Совершенствование системы дистанционного банковского обслуживания в современных условиях (на примере "Приорбанк" ОАО)

В качестве объекта исследования было выбрано одно из ведущих финансовых учреждений страны – "Приорбанк" ОАО, – которое на сегодняшний день лидирует в освоении новых банковских технологий и идей.

В итоге проделанной работы была достигнута поставленная цель, были разработаны мероприятия по совершенствованию  действующей в Приорбанке системы дистанционного банковского обслуживания, а также сделаны рекомендации по повышению качества дистанционных банковских услуг, предлагаемых другими банками Республики Беларусь.

К анализу существующей проблемы был предпринят научно-исследовательский  поход, в рамках которого стояло определение  значения дистанционного банковского  обслуживания в деятельности "Приорбанк" ОАО, изучение эффективности деятельности банка по дистанционному банковскому обслуживанию клиентов и определение дальнейшего направления развития по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания.

В результате анализа услуг  дистанционного банковского обслуживания, оказываемых физическим лицам, был  сделан вывод, что наибольший интерес  клиентам оказывают услуги, которые  предоставляются посредством сети Интернет.

В данной области деятельности Приорбанк занимает активную позицию. В июле 2008 г. была запущена система Интернет-Банк Prior Online, которая на сегодняшний день не имеет аналогов. С момента реализации системы по ноябрь 2008 затраты превышают доход от проекта. Не смотря на это, на сегодняшний день данная система успешно действует согласно прогнозным показателям. Количество клиентов с каждым днем растет и уже превысило 11000. В связи с тем, что перечень услуг постоянно расширяется, количество проводимых платежей увеличивается, от этого сокращаются трудозатраты сотрудников банка, затраты на инкассацию и закупку валюты. Таким образом, на ноябрь 2010 года ожидается увеличение дохода до 737 534 099 р.

Такие электронные каналы, как информационная служба (Call-центр) и SMS-банк также играют немаловажную роль в деятельности Приорбанка. В настоящее время в банковском секторе Республики Беларусь Call-центр, принадлежащий Приорбанку, является единственным технически правильно организованным, благодаря которому ежемесячно ответ получают 117 тыс. звонков, поступающих не только от клиентов банка.

В результате проведенного исследования были предложены следующие  мероприятия:

а) предложена стратегия  многоканального обслуживания;

б) выявлена необходимость  увеличить количество доступных  видов услуг с целью создания максимально комплексного обслуживания клиентов;

в) выявлена необходимость  более активного продвижения  систем дистанционного банковского  обслуживания на рынок;

г) повышение качества и  безопасности дистанционного банковского  обслуживания.

В процессе исследования был  проанализирован в целом белорусский  рынок дистанционных банковских услуг, в результате чего было выявлено, что сегодня белорусские банки  оказывают юридическим лицам  во многом те же услуги, что и зарубежные. В сфере услуг для клиентов розницы наблюдается значительное отставание. Таким образом, каждый банк должен объективно оценить свои планы  по развитию дистанционных банковских услуг и принять необходимые  меры по их безусловному выполнению, сконцентрировав  усилия на решении следующих задач:

а) совершенствование действующего законодательства в целях создания необходимых условий для расширения спектра дистанционных банковских услуг;

б) внедрение новых видов  дистанционных банковских услуг, обеспечивающих рост клиентской базы, особенно в сфере  розничного бизнеса;

в) расширение возможностей существующих систем дистанционного банковского  обслуживания, разработка и внедрение  новых видов платежей и операций, упрощения процедуры получения  доступа к данным услугам, с целью  повышения их ценности и доступности;

г) выполнение показателя по росту объема безналичных платежей населения;

д) улучшение качества предоставления банковских услуг путем повышения культуры сопровождения и обслуживания клиентов, оптимизации бизнес-процессов и моделей взаимодействия, внедрения внутренних систем оценки качества.

При этом основным критерием  качества банковского обслуживания должна стать доступность услуг (возможность получения необходимого набора услуг с минимальными издержками и затратами времени в удобное  время и в удобном месте).

Для дальнейшей успешной работы банковской системы в области  развития рынка дистанционных банковских услуг, повышения доверия населения  к данным услугам и привлечения  его к активному их использованию  необходимо создание соответствующих  условий (изменение законодательства, развитие информационной инфраструктуры, постоянная работа по повышению доверия  со стороны населения и юридических  лиц, повышение уровня доходов населения  и т.д.). В целях создания данных условий важна согласованная деятельность органов власти и управления, Национального банка и банков республики.

