Совершенствование экономической безопасности платежной системы РФ

3) Установление четких приоритетов:  стратегическое планирование и  определение приоритетов развития  национальной платежной системы.

4) Реализация - это главное: обеспечение  эффективной реализации стратегического  плана.

Третье направление - развитие институциональной  структуры - составляют:

1) Содействие развитию рынка:  расширение и совершенствование  рыночного взаимодействия при  оказании платежных услуг являются  ключевыми аспектами эволюции  национальной платежной системы.

2) Вовлечение соответствующих заинтересованных  сторон: поощрение проведения эффективных  консультаций среди соответствующих  заинтересованных сторон в национальной  платежной системе.

3) Сотрудничество в целях эффективного  наблюдения: эффективное наблюдение  центрального банка за платежной  системой часто требует наличия  механизмов сотрудничества с  другими органами власти.

4) Обеспечение правовой определенности: разработка прозрачной, комплексной  и устойчивой правовой базы  для национальной платежной системы.

Последнее направление - разработка надежной и эффективной платежной инфраструктуры - включает:

1) Расширение доступности розничных  платежных услуг: расширение доступности  и выбор эффективных и безопасных  безналичных платежных инструментов  и услуг для потребителей, предприятий  и органов государственной власти  путем расширения и совершенствования  инфраструктур для розничных  платежей.

2) Потребности бизнеса должны  направлять развитие платежной  системы для крупных сумм: развитие  платежной системы для крупных  сумм, основанной, прежде всего, на потребностях финансовых рынков и росте критичных по времени межбанковских платежей.

3) Сочетание развития платежных  систем и систем по ценным  бумагам: координация развития  систем по ценным бумагам и  платежных систем для крупных  сумм в целях обеспечения надежности  и эффективности финансовой системы.

4) Координация расчетов в розничных  системах, системах для крупных  сумм и системах по ценным  бумагам: процессы расчета в  ключевых системах должны быть  операционно скоординированы в  целях эффективного управления  взаимосвязанными потребностями  в ликвидности и расчетными  рисками, возникающими при их взаимодействии.

В целом развитие состояния современной  национальной платежной системы будет обеспечиваться через функции Банка России как координатора усилий всех участников национальной платежной системы (в настоящее время при поддержке Банка России создается Национальный платежный совет с участием профильных ассоциаций), через процессы стандартизации, развитие информационных ресурсов о национальной платежной системе (пример - издание Банка России «Платежные и расчетные системы», в котором публикуются как международный опыт, так и материалы по платежной системе России), а также через стратегическое планирование (в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предусмотрено принятие Банком России «Стратегии развития национальной платежной системы», которая будет доступна для всеобщего обсуждения).

Важную роль в развитии и совершенствовании национальной платежной системы приобретает такое новое направление деятельности Банка России, как стандартизация финансовых операций. 14 апреля 2011 г. в Банке России состоялось заседание Технического комитета «Стандарты финансовых операций», образованного Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 30 декабря 2010 г. № 5527. Создание Технического комитета является важным результатом, достигнутым на основе работы Банка России по анализу международных стандартов с целью совершенствования и повышения эффективности функционирования национальной платежной системы.

Основными задачами Технического комитета являются организация и координация  процессов разработки национальных стандартов финансовых операций, адаптация  действующих международных стандартов с целью повышения эффективности  российского сектора финансовых услуг и интеграции с международными финансовыми рынками. Работа Технического комитета будет осуществляться в  подкомитетах, охватывающих вопросы  безопасности финансовых (банковских) операций, технологии операций на финансовых рынках, основных финансовых (банковских) операций, процедуры и технологии расчетов с использованием банковских карт и иных инструментов розничных  платежей, а также мобильные платежи. Национальная платежная система должна стать ключевым элементом формируемого в России международного финансового центра.

Такая роль подчеркивается в Стратегии  развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года и  в Плане мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации, утвержденном распоряжением Правительства Российской Федерации от 11 июля 2009 г. № 911 Р.

К вопросам развития современного состояния национальной платежной системы в контексте инфраструктурного обеспечения международного финансового центра относятся:

1) обеспечение внутридневной окончательности  переводов денежных средств, в  первую очередь в системе БЭСП  Банка России;

2) внедрение механизмов «поставка  против платежа» и «платеж  против платежа», а также процедур  сквозной непрерывной обработки  финансовой информации (STP, Straight Through Processing) на основе международных  стандартов;

3) взаимодействие с системой CLS (Continuous Linked Settlement, «непрерывный взаимосвязанный  расчет»), осуществляющей глобальные  расчеты по валютным сделкам,  на предмет возможного включения  рубля в число расчетных валют  данной системы;

4) взаимодействие с международными  системами расчетов по ценным  бумагам (Euroclear, Clear-stream) в целях  обеспечения скоординированного  расчета по сделкам с международными  финансовыми инструментами;

5) совершенствование механизмов  оптимизации управления ликвидностью, управления расчетными, системными  и межсистемными рисками, возникающими  в связи с участием кредитных  организаций в платежных системах  для переводов крупных сумм, в  системах расчета по сделкам  с финансовыми активами и в  розничных платежных системах.

Банк России с точки зрения существующей практики функционирования платежных  систем и их дальнейшего развития играет ключевую роль, выполняя ряд  функций и осуществляя деятельность, направленную на выполнение всех указанных функций.

В рамках деятельности по оценке платежных  систем проводился анализ представляемых организациями данных самооценки на соответствие платежных систем международным  стандартам.

