Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств: проблемы и перспективы развития

     В период до 2008 года наблюдалась тенденция  повышения аварийности на дорогах  Российской Федерации, следовательно, росло и число нуждавшихся  в возмещении вреда по ОСАГО. В 2008, 2009, 2010 году число ДТП на дорогах  Российской Федерации составило 218,3 тыс., 203,6 тыс., 191,4 тыс. соответственно.[56]

     В 2009 году продолжается снижение числа  ДТП, в которых причинен вред жизни  и здоровью физических лиц. В 2009 году произошло 203,6 тыс. ДТП, что на 6,7% ниже числа ДТП в 2008 году. Снижение ДТП  продолжается и в 2010 году – 191,4 тыс. На 6% в 2010 году снизился прирост ДТП  по отношению к 2009 (приложение 5).

     Число пострадавших в 2009 году сократилось  на 5,9% - с 300,8 тыс. в 2008 году до 283,1. При  этом число погибших сократилось  на 12,9%, число раненых – 5,1%. В 2010 году число пострадавших увеличилось  на 2,5% и составило 290,1 тыс.человек, раненных – 1,2% или 260,3 тыс., а число погибших также имеет динамику к снижению – 2,3% или 25,5 тыс.человек (приложение 6).

       Вместе с тем число заявленных  страховых случаев по ОСАГО  продолжает расти. Данный факт  свидетельствует в первую очередь  о росте числа дорожно-транспортных  происшествий, в которых вред  причинен только имуществу(приложение 7).

     За  период с 1 июля 2003 года по 31 декабря 2009 года было заключено более 205млн. договоров  обязательного страхования гражданской  ответственности  владельцев автотранспортных средств, более 9 млн. потерпевших  получили возмещение вреда, причиненного в результате ДТП, общая сумма страховых выплат потерпевшим составила более 211млрд. руб.

     В 2010 году:

• Заключено договоров - 36,4 млн.;
• Получено страховых премий – 91,6 млрд.руб.;
• Урегулировано страховых случаев – 2,29 млн.;
• Осуществлено страховых выплат – 55,5   млрд.руб.

     Отношение страховых выплат к страховым  премиям по обязательному страхованию  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в целом  по России в 2010 году составило 60,5% (приложение 8).

     Вместе  с увеличением суммы страховых  выплат в 2009 и 2010 году возрастало количество страховых случаев.

     Так, в 2009 году к страховщикам обратились 2,07 млн. потерпевших, что на 4,6%больше, чем в 2008 году. При этом количество заключенных договоров снизилось  на 4,3%. Средняя страховая премия с начала действия обязательного  страхования  изменяется значительно – от 1880 до 2440 руб., вместе с тем, если учитывать инфляцию, реальный размер  средней страховой премии уменьшился на 32%.

     При этом следует учесть, что на изменение  средней страховой премии в 2009 году повлиял незначительный рост коэффициентов  страховых тарифов, используемых при  расчете страховой премии ОСАГО    (приложение 9).

     Средний размер страховой выплаты по ОСАГО  продолжал расти, и в 2009 году от составил 24 769 руб., что на 1,8% больше чем, в 2008 году. В 2010 году средний размер страховой выплаты увеличился до 25 247 руб. или 1,8% (приложение 10). На рост выплат оказывает непосредственное влияние увеличение стоимости запасных частей для автомобиля, стоимость ремонтных работ. [52]

     По  состоянию на 31 декабря 2010 года  140 страховых компаний имели лицензию на осуществление ОСАГО. Средний  размер уставного капитала в целом  сегменте ОСАГО – 610 млн.руб. При  этом 24% страховых организаций располагали  уставным капиталом менее 120 млн.руб. (доля в общей сумме страховых  премий 2,6%), 42% страховых организаций  имели капитал от 120 млн. до 500 млн.руб. (9,2%), 16% - от 500 млн.руб. до 1 млрд.руб. (7,7%), у 18% страховых компаний размер уставного  капитала превысил 1 млрд.руб. (80,5%) (приложение 11).

     Безусловным лидеров среди федеральных округов  по суммам собранной страховой премии и осуществленных страховых выплатах  стал Центральный федеральный округ  – 33 444 млн. руб. (36,5% премий) и 18 864 млн. руб. (34% выплат) соответственно. В 2009 году 17% от общего объема премий собрано в  Приволжском федеральном округе (15 523 млн.руб.), 11,8% - в Северо-Западном федеральном округе (10 874 млн.руб.), 10,9% -  в Сибирском Федеральном округе  (9 982 млн.руб.), 7,9% - в Южном федеральном округе (7 229 млн.руб.), 9,3% - в Уральском федеральном округе (8 579млн.руб.) (приложение 12).

