Отчет по преддипломной практике в ПАТ "Промінвестбанк"

Відділ організує, контролює  й забезпечує фінансування капіталовкладень, кредитно-розрахункове обслуговування підприємств, вексельне обслуговування, займається питаннями акціонування Промінвестбанку, вивченням грошових потоків клієнтів, купівлею-продажем кредитних ресурсів для забезпечення роботи кореспондентського рахунку  філії, операціями з цінними паперами в межах встановлених повноважень, забезпечує нерозповсюдження банківської та комерційної таємниці. Відділ вивчає основні задачі, економіку, фінанси по клієнтурі, що обслуговується, перспективу розвитку господарських органів з метою економічно обґрунтованого здійснення кредитно-розрахункових операцій й інвестицій, здійснює фінансування централізованих капіталовкладень за рахунок коштів держбюджету, а також може надавати, при підтримці держбюджету, пільгове кредитування важливих програм загальнодержавного значення.

Свою роботу відділ веде при взаємодії з іншими відділами.

Основними задачами відділу  є:

1. забезпечення рентабельної роботи;
2. нарощування ресурсної бази й ефективне розміщення кредитних ресурсів;
3. якісне, своєчасне обслуговування клієнтів;
4. забезпечення економічної безпеки операцій, що проводяться відділом.

Основними функціями відділу  є:

1. поточне обслуговування позичальників;
2. збір, необхідних для надання кредиту документів, їх аналіз, складання обґрунтованого висновку про відповідність документів правилам й вимогам по кредитуванню, про можливість й доцільність його надання та своєчасності погашення;
3. здійснення контролю за цільовим використанням кредиту;
4. забезпечення достатності суми залогу для розрахунку страхового резерву за кредитними операціями й цінним паперам в портфелі банку;
5. контроль за вірним нарахуванням відсотків за кредитами, забезпечення своєчасної сплати;
6. аналіз фінансово-господарської діяльності позичальників, розробка й реалізація платіжної схеми по реалізації дебіторської та кредиторської заборгованості клієнтів;
7. щомісячний перегляд категорії ризику позичальників у відповідності з методичними вказівками керівництва Промінвестбанку;
8. виконання операцій, пов’язаних з обігом, купівлею-продажем цінних паперів.

Проведення роботи по залученню  клієнтури, наданню нових видів  послуг й банківських операцій (факторинг, лізинг).

 

1.3 Характеристика документообігу

 

До складу документообігу філії входять такі види договорів:

а) Кредитний договір.

б) Договір про порядок  внесення змін й додатків до договору.

в) Договір застави.

г) Договір страхування.

д) Договір про іпотечний  кредит.

е) Іпотечний договір.

Кредитний договір укладається  в письмовій формі, у випадку  невиконання чого він враховується неукладеним.

Даний договір повинен  включати в себе: мету кредиту, умови  та порядок його надання та погашення, а також:

1) назву та номер договору;

2) дату й місце його  укладання;

3) офіційну назву (ім’я) сторін;

4) посилання на документи,  що затверджують повноваження  посадової особи філії Банку  й засвідчують фізичну особу-позичальника, його ідентифікаційний номер  й місце проживання;

5) предмет договору (надання  кредиту чи відкриття кредитної  лінії);

6) суму кредиту (кредитної  лінії);

7) строк користування  кредитом;

8) розмір процентної ставки, комісійної винагороди;

9) дата (число, місяць, рік)  повернення кредиту;

10) дата нарахування й  сплати відсотків;

11) права й обов’язки  сторін;

12) зазначення видів забезпечення;

13) відповідальність сторін;

14) порядок розглядання  спорів;

15) строк чинності договору;

16) інші умови;

17) реквізити й підписи  сторін.

Зміни й додатки до договору оформлюються у вигляді договору про  внесення змін і додатків до нього в тій самій формі, в  якій укладено сам договір.

Оформлення договору про  зміни чи розривання нотаріально  засвідченого договору здійснюється за правилами п.48 Інструкції про порядок  виконання нотаріальних дій нотаріусами  України, затвердженої наказом Міністерства юстиції України від 03.03.2004 р. №20/5.

Договір застави повинен  укладатися в письмовій формі  й нотаріально засвідчуватися у  випадках, передбачених законодавством (ст.577 Цивільного кодексу України; ст.13 ЗУ «Про заставу»).

