбільш точно відбиває суть поняття наступне визначення: фінанси – це система грошових відносин, що виражають формування і використання грошових фондів у процесі їх кругообігу.

       Отже, характерні ознаки, які випливають з економічної суті фінансів: фінанси  – це категорія розподільна; фінанси  беруть участь у вартісній формі  розподілу; у процесі вартісного розподілу ВВП беруть участь не тільки фінанси, а й ціни, кредит, доходи домогосподарств у різних формах; фінанси завжди мають справу з  рухом фінансових ресурсів. Мета їх функціонування – задоволення суспільних інтересів та потреб, до складу яких входять: загальнодержавні, галузеві, відомчі, корпоративні, колективні, групові, регіональні, місцеві, особисті, а також міжнародні, міждержавні та глобальні інтереси.

       Поняття «фінансовий ринок» є дуже широким, оскільки охоплює не тільки фінансові зв’язки, але і значну кількість форм відносин власності та їх перерозподілу. Плутанину в об’єктивність оцінки фінансового ринку та його територіальної організації вносить той факт, що «фінансовий ринок» намагаються замінити в літературі поняттям «грошового» або «кредитного ринку», «інвестиційного ринку».

       З огляду на наведене вище, досить важко  досліджувати той сегмент загально ринкового простору, який, маючи  історичне й економічне підґрунтя, не знайшов чіткого визначення в  економічній літературі як самостійна категорія.

       М.Леві і Д.Гордон відзначають, що для нормального  розвитку економіки постійно потрібна мобілізація, розподіл і перерозподіл фінансових засобів між її сферами  і секторами [74, 72]. В ефективно функціонуючих економіках цей процес здійснюється на ринку фінансових ресурсів. Ринок фінансових ресурсів, на їх думку,  - це загальне визначення тих ринків, де проявляється попит і пропозиція на різні платіжні засоби, а структура цього ринку представлена кредитним ринком, ринком інструментів власності та валютним ринком. Ринок фінансових ресурсів може інтегрувати ринок інструментів власності та частину кредитного ринку (ринок інструментів позики), яка, на думку авторів, може бути позначена в літературі як ринок цінних паперів.

       Д. Михайлов, наводячи схему класифікації ринків, наголошує, що найбільш розроблені класифікації фінансових ринків, але  єдиної принципової схеми не існує [37, c.451]. У його «спрощеному розумінні» «фінансовий інвестиційний ринок капіталу – це місце, де громадяни й організації, які хочуть взяти гроші в борг, зустрічаються з тими, у кого є зайві гроші» [37, c.452].

Л.М. Красавіна  при розгляді міжнародних валютно-кредитних  і фінансових відносин, використовує поняття «світового кредитного ринку» як специфічної сфери ринкових відносин, де здійснюється рух грошового капіталу між країнами на умовах повернення і сплати відсотків та формується попит і пропозиція [23]. «Світовий фінансовий ринок» – це частина ринку позичкових капіталів, де переважно здійснюється емісія, купівля-продаж цінних паперів, у тому числі в євровалютах. Протиріччя полягає в наступному: у структурі світового ринку позичкових капіталів, такого поняття, як «світовий кредитний ринок», ми не знаходимо, а натомість розглядається світовий ринок позичкових капіталів. Він, згідно із запропонованою автором класифікацією, включає: світовий грошовий ринок, світовий ринок капіталів, світовий фінансовий ринок. Грошовий ринок – це ринок короткотермінових позичкових капіталів, а ринок капіталів – це ринок середньо- і довгострокових капіталів, що включає і фінансовий ринок. На нашу думку, даний підхід не дає можливості об’єктивно судити про економічну сутність таких понять, як «кредитний ринок», «фінансовий ринок», «ринок фінансових послуг» тощо [24, c.115].

       Р. Херінг, Р. Літан при розгляді проблем управління фінансовими ризиками прив’язують її до «валютного і фондового ринку, а також ринку позичкових капіталів», також мова йде і про фінансовий ринок, ринки акцій та облігацій, при цьому розкриття економічного змісту ключових понять відсутнє [73].