Совершенствование безналичных операций по расчетному счету

Для расширения спектра предоставляемых услуг и наращивания объемов реализации банковских продуктов в Сбербанке проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств: прием различных платежей (коммунальных, погашение кредитов и т.д.). Также предоставляются информационные услуги, имеется возможность проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений. Введена услуга, позволяющая получить выписку по счетам банковских карт по электронной почте и через отделения Почты России или оформить заявку на получение банковской карты на сайте Банка в сети Интернет. С целью повышения качества обслуживания частных клиентов на базе существующей технологии расчетов платежными поручениями также существует услуга срочных денежных переводов, разработана технология осуществления экспересс-переводов [42, с. 131].

С целью внедрения новых услуг и прогрессивных методов обслуживания клиентов реализуется технология проведения срочных платежей юридических лиц, обслуживания клиентов через Интернет. Для клиентов Банка – держателей банковских карт существует телефонная услуга – «интеллектуальный номер с кодом 8-800», позволяющая клиентам бесплатно получать информацию по картам практически из любой точки России.

В рамках повышения качества обслуживания клиентов и сокращения времени проведения операций продолжено развитие современных способов приема платежей: биллинговой и штрих-кодовой технологии, платежей через устройства самообслуживания. Среди их преимуществ: отсутствие платежных документов, значительное сокращение времени обслуживания, получение сведений о задолженности в любом пункте приема платежей. Используя новые технологии, Банк проводит оплату потребленной электроэнергии, коммунальных услуг, услуг стационарной телефонной связи, пополнение баланса операторов мобильной связи, налоговые платежи. Доля платежей, проведенных по биллинговой технологии, от их общего объема за год возросла с 48 до 60 % [71, с. 68].

В 2009 году Банк упрочил свои позиции на рынке предоставления расчетно-кассовых услуг физическим лицам. Комиссионные доходы по приему платежей, денежным переводам и другим расчетно-кассовым услугам выросли по сравнению с 2008 годом на 16,8 % и составили 34,4 млрд. р. Общий объем платежей физических лиц, принятых Сбербанком в 2009 году, увеличился на 4,6 % — до 1179 млрд. р., а количество платежей увеличилось с 1034 млн. до 1065 млн. Большую часть принятых платежей составила оплата жилищнокоммунальных услуг, объем которой вырос в 1,2 раза – до 445 млрд. р. Объем налоговых и других платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды вырос в 1,1 раза – до 187 млрд. р. Сбербанк обладает рядом конкурентных преимуществ при приеме платежей: разветвленной филиальной сетью, наличием отлаженной технологии ежедневной обработки большого количества платежей, предоставлением возможности безналичных платежей по длительным поручениям клиентов, конкурентными тарифами. Высокая доля платежей осуществлялась бесплатно для клиента — физического лица при наличии договоров с юридическими лицами — получателями платежей. Так, удельный вес принятых на договорной основе платежей за жилищнокоммунальные услуги в 2009 году составил более 90 %.

В 2010 году Банк продолжил внедрение безбумажной технологии приема и перечисления платежей физических лиц, в том числе планируется дальнейшее развитие биллинговых технологий приема платежей с передачей информации в режиме реального времени, а также приема платежей с передачей организации-получателю информации о принятых платежах с использованием электронного реестра. Количество денежных переводов физических лиц в 2010 году составило 1 607 949,041 тыс. руб. (64 240 единиц). Наибольший рост достигнут по срочным денежным переводам «Блиц», позволяющим перевести в течение 1 часа денежные средства между подразделениями Сбербанка в России, Казахстане и Украине. За год Банк ЦО № 4205 осуществил 27 488 единиц «Блиц»-переводов на сумму 485 380,95 тыс. руб., сумма комиссии за услуги Банка составила 8 445,95 тыс.руб. Сеть подразделений, подключенных к данной системе, расширена с 9,1 тыс. до 10,3 тыс. В Банк перечисляются значительные суммы на счета по вкладам и счета банковских карт в виде заработной платы и пенсий. В подразделениях Банка получают заработную плату 21,1 млн. человек, что составляет 45 % всех работников, занятых в экономике. Пенсии получают 17,7 млн. пенсионеров, или более 40% от их общего числа [43, с. 88].

Объемы операций и суммы непроцентных доходов, полученных от оказания услуг по вкладам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию населения растут с каждым годом, наглядно это доказывают следующие таблицы и графики.

