Потребительское кредитования в Российской Федерации (на примере ООО «Русфинанс Банк»)

Рассмотрим   уровень   процентных   ставок   по   кредитам   в   странах, которые относят к странам  с развивающимися рынками. В этой группе стран целесообразно выделить страны Латинской Америки, страны Восточной  Европы и бывшего СССР, а также  страны Юго-Восточной Азии (Китай, Индия, Корея) (табл. 1.9).

Таблица 1.9 Процентные ставки в странах с  развивающемся рынком

       
 
 
 
 
 

     Как следует из данных табл. 1.9, каждая из указанных групп стран характеризуется своими тенденциями в сфере процентных ставок по кредитам:

• так в целом по всем странам, за исключением Аргентины и Бразилии, ставки по кредитам не превышали в 2009 году 16%,
• устойчивое снижение процентных ставок по кредитам наблюдалось в Мексике, Китае, Индии, Корее, Венгрии, Литве, России;
• высокие ставки сохраняются в Бразилии, в Аргентине процентные ставки за период 2004-2009 гг. выросли более чем в 5 раз;
• в целом интервал значений процентных ставок по кредитам для большинства рассмотренных стран не является чрезмерно большим ни в общей совокупности, ни в рамках отдельных групп, что позволяет сделать вывод о том, что деятельность транснациональных банковских групп обеспечивает выравнивание условий управления свободными финансовыми ресурсами.

 

     2.2. Оценка кредитования  физических  лиц  в ООО «Русфинанс  Банк».

     В соответствии с Генеральной лицензией  Банка России ООО «Русфинанс Банк»  имеет право осуществлять следующие банковские операции:

     -привлечение  во вклады денежных средств  юридических и физических лиц;

• размещение привлеченных денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдачу банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Кроме перечисленных банковских операций ООО «Русфинанс Банк» вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих выполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг и пр.

     Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

     Виды  потребительских  кредитов «Русфинанс»  Кредиты на покупку

     Одним из основных направлений деятельности «Русфинанс» является предоставление физическим лицам потребительских займов на покупку товаров длительного пользования. «Русфинанс» предоставляет займы в торговых центрах и магазинах, где Клиенты могут получить займ на сумму от 2250 рублей и сроком от 3 месяцев. Займы «Русфинанс» помогают приобрести товары в таких сегментах как: бытовая техника, аудио- и видеотехника, мебель, кухни, товары для дома, компьютерная техника, товары для спорта и отдыха, товары для автовладельцев, товары для детей, одежда и услуги.

     Условия предоставления займа:

• Сумма займа - от 2250 рублей;
• Первоначальный взнос от 0 %;
• Количество покупок в пределах суммы займа - 3 покупки;
• Срок предоставления займа - от 3 месяцев;
• Удорожание товара от 1% в месяц.
• Требования к Заемщикам:
• Гражданство РФ;
• Возраст старше 20 лет;

     — Наличие постоянной регистрации в регионе, где оформляется займ. 
Потребительский   займ   можно   оформить      во   всех   точках   продаж

     магазинов - партнеров в Москве и других городах России.

     Кредиты наличными

     В 2004 году ООО «Русфинанс» первым в России начал предоставлять совершенно новую услугу - дистанционные займы наличными. Благодаря уникальной возможности оформления займа на расстоянии, «Русфинанс» позволяет получить деньги, не выходя из дома. Это экономичный займ без посредников. Выбирая «Русфинанс», клиент избегает дополнительных комиссий, которые взимаются другими банками. Условия предоставления займа:

• Сумма займа: от 5 000 до 150 000 рублей;
• Срок займа: 6 или 36 месяцев;
• Стоимость займа: от 20,8%;
• Комиссия за обслуживание: 0%;

     — Досрочное погашение: по согласованию с ООО «Русфинанс».

