Магістерська програма «Фінансова аналітика та інжиніринг у банку»

Проаналізувавши системи коефіцієнтів, рекомендовані  в методичній літературі, для аналізу  ділової активності банку, вважаю, що найбільшою мірою і прямо розкривають  рівень використання пасивів і активів  такі коефіцієнти:

• коефіцієнт активності залучення позичених і залучених коштів;
• коефіцієнт активності залучення строкових коштів;
• коефіцієнт активності залучення міжбанківських кредитів;
• коефіцієнт активності використання залучених коштів у дохідні активи;
• коефіцієнт активності використання залучених коштів у кредитний портфель.
• коефіцієнт рівня дохідних активів;
• коефіцієнт кредитної активності;
• коефіцієнт загальної інвестиційної активності в цінні папери, асоційовані і дочірні підприємства (через пайову участь);
• коефіцієнт (частка) інвестицій у цінні папери і пайову участь у дохідні активи;
• коефіцієнт проблемних кредитів.

Доцільно, насамперед, розглянути групу показників, які характеризують рівень ділової  активності залучення пасивів і  розміщення їх у певні групи активів. Ця група показників служить вимірником рівня ефективності діяльності банку  на фінансовому ринку.

Досліджуючи ресурсну базу вітчизняних банків відмітимо, що Райффайзен банк Аваль займає входить  до першої групи системоутворюючих  банків і за обсягами зобов’язань  станом на 01.04.2011 року займає четверту позицію (табл. 2.3).

Головним  завданням банку залишається  збереження завойованих позицій  з метою підвищення прибутку банку.

Для цілей  управління Банк має чотири операційні сегменти, що базуються на продуктах  та послугах:

Послуги великим та малим надання кредитів, обслуговування депозитів та поточних рахунків великих підприємствам юридичних, інституційних, малих та середніх підприємств.

Послуги мікро-підприємствам надання кредитів та інших кредитних ліній, обслуговування депозитів та та фізичним особам поточних рахунків мікро-підприємств та фізичних осіб, надання споживчих кредитів, овердрафтів, обслуговування кредитних карток та здійсненнягрошових переказів фізичних осіб.

Послуги фінансовим установам переважно  залучення депозитів фінансових установ.

Управління  активами казначейство та фінансовий департамент, а також інші функції централізованого управління

Таблиця 2.3.

Зобов`язання банків України на 01.04.2011 року (млн.. грн. )

*За даними НБУ http://www.bank.gov.ua/Bank_supervision/index.htm

В умовах високої конкуренції на ринку  банківських послуг, рівень якої поступово  зростає, перед Райффайзен банк Аваль  постало питання постійного пошуку нових шляхів залучення грошових коштів на рахунки, розширення традиційних  та впровадження нових депозитних послуг та продуктів, встановлення конкурентних цін на них. Внаслідок зміщення акцентів у системі продажу корпоративного бізнесу з кредитів на депозити та на послуги управління грошовими потоками клієнтів Райффайзен Банк Аваль на 20% збільшив обсяг ресурсної бази в сегменті корпоративних клієнтів. Окремо слід відзначити, що цього вдалося досягти у 2010 році завдяки виваженій політиці формування процентних ставок, що дозволило залучати на ринку ресурси за порівняно низькою вартістю.

В обслуговуванні фізичних осіб Райффайзен Банк Аваль у 2010 році був націлений на вдосконалення послуг і продуктових пропозицій.

Райффайзен  Банк Аваль залишається одним  із лідерів за обсягом залучених  коштів фізичних осіб серед усіх банків країни: його ринкова частка за цим показником на кінець звітного року становила 6,2%. Протягом року було повністю оновлено продуктову лінійку вкладів та запропонованонові види депозитних рахунків, які відповідають потребам споживачів та пропонують вкладникам гнучкіші умови користування своїми коштами, розміщеними у банку.

Клієнти банку можуть розмістити свої заощадження  на рахунках до запитання та на депозитних рахунках. Останні мають низку додаткових переваг для вкладника:

• виплату  відсотків наприкінці терміну чи щомісяця або капіталізацію відсотків;

• можливість поповнення (у т.ч. через банківські термінали самообслуговування);

• можливість поповнення або часткового зняття коштів протягом «пільгового періоду» (7 днів після пролонгації вкладу) без розірвання договору.

Вкладники Райффайзен Банку Аваль можуть дізнатися  про стан свого рахунку через  інформаційний центр за допомогою  картки ідентифікації клієнта.

На перспективу, порівняно з іншими банками, ПАТ " Райффайзен банк Аваль " має деякі  переваги щодо фінансової стабільності та подальшого розвитку, а саме:

• банк досягнув високого рівня капіталізації;
• у зв'язку із забезпеченням банком своєчасних розрахунків, ряд клієнтів інших банків виявляють бажання перейти на обслуговування до установ Райффайзен банк Аваль;
• банк здійснює кредитування реального сектору економіки.

Далі  коротко розглянемо показники, які  характеризують ділову активність АТ „Райффайзен Банк Аваль ”.

Пасиви  загальні (табл. 2.3) у 2008 році  збільшились  на 35,28 %, а у 2009 році їх величина зменшилась на 7, 93%. Величина залучених коштів  у 2008 році порівняно з 2007 збільшилась  на 46,89%, у 2009 році пропорційно зменшилась на 6,77%.

Таблиця 2.3

Вхідні данні  для розрахунку ділової активності АТ „Райффайзен банк Аваль”, (тис.грн.).