Изучение международного опыта использования стандартов показывает, что наиболее значимые и широко используемые стандарты разработаны в рамках комитета Международной организации по стандартизации. Это такие основополагающие банковские стандарты, как стандарт идентификации банков или международный номер банковского счета. Совместно с Федеральным агентством по метрологии и стандартизации Российской Федерации проведена работа по обеспечению представительства Банка России в составе Комитета Международной организации по стандартизации. Специалисты Банка России участвуют в работе трех подкомитетов (безопасность банковских операций, основные банковские услуги, карты и связанные розничные операции) и семи рабочих групп (в том числе безопасность цифровых архивов финансовой информации, подготовка рекомендаций по наилучшему использованию стандартов кодов стран и валют, подготовка стандарта для обмена электронными счетами-фактурами).

Другим важным аспектом современного состояния является реализация проектов в социальной сфере на основе выпуска карт, используемых для выплат социального характера и предоставления населению комплекса услуг социальной сферы с набором различных ведомственных приложений. Многофункциональные социальные карты позволяют упростить предоставление льгот, повысить уровень обслуживания их получателей, обеспечить контроль расходования средств, выделяемых бюджетом на эти цели.

Фундаментальной основой внедрения  инноваций в национальной платежной  системе является повышение финансовой грамотности и непрерывное обучение населения. В рамках своей деятельности Департамент регулирования расчетов прорабатывает вопросы финансовой грамотности в сфере розничных  платежных услуг. В развитие данного  направления Банк России выпустил Памятку  «О мерах безопасного использования  банковских карт». Памятка направлена на повышение информированности  клиентов о мерах по сохранности  банковской карты, ее реквизитов и других данных, а также на снижение возможных  рисков при совершении операций с  использованием банковской карты в  банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе  через сеть Интернет.

Включение в состав участников Комитета по платежным и расчетным системам повышает возможности Банка России по внесению вклада в финансовую стабильность через усовершенствование внутренней и глобальной платежной и расчетной  инфраструктуры, а также способствует поддержанию стандартов и практики регулирования, наблюдения и надзора  в соответствии с развитием рынка  и ростом взаимозависимости среди  различных сегментов инфраструктуры финансового рынка.

Для построения эффективных механизмов финансового рынка и развития национальной платежной системы  необходимы совместные усилия финансовых организаций и государства. Финансовых организаций - в направлении дальнейшего  развития продуктов и услуг, а  также обеспечения их соответствия международным стандартам и наилучшей  международной практике. Государства - в направлении совершенствования  регулирования рынка, обеспечения  интеграции национальной платежной  системы в государственные и  региональные социальные и информационные проекты, а также для достижения цели формирования в России международного финансового центра, обеспечивающего  глобальную конкурентоспособность  российского рынка.

Хочется верить, что консолидирующее  значение Закона о НПС, разработка которого объединила представителей государства  и рынка, будет сохраняться и  получать новое содержание в интересах  развития и совершенствования национальной платежной системы. Создание прочного фундамента для построения отвечающей современным требованиям и эффективной национальной платежной системы даст России возможность полностью реализовать положительный потенциал банковского сектора и повысить эффективность состояния национальной экономики.

2.2. Факторы, влияющие на экономическую безопасность национальной   платежной системы

Обеспечение экономической  безопасности национальной платежной системы - вопрос государственной важности, одна из стратегических задач деятельности Центрального банка. (Экономическая библиотека - http://economy-lib.com)

Развитие  платежной системы в условиях глобализации обнаружило негативные тенденции, связанные с дополнительными  внешними рисками, которые не могут  отдаваться на откуп рыночным силам. Именно поэтому возникает насущная необходимость в нахождении баланса между целями экономической эффективности и безопасности национальной платежной системы.

Создание единой национальной электронной платежной системы России, основанной на принципах экономической безопасности, становится еще более актуальной в свете необходимости повышения ее конкурентных преимуществ.

Анализ  проблем развития национальной платежной системы рассмотренных в последние годы позволяет констатировать: что частные проблемы совершенствования платежных систем с использованием банковских карт превалируют в направленности текущих исследований, вследствие чего до сих пор рассмотрение экономической безопасности национальной платежной системы не носило комплексного характера.

Сегодня, в  России происходят глубокие финансовые и экономические преобразования, в связи с этим остро встает вопрос, об обороте наличных денежных средств неконтролируемых государством. Увеличение наличного оборота отвлекает  значительные банковские ресурсы от финансирования реального сектора  — капитальных вложений в развитие производства и научно-технического комплекса, что крайне необходимо для  экономического роста и развития России. Активное развитие новых форм денег во всем мире наблюдается уже с 60-х годов прошлого столетия. Важно отметить, что для сокращения наличной денежной массы, улучшения криминогенной ситуации в России, а так же увеличения собираемости налогов, которые связаны с не подконтрольностью денежных средств, целесообразно использовать систему электронных платежей, основанную на банковских пластиковых картах (платежные, кредитные карты).

Внедрение системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт имеет особое значение в развитии экономики нашей  страны. 87 % наличных расчетов в розничной торговле — это очень много для такой развитой страны как Россия. Увеличение доли безналичных расчетов будет полезно как с налоговой точки зрения, так и с точки зрения противодействия финансирования терроризма и в целом благоприятно для экономики страны. А также благоприятно для российских банков с точки зрения расширения объемов платежей по пластиковым картам. Денежные пластиковые карты имеют огромное влияние на экономическую безопасность страны.