Из таблицы 2.3 видно, что статья расчетно-кассовое обслуживание неуклонно растет; если в 2006 году количество операций по данной статье было 676 094 операций, то в 2010 году это количество выросло больше чем в 2 раза, и составило – 1 451 943 операций. К прочим операциям, имеющим также большой удельный вес (4,95 % от общей суммы), относятся: приостановление операций по счету при утрате сберегательной книжки; отмена денежного перевода; выдача справок по счету; оформление отказа наследника от завещательного вклада (в случае открытия наследства до 01.03.2002 г.); аннулирование валютного счета; направление запросов по просьбе клиентов относительно реквизитов поступивших, розыска ожидаемых и отправленных сумм; и другие услуги по вкладам, денежным переводам и расчетам населения.

Таблица 2.3 – Количество операций в тысячах рублей с 2006 по 2010 г.

Из рисунка 2.2 видно, что большую долю из всех перечисленных видов деятельности Банка занимает расчетно-кассовое обслуживание, это объясняется предпочтением населения к данным видам операций.

Рисунок 2.2 – Удельный вес предоставляемых услуг в 2010 году

       (по количеству проведенных операций)

Общее количество операций по всем видам деятельности выросло в 2010 году по сравнению с 2006 годом с 975 408 ед. операций до 1 627 873 ед. операций. Это свидетельствует о постоянной работе руководства Банка по совершенствованию обслуживания населения [44, с. 97].

Таблица 2.4 – Сумма операций в рублях с 2006 по 2010 г.

Наибольшую сумму население переводит так же в расчетно-кассовом обслуживании, этот вид услуги по принятым суммам также неуклонно растет, что видно из таблицы 2.4 и по сравнению с 2006 годом (577 417,14 тыс.р.) в 2010 году эта сумма выросла до 3 736 428,93 тыс.р. (на 35,5 %). Причем наибольшие суммы операций поводились в погашение выданных Сбербанком России кредитов (1 365 283,7 тыс.р. от общей суммы операций), что говорит о доверии населения к Банку. Денежные переводы также выросли на 71,08 %, это происходит за счет увеличения количества проводимых операций и за счет постоянного роста клиентов, привлекаемых Банком. Набольшую долю среди денежных переводов занимают переводы суммы вкладов в пределах системы Сбербанка России, осуществленные с взиманием комиссии (701 145,65 тыс.р., или 43,6 % от суммы всех переводов). Среди переводов популярностью пользуются также срочные денежные переводы «Блиц», их в 2010 году ЦО №4205 провело на сумму 485 380,95 тыс.р., что составляет 30,18 % от суммы переводов и 8,69 % от общей суммы всех предоставляемых услуг.

Рисунок 2.3 – Удельный вес предоставляемых услуг в 2010 году

(по суммам операций в процентах)

Рисунок 2.3 доказывает, что расчетно-кассовое обслуживание пользуется большой популярностью у населения и занимает в общем объеме предоставляемых услуг 66,93 %. На втором месте денежные переводы (28,8 %). Предоставляя данные услуги, Банк получает большую долю прибыли за счет комиссионного вознаграждения, что побуждает его совершенствовать услуги в данном направлении.

Таблица 2.5 – Сумма комиссии за услуги Банка в рублях с 2006 по 2010 г.

Наибольшую суммы комиссии Банк получил за выдачу заработной платы (25 029,78 тыс. р. или 38,9 % от суммы). Среди выдачи заработной платы наибольший удельный вес занимает выдача заработной платы, путем зачисления на счета банковских карт (11 375,68 тыс.р. или 44,45 %), что говорит о популярности пластиковых карт как безналичном способе расчетов предприятий с работниками. Рост данной статьи вполне закономерно, так как заработная плата постоянно растет в связи с инфляцией. «Блиц» переводы также занимают наибольшую долю среди денежных переводов (8 445,95 тыс.р. комиссии, или 68,69 % от общей суммы переводов). Данная услуга пользуется популярностью, т.к. сумма взимаемой Банком комиссией не значительная (1,75 % от суммы перевода (не менее 150 рублей, не более 3 000 рублей) и данный перевод является самым быстрым (1 час). [45, с. 72]. Общая сумма комиссии за пять лет возросла на 36 931,35 тысяч рублей, что свидетельствует о постоянной работе Банка с привлечением клиентов, высокая квалификация сотрудников. Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание также растет, так как она взимается в процентном отношении от полученных в кассе банка наличных средств, а на доходы, полученные по платежным операциям устанавливается определенный тариф не зависимо от сумм оплаченных безналичным путем денежно-расчетных документов.

Рисунок 2.4 – Удельный вес предоставляемых услуг в 2010 году

   (по сумме комиссии за услуги Банка)

Рисунок 2.4. показывает, что наибольшую сумму комиссии Банк получил за выдачу заработной платы, путем зачисления средств на счета клиентов.

Формы безналичных расчетов проанализируем на примере юридических лиц в ЦО №4205.

Таблица 2.6 – Объем платежей юридических лиц ЦО №4205 Сбербанка