У відповідності зі ст.12 ЗУ «Про заставу» зміст договору повинен  включати сутність, розмір і строк  виконання основного зобов’язання, забезпеченого заставою, опис предмету застави, а також інші умови, у  відповідності з якими за заявою однієї з сторін повинно буди досягнуто  згоди. При заставі рухомого майна  опис предмету майна повинно відповідати  вимогам ст. 7 ЗУ «Про забезпечення вимог  кредиторів й реєстрацію тяжб».

В договорі застави повинно  бути:

1. детальне посилання на кредитний договір, який забезпечується заставою (дата й номер договору, його сторони, сума кредиту чи ліміту кредитної лінії);
2. умови про те, що цим договором забезпечується не лише повернення кредиту, але й сплата відсотків за користування ним, штрафних санкцій в розмірах й у випадках, передбачених кредитним договором й договором застави;
3. в випадку страхування майна зобов’язання заставодавця протягом дії кредитного договору щорічно укладати договір страхування майна на новий термін, а також своєчасно й в повному обсязі вносить страхові платежі на користь страхової компанії;
4. у випадку невиконання заставодавцем вказаного зобов’язання передбачити сплату ним штрафу.

Договір страхування укладається  в простій письмовій формі. Від  може укладатися шляхом видачі страховику страхового свідоцтва (полісу, сертифікату).

Для укладання відповідного страхового договору необхідно:

1. ознайомитись з правилами відповідного виду страхування, затвердженими страховою компанією, з якою банк уклав договір про співробітництво;
2. перевірити наявність у страхової компанії ліцензії на право здійснення відповідних видів страхування, договір за якими філія банку збирається укладати.

Істотними умовами договору страхування є предмет договору, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов’язаний провести виплату в разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу й строки його сплати, строк договору й інші умови, передбачені актами цивільного законодавства. Крім того, зміст договору страхування  повинен мати положення, передбачені  ст. 16 ЗУ «Про страхування».

Необхідно забезпечити посилання  в договорі страхування на кредитний  договір.

Філії банку повинні забезпечувати  подовження строку дії договору страхування  на весь строк дії кредитного договору.

З метою недопущення в  майбутньому факту ухилення страхової  компанії від сплати на користь банку  страхового відшкодування необхідно  звертати особливу увагу не передбачені  в тексті договору страхові випадки, за якими проводиться страхове відшкодування; обґрунтування відмови страхової  компанії від здійснення страхового платежу, умови й порядок здійснення страхового платежу; інші умови, що можуть мати істотне значення для банку.

Договір про іпотечний  кредит повинен містити всі умови  у відповідності зі ст.2 ЗУ «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом й іпотечні сертифікати». В ньому можуть бути вказані:

1. вартість основного зобов’язання й порядок його амортизації, строки й розмір платежів з врахуванням інфляційного попередження чи умов, які дозволять його визначити;
2. право філії банку самостійно встановлювати розмір частин платежів, отриманих за договором про іпотечний кредит, й розподіляти їх між ціною зобов’язань й доходом філії банку;
3. згоду боржника на приєднання його основного боргу до консолідованого іпотечного боргу й включення іпотеки до іпотечного пулу;
4. право філії банку відчужувати основне зобов’язання чи право отримання платежів за договором про іпотечний кредит;
5. інфляційне попередження;
6. умови страхування за кредитними ризиками невиконання основного зобов’язання; не отримання платежів за цим договором; несвоєчасна реалізація предмету іпотеки; несвоєчасне отримання суми, вирученої від реалізації предмету іпотеки чи недостатнього її розміру для задоволення потреб кредитору.

Іпотечний договір повинен  містити такі істотні умови, як зміст  і розмір основного зобов’язання, строк і порядок його виконання; опис предмету іпотеки, достатній для  його ідентифікації, чи/або його реєстраційні дані, посилання на випуск заставної  чи її відсутність, а також необхідну  інформацію про іпотекодателя та іпотекодержателя у відповідності  зі ст.18 ЗУ «Про іпотеку». У відповідності  з вказаною правовою нормою іпотечній  договір може включати інші положення.

