Оценка и совершенствование форм и методов привлечения заемных средств (на примере ОАО «Россельхозбанк»)

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа  развития сельского хозяйства и  регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного  комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

ОАО «Россельхозбанк»  является кредитной организацией в  соответствии с Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, а также Уставом.

ОАО «Российский  Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.

Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. Кредитный портфель банка на 1 июля 2012 года превышает 1 трлн. рублей.

Россельхозбанк обслуживает  розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Россельхозбанк  является агентом Правительства  Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Россельхозбанк  занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1500 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении.

Банк располагает  широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Руководители  филиалов и представительств назначаются (освобождаются от должности) руководителем Банка и действуют на основании выданной им доверенности.

Банк (филиал) вправе по решению правления Банка открывать дополнительные офисы, операционные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы, обменные пункты, а также другие внутренние структурные подразделения.

Банк создается  без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Основными целями деятельности ОАО «Россельхозбанк» являются комплексное обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарно-сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры.

Достижение  указанных целей обеспечивается непосредственной деятельностью Банка как кредитной организации, а также участием Банка в соответствующих государственных, региональных, местных и межгосударственных программах в качестве Финансово-кредитного агента государства, выступающего в этой роли, как на договорной основе, так и в соответствии с федеральными законами, иными нормативными актами Российской Федерации.

ОАО «Россельхозбанк» вправе представлять по поручению Правительства Российской Федерации интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с аналогичными организациями иностранных государств, а также в международных валютно-финансовых и кредитных организациях.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Так же вправе осуществлять:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6. лизинговые операции;
7. оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все перечисленные  банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающие привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными  законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк вправе осуществлять любую деятельность, не запрещенную законодательством Российской Федерации, включая деятельность по профессиональной подготовке и переподготовке работников Банка, в том числе путем образования соответствующих специализированных подразделений в структуре. Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка. Уставный капитал Банка может быть изменён в порядке и на условиях, определённых законодательством РФ и настоящим уставом.

В Банке создается  резервный фонд в размере 15 процентов  от его уставного капитала. Резервный фонд предназначен для покрытия его убытков, а также для погашения облигаций Банка и выкупа акций Банка в случае отсутствия иных средств. Резервный фонд формируется путем обязательных ежегодных отчислений от чистой прибыли. Камчатский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» имеет в своем распоряжении 8 дополнительных офисов, расположенных в разных частях Камчатского края.

Адреса дополнительных офисов: 

1. Дополнительный офис № 1, г. Елизово, ул. Беринга 22
2. Дополнительный офис № 2, г. Петропавловск-Камчатский,

ул. Озерновская Коса 3

3. Дополнительный офис № 3,  г. Петропавловск-Камчатский,

  ул. Пограничная 46

4. Дополнительный офис № 4, с. Мильково, ул. Советская 64-А
5. Дополнительный офис № 5, с. Усть-Большерецк
6. Дополнительный офис № 6,  г. Вилючинск
7. Дополнительный офис № 7, п. Усть-Камчатск
8. Дополнительный офис № 8, г. Петропавловск-Камчатский,

  ул. Лукашевского 1

Каждый дополнительный офис состоит определенного числа  сотрудников, который утверждён решением правления ОАО «Россельхозбанк».

Рисунок 2 - Структура дополнительных офисов

 

Рисунок 3 - Организационная структура Камчатского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

 

Преддипломная  практика проходила непосредственно в  региональном филиале ОАО «Россельхозбанк».

Управление  Камчатским региональным филиалом ОАО  «Россельхозбанк»  осуществляется директором и его заместителями. Одновременно с директором и его заместителями за руководством следит «Аппарат при руководстве» и «Служба безопасности». Организационная структура регионального филиала представлена на рисунке 3.

Банк в настоящее  время имеет следующие лицензии:

1. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2748 от 14 октября 2004г.
2. Лицензия на совершение операций с драгоценными металлами № 2748 от 14 октября 2004г.
3. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 29.11.00 г. № 177-03211-100000.
4. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 29.11.00 г. № 177-03303-010000.
5. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 29.11.00 г. № 177-03385-001000.
6. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности от 04.12.00 г. № 177-03193-000100.
7. Лицензия биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории РФ от 27.05.2008г. №1193.
8. Лицензии ФСБ РФ на деятельность в области защиты информации.
9. Лицензии ФСТЭК на деятельность в области защиты информации.

 

 

 

 

2.2 Анализ  динамики состава и структуры  заемных средств банка

 

Проанализируем  основные показатели деятельности Банка  за 2009 – 2010 год.

Таблица 1 - Анализ основных показателей деятельности ОАО «Россельхозбанк» в 2009 – 2010 гг.

Наименование показателя	Абсолютные значения, тыс.руб.		Абсолютные изменения, тыс. руб.	Темпы роста, %	Темпы прироста, %
	2009г.	2010г.
АКТИВЫ
Вложение в торговые ценные бумаги	31 825 199	111 996 275	80 171 076	351,91	251,91
Ссудная и приравненная к ней задолженность	577 713 041	564 843 054	-12 869 987	97,77	-2,23
Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	0	0	0
Ценные бумаги, имеющиеся  в наличии для продажи	8 190 744	23 899 045	15 708 301	291,78	191,78
Основные средства и  нематериальные активы	10 299 749	10 209 506	-90 243	99,12	-0,88
ПАССИВЫ
Кредиты, полученные КО от ЦБ РФ	78 640 000	73 520 000	-5 120 000	93,49	-6,51
Средства кредитных  организаций	143 109 723	154 339 688	11 229 965	107,85	7,85
Средства клиентов	431 770 436	445 968 224	14 197 788	103,29	3,29
Вклады физических лиц	137 685 427	164 469 063	26 783 636	119,45	19,45
Выпущенные долговые обязательства	24 822 479	21 799 960	-3 022 519	87,82	-12,18
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА
Уставный капитал	13 735 958	15 836 798	2 100 840	115,29	15,29
Собственные акции, выкупленные  у акционеров	0	0	0	0	0
Эмиссионный доход	16 191 261	34 090 420	17 899 159	210,55	110,55
Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации	1 109 221	1 109 226	5	100,00045	0,00045
Переоценка основных средств	6 549 089	6 549 085	-4	99,99994	-0,00006
Прибыль (убыток) за отчетный период	4 049 973	580 781	-3 469 192	14,34	-85,66
Наименование показателя	Абсолютные значения, тыс. руб.		Абсолютные изменения, тыс. руб.	Темпы роста, %	Темпы прироста, %
	2009г.	2010г.
ВАЛЮТА БАЛАНСА	762 264 862	786 645 659	24 380 797	103,20	3,20
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Безотзывные обязательства КО	39 572 998	102 732 081	63 159 083	259,60	159,60
Гарантии, выданные банком	56 540 837	62 894 497	6 353 660	111,24	11,24