     Распределение осуществленных выплат в 2010 году по федеральным  округам: 19,9% - в Приволжском федеральном  округе (11 021 млн.руб.),  10,8%  - Северо- Западном федеральном округе (6 017 млн.руб.),  11% - в Сибирском федеральном округе (6 095 млн.руб.), 8,1% - в Южном федеральном округе (4 502 млн.руб.),  10% - в Уральском федеральном округе  (5 578 млн.руб.). Замыкает «рейтинг» федеральных округов по собранной страховой премии и страховым выплатам Дальневосточный федеральный округ – 3 881 млн.руб. (4,2% премий) и 2 174 млн.руб. (3,9% выплат). Это объясняется тем, что на долю этого федерального округа  приходится меньшее число зарегистрированных транспортных средств.

     Следует отметить, что с января 2010 года в  Российской Федерации увеличилось  число федеральных округов. На основании  Указа Президента Российской Федерации  от 19.01.2010 № 82 «О внесении изменений  в перечень федеральных округов, утвержденный Приказом Президента российской Федерации от 13 мая 2000 г. №849», и Указ Президента Российской Федерации от 12 мая 2008 г.  № 724  «Вопросы системы и структуры  федеральных органов исполнительной власти» образован новый федеральный округ – Северо-Кавказский.  Северо-Кавказский федеральный округ был выделен из Южного федерального округа. [55]

     По  итогам  2010 года суммы собранной  страховой премии и осуществленных страховых выплат по Северо- Кавказскому  федеральному округу  составили  соответственно 2 138 млн.руб. (2,3% премий) и 1 204 млн.руб. (2,1% выплат).

     Таким образом, с образованием Северо-Кавказского  федерального округа доля Южного в  общем объеме премий и выплат по ОСАГО снизилась и стала меньше доли Уральского федерального округа. При этом доля Северо-Кавказского  федерального округа ниже доли Дальневосточного федерального округа и является наименьшей среди федеральных округов как  по сумме собранной страховой  премии по ОСАГО, так и по объему осуществленных страховых выплат по ОСАГО (приложение 13).

     По  состоянию на 31 декабря 2010 года в государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 702 страховые организации, в том числе организаций, имеющих лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, - 140, что составляет 20,2% от общего количества страховых организаций.[36, c. 55-57] 

     2.2 Организационно- экономическая  характеристика ОАО  «Страховая группа МСК» 
 

     Открытое  акционерное общество «Страховая группа МСК» (ОАО «СГ МСК»)  основано в 1992 году. На сегодня ОАО «СГ МСК» - это высокотехнологичная универсальная  страховая компания, которая входит в состав одного из крупнейших страховых  холдингов, созданного в 2007 г. при непосредственном участии Правительства Москвы и  Банка Москвы (управляющая компания - ОАО «Столичная страховая группа»).  В настоящее время ОАО «СГ  МСК» признана одной из наиболее динамично  развивающихся компаний.

     ОАО «Страховая группа МСК» образовано в  результате объединения трех известных  на страховом рынке компаний ОАО  «Московская страховая компания», СЗАО «МСК-Стандарт» (до 2008 г. «Стандарт-Резерв») и ОАО «СГ МСК» (до 2009 г. ОАО  «Промышленная страховая компания»). Юридическое объединение завершилось  в феврале 2010 г., но объединенная компания имеет богатую историю и 18 летний опыт на рынке страхования. Иными  словами, компания стояла у истоков  становления страховой индустрии  в России.

     Страховая группа МСК как холдинг была образована на базе универсального страховщика  – ОАО «Московская страховая  компания» и ее дочерней компании, занимающейся страхованием жизни ЗАО  «МСК Лайф».

     Открытое  акционерное общество «Московская  страховая компания» было учреждено  Правительством Москвы и Банком Москвы в 1998 г. До объединения, компания предоставляла  все виды страховых услуг и  обладала развитой региональной сетью  из 57 филиалов и более 160 территориальных  агентств, практически во всех крупных  городах России.  МСК являлась одним из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой  премии, так и по другим показателям: в 2009 году уставный капитал компании составлял 3,5 млрд. руб., а страховые резервы – 6,1 млрд. руб.

     В 2009 г. акционеры МСК, МСК-Стандарт и  СГ МСК приняли решение о юридическом  объединении трех универсальных  страховых компаний. Объединение  осуществлено в форме присоединения  ОАО «Московская страховая компания»  и Страховое ЗАО «МСК-Стандарт»  к Открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК».