Робочі документи (кредитна справа) за кожним позичальником в  обов’язковому порядку повинні  містити:

1. назву клієнту, його місцезнаходження;
2. номер основного поточного, додаткового поточного й позичкового рахунків;
3. письмове клопотання (заявку) про надання кредиту й техніко-економічне обґрунтування потреби в кредиті на відповідні цілі;
4. кредитний договір й зміни до нього;
5. договір про заставу й зміни до нього;
6. дату надання й погашення кредиту (за договором);
7. начальну суму кредиту в гривнях чи гривневому еквівалентній код валюти (у випадку видачі кредиту в іноземній валюті);
8. процентну ставку про всі її зміни й на облікову дату;
9. фінансову звітність позичальника, яка надається банку-кредитору;
10. інформацію про результати оцінки фінансового стану позичальника;
11. документи, що свідчать про перенесення суми боргу за кредитної операції на рахунки пролонгованої, простроченої чи сумнівної заборгованості;
12. дату прийнятого рішення про визначення заборгованості як безнадійної з вказанням суми основного боргу й суми відсотків;
13. інформацію про стан погашення заборгованості з вказанням дат і сум;
14. остаточну суму кредитної заборгованості на звітну дату (в гривнях й гривневому еквіваленті в разі надання валютного кредиту), номер рахунку, на якому враховується заборгованість на звітну дату;
15. вид и суму забезпечення за договором;
16. документи, що свідчать про стан забезпечення за кредитним договором;
17. суму забезпечення, яка береться для розрахунку резерву;
18. клас позичальника на кожний звітний період й документи, які його засвідчують;
19. категорію ризику («стандартна», «під контролем», «субстандартна», «сумнівна», «безнадійна») за кредитною операцією;
20. розрахункову суму чистого ризику за кредитною операцією;
21. інформацію про прийнятих банком заходах для погашення заборгованості.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. КОМПЛЕКСНИЙ АНАЛІЗ КРЕДИТНИХ ОПЕРАЦІЙ КРАМАТОРСЬКОГО БЕЗБАЛАНСОВОГО ВІДДІЛЕННЯ ФІЛІЇ «ЦЕНТРАЛЬНО-МІСЬКОГО ВІДДІЛЕННЯ ПАТ ПРОМІНВЕСТБАНК» У МІСТІ ГОРЛІВКА ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

 

Краматорське без балансове  відділення філії «Центрально-міського відділення ПАТ Промінвестбанк»  у місті Горлівка Донецької області  є одним зі структурних підрозділів  Промінвестбанку й здійснює банківську діяльність в своєму регіоні.

Філія створена згідно наказу Промінвестбанку від 05.10.92 р. № 445к.

Філія підпорядковується  безпосередньо Банку й створена з метою здійснення банківських  операцій й інших, не заборонених  чинним законодавством правових дій  від імені Банку на території  Донецької області, а при необхідності й за її межами, в тому числі за територією України.

Діяльність філії здійснюється у відповідності з:

1) Конституцією України;

2) Законом України «Про  банки та банківську діяльність»;

3) Цивільним та Господарських  Кодексами України;

4) Нормативно-правовими актами  НБУ;

5) Уставом Промінвестбанку,  рішеннями Наглядової Ради й  Правління Банку.

Традиційно сталося, що Промінвестбанк обслуговує базові галузі народного  господарства: підприємства паливно-енергетичного, металургійного комплексів, машинобудування, хімічної промисловості, будівництва, транспорту та зв’язку.

Промінвестбанк має великі можливості по здійсненню розрахункової, кредитної, касової та інших видів  банківської діяльності.

 

 

 

 

                  2.1 Аналіз формування кредитного портфелю

 

Для аналізу кредитних  вкладень в першу чергу необхідно  дослідити високоліквідні активи банку, спираючись на залученні методики вертикального  та горизонтального аналізу.

Таблиця 2.1 – Динаміка, структура  й склад ліквідних активів.

Актив	Період, тис. грн			Структура, %
	2009	2010	2011	2009	2010	2011
1) Банкноти й монети  в касі банку	904,89	1115,35	1325,12	41,41	41,93	44,13
2) Банкноти й монети  в касі безбалансових відділень  банку	19,80	21,50	23,80	0,91	0,81	0,79
3) Банкноти й монети  в обмінних пунктах	93,96	99,76	110,30	4,29	3,75	3,67
4) Дорожні чеки в касі	93,06	95,45	99,54	4,25	3,59	3,32
5) Дорожні чеки в дорозі	4,12	4,90	5,54	0,19	0,18	0,18
6) Облігації внутрішнього  державного займу	917,10	1154,57	1254,43	41,97	43,40	41,78
7) Неамортизований дисконт  по борговим цінним паперам	152,46	168,50	184,21	6,98	6,34	6,13
Всього активів	2185,39	2660,03	3002,94	100	100	100