Список литературы

[1] Постановление Совета  Министров Республики Беларусь  от 27 декабря 2002 г. № 1819 "О  государственной программе информатизации  Республики Беларусь на 2003 – 2005 гг. и на перспективу до 2010 г. "Электронная  Беларусь".

[2] Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции / В.М. Усоскин. – М.: Вазар-Ферро, 1999. – 320 с.

[3] Закон Республики Беларусь  от 20.07.2007 г. №162-3 "Об электронном  документе".

[4] Белоглазова, Г.Н. Банковское  дело: учеб. пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Короливецкая. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 310 с.

[5] Банковский кодекс Республики  Беларусь от 25.10.2000 №441-3.

[6] Постановление Правления  Национального Банка Республики  Беларусь от 25 марта 2009 г. №34 "О  резервном фонде банка и небанковской  кредитно-финансовой организации".

[7] Инструкция о нормативах  безопасного функционирования для  банков и небанковских кредитно-финансовых  организаций (в ред. постановлений  НБРБ от 31.05.2007 г. №117).

[8] Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческих банков / Л.Г. Батракова. – М.: Логос, 1998.

[9] Додонова, И.В. Автоматизированная  обработка банковской информации / И.В. Додонова, О.В. Кабанова. –  М.: КноРус, 2008.

[10] Коробова, Г.Г. Банковское  дело / Г.Г. Коробова. – М.: Экономист, 2006. – 766 с.

[11] Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран / Ю.Г. Вешкин. – М.: Экономист, 2006. – 400 с.

[12] Криворучко, С.В. Платежные  системы / С.В. Криворучко. – М.: Маркет ДС, 2008. – 176 с.

[13] Материалы к Общему  собранию акционеров по итогам 2008 г.

[14] Корпоративный буклет "Приорбанк" ОАО "Priortimes".

[15] Свободная энциклопедия  Википедия [Электронный ресурс]. – Электронные данные. – Режим доступа: www. ru.wikipedia.org.

[16] "Приорбанк" ОАО [Электронный ресурс]. – Электронные данные. – Режим доступа: www.priorbank.by.

[17] Национальный банк  Республики Беларусь [Электронный  ресурс]. – Электронные данные. –  Режим доступа: www.nbrb.by.

[18] Система Интернет-Банка  Prior Online для частного клиента [Электронный ресурс]. – Электронные данные. – Режим доступа: www.prior.by.

[19] Воробьева, Ж.С. Конструкторская  документация. Чертежи деталей: учеб. пособие по курсу "Конструирование РЭУ" для студ. спец. "Проектирование и производство РЭС" / Ж.С. Воробьева, Н.С. Образцов, Н.А. Смирнова. – Минск: БГУИР, 2003.

[20] Воробьева, Ж.С. Основы  конструирования изделий радиоэлектроники: учеб. пособие по курсу "Основы конструирования изделий радиоэлектроники" для студ. спец. "Экономика и управление предприятием" днев. и заочн. форм обучения / Ж.С. Воробьева, Н.С. Образцов, Н. А. Смирнова. – Минск: БГУИР, 2001.

[21] Романычева, Э.Т. Разработка  и оформление конструкторской  документации РЭА: справ. пособие / Э.Т. Романычева, А.К. Иванова, А.С. Куликов. – М.: Радио и связь, 1989.

[22] Монмоллен, М. Системы "человек и машина" / М. Монмоллен. – М.: Мир, 1973.

[23] Конституция Республики  Беларусь (с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских  референдумах 24 ноября 1996 г., и 17 октября  2004 г.).

[24] Доманов, А.Т. Стандарт предприятия по оформлению дипломных проектов / А.Т. Доманов, Н. И. Сорока. – Минск: БГУИР, 2009.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Организационная структура "Приорбанк" ОАО

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Бухгалтерский баланс "Приорбанк" ОАО 2006 – 2008 гг.

Таблица Б.1

ПРИЛОЖЕНИЕ В

Отчет о прибыли и убытках "Приорбанк" ОАО за 2006-2008 гг.

Таблица В.1

ПРИЛОЖЕНИЕ Д

Дерево услуг системы  Интернет-Банк Prior Online

ПРИЛОЖЕНИЕ Ж

Анализ затрат на реализацию системы Интернет-Банк (Prior Online)

Таблица Ж.1

ПРИЛОЖЕНИЕ И

Система управление охраной  труда в "Приорбанк" ОАО