     Открытое  акционерное общество «Страховая группа МСК» (до 2008 г. – Открытое акционерное  страховое общество «Промышленная  страховая компания») было основано в 1992 году в Казани с целью предоставления страховых услуг крупным региональным предприятиям. За 18 лет развития компания стала одним из виднейших игроков  страхового рынка республики Татарстан  и открыла 23 представительства по всему Приволжскому федеральному округу.  Постепенно ОАСО «ПСК» превратилось в универсального страховщика, обслуживающего не только корпоративных клиентов, но и физических лиц. Уставной капитал  компании достиг 87 млн. руб., страховые  резервы – 187 млн.руб. В 2008 г. компания перешла под контроль ОАО «Столичная страховая группа», и в 2009 г. была переименована в ОАО «Страховая группа МСК» (открытое акционерное  общество).

     Таким образом, объединенная компания ОАО  «СГ МСК» работает на страховом рынке  России с 1992 года, занимает 8-е место  в рейтинге страховых компаний по объему собранной премии за 2009 год, располагает одним из крупнейших в отрасли уставных капиталов (6,5 млрд.руб.), присутствует во всех федеральных  округах Российской Федерации, имеет  штат квалифицированных сотрудников  свыше 3300 человек.

     Калужский филиал является обособленным подразделением ОАО   «Московская   страховая   компания», которое является юридическим  лицом по законодательству РФ и расположен по адресу г. Калуга, ул. Баррикад, д. 128. На Калужском страховом рынке  ОАО «СГ МСК» работает с 2006 года.

     ОАО «СГ МСК» входит в профессиональные объединения страховщиков, среди  которых Всероссийский cоюз cтраховщиков, Российский Союз Автостраховщиков, Российская ассоциация авиационных и космических  страховщиков. ОАО «СГ  МСК» по-прежнему остается одним из основных партнеров  Правительства Москвы по страхованию  имущества, находящегося в государственной  собственности, страхованию государственных  и муниципальных служащих, страхованию  жилых помещений. Компания является официальным партнером Банка  Москвы по страхованию залогового имущества, автокредитованию и программам ипотечного кредитования, а также имеет положительную  историю сотрудничества по различным  программам страхования с крупнейшими  российскими банками, в том числе  со Сбербанком, Внешторгбанком, Газпромбанком, Альфа Банком, Россельхозбанком и  другими.

     Общество  является юридическим лицом с  момента его государственной  регистрации в установленном  федеральном законе порядке и  создано без ограничения срока.

     Основными направлениями деятельности ОАО  «СГ Московская страховая компания»  являются проведение страхования и  перестрахования, как в Российской Федерации, так и за границей, в  целях защиты имущественных интересов  физических и юридических лиц.

     Общество  имеет гражданские права и  несёт гражданские обязанности, необходимые для осуществления  любых видов деятельности, не запрещённых  законом.

     ОАО «СГ МСК» осуществляет следующие виды деятельности:

• проведение различных видов страхования, сострахования и перестрахования;
• инвестирование свободных средств в банки, ценные бумаги, недвижимое имущество и т.п.;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• организация курсов, семинаров и других видов учебного процесса по вопросам страхования и перестрахования.

     Страховая компания имеет право осуществлять иную деятельность, не противоречащую действующему законодательству Российской Федерации.

     Преимущества  страхования в компании ОАО «СГ  МСК»:

     Надёжность. Закон о страховом деле чётко  определяет критерии надёжности страховых  компаний.  «Московская страховая  компания»  соответствует всем этим критериям. Лицензия на проведение ОСАГО  была получена компанией одной из первых, о чем свидетельствует  ее номер.

     Предоставляемые гарантии. Уставный капитал компании был увеличен задолго до выхода в  свет проекта закона о необходимости  увеличения капиталов страховых  компаний в России. Это свидетельствует  о том, что у компании большие  планы и руководство отчётливо  видит пути дальнейшего развития.

     Территория  страхового покрытия.  Представительства  страховой компании ОАО «СГ МСК» действуют во всех регионах страны.

     Высокая надежность обеспечения полиса. Сбалансированная структура  инвестиционного портфеля, широкий ассортимент страховых услуг, надёжная система перестрахования – эти три кита позволяют страховой компании ОАО «СГ МСК» гарантировать выплаты по страховым  случаям любой сложности.

     Индивидуальный  подход к потребностям каждого клиента. Все страховые услуги могут предоставляться  единым пакетом или в любой  комбинации в зависимости от пожеланий  страхователя.