Расчеты чеками

В настоящее время в Республике Беларусь стремительными темпами развивается рынок пластиковых карточек. Ситуация на карточном рынке страны характеризуется все более обостряющейся конкуренцией банков в борьбе за клиента. Увеличивается количество банков, которые начинают активно развивать это направление банковского бизнеса.

ОАО «АСБ Беларусбанк» является полноправным  членом карточных систем наиболее широко представленных в Республике Беларусь, таких как международные платежные системы МasterCard International и VISA International, а также внутренней системы «Белкарт».

Благодаря внедрению новых услуг и повышению качества уже существующих карточных продуктов ОАО «АСБ Беларусбанк» сегодня является лидером на рынке пластиковых карточек в банковской системе республики, его доля на 01.01.2011 составляет 53 процента. Он обладает самой разветвленной инфраструктурой обслуживания своих клиентов, включая пункты выдачи наличных.

В целях обеспечения контроля за внедрением платежных терминалов и зарплатных проектов на подведомственной территории и совместной работы с банками Минским областным исполнительным комитетом с участием Главного управления Национального банка Республики Беларусь по городу Минску и Минской области ежегодно разрабатываются и направляются для исполнения плановые задания Региональной программы развития системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.

Анализ положения ОАО «АСБ Беларусбанк» на рынке пластиковых карточек Республики Беларусь  говорит о том, что банк является в этой области лидером, обладая самой развитой инфраструктурой обслуживания держателей карточек. Доля рынка филиала №ххх ОАО «АСБ Беларусбанк» представлена в таблице 7.

Таблица 7 ― Доля филиала№ххх ОАО «АСБ Беларусбанк» на рынке пластиковых карточек по состоянию на 01.12.2011

Примечание ― Источник: собственная разработка.

Всего с начала реализации Региональной программы по городу «Б» на 01.12.2011 эмитировано 135 775 карточек из них 81465 ― филиалом №ххх ОАО “АСБ Беларусбанк”, что составляет 60%.

Увеличивая базу держателей пластиковых карточек, банк уделяет особое внимание развитию и внедрению новых карточных продуктов для различных клиентских сегментов. Банк эмитирует широкий спектр продуктов платежных систем, рассчитанный на различные слои потребителя ― от престижных карточек VISA Gold и Mastercard Gold до доступных электронных карточек VISA Electron и Maestro, клиентам ― юридическим лицам предложены корпоративные карточки WorldWide/Mastercard Business.

Данные о составе, структуре и динамике эмитированных пластиковых карточек филиалом №ххх ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. «Б» представлены в таблице 8.

Таблица 8 ― Состав и структура пластиковых карточек эмитированных филиалом №ххх ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. «Б»

Примечание ― Источник: собственная разработка.

Держателями карточек банка на 01.12.2011 являются уже  более 81465 клиентов, что является показателем эффективной работы банка в сфере продвижения своих карточных продуктов (для сравнения на 01.12.2010 ― 77655 штук; на 01.12.2009 ― 63771 штука).

В филиале 612 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. «Б» доминирующую позицию в общем количестве эмитированных карточек занимают дебетовые карточки — их доля составляет 99,61%. Большинство таких карточек выдаются физическим лицам в рамках «зарплатных» проектов.

Количество выпущенных в обращение кредитных карточек осталось практически неизменным (на 01.12.2011 — 314 единицы, на 01.12.2010 — 323 единицы).

Структура эмитированных пластиковых карточек по видам платежных систем представлена на рисунке 10.

Рисунок 10 ― Структура эмитированных пластиковых карточек в филиале №612 ОАО «АСБ Беларусбанк» на 01.12.2009 и на 01.12.2011

Примечание ― Источник: собственная разработка.

На 1 декабря 2011 г. эмиссия банковских пластиковых карточек достигла 81465 единиц, из них 53% карточек «БелКарт», 30% карточек VISA, 17% карточек MasterCard.

Необходимо отметить, что доля эмиссии карточек «БелКарт» возросла на 01.12.2011 на 40 процентных пункта по сравнению с данными на 01.12.2009. Такой значительный рост связан с реализацией Программы мер по развитию внутренней платежной системы «БелКарт» до 2011 года, в соответствии с которой, в рамках зарплатных проектов эмитировались в основном карточки «БелКарт».

Основное количество карточек (99,9%) эмитировано с открытием счетов в национальной валюте и, соответственно, лишь 0,1% приходится на карточки с открытием счетов в иностранной валюте.

В 2011 г. продолжалось активное развитие объектов программно-технической инфраструктуры обслуживания операций с использованием банковских пластиковых карточек. Объекты технической инфраструктуры использования пластиковых карточек в филиале  ОАО «АСБ Беларусбанк» в городе « Б» представлены в таблице 9.

Таблица 9 ― Количество эмитированных пластиковых карточек на объекты технической инфраструктуры в филиале №ххх ОАО «АСБ Беларусбанк» в городе « Б»

Примечание ― Источник: собственная разработка.

Анализируя таблицу 6 можно сделать вывод, что в 2011 году введены в эксплуатацию 2 новых банкомата. Всего на 01.12.2011 установлено 13 банкоматов (по сравнению с 2010 годом прирост составил 18,18%), 30 инфокиосков (прирост 15,38%), в организации торговли (сервиса) установлено 205 платежных терминалов (прирост 31,41%), 75 пунктов выдачи наличных (прирост 5,63%). В соответствии со средними международными показателя­ми на один платежный терминал должно приходиться 160 карто­чек. В филиале 612 этот показатель не выполняется, и по состоянию на 01.12.2011 количество карточек на один терминал в организациях торговли составили 397 карточек. Несмотря на то, что проводится большая работа по установке новых терминалов (по сравнению с 2010 годом темп роста составил 131,41%), их количество пока не в полной мере удовлетворяет потребности населения. Необходимо также отметить, что нет также достаточного количества банкоматов. На 81465 эмитированных карточек приходится лишь 13 банкоматов, количество карточек на 1 банкомат составляет 6266 карточки, хотя по международным стандартам этот показатель должен составлять 2600 карточек на один банкомат.

Данные о количестве и сумме совершенных операций с использованием пластиковых карточек представлены в таблице10.

Таблица 10 ― Количество и сумма совершенных операций с использованием пластиковых карточек в филиале №ххх ОАО «АСБ Беларусбанк»

Примечание ― Источник: собственная разработка.

На 01.12.2011 по сравнению с данными на 01.12.2010 объем операций с использованием пластиковых карточек вырос на 148,22%, а по сравнению с 2009 годом ― на 164,24%.

Следует отметить положительную тенденцию увеличения доли безналичных операций в общем объеме операций с использованием пластиковых карточек. Так в период с 1 декабря 2009 г. по 1 декабря 2011 г. она увеличилась с 21% почти до 44% по количеству операций, и с 7,3% до 12% по сумме операций.

Анализ операций банка с пластиковыми карточками должен быть продолжен оценкой использования объектов технической инфраструктуры для проведения безналичных операций в белорусских рублях. Данные об использовании точек обслуживания представлены в таблице 11.

Таблица 11 ― Использование точек обслуживания для осуществления безналичных операций с использованием пластиковых карточек в филиале №ххх ОАО «АСБ Беларусбанк» в городе « Б»