Коммерциялық банктердің депозиттік портфелінің сапасын арттыру және депозиттік операцияларын дамыту жолдары

    Банк  клиенттеріне валютаны реттеу мен қадағалау  мәселесі бойынша кеңестер тегін  беріледі, соның салдарынан ол уақыт  алмай халықаралық келісімдерді жасауға, келісім паспортының ашылыуына  көмектеседі. Осының бәрі тауардың кеденнен өту құжатының толтыруына немесе төлем жасауына уақытты қысқартып, келісім шарттарының міндеттемелерінің  уақытылы орындалуына жол береді.

    Цеснабанк түрлі төлем әдістерін қолдайтын, құжаттық операциялар бойынша (аккредитив, инкассо,банктік кепілдіктер) халықаралық  банк саласында қолданып отырған, экспортты  – импортты операцияларды жүргізетін корпортивті клиенттердің мүддесін кепілді қорғайтын жоғары сенімді  есеп айырысудың халықаралық түрін  ұсынып отыр. Клиенттің мүддесін барынша  қорғау мақсатында Банктің қызметкерлері  экспортердің / импортердің таңдауы  бойынша есеп айырысудың ең тиімді шарттарына кеңес беру қызметін көрсетеді.

    Цеснабанк өз клиенттеріне ақшаны теңгеде де, шетел валютасында да банктің  мерзімді салымдарында сақтаудың тиімді шарттарын ұсынып отыр. Тіркелген  айналымдағы депозитке салыған  компанияның бос қаражаты, келісімде  көрсетілген салымның көлеміне және айналымның мерзіміне байланысты, тұрақты  паыздық табысты береді. Мерзімді салымдарға ақшаны саола отырып, корпоративті клиенттер өз клиенттері өз бизнесі  үшін уақытылы бос қаражатты тиімді етіп жұмсайды да келесі артықшылықтарға  ие болады:

• салым сомасын сақтайды;
• қажет болған жағдайда Банктің салым келісімімен бекітілген, салымның бөлігінен сыйақының мөлшерлемесі бойынша табысты бөлшектеп алудың мүмкіндігі бар.

    Банктік салым Шартымен шарт жасаудың ең ыңғайлы  тәсілі. Банк салымдары клиенттерге  салымдардың пайыздық мөлшерлемесімен, салыған мерзіміне қарай қызықты, сонымен қосалқы салымдарының және ақшаны бөлшектеп алудың мүмкіндігімен, салымдар бойынша шарттарына қарай (ай сайын және мерзімінің соңында) сыйақының төлеуімен, сонымен бірге  уақытынан бұрын салымды жапқан кезде ыңғайлы шарттарымен қызықты. Сонымен қатар, Қазақстан Республикасының  заңнамасы қажет еткен жағдайда да, және де контрсеріктестермен есеп айырысуды өткізу қажет болған жағдайда, Банк ақшаны салымдарға орналастыруға  шақырады.

    Цеснабанк заңды тұлғаларға «Банк - Клиент» жүйесі арқылы шоттарды алыс қашықтықта басқару мүмкіндігін ұсынып отыр. Электронды төлемдерді жасау жүйесіне қосылғанның арқасында сіз банкпен, алыс жақтағы қосылу тәртібінің мүмкіндігімен, қолма - қолсыз құжатайналымын жасай аласыз. «Банк - Клиент» жүйесінің арқасында клиент өзінің шоты арқылы операция жасай алады, сондай - ақ шоттың қай дәрежеде екені туралы, офистен шықпай, Банктің операциялы залына бармай, ақпаратты ағымды түрде ала аласыз.

    «Банк - Клиент» жүйесінің мүмкіндіктері:

• қолма –қолсыз төлемдердің және теңгеде және шетел валютасында аударымдардың жүзеге асуы, соның ішінде зейнатақы қорларына және мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорына төлемдерді, сонымен қатар көптеген төлем құжаттарды толтыру операцияларды жасайды;
• шетел валютасының конвертациясы (сатып алу/сатылуы);
• клиент шоттарының жағдайлары туралы ақпаратты жедел алу, банктердің шоттары бойынша көшірмелерді көру;
• қателік табылған жағдайда төлем құжаттағы өзгерістерді бір мезетте енгізу;
• анықтама ақпаратын алу (Банк қызметі туралы ақпарат, валютаның айырбастау курсы және т.б.), Банк электронды хабарламалармен екі жақты хат алмасу;
• құжаттардың экспорт – импорт, көшірмелерді және анықтамаларды «MS Excel», « MS Word» ыңғайлы форматта жүргізу;
• төлем құжаттардың және көшірмелердің мұрағатының жүргізілуі.

«Банк – Клиент» жүйесінің артықшылықтары:

• жүйені қолдау жеңіл әрі оңай;
• қағазды жұмысты едәуір қысқартады;
• бір жұмыс орында бірнеше кәсіпорындарының шоттарымен бірдей жұмыс істеудің мүмкіндігін береді;
• клиент жағынан пайдаланушылардың деңгейіне рұқсат алып жеңіл кіру;
• клиенттің банк шоттарымен тиімді жұмыс істеу;
• қауіпсіздіктің жоғарғы дәрежесі.

    Цеснабанк  «Банк – Клиент» жүйесі бірненше ерекшеліктерімен танымал, олар филиалдардың желісі бар компанияның төлем  құжаттарын  «Банк – Клиент» жүйесі арқылы қадағалауға және бекітуге мүмкіндік алады, және де өзінің филиалдарына салықтардың барлық түрлердің төленуіне мүмкіндік береді. Қауіпсіздіктің жоғары деңгейі қазіргі замандағы  ақпаратты криптографиялық қорғау құралдары қамтамасыз етеді, ал шифрлар/дешифрлау беріліп жатқан мәліметтердің құпиялығының сақталуы болуына кепілдік береді:

• айналымда жүретін қаражатты толтыруға қаржыландырудың мерзімі 3 жылға дейін;
• негізігі қаржыландыру мерзімі 10 жылға дейін;
• овердрафт  түрінде берілетін қысқа мерзімдегі займға кепілсіз несиелерді ұсыну, Овердрафт қосалқы қаражат айналымдағы клиенттердің қысқа мерзімді  қажеттіліктерін жауабына арналған несие түрі;
• банктің көмегімен синдикатты займды тартудың арқасында экспортты-импортты мәліметтерді қаржыландыру;
• жарысқа (тендерге) қатысу үшін, келісім шарт бойынша міндеттемелерді орындау барысында, банктік кепілдіктерді беру.

    Цеснабанк лизингті операциялардың дамуына үлкен  мән береді. Банк тиімді шарттарда  жол салу – құрылыс және ауылшаруашылығына  арналған техниканы, жабдықтарды, коммерциялық жылжымайтын мүлікті, автокөліктерді, арнайы техниканы, (сауда, медициналық,полиграфиялық  және т.б.) басқа жабдықтарды лизингке береді. Лизингтің мерзімі 3 жылдан басталады.

    Шағын және орта бизнесті несиелендіру –  Цеснабанктің басты бағыттарының бірі болып есептеледі. 2007 жыл бойы Банк шағын және орта бизнес субъектілерінің  несиелендіру қарқынын арттырып, аталмыш  топтың қарыз қоржыны көлемінің  өсу шараларын жүзеге асырады. Нарықтағы  банк қалыптарын оңтайландыру мақсатында қолданыстағы несие шараларына бірнеше  рет өзгерістер енгізілетін болатын. Осының салдарынан, ШОБ клиенттеріне жеке және икемді қатынастар сақталып, несие бағдарламасы өнімдерінің  бәсекелестігі жоғарлаған болатын. 2007 жылдың бірінші жартысынан бастап, ШОБ бөлімдерінің /секторларының  клиенттерімен мен Банк қызметкерлеріне  арналған бағдарламалық акциялар өткізілген болатын. «Бизнеске арналған жеңілдіктер  жиынтығы» атты акция және ШОБ  өнімдерін сататын филиалдар  басшыларының арасында жарыс акциясы  несиелер санының жіне берілген несиелер ауқымының өсуіне, слнымен клиент базасының кеңеюіне әкеледі.

    Банк  филиалы желісінің кеңеюімен  қатар, ШОБ бөлімдеріне/секторларына қызмет көрсететін қызметкерлерді іріктеу  және  тұрақты тұрғыда семинарлар өткізіп, қашықтықта оқыту және дәрежесін  өсіру жұмыстары атқарылды. 2007 жылдың соңында Банк «Шағын және орта бизнесті дамыту қоры» АҚ бөлген қаржыны игеруге  қатысты. Соның салдарынан, Банк ҚР Үкіметі бастаған шағын және орта кәсіпкерлігіне қолдау көрсету мемлекеттік  саясатының жобасын жүзеге асыратын жеті серіктес – банктердің қатарына кіріп, осы салада өз үлесін қосты. .

    Цеснабанк бөлшек бизнесті дамытуға стратегиялық түрде бағытталған. Қызмет көрсету  сапасының өсуі және дәстүрлі әрі  жаңа банк өнімдерін ұсыну потенциалды  клиенттерді тартуға және берік  әрі ұзақ мерзімді қарым – қатынастарды орнатуға ықпал етеді. бұған ұсынылып отырған қызметтерді сату көлемінің  және Банк клиенттер базасының өсуі айғақ бола алады. Атап айтар болсақ, 2008 жылдың 1 қаңтардағы жағдай бойынша  жеке тұлғалардың саны 97000 астам  клиенттерді құрады. 2007 жылы женке  тұлғалардың клиенттер базасының  өсімі 202% - ды құрады.

    Банк  бөлшек операциялар түрлерін жүзеге асырады:

• жеке тұлғалардың банктік шоттарын ашу және оларды жүргізу;
• арнайы әзірленген Банктің депозиттік бағдарламаларына сәйкес түрлі шарттары мен жинақтау үлгілері бар мерзімді депозиттеріне жеке тұлғалардың ақшасын қабылдау және оларды сақтау;
• кассалық операциялар: қабылдау, беру, қайта санау, ұстау, айырбастау, банкноттар мен тиындар сұрыптау мен қаптау;
• шетел валютасымен айырбастау операциялары;
• «American Express» чектерін сатып алу және сату;
• сейфтік операциялар: клиенттердің бағалы қағаздарын, құжаттарын және құндылықтарды сақтау қызметі, оған қоса сейфтік жәшіктер мен шкафтарын жалға беру. Банк тарифтерімен сейфті жалға алу мерзіміне байланысты және жазғы уақытқа жалдау кезінде жеңілдіктердің ыңғайлы жүйесі қарастырылған;
• займ операциялары (әр түрлі мақсаттар үшін арнайы әзірленген несиелендіру бағдарламаларына сәйкес жеке тұлғаларға несие беру);
• аударма операциялары – ақша аудару бойынша жеке тұлғалардың түрлі тапсырыстарын орындау:
• клиенттің пайдасына ақшаны қабылдау және есепке алу;
• шотты ашып, сондай – ақ шотты ашпай, Банк жүйесі бойынша аударламаларды жасау;
• коммуналды,телекомуникациялы және басқа қызметтері үшін төлемдер, соның ішінде бюджетке, зейнетақы қорына және Мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорына төлемдер қабылдау;
• SWIFT жүйесі бойынша валютасындағы халықаралық аудармалары; 
• Western Union және Unist ream хлықаралық ақша аудару жүйелері бойынша жедел аудармалар.

    Цеснабанк ұсынылып отырған несие өнімдерін  үнемі оңтайландыру және клиенттерге  қызмет көрсетудің сапасын ұлғайту  арқылы тұтынушылық, ипотекалық және автонесиелендіру салаларында белсенді жұмыс жүргізуде. 2007 жылы бөлшектеп несиелендірудің  келесі жаңа бағдармаларды енгізілді:

• «Жеңіл» несие желісі (шұғыл қажеттіліктерге арналған);
• заңды тұлғаның кепілдемесі мен шұғыл қажеттілікке арналған несие;
• жалақы жобасынан тыс экспресс – несиелендіру;
• банк алымындағы ақшаның кепілдігімен автокөлік сатып алу.

    «Жайлы  қыс» және «Шығынсыз несие» атты бөлшек несиелендіру бағдарламалары бойынша  жарнама акциялар өткізілді. 2005 – 2007 жылдарға арналған Мемлекеттік тұрғын үй құрлысын дамыту бағдарламасын іске асыру барысында Цеснабанк «Қазақстан ипотекалық компаниясы» АҚ мен «Қазақстанның  ипотекалық несиелерге кепілдік беру қоры» АҚ – мен серіктестік  қарым – қатынасты қалпына  келтірді. Цеснабанк жинақтық зейнетақы  қорларымен белсенді жұмыс істеуде, соның салдарынан «МЖЗҚ ЖЗҚ» АҚ және «Қорғау ЖЗҚ» АҚ салымшылары үшін жеңілдіктері бар несиелендірудің  арнайы шарттары енгізілді. Ұзақ мерзімді стратегия сәйкес Банк келешекте  мамандырылған бөлшек орталықтарын ашу арқылы халыққа қызмет көрсету  сапасын өсіруді, сондай – ақ клиенттердің сұранысын қанағаттандыра алатын жаңа өнімдерді әзірлеуге аса көңіл бөлуді жоспарлауда.

    2007 жылы Банк «Юнистрим» ААҚ Коммерциялық  Банкімен серіктестік келісімге  қол қойды, бұл өз кезегінде  барлық клиенттер үшін әлемнің  90 елінде 65 000 астам қызмет көрсету орындары бар ЮНИСТРИМ халықаралық ақша аудар ужүйесіне бойынша қазақстандық теңгеде төлемдерді қабылдау мен аудару қызметі енгізілді.

    2008 жыдың 1 қаңтардағы жағдай бойынша  Банк   Western Union жүйесі бойынша  68 аударма қабылдау пунктін және Unistream жүйесі бойынша 63 аударма  қабылдау орындарын ашты. Жыл  қорытындысы бойынша Банк «Western Union Financial Services, GmbH» Компаниясының  Орта Азия елдеріндегі Аймақты  өкілдігінің «Ең үздік сапалы  қызмет көрсету орны» номинациясына  ие болды. Банк қызметін көрсету  үшін потенциалды клиенттерді  тарту мақсатында жеке тұлғалардың  аударма операциялары бойынша  «Бесінші тегін» жарнамалық акциясы  өткізілді.

    Цеснабанкінің миссиясы банктің мәнін, қалыптасқан  қызмет ету сферасының мазмұнын ашады, сонымен қатар болашақта көздеген тұрақты артықшылықтарды иемденуге  ниеттілігін сипаттайды. Банктің  ұраны: сақтау және арттыру. Цеснабанк  потенциалы   және   мәселелерді   шешу   мүмкіндіктері. Цеснабанктің бай даму тарихымен және салмақты жинақтаған потенциалына ие, яғни болашақ  дамуға базаның болуы. Келешекте  өсуге банк өзінің салмақты жақтарын және артықшылықтарын қолдануға  ниетті:

• Цеснабанк мемлекеттің қаржы институттарының бірден бір жүйе құраушысы болып табылғандықтан, қызметінің дамуына кең мүмкіндіктерді қамтамасыз етеді, яғни, тұрақтылықты, депозиттердің кепілді сақталуы және міндеттемелердің орындалуы;
• ірі филиалдық желісінің және меншікті төлем жүйесінің бар болуы, Қазақстанның барлық аймақтарында болуын қамтамасыз етеді;
• халық  салымдарының  өсуі  нәтижесінде  қалыптастырылған  кең  және тұрақты ресурс базасы;
• халықпен көп жылғы жұмыс тәжірибесі және салымшылар арасында бекемді, жақсы атағы;
• барлық халық деңгейлеріне қызметтерге тарифтердің тиімділігі.