     Схема получения займа  наличными. Для того чтобы получить займ в «Русфинанс», достаточно позвонить в телефонный центр (Центр Обслуживания Клиентов) или прислать заявление по почте. Сотрудники «Русфинанс» заполняют заявление и высылают Клиенту персонализированный пакет документов. Клиенту необходимо проверить данные, подписать заявление, вложить копии необходимых документов и выслать их по почте в «Русфинанс». Оператор Телефонного центра незамедлительно свяжется с Клиентом, чтобы сообщить о принятом решении и о дате поступления денег на его банковский счет. Эти деньги можно использовать по усмотрению Клиента на любую покупку, без подтверждения расходов. Дополнительные условия:

• Займ погашается небольшими суммами. Клиент самостоятельно выбирает размер ежемесячных выплат, который не изменяется в течение всего срока погашения;
• Размер ежемесячных выплат зависит от выбранной клиентом суммы займа и срока погашения.
• Кредиты на авто

     Кредиты на покупку нового или подержанного автомобиля предоставляются гражданам России в возрасте от 23 лет, зарегистрированных в любом из регионов территориального присутствия банка. «Русфинанс Банк» сотрудничает с большим количеством автосалонов но всей стране. Условия предоставления кредита:

• Валюта кредитования: рубли, доллары США, евро;
• Сумма кредита - до 90% стоимости автомобиля;
• Первоначальный взнос - не менее 10% от стоимости автомобиля;
• Срок предоставления кредита до 5 лет на новые автомобили, до 3-х лет на подержанные автомобили и коммерческий транспорт;

     — Процентная ставка - от 9 % в рублях и 9% в валюте (на новые 
автомобили).

     Требования  к Заемщикам:

• Возраст от 23 лет на момент предоставления кредита до 60 лет на момент окончания кредитного договора;
• Постоянная регистрация по месту регистрации представительств / ККО Банка;
• Супруг(-а) должен(-на) иметь постоянную регистрацию на территории РФ;

     — Стаж работы на последнем месте: не менее 6 месяцев на территории РФ. 
Дополнительные условия предоставления кредита:

• Обеспечение - залог приобретенного транспортного средства с передачей паспорта транспортного средства на ответственное хранение в Банк до полного погашения кредита;
• Возврат кредита - ежемесячное погашение кредита равными платежами в соответствии с кредитным договором в даты, выбранные Клиентом. При этом Клиент должен обеспечить наличие средств на своем счете в размере не меньшем, чем ежемесячный платеж по кредитному договору, не позднее 16:00 последнего рабочего дня месяца;
• Страхование автомобиля от рисков КАСКО: угон (хищение), ущерб и страхование обязательной гражданской ответственности в страховой компании, аккредитованной Банком. Возможно включение страховки в сумму кредита.

     Порядок оформления кредита  на автомобиль

1. Оформление заявления-анкеты для получения кредита на приобретение транспортных средств
2. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность: пенсионное страховое свидетельство, водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), военный билет (для лиц призывного возраста обязательно)
3. Оценка кредитоспособности и получение решения - Банк рассматривает Заявление на кредит и уведомляет клиента о принятом решении.
4. Заключение Договора купли-продажи автомобиля:

• Клиент выбирает автомобиль в автосалоне

• Клиент     заключает     с     автодилером     Договор     купли-продажи автомобиля
• Оплата первоначального взноса
• Страхование автомобиля
• Заключение Кредитного Договора
• Получение автомобиля в автосалоне

     Клиент  обязан зарегистрировать автомобиль в  ГИБДД и предоставить в банк Паспорт технического средства (ПТС) на хранение до окончания обязательств но кредиту.

     Кредитные карты

     «Русфинанс  Банк» выпускает револьверные кредитные  карты. Кредит, получаемый по этим картам, является возобновляемым (револьверным), это значит, что им можно пользоваться многократно. Получив карту, клиент самостоятельно без согласования с банком принимаете решение о дате, продолжительности и даже объеме использования кредита в рамках кредитного лимита. При этом кредитный лимит возобновляется по мере погашения кредита. Организация выдачи кредитов