Потребительский кредит: проблемы развития в современных условиях

Для решения этих проблем и совершенствования организации потребительского кредита было предложено ряд мероприятий:

             во-первых, создание действенного регулятора кредитного рынка, это прежде всего принятие федерального закона «О потребительском кредитовании»;

             появление действенного бюро кредитных историй;

             повышение прозрачности банков и заемщиков, путем активного вовлечения всех участников рынка потребительского кредитования;

             разработка системы скоринга «под себя» на основе тех данных, которые уже накопились в банке;

             регулирование деятельности коллекторских агентств для эффективной борьбы с невозвратом;

             переход от кредитования под покупку конкретного товара к кредитованию безотносительно его целевого назначения;

             использование факторинга, т. е. финансирования под уступку денежного требования;

             использование Интернет-банкинга в части предоставления финансовых услуг, не посещая банковский офис, посредствам обучения и разъяснения преимуществ простому населению;

             применение карточного кредитования работников различных организаций с возможностью овердрафта.

В целях преодоления сложившейся неблагоприятной ситуации банка ОАО КБ «Региональный кредит», а именно снижение доходности кредитного портфеля, было предложено следующее – необходимо развивать имеющиеся банковские продукты в области потребительского кредитования, развивать карточное кредитование; разработка и внедрение в магазинах новой программы, которая позволит предоставлять новые услуги и быстро связываться с офисом банка.

Намечая перспективы развития рынка потребительских кредитов, можно надеется, что с повышением качества кредитных историй в БКИ приведет к снижению издержек по оценки платежеспособности клиента и рисков невозврата. В сфере банковских технологий прогресс шагнет далеко вперед. Всю Россию охватит безналичное кредитование и расчеты, при этом, практически не выходя из дома.

Список литературы

1                   Гражданский кодекс Российской Федерации // СПС «Консультант+»

2                   Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) №117-ФЗ от 5 августа 2000г. // СПС «Консультант+»

3                   Федеральный закон Российской Федерации № 395-1 от 2 декабря 1990г «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант+»

4                   Федеральный закон Российской Федерации №218-ФЗ от 30.12.2004г «О кредитных историях» // СПС «Консультант+»

5                   Федеральный закон Российской Федерации №177-ФЗ от 23.12.2003г «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» // СПС «Консультант+»

6                   Положением Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и привлеченной к ней задолженности» от 26.03.2004 № 254-П // СПС «Консультант+»

7                   Инструкция от 16 января 2004г. № 110-И «Об обязательных нормативах банка» // СПС «Консультант+»

8                   Письмо ФАС №ИА/7235 ЦБ РФ №77-Т от 26.05.2005г «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» // СПС «Консультант+»

9                   Письмо ЦБ РФ №04-25-1/3762 от 07.09.2005г «О проверках кредитных организаций по вопросу раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» // СПС «Консультант+»

10               Письмо ЦБ РФ №175-Т от 29.12.2006г «Об определении аффективной процентной ставки по ссудам, предоставляемым физическим лицам» // СПС «Консультант+»

11               Аветисов М.Д. Пути повышения доходности в потребительском кредитовании // Банковские услуги.  2006.  №1.

12               Ахмирова Р.И. Герои кредитных историй // Собеседник.  2007. № 4.

13               Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова.  М.: вузовский учебник, 2008.

14               Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю. А. Бабичевой.  М.: экономика, 2007.

15               Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2007.

16               Банковское дело: учебник / под редакцией А.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ, 2005.

17               Бероева Н.Р. Заемщикам расскажут всю правду о процентных ставках // Комсомольская правда.  2007.  №3.

18               Воронин Б.Л. Индустрия знаний о заемщике // Вестник НАУФОР.  2005.  №1.

19               Гуманков К.П. Ловля на процент // Финанс.  2008.

20               Гуманков К.П. Сетевой перевес // Финанс.  2008.  №11.

21               Гурвич В.С Кредитное качество банковских активов // Банковское дело.  2008.

22               Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др., Под ред. проф. Л. А. Дробозиной.  М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008.

23               Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Проф. Е.Ф. Жукова.  М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.

24               Захаров В.С. Потребительский кредит в СССР.  М.: Финансы и статистика, 1986.

25               Игнатов А.Б. Кредитование: беспроигрышные ставки бизнеса // Аналитический банковский журнал.  2004.  №1(104).

26               Калугин В.М. Как рассчитать эффективную процентную ставку? // Коммерсантъ.  2007.  №2.

27                 Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита // Бизнес и банки.  2007.  №8.

28               Куприянова Е.В. Заемщиков посчитали наполовину // Интерфакс.  2007.

29               Лыков А.А. Расчет эффективной процентной ставки, предлагаемый ЦБ, пока не совершенен // ИА «Альянс Медиа».  25.04.2007.

30               Мазин Е.В., Кадыкова М.М. Неизвестные должники // Газета.  2007.  №79.

31               Мазуров В.Н. Зачем человеку нужна кредитная история? // Право и экономика.  2007.  № 11.

32               Мелекин А.А. Некоторые аспекты управления рисками потребительского кредитования // Банковские услуги.  2005.  №1

33               Муханов А.К. Технологии микрокредитования // Страховое ревю.  2006.  №2.

34               Организация деятельности коммерческих банков / Под ред. К.Р. Тагирбекова.  М.: Изд-во «Весь мир», 2008.

35               Пономарев К.С. Риски в кредит // Комерсантъ.  2006.  №92.

36               Расторгуев В.Н. Зачем российским банкам системы скоринга? // Банковские технологии.  2003.  №11.

37               Соколов С.Ф. Деньги по карточкам //  Комерсантъ.  2006.  №92.

38               Спектор Е.О. О кредитных историях // Право и экономика.  2007.  №7.

39               Сперанский А.К. Некоторые вопросы потребительского кредитования // Бухгалтерия и банки.  2008. №10.

40               Стародубцева Е.Б., Сидоров В.В. Потребительское кредитование в России // Банковские услуги.  2006.  №6

41               Суворов Н.Н. Плюсовая динамика // Эксперт-Сибирь. 2006.  №6.

42               Финансово-кредитный энциклопедический словарь.  М.: Финансы и статистика, 2008.

43               Франко А.К. Банки подтянут историю // ИА «Альянс Медиа». 2007.

44               Хибакова О.В. Кредитные лабиринты // Эксперт-Сибирь.  2006.  №4.

45               Щиборщ К.А. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России // Консультант директора.  2007.  №23.

46               www.bankrc.ru

47               www.eup.ru

48               www.cbr.ru

49               www.AllCredits.ru